暢婉潔

“作為一線工作人員，我覺得這項(xiàng)工作是商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以風(fēng)險(xiǎn)模式承保政策性保險(xiǎn)的有益嘗試，給貧困群眾帶來的幫助有目共睹?！?/p>

張佩佩生于1991年，是江西贛州保監(jiān)分局的一名普通公務(wù)員。“真的是偶然考上了公務(wù)員，從沒想過自己會(huì)成為一名公務(wù)員?！睆埮迮宓母改付荚趪?guó)企工作，公務(wù)員這一職業(yè)很符合父母的要求：穩(wěn)定。

2015年10月入職到現(xiàn)在，張佩佩在這份穩(wěn)定中，感受了保險(xiǎn)行業(yè)各項(xiàng)先行先試政策，參與解決政策實(shí)施后出現(xiàn)的多種問題，也時(shí)刻思考保險(xiǎn)行業(yè)的未來和自己的未來?！懊^過河，重點(diǎn)是過河。”她見證了大病保險(xiǎn)這項(xiàng)惠民政策在贛州的生根發(fā)芽，也見證了中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的蓬勃發(fā)展。

“特別珍惜這段難得的經(jīng)歷?！睆膭傞_始當(dāng)公務(wù)員的迷茫，到撲下身子切實(shí)為群眾服務(wù)。在保險(xiǎn)行業(yè)里，張佩佩覺得自己見證了一個(gè)時(shí)代。

好政策

入職以來，張佩佩的全部精力都投入贛州正在推廣的貧困人口商業(yè)醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)上，主要負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)行政許可、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析、重大政策調(diào)查研究等。

“贛南地區(qū)的貧窮原因有很多：因病、因?qū)W、自身沒有勞動(dòng)力。因?qū)W，國(guó)家有了助學(xué)貸款；自身沒有勞動(dòng)力的，也有了民政救助之類的兜底保障。唯獨(dú)因病，特別是大病，醫(yī)保目錄內(nèi)的用藥只占實(shí)際用藥的一部分，無法滿足群眾治療需要?！睆埮迮逭f。

要想解決實(shí)際問題，就要深入群眾，了解他們的切實(shí)需求。深入基層，張佩佩了解到贛南地區(qū)的真實(shí)情況，“對(duì)于貧困人口來說，目錄外的高昂醫(yī)療費(fèi)是在他們本就貧困的生活上雪上加霜。”因此，為貧困人員購買商業(yè)醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)，就是雪中送炭。

2016年，這項(xiàng)保險(xiǎn)政策獲得時(shí)任國(guó)務(wù)院副總理汪洋的批示，贛州成為了全國(guó)首創(chuàng)。商業(yè)保險(xiǎn)的特性被加入扶貧工作，在原本大病保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上又為貧困戶增添了一重保障。

張佩佩很榮幸參與這項(xiàng)政策實(shí)施的整個(gè)過程?！白鳛橐痪€工作人員，我覺得這項(xiàng)工作是商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以風(fēng)險(xiǎn)模式承保政策性保險(xiǎn)的有益嘗試，給貧困群眾帶來的幫助有目共睹?！?/p>

張佩佩說，一次在公交車上，她聽到兩人在交談，說家里的一位親戚是貧困戶，住院一周自己只掏了幾十元，現(xiàn)在也能看得起病了。切實(shí)解決群眾困難的政策，才是好政策。

2017年，贛州貧困人口商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)累計(jì)向29.75萬人次支付賠款3.5億元，貧困戶自付比例降至5%以下。全市完成一站式結(jié)算系統(tǒng)上線工作，實(shí)現(xiàn)了各經(jīng)辦部門合署辦公，即貧困戶拿著報(bào)銷材料到當(dāng)?shù)剞r(nóng)醫(yī)中心就可以一次性辦完基本醫(yī)保、大病保險(xiǎn)、貧困人口大病商業(yè)醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)、民政救助的報(bào)銷，辦理時(shí)間從兩三天縮短至十幾分鐘。在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院，其住院醫(yī)藥費(fèi)用出院時(shí)由接診定點(diǎn)醫(yī)院按規(guī)定進(jìn)行初審并實(shí)行即時(shí)結(jié)報(bào)。

摸著石頭過河

“政策性虧損比想象中要大?！苯?jīng)過不斷協(xié)調(diào)，贛州2016年籌資標(biāo)準(zhǔn)由90元/人調(diào)整為120元/人，2017年調(diào)整至現(xiàn)在的260元/人。

