劉迎旭 王浩然

【摘 要】金融經(jīng)濟(jì)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中處于核心地位，但金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨諸多不穩(wěn)定因素，隨之金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)也增加。本文列舉了金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的幾種主要類型：金融政策風(fēng)險(xiǎn)、金融匯率風(fēng)險(xiǎn)、金融信貸風(fēng)險(xiǎn)、金融市場風(fēng)險(xiǎn)、金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)、金融利率風(fēng)險(xiǎn)等，并就金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生原因從金融機(jī)構(gòu)自身的原因、企業(yè)的原因、金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)原因、行政干預(yù)方面的原因四個(gè)方面進(jìn)行了簡要分析，建議從加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的法律約束、積極推進(jìn)市場利率改革、提高金融機(jī)構(gòu)操作的規(guī)范性、加強(qiáng)對市場的監(jiān)管，改革金融體制、促進(jìn)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)評估和預(yù)警體制建設(shè)、提高從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)、加強(qiáng)金融宏觀調(diào)控等幾個(gè)方面有效規(guī)避金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

【關(guān)鍵詞】金融經(jīng)濟(jì)；風(fēng)險(xiǎn)；防范；類型；原因

2008年9月15日爆發(fā)全球金融危機(jī)，對世界各國的經(jīng)濟(jì)都造成了或多或少的影響，使我們也充分認(rèn)識(shí)到了金融經(jīng)濟(jì)的高風(fēng)險(xiǎn)性。鑒于當(dāng)前金融經(jīng)濟(jì)全球化和開放化的趨勢，采取合理防范措施有效規(guī)避金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，為我國金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展保駕護(hù)航具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的主要類型

金融風(fēng)險(xiǎn)是指金融變量的變動(dòng)引起的資產(chǎn)組合未來收益的不確定性。在金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，存在很多不確定的因素，從而導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)增加。金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)包括金融政策風(fēng)險(xiǎn)、金融匯率風(fēng)險(xiǎn)、金融信貸風(fēng)險(xiǎn)、金融市場風(fēng)險(xiǎn)、金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)、金融利率風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)類型。

1.金融政策風(fēng)險(xiǎn)

金融政策風(fēng)險(xiǎn)是指因國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)政策的變化而導(dǎo)致的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。為保證社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展秩序的穩(wěn)定，國家會(huì)采取一定的政策對金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展加以限制，其內(nèi)容可能涵蓋為適應(yīng)市場需求的限制性法規(guī)的出臺(tái)，對金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)域范圍、技術(shù)投入、資本的籌資渠道等加以限定。如果金融結(jié)構(gòu)不按照這些政策法規(guī)執(zhí)行，可能會(huì)出現(xiàn)法律糾紛，產(chǎn)生金融政策的風(fēng)險(xiǎn)。

2.金融匯率風(fēng)險(xiǎn)

金融匯率風(fēng)險(xiǎn)存在于跨國交易活動(dòng)中，由于交易雙方國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平有一定的差異性，再加上國際經(jīng)濟(jì)發(fā)展形式、本國政治、軍事、文化等因素的影響貨幣可能出現(xiàn)貶值或增值，進(jìn)而對國家的匯率產(chǎn)生一定影響，從而產(chǎn)生金融匯率風(fēng)險(xiǎn)。

3.金融信貸風(fēng)險(xiǎn)

金融信貸風(fēng)險(xiǎn)是指部分金融機(jī)構(gòu)盲目擴(kuò)張金融業(yè)務(wù)，對貸款人的信譽(yù)問題沒有嚴(yán)格加以審查，可能出現(xiàn)個(gè)別貸款人或企業(yè)不按時(shí)償還貸款的情況，呆賬壞賬普遍存在，從而增加了金融信貸風(fēng)險(xiǎn)。

4.金融市場風(fēng)險(xiǎn)

由于市場機(jī)制不健全，可能給個(gè)別不法商人提供了惡意投機(jī)和惡意操作的機(jī)會(huì)，使證券市場的安全性受到影響。

5.金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)

金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)因會(huì)計(jì)核算、會(huì)計(jì)人員的專業(yè)素質(zhì)、會(huì)計(jì)核算監(jiān)督和管理等方面的問題產(chǎn)生的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

6.金融利率風(fēng)險(xiǎn)

金融利率風(fēng)險(xiǎn)是指因利率的變動(dòng)而產(chǎn)生的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，金融經(jīng)濟(jì)的價(jià)值隨著利率的變化而變化。

二、金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因

風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因主要有以下幾個(gè)方面：

1.金融機(jī)構(gòu)自身的原因

金融機(jī)構(gòu)在信貸過程中對信貸人的信用分析和評估工作不到位，沒有嚴(yán)格按照相應(yīng)規(guī)范確定是否給貸款人貸款以及確定多少貸款金額，可能出現(xiàn)信貸人無法償還的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，人情借貸的現(xiàn)象目前仍然普遍存在，個(gè)人干預(yù)因素增加了金融信貸源頭的金融漏洞風(fēng)險(xiǎn)。

2.企業(yè)的原因

個(gè)別企業(yè)誠信度缺乏，貸款沒有按時(shí)償還，或是個(gè)別無良企業(yè)直接將資產(chǎn)帶走“跑路”，使金融經(jīng)濟(jì)的資產(chǎn)回收受到影響，從而造成了一定的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

3.金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)原因

目前，金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)主要由固定資產(chǎn)和主營的業(yè)務(wù)資產(chǎn)兩部分組成，前者在總資產(chǎn)中所占比重小，所帶來的風(fēng)險(xiǎn)較小。而后者在總資產(chǎn)中所占比例較大，因其被動(dòng)性強(qiáng)，如金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題或企業(yè)發(fā)展緩慢時(shí)，其帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)將增加。

