黃楚奎

摘 要 隨著我國經(jīng)濟體制的改革以及經(jīng)濟的快速發(fā)展，金融業(yè)務得到了進一步的發(fā)展。與此同時，移動通信技術也得到了快速的發(fā)展。在金融業(yè)務與移動通信技術二者的交融下，移動金融平臺出現(xiàn)了，如支付寶、螞蟻花唄、手機銀行等，與我們的生活息息相關。金融支付平臺在一方面形成了快速、高效、便捷的服務模式，另一方面開創(chuàng)了支付新模式，使廣大民眾可以更方便地支付，并享受金融服務。移動運營商在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方面已經(jīng)具有一定的競爭力，但是還存在很多問題。所以我們必須認真思考移動金融行業(yè)應該如何創(chuàng)新發(fā)展，如何讓消費者更加相信移動金融儲蓄。同樣，移動金融行業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展對第三方支付企業(yè)、傳統(tǒng)銀行業(yè)以及通信運營商的發(fā)展具有重要意義。

關鍵詞 移動運營商 互聯(lián)網(wǎng)金融 發(fā)展之路

一、前言

本文主要從移動運營商的互聯(lián)網(wǎng)金融服務內容、移動運營商的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的問題以及其發(fā)展的前景展開討論?，F(xiàn)在是信息化時代，移動互聯(lián)網(wǎng)金融在我們的日常生活中扮演著重要角色，所以要不斷創(chuàng)新與發(fā)展，為人們提供優(yōu)質的服務。

二、移動運營商的互聯(lián)網(wǎng)金融服務內容

（一）移動支付

移動支付是消費者對自己已經(jīng)購買的商品和享受的服務利用具有移動通信能力的設備來完成支付的一個服務形式。移動支付是由電子商務、互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟、金融和信息技術等結合發(fā)展而來的產(chǎn)物，具有方便、快捷、安全、迅速的特點。移動支付技術的發(fā)展和創(chuàng)新（如發(fā)送信息支付、二維碼的掃描支付）使得移動互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展之路更加順暢與平緩。移動支付可以在任何時間、任何地點進行，不受時空的限制，這突出了移動支付的便捷性，移動支付降低了人們出門攜帶大量現(xiàn)金的危險性。除此之外，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，信息的傳遞性極強，所以無論消費者在何時何地，都能及時獲得自己銀行賬戶的信息并且不受時間限制隨時購物，這也體現(xiàn)了移動支付的及時性。

（二）移動理財

在移動網(wǎng)絡高速發(fā)展、智能手機和平板電腦被廣泛應用這一背景下，移動互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務可以在手機、平板電腦等移動設備上開展。相比于以往的業(yè)務辦理，移動互聯(lián)網(wǎng)金融使客戶不必在銀行柜臺辦理業(yè)務，減輕了客戶的負擔，并促使一種新型理財方式——移動理財出現(xiàn)。移動理財一方面使匯款、轉賬、證券等多項業(yè)務實現(xiàn)了平臺的轉移，另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融充分滿足顧客對經(jīng)濟業(yè)務的時效性和高效性要求。

（三）移動銀行

傳統(tǒng)銀行的業(yè)務辦理必須要客戶前往銀行才可以辦理，這樣既浪費了客戶的時間，又增加了銀行業(yè)務的復雜程度。而傳統(tǒng)銀行的這些缺點促使移動銀行出現(xiàn)，移動銀行在很大程度上可以滿足客戶對業(yè)務辦理的時效性和高效性要求。移動銀行是移動互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展的一個特殊工具，它的出現(xiàn)使通信服務業(yè)和金融業(yè)有了更強的競爭力，客戶也可以隨時隨地炒股、辦理銀行業(yè)務。并且移動銀行的安全性更高，業(yè)務辦理成本更低，這些優(yōu)勢使移動銀行在市場競爭中占據(jù)優(yōu)勢。

三、移動運營商的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的問題

移動金融服務融合了金融業(yè)和移動通信技術，給人們帶來了很大的便利，與傳統(tǒng)金融（如銀行業(yè)）相比，實現(xiàn)了巨大的突破，使客戶可以在任何時間、任何地點享受轉賬、支付等服務，既節(jié)省了客戶的時間與精力，同樣也給銀行柜臺人員減少了許多麻煩。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融為我國實現(xiàn)信息化建設提供了技術保障。但是，凡事都有兩方面，互聯(lián)網(wǎng)金融也是既有優(yōu)點又有缺點，如未達到統(tǒng)一的技術標準引發(fā)的危險、金融產(chǎn)品的載體存在危險性。技術標準不統(tǒng)一是移動金融服務的主要危險之一。沒有統(tǒng)一的技術標準，各個商家就可以制定不同的標準，這就導致制造出來的產(chǎn)品參差不齊，于是支付就沒有安全性和保障性，給消費者帶來很多不便。