保本微利，是商業(yè)保險(xiǎn)公司承保政策性保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展的基本原則。那么，如何既能解決貧困人口的實(shí)際問題，又能讓商業(yè)保險(xiǎn)公司可持續(xù)運(yùn)營(yíng)？為了降低“第三道線”，即大病商業(yè)醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)的壓力，“2018年，我們調(diào)低‘第二道線，即貧困人口城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)二次補(bǔ)償起付標(biāo)準(zhǔn)，由原來的6000元降為2000元，并將城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)（二次補(bǔ)償）和疾病醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)的合計(jì)報(bào)銷比例設(shè)定最高為90%?！睆埮迮逭f。

“2017年，為更大限度地遏制和解決‘因病致貧、因病返貧的突出問題，我們還取消了起付線，打破了貧困人口若要享受大病商業(yè)醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)的報(bào)銷補(bǔ)償必須先經(jīng)過一、二道保障線（基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鄉(xiāng)大病醫(yī)療保險(xiǎn)）報(bào)銷補(bǔ)償?shù)南拗?。這導(dǎo)致賠付金額出現(xiàn)快速增長(zhǎng)，賠付呈現(xiàn)金額較小但數(shù)量較多的情況?！辫b于此類問題，贛州保監(jiān)分局同衛(wèi)計(jì)委、人社局、扶貧辦等5個(gè)部門成立了聯(lián)合督查小組，深入貧困戶、農(nóng)醫(yī)中心、醫(yī)院、保險(xiǎn)公司調(diào)研四道保障線運(yùn)行情況。

調(diào)研過程中，張佩佩和同事們發(fā)現(xiàn)了一些問題。比如，一個(gè)符合四道醫(yī)療保障線報(bào)銷條件的貧困戶，長(zhǎng)期住在醫(yī)院，多次勸說也不愿出院。經(jīng)詢問，子女都在外打工，這里有醫(yī)生看病、護(hù)士照顧，還包飯，扶貧干部時(shí)不時(shí)來探訪，不用自己出什么錢。衛(wèi)計(jì)委針對(duì)此類現(xiàn)象，開展過幾次清退行動(dòng)，并加強(qiáng)政策方面的宣導(dǎo)，“后期還需要重點(diǎn)做好一些貧困戶的‘脫貧脫政策工作?！睆埮迮蹇偨Y(jié)道。

保險(xiǎn)回歸本源

贛南的冬天，濕冷交加，張佩佩和同事在贛州大余縣黃龍鎮(zhèn)的丫可喜農(nóng)場(chǎng)進(jìn)行調(diào)研。

占地150畝的農(nóng)場(chǎng)，是當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)扶貧的示范基地，主要進(jìn)行家禽、水產(chǎn)養(yǎng)殖及蔬菜種植?！盎赝ㄟ^提供就業(yè)崗位、土地流轉(zhuǎn)、帶動(dòng)種養(yǎng)、入股分紅等渠道，增加困難群眾的收入?！睋?jù)張佩佩介紹，基地現(xiàn)有95戶建檔立卡貧困戶參與入股分紅，帶動(dòng)周邊8000余人就業(yè)，人均月收入2000元左右。

“脫真貧，就要有可持續(xù)的產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)。大病保險(xiǎn)解決了后顧之憂，關(guān)鍵還是得自己有志向奔小康。”這次調(diào)研給張佩佩留下深刻印象。扶貧先扶志，扶貧必扶智，“身體的疾病，我們可以幫助；思想上的疾病，還得靠自己?！?/p>

“作為90后，就是想實(shí)實(shí)在在做一些專業(yè)性和行業(yè)性強(qiáng)的事情，每個(gè)崗位都是自己可以施展能力的舞臺(tái)。”張佩佩自我評(píng)價(jià)是一個(gè)“務(wù)實(shí)的人”，這份務(wù)實(shí)讓她實(shí)實(shí)在在做事，也認(rèn)真反思和總結(jié)。

張佩佩最近在讀《迷失的盛宴》一書，該書描寫的是1978年到2014年中國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的變遷，“中國(guó)經(jīng)濟(jì)奇跡的洪流，裹挾著稚嫩的中國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)滾滾前行。我是2015年入職的，書里的知識(shí)正好介紹了我入職前的中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展史?！睂W(xué)習(xí)書中的知識(shí)，結(jié)合幾年的基層工作經(jīng)歷，她對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展有著自己的看法：“保險(xiǎn)應(yīng)該回歸本源，保險(xiǎn)姓保?？上驳氖?，人們的保險(xiǎn)意識(shí)有很大提升?！?/p>