4.行政干預(yù)方面的原因

行政干預(yù)的實(shí)施一般是基于市場環(huán)境的變化，因此我們一般將行政因素歸結(jié)于市場因素。在行政干預(yù)影響下，企業(yè)易出現(xiàn)各類經(jīng)濟(jì)問題，一定程度上使金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)大為增加。

三、金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的防范策略

1.加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的法律約束

建立金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范法律體系，確定金融經(jīng)濟(jì)防范有法可依，是金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求和基礎(chǔ)。為有效規(guī)避金融法律風(fēng)險(xiǎn)，國家應(yīng)詳細(xì)具體的分析當(dāng)前金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中存在的不良現(xiàn)象，促進(jìn)相關(guān)金融法律法規(guī)的健全和完善。同時(shí)，依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)，約束和規(guī)范金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，嚴(yán)厲打擊和查辦不法金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。另外加強(qiáng)相關(guān)道德教育工作，減少和防治惡意資本流失的情況。

2.積極推進(jìn)市場利率改革

金融利率風(fēng)險(xiǎn)是金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的重要方面，為有效防范金融利率風(fēng)險(xiǎn)，必須積極促進(jìn)市場利率的改革，靈活應(yīng)用利率杠桿，借助貨幣政策引導(dǎo)市場利率，確定資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)格利率，對于外匯管理體制的改革也要進(jìn)一步深化。同時(shí)，完善國際收支機(jī)制和管理體制，為投資活動(dòng)和貿(mào)易活動(dòng)的順利實(shí)施提供便利條件。

3.提高金融機(jī)構(gòu)操作的規(guī)范性

金融機(jī)構(gòu)在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，需綜合評估貸款對象的信用度、資產(chǎn)狀況等，在確保其有還款能力時(shí)才能對其提供貸款，以避免貸款無法按時(shí)償還的情況。同時(shí)，貸款后，金融機(jī)構(gòu)需實(shí)時(shí)跟蹤管理資金回收狀況，在鄰近還款日期時(shí)與貸款對象進(jìn)行及時(shí)對接，確保其按時(shí)還款。另外，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對不同的貸款對象制定不同的貸款制度，盡量減少和避免不良貸款的發(fā)生，對貸款規(guī)模進(jìn)行合理控制。

4.加強(qiáng)對市場的監(jiān)管，改革金融體制

為規(guī)避市場經(jīng)濟(jì)的自發(fā)性發(fā)展導(dǎo)致的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，政府應(yīng)加強(qiáng)對市場的宏觀調(diào)控，強(qiáng)化對金融市場的管理和監(jiān)督，建立競爭有序、統(tǒng)一開放的市場體系，有效引導(dǎo)和監(jiān)督市場經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，確保市場經(jīng)濟(jì)的正常、有序運(yùn)行。同時(shí)，進(jìn)一步推進(jìn)金融體制改革，促進(jìn)符合現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的金融體系的建立也尤為關(guān)鍵，其必將對金融風(fēng)險(xiǎn)的防范起到關(guān)鍵性作用。

5.促進(jìn)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)評估和預(yù)警體制建設(shè)

借助全面系統(tǒng)的科學(xué)評估報(bào)告有效識(shí)別金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行現(xiàn)狀及可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，以及時(shí)采取合理的措施應(yīng)對。針對一些風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高的市場行為，應(yīng)加強(qiáng)預(yù)警體系建設(shè)，將金融風(fēng)險(xiǎn)波及的范圍控制在最低范圍內(nèi)。同時(shí)促進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理機(jī)制的建立，以有效應(yīng)對突發(fā)性的風(fēng)險(xiǎn)。

6.提高從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)

金融行業(yè)從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)對于金融經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展有著關(guān)鍵的作用。極個(gè)別從業(yè)人員受利益的驅(qū)使，違紀(jì)違法的現(xiàn)象可能會(huì)發(fā)生。因此為杜絕這一情況，一方面，要進(jìn)一步完善內(nèi)部的監(jiān)督體系，促進(jìn)監(jiān)督力度與強(qiáng)度的提高，使從業(yè)人員心生忌憚，以免違規(guī)操作；另一方面，應(yīng)進(jìn)行相應(yīng)的培訓(xùn)工作，從職業(yè)道德層面和法律意識(shí)層面強(qiáng)化其綜合能力，增強(qiáng)其工作責(zé)任心，強(qiáng)化其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，促進(jìn)其工作的高效性和規(guī)范性。

7.加強(qiáng)金融宏觀調(diào)控

提高金融宏觀調(diào)控上的有效性和科學(xué)性，使貨幣工具的創(chuàng)新能力得以提升，以促進(jìn)貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的完善。同時(shí)，中央銀行需保持貨幣政策的穩(wěn)步推行，發(fā)揮其對通貨膨脹的抑制作用、規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的作用，從而對金融經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展提供助力。另外，遵循“公開性市場操作”的原則加強(qiáng)對日常資金的流動(dòng)性管理及市場利率的調(diào)控，并借助價(jià)格工具合理調(diào)控金融市場，優(yōu)化資源配置，使貨幣信貸可以穩(wěn)定增長。

總之，金融經(jīng)濟(jì)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵性力量，對于國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有重要的意義。為促進(jìn)我國金融經(jīng)濟(jì)的健康可持續(xù)發(fā)展，我們應(yīng)認(rèn)清金融經(jīng)濟(jì)面臨的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，通過各種措施積極有效的防范，為我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航。

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