谷玉紅

【摘要】在經(jīng)濟(jì)市場中，物流金融是保障是市場貿(mào)易功能中貨品流通的重要方法，同時(shí)，該種方法也對貨物的周轉(zhuǎn)速度提升發(fā)揮了重要的促進(jìn)作用。在物流金融這一手段中，物流的結(jié)算金融、物流的倉單金融以及物流的授信金融是此種市場貿(mào)易手段的基本模式。在此一基礎(chǔ)上，不相同的物流金融模式在市場貿(mào)易過程中所發(fā)揮的商品貿(mào)易功能也不盡相同，同時(shí)，不同的基本模式產(chǎn)生的物流金融交易風(fēng)險(xiǎn)也有所區(qū)別。鑒于此，筆者在文中就廣西物流金融的基本模式及風(fēng)險(xiǎn)控制展開了較為細(xì)致的有效分析，此次研究的目的旨在提升物流金融模式的風(fēng)險(xiǎn)控制水準(zhǔn)。

【關(guān)鍵詞】物流金融 物流結(jié)算金融 風(fēng)險(xiǎn)控制

一、前言

物流金融主要是指由“物流”與“金融”共同組成的一種增值服務(wù)過程，其主體分為三方，分別是物流企業(yè)、融資企業(yè)以及金融機(jī)構(gòu)，核心就是前兩者聯(lián)合為后兩者提供有效的增值服務(wù)。在這一基礎(chǔ)上，伴隨著國家對廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)戰(zhàn)略的正式實(shí)施，地處中國一東盟自由貿(mào)易區(qū)、泛珠三角經(jīng)濟(jì)圈及大西南經(jīng)濟(jì)圈中心結(jié)合部的廣西正迎來前所未有的發(fā)展機(jī)遇，物流金融在促進(jìn)廣西企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益增長的同時(shí)，也在某種層面上為企業(yè)未來實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展帶來了諸多的不確定的經(jīng)濟(jì)控制風(fēng)險(xiǎn)，繼而致使傳統(tǒng)企業(yè)在經(jīng)營的過程中產(chǎn)生不必要的經(jīng)濟(jì)損失?；诖?，針對廣西物流金融的基本模式及風(fēng)險(xiǎn)控制這一課題進(jìn)行深入的分析具有一定現(xiàn)實(shí)意義。

二、物流金融風(fēng)險(xiǎn)定義及屬性

對于物流金融風(fēng)險(xiǎn)的定義主要是指：發(fā)展金融物流業(yè)務(wù)雖然能給金融物流提供商、供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)帶來“共贏”效果，但提供商卻面對各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)[1]。在物流領(lǐng)域中物流金融是一種資金的融通手段，主要是指經(jīng)由物流企業(yè)面向企業(yè)客戶提供有效的資本融通、資金結(jié)算以及金融保險(xiǎn)等相對應(yīng)的產(chǎn)品服務(wù)項(xiàng)目，用以最大程度保障本企業(yè)現(xiàn)有的物流業(yè)務(wù)能夠有序推進(jìn)。

三、物流金融的基本模式

（一）結(jié)算金融模式

在物流金融結(jié)算業(yè)務(wù)模式中，主要包含了以下幾點(diǎn)內(nèi)容：

1.代收貨款業(yè)務(wù)。在該模式中，中間運(yùn)輸方會將所收取到的貨款轉(zhuǎn)交于賣方，并從中收取固定份額或一定比例的傭金。此類代收貨款不僅為商品買賣雙方提供了便利，也為物流公司帶來了經(jīng)濟(jì)效益。

2.墊付款業(yè)務(wù)。在貨物運(yùn)輸期間，承攬方代替收貨方預(yù)付50%貨款，收貨人取貨時(shí)支付全部貨款的一種結(jié)算方式[2]。還包括銀行為主要關(guān)聯(lián)性機(jī)構(gòu)的方式，是指由銀行確認(rèn)后為供貨方提供貨款，貨品的發(fā)出、運(yùn)輸、到達(dá)等信息均由銀行發(fā)出。

3.承兌匯票業(yè)務(wù)。在該種模式中，主要由供、收貨方雙方、銀行以及物流企業(yè)四個(gè)主體共同構(gòu)成，四者在貨物發(fā)出時(shí)需要簽訂《保兌倉協(xié)議書》。其中，收貨方要求承諾無條件回購貨品，物流公司提供承兌擔(dān)保的責(zé)任，兩者需同時(shí)第三方銀行申請開具承兌匯票，繳納保證金。

（二）倉庫金融模式

在倉庫金融模式中，主要包括三個(gè)責(zé)任方，分別是銀行、物流企業(yè)以及生產(chǎn)企業(yè)，物流企業(yè)在其中發(fā)揮的作用是將生產(chǎn)企業(yè)與銀行兩者之間進(jìn)行有效的連接起來[3]。在業(yè)務(wù)模式上，主要是指由生產(chǎn)企業(yè)將產(chǎn)品的生產(chǎn)原材料存儲進(jìn)固定的融通倉中作為質(zhì)押品，憑此向銀行進(jìn)行融資，最后根據(jù)實(shí)際的經(jīng)營狀況進(jìn)行分期限償還銀行款項(xiàng)。作為物流企業(yè)，需要代替銀行保管該部分質(zhì)押品，并針對該部分質(zhì)押品進(jìn)行價(jià)值評估，為其提供信用擔(dān)保服務(wù)。

