近年來(lái)，隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”金融的快速發(fā)展，以P2P平臺(tái)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融如雨后春筍，“網(wǎng)貸”詐騙違法犯罪行為也呈上升趨勢(shì)。日前，福建省三明市公安局梅列分局刑偵大隊(duì)偵破了一起專門利用互聯(lián)網(wǎng)金融P2P借貸平臺(tái)實(shí)施詐騙的案件，抓獲犯罪嫌疑人35名，受害群眾遍布全國(guó)各地多達(dá)1000余人。

網(wǎng)貸糾紛 牽出詐騙大案

2016年10月10日，來(lái)自溫州的吳某將一名張姓男子扭送到三明市公安局梅列分局，報(bào)案稱張某騙了他16萬(wàn)元不還?！叭绻瞧胀ǖ慕栀J糾紛，為何吳某在報(bào)警時(shí)卻口口聲聲說(shuō)是詐騙呢？”梅列分局刑偵大隊(duì)民警鄭小龍心生疑惑。

詢問(wèn)中，張某承認(rèn)其通過(guò)實(shí)名注冊(cè)，在某網(wǎng)絡(luò)借貸P2P平臺(tái)上向吳某借款。“一問(wèn)張某怎么借的錢？多少筆？多少利息？他卻啞口無(wú)言，這說(shuō)明借貸時(shí)可能不是他自己操作的，我們推斷這個(gè)人只是個(gè)傀儡，他的背后還有一個(gè)團(tuán)伙。”梅列分局刑偵大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)紀(jì)圣浪介紹。

原來(lái)，2016年7月，張某在朋友介紹下認(rèn)識(shí)了郭某，郭某向張某介紹，可以將真實(shí)信息提供給邱某等人在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上借款，獲得抽成。“他們只是讓我把身份證、銀行卡、電話號(hào)碼、微信交給邱某，由他們來(lái)操作，到時(shí)會(huì)分錢給我?！睆埬辰淮?。

“我于2016年7月15日和張某加的微信，當(dāng)天，他就把自己的身份信息、工作證明和收入證明發(fā)給我，說(shuō)需要周轉(zhuǎn)資金向我借款，第一筆是1萬(wàn)元，通過(guò)某網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)借的，借款期限為15日，利息為24%，第一筆借款他及時(shí)連本帶息還了?！笔芎θ藚悄痴f(shuō)。

第一筆借款之后，張某在微信上多次向吳某借款，吳某擔(dān)心款項(xiàng)無(wú)法收回，便要求到三明與張某見(jiàn)面。

“邱某為了不讓吳某發(fā)現(xiàn)，就叫我與他見(jiàn)面，還給我5000元錢買衣物進(jìn)行包裝和招待。接到吳某后，我就請(qǐng)他吃飯，郭某自稱是我表弟，并將準(zhǔn)備好的工作證明、收入證明以及名片再次交給吳某查看，打消他的顧慮。”張某說(shuō)。

“自己都親眼看到了，所以就放心借錢了，回到溫州后，我就給張某放款了，一共16萬(wàn)元?！眳悄痴f(shuō)。2016年8月1日，當(dāng)16萬(wàn)元的借款到期時(shí)，吳某打電話向張某催收時(shí)發(fā)現(xiàn)，張某已將電話關(guān)機(jī)。至此，吳某共計(jì)借款19萬(wàn)余元，收到還款及利息11萬(wàn)余元，損失共計(jì)近8萬(wàn)元。

發(fā)現(xiàn)自己被騙后，吳某再次來(lái)到三明，發(fā)現(xiàn)之前張某提供的住址電話及工作單位為虛假信息。后在三明市梅列區(qū)發(fā)現(xiàn)張某，并將其扭送至三明市公安局梅列分局，才引出了這一案件。

抽絲剝繭 挖出詐騙集團(tuán)

民警鄭小龍趕到借貸平臺(tái)位于北京的總公司進(jìn)行調(diào)查取證，發(fā)現(xiàn)該借貸平臺(tái)系國(guó)內(nèi)相對(duì)完善的P2P平臺(tái)，并無(wú)犯罪跡象。民警調(diào)取嫌疑人張某的借貸數(shù)據(jù)，在對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行梳理后，挖掘出了隱藏在數(shù)據(jù)深處的線索，而該犯罪集團(tuán)的作案手法也隨之清晰。

“該犯罪團(tuán)伙的作案流程主要分為4個(gè)步驟?！编嵭↓埥榻B，首先他們會(huì)發(fā)展一批中介，由他們來(lái)尋找“客戶”即借款人，用其真實(shí)身份在網(wǎng)絡(luò)借貸APP平臺(tái)上注冊(cè)賬號(hào)。接著就是“刷流水”，就是利用組織者提供的資金和工作人員已有的網(wǎng)絡(luò)借貸賬戶幫助“客戶”的賬戶做借款和還款的流水，以提高信譽(yù)度來(lái)欺騙“放款人”。一旦信譽(yù)度提高后，就進(jìn)入第三階段“玩號(hào)”。工作人員會(huì)使用客戶提供的微信號(hào)，以客戶的名義在該網(wǎng)絡(luò)借貸APP平臺(tái)微信群內(nèi)尋找放款人借款。一開(kāi)始的小額交易都是有借有還，逐步騙取“放款人”的信任，待時(shí)機(jī)成熟，便開(kāi)始大額借款。當(dāng)該賬號(hào)借款達(dá)到一定程度，不再具有利用價(jià)值時(shí)，就進(jìn)入最后階段“剪號(hào)”，切斷與放款人的一切聯(lián)系，后期拒不償還。

2017年1月18日，三明市公安局梅列分局專案組民警在龍巖市新羅區(qū)抓獲犯罪嫌疑人李某、邱某，并于2017年1月19日在龍巖市新羅區(qū)抓獲該犯罪集團(tuán)頭目邱某溢。

“這起案件涉案范圍大、涉及人員多、涉案金額大，影響十分惡劣?！鞭k案民警說(shuō)，偵查中，民警發(fā)現(xiàn)該案涉案嫌疑人多達(dá)140余人，受害群眾達(dá)1000余人，遍布25個(gè)省、直轄市、自治區(qū)，涉案金額高達(dá)1000余萬(wàn)元。

經(jīng)審訊，2016年2月起至2017年1月16日間，該犯罪團(tuán)伙頭目邱某溢伙同骨干邱某、李某、郭某等人，先后在龍巖市區(qū)、永安市區(qū)、三明市梅列區(qū)、龍巖市火車站邊的出租房組建犯罪團(tuán)伙“工作室”，使用客戶張某、羅某等40余人的身份實(shí)施詐騙。

“該犯罪團(tuán)伙充分利用網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)監(jiān)管漏洞來(lái)實(shí)施詐騙，是一起典型的互聯(lián)網(wǎng)借貸形式掩蓋下的詐騙案件，并且一開(kāi)始的借貸就是抱著不還的態(tài)度，性質(zhì)惡劣，在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)及社會(huì)誠(chéng)信產(chǎn)生巨大危害的同時(shí)，很容易衍生社會(huì)治安問(wèn)題?！奔o(jì)圣浪說(shuō)。