除此之外，因為技術標準尚未出臺，所以也會導致整個行業(yè)標準缺失，這使得很多新發(fā)展的移動金融服務行業(yè)很難做出相應的抉擇，只能選擇觀看前者成功的方式，這樣不僅造成了資源的浪費，也阻礙了我國金融業(yè)的蓬勃發(fā)展。其次，現(xiàn)代信息技術給移動金融帶來方便的同時，也增加了很多安全隱患。因為，移動金融是在線上進行操作，打破了傳統(tǒng)金融業(yè)時間和空間的限制，金融服務信息可以通過互聯(lián)網(wǎng)技術進行迅速傳播。而這種開放性和公用性使得移動金融行業(yè)出現(xiàn)了風險監(jiān)聽現(xiàn)象，信息泄露，乃至銀行卡被盜刷。由此可見，現(xiàn)代通信技術確實存在各種不同的安全隱患。

四、移動運營商的互聯(lián)網(wǎng)金融未來發(fā)展趨勢

（一）手機銀行為主要的移動金融工具

手機銀行也叫作移動銀行，有很多發(fā)展優(yōu)勢。首先，手機銀行可以節(jié)省客戶的時間和精力，也可以節(jié)省辦理業(yè)務時的費用。其次，手機銀行加快了我國信息化建設的進程，通過移動網(wǎng)絡和移動裝置實現(xiàn)金融行業(yè)的個性化和綜合性服務，滿足了客戶對銀行業(yè)務便捷、高效、快速的需求?？梢哉f，只要有網(wǎng)絡，我們就可以隨時隨地辦理支付、收款等銀行業(yè)務，這種服務的及時性和便利性使得手機銀行擁有越來越強的競爭力，減輕了銀行柜臺人員的壓力，進而提高了用戶的滿意程度和金融機構的辦事效率。

（二）移動金融業(yè)市場規(guī)模不斷擴大

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)用戶急劇增加，越來越多的手機用戶使用手機登錄互聯(lián)網(wǎng)，在這種人人都使用互聯(lián)網(wǎng)的時代，全球的金融行業(yè)也得到了飛速的發(fā)展，這不僅表現(xiàn)在其規(guī)模用戶的增加，其交易金額也在不斷增加。這種趨勢下，移動互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展?jié)摿υ絹碓酱螅l(fā)展空間也越來越大，競爭力也越來越強。因此，隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動通信技術的發(fā)展，中國的移動互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展之路會越來越平坦。

（三）技術創(chuàng)新進程加快

移動金融發(fā)展離不開的就是技術的創(chuàng)新，如果技術停滯，金融業(yè)也無法發(fā)展下去。例如，如果人們繼續(xù)使用現(xiàn)金支付，那么這樣會產(chǎn)生很多不便，增加了交易的危險性。除此之外，移動技術的發(fā)展、4G網(wǎng)絡的出現(xiàn)使人們更能體會到通信技術帶來的便利，移動通信網(wǎng)絡朝著收費低、質量高、效能高等方向發(fā)展，這些優(yōu)點給人們的生活和工作帶來了更多的便利。金融行業(yè)應該抓住移動通信技術帶來的機遇，進一步創(chuàng)新經(jīng)營模式，為客戶提供越來越多的便利，滿足客戶需求。

五、結語

隨著我國信息化建設的不斷加速，經(jīng)濟不斷發(fā)展，信息技術和移動互聯(lián)網(wǎng)技術也得到了不斷發(fā)展。本文主要從移動運營商的互聯(lián)網(wǎng)金融服務內容、移動互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的問題以及其發(fā)展的前景展開探討和討論，揭示了移動互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)服務創(chuàng)新的關鍵——技術創(chuàng)新。在當前移動互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的背景下，我們只有優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的環(huán)境，不斷地進行技術、商業(yè)模式和服務系統(tǒng)的創(chuàng)新，建設便民利民的金融服務體系，加強移動金融信息的管理，我國互聯(lián)網(wǎng)金融才會有更好的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展之路才會越走越平坦。

（作者單位為中國移動）

參考文獻

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