（三）授信金融模式

在物流授信金融模式中，主要是指銀行按照國家相關(guān)法律規(guī)定為物流企業(yè)授予合理的信用額度，取得一定額度的物流企業(yè)擁有為物流客戶提供貸款服務(wù)的功能，而影響額度大小的因素主要包括資產(chǎn)的規(guī)模、狀況、負(fù)債率以及之前的信用情況。物流授信金融模式的特點(diǎn)包括三個(gè)方面，其一是將傳統(tǒng)銀行申請質(zhì)押貸款的流程進(jìn)行了簡化，此種簡化有利于物流企業(yè)的客戶更加便利的獲取資金[4]。其二主要是指將銀行解放于繁雜的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)之外，繼而提升銀行機(jī)構(gòu)的整體工作效能。其三主要是指作為物流企業(yè)能夠在這一模式運(yùn)行的過程中獲得更加廣泛的交易信息，并在一定程度上降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)。

四、不同物流金融模式下的金融風(fēng)險(xiǎn)控制策略

（一）結(jié)算金融模式風(fēng)險(xiǎn)控制

在結(jié)算物流模式的風(fēng)險(xiǎn)控制中，主要包括兩個(gè)方面，一方面是有效控制供應(yīng)鏈方面的風(fēng)險(xiǎn)。首先應(yīng)該針對物流運(yùn)輸產(chǎn)品所在供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)中的詳細(xì)情況進(jìn)行有效處理，構(gòu)建出完善的預(yù)警機(jī)制，保障事前風(fēng)險(xiǎn)控制效果。同時(shí)需要提前針對可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測，并根據(jù)預(yù)測的結(jié)果制定專門的解決措施，最大程度上防止由于風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)造成的經(jīng)濟(jì)損失問題出現(xiàn)[5]。另一方面主要是指防范質(zhì)押物資貶值。在防范這一物流金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，首先需要實(shí)時(shí)掌握質(zhì)押品的市場價(jià)值變動信息，防止其跌價(jià)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失。在這一基礎(chǔ)上，需要建立有效的質(zhì)押信息搜集平臺，加大銀行與物流公司之間的合作力度。

（二）倉庫金融模式風(fēng)險(xiǎn)控制

在物流倉庫金融模式風(fēng)險(xiǎn)控制工作開展過程中，主要包括兩種模式，一種是指質(zhì)押物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，一種是物流企業(yè)資質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)以及融資企業(yè)自身的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。為了能夠最大程度降低上述風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率，首先需要全方位的進(jìn)行質(zhì)押品價(jià)值評估，總結(jié)出控制風(fēng)險(xiǎn)概率，評估的因素包括質(zhì)押品在法律層面的所有權(quán)、市場功能價(jià)值變動狀況，一旦出現(xiàn)價(jià)值降低的情況，及時(shí)要求質(zhì)押方提供彌補(bǔ)損失的相應(yīng)方法。然后嚴(yán)格控制物流企業(yè)的設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)，唯有其具備健全的倉儲管理制度、完備的人力資源、可以全面評估質(zhì)押物的價(jià)值能力的物流企業(yè)才能夠授予其相應(yīng)的質(zhì)押物管理權(quán)利。

（三）授信金融模式風(fēng)險(xiǎn)控制

在授信金融模式中，開展的風(fēng)險(xiǎn)控制主要包括兩種，一種是信息缺失風(fēng)險(xiǎn)，一種是信息不對稱風(fēng)險(xiǎn)?？刂圃擃愶L(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)，就需要經(jīng)營的物流企業(yè)自身管理制度足夠健全、各項(xiàng)業(yè)務(wù)足夠完善，并在此基礎(chǔ)上運(yùn)行優(yōu)良的經(jīng)營管理措施與具備充實(shí)的資信資源，與銀行之間合作時(shí)多樹立良好的信用形象，以獲取更高額度的信用空間。嚴(yán)控信息不對稱風(fēng)險(xiǎn)則主要是指實(shí)時(shí)掌控融資企業(yè)獲得有效資金后的資金流向，提升資金監(jiān)控力度，積極構(gòu)建系統(tǒng)的資金信息平臺，利用平臺進(jìn)行實(shí)時(shí)的資金監(jiān)管，繼而提升風(fēng)險(xiǎn)控制水平。

五、結(jié)論

綜上所述，隨著社會經(jīng)濟(jì)的增長，物流企業(yè)的已經(jīng)逐漸發(fā)展為廣西市場經(jīng)濟(jì)構(gòu)成中的中堅(jiān)力量，各個(gè)物流企業(yè)想要在激烈的市場競爭中獲得立足之地，就必須做好諸如結(jié)算金融模式、倉庫金融模式以及授信金融模式方面的風(fēng)險(xiǎn)控制工作。在這一前提下，筆者在文中分別提出了幾點(diǎn)有效的解決措施，以期能夠有效控制物流行業(yè)對于經(jīng)營金融風(fēng)險(xiǎn)控制工作的管理水平。

參考文獻(xiàn)

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