【摘要】本文首先解釋產(chǎn)業(yè)鏈金融的內(nèi)涵并介紹產(chǎn)業(yè)鏈金融在我國的發(fā)展歷程以及發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融應(yīng)具備的條件；其次，結(jié)合我國現(xiàn)階段國情，分別舉例介紹以產(chǎn)業(yè)公司為主、以金融企業(yè)為主、以第三方專業(yè)金融服務(wù)公司為主的產(chǎn)業(yè)鏈金融模式，并對比分析三種發(fā)展模式的優(yōu)劣勢；接著，鑒于目前以產(chǎn)業(yè)公司為主的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式更具普遍意義，提出具體的發(fā)展思路。最后得出結(jié)論，開展產(chǎn)業(yè)鏈金融有助于改善提升產(chǎn)業(yè)鏈整體競爭優(yōu)勢，實現(xiàn)核心企業(yè)與上下游企業(yè)的合作共贏，提出三點發(fā)展建議。

【關(guān)鍵詞】產(chǎn)業(yè)鏈金融 三種模式 核心企業(yè) 三流合一

一、產(chǎn)業(yè)鏈金融理論

（一）產(chǎn)業(yè)鏈金融的定義

產(chǎn)業(yè)鏈金融的概念在最近幾年掀起了空前的熱潮。產(chǎn)業(yè)鏈金融是從整個產(chǎn)業(yè)鏈視角，以資金為紐帶，把產(chǎn)業(yè)鏈條中的企業(yè)串聯(lián)起來作為一個整體，借助其對產(chǎn)業(yè)鏈上物流、商品流、信息流的控制，通過綜合授信的方式，通過金融產(chǎn)品、服務(wù)等標(biāo)的，把資金靈活有效的嵌入到產(chǎn)業(yè)鏈條中，從而把產(chǎn)業(yè)鏈條中的企業(yè)緊緊的團結(jié)在一起，形成相互包容、相互借鑒、像話發(fā)展的戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升產(chǎn)業(yè)鏈競爭能力的一種金融模式。如圖1所示，最早期的供應(yīng)鏈金融的核心思想是“1+N”，“1”指的是一個產(chǎn)業(yè)或者供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)，而“N”指的是圍繞這個核心企業(yè)的上下游企業(yè)和供應(yīng)鏈的整體成員單位。

（二）產(chǎn)業(yè)鏈金融的發(fā)展歷程

產(chǎn)業(yè)鏈金融開始于20世紀(jì)80年代，過去它是銀行信貸業(yè)務(wù)的一個細分領(lǐng)域，脫胎于貿(mào)易融資。早期產(chǎn)業(yè)鏈金融主要是以商業(yè)銀行為主導(dǎo)的模式，這種模式的本質(zhì)是利用銀行的信用、以核心企業(yè)為出發(fā)點，以真實的商業(yè)貿(mào)易為有效支撐，彌補傳統(tǒng)商業(yè)金融模式中不能開發(fā)的中小型客戶。具體模式包括了商業(yè)保理、倉單質(zhì)押、應(yīng)收賬款管理等方式。由于缺乏足夠的信息渠道和資金來源，早期供應(yīng)鏈融資一般僅限于核心企業(yè)及與核心企業(yè)密切關(guān)聯(lián)的關(guān)聯(lián)企業(yè)。

隨著科技進步及商業(yè)模式創(chuàng)新的加速發(fā)展，供應(yīng)鏈金融有了新的發(fā)展，主要表現(xiàn)為為線下業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到線上。產(chǎn)業(yè)鏈金融的線上化實質(zhì)上是信息技術(shù)在產(chǎn)業(yè)鏈金融中的深度應(yīng)用，通過對物流、信息流以及資金流的線上整合，并進一步將數(shù)據(jù)翻譯成標(biāo)準(zhǔn)化的金融語言，實現(xiàn)了多方協(xié)同互動和信息的可視化，大大提高了風(fēng)險控制能力和作業(yè)效率。供應(yīng)鏈金融不再單單是銀行的“獨角戲”，電商平臺、信息咨詢公司，信息系統(tǒng)服務(wù)商，行業(yè)核心企業(yè)、物流公司利用各自數(shù)據(jù)以及產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，彎道超車，切入產(chǎn)業(yè)鏈金融，開啟了產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展的新時代。

（三）開展產(chǎn)業(yè)鏈金融的基本條件

開展線上產(chǎn)業(yè)鏈金融的基本條件簡單概括就是“線上化+三流合一+金融”。即依托一個互聯(lián)網(wǎng)平臺，打造三流合一的線上化閉環(huán)供應(yīng)鏈系統(tǒng)，提供包括交易、支付、電子商務(wù)、金融服務(wù)等模塊，各方參與者能夠在一個平臺上更加全面的、多維度的采集商流、物流、資金流和信息流。如2圖所示。

二、當(dāng)前產(chǎn)業(yè)鏈金融的模式分析

（一）以產(chǎn)業(yè)公司為主的產(chǎn)業(yè)鏈金融模式

以核心企業(yè)為主導(dǎo)的產(chǎn)業(yè)鏈金融模式是以產(chǎn)業(yè)鏈條上的信息流、物流、資金流為基礎(chǔ)，通過創(chuàng)新金融模式、如設(shè)置信托公司、小額貸款公司、商業(yè)保理等方式，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺為產(chǎn)業(yè)鏈條上相關(guān)企業(yè)提供金融服務(wù)。如圖3所示。

主要代表企業(yè)包括阿里巴巴集團和海爾集團等。例如，阿里巴巴集團在業(yè)務(wù)開展之初就通過自己開發(fā)的OceanBase分布式數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，將淘寶的客戶信息、物流數(shù)據(jù)及支付寶的資金流數(shù)據(jù)相統(tǒng)一，并與螞蟻金服實現(xiàn)共享，實現(xiàn)了信息流、資金流和物流三流合一。阿里巴巴主要的金融服務(wù)模式有擔(dān)保交易付款模式（第三方支付）和網(wǎng)上微型金融模式兩種：前者是用戶在淘寶網(wǎng)上使用支付寶交易，支付寶負責(zé)整個操作過程中的實時監(jiān)控；后者則通過電子商務(wù)平臺“自助”地從后臺數(shù)據(jù)中找到最需要貸款、最有可能獲得貸款的客戶，做較為精確的定向營銷，直接進行點對點的營銷工作。

以產(chǎn)業(yè)公司為主的模式存在以下優(yōu)勢：產(chǎn)業(yè)公司一般局域產(chǎn)業(yè)鏈的核心，對整個產(chǎn)業(yè)鏈條中關(guān)聯(lián)企業(yè)的資金流、信息流、物流信息把握的更加準(zhǔn)確，因此，在進行金融模式創(chuàng)新時更有針對性和客觀性，而且精準(zhǔn)度更高、效率也更高。另外，因為信息掌握的充分，可以有效的控制成本。但以產(chǎn)業(yè)公司為主模式也存在以下局限性：由于產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)深耕產(chǎn)業(yè)，導(dǎo)致建立的供應(yīng)鏈金融很難脫離自身所處行業(yè)，后期會受制于行業(yè)自身發(fā)展空間的天花板；核心企業(yè)缺乏足夠的供應(yīng)鏈金融方面的人才，且缺少信貸風(fēng)險控制方面的經(jīng)驗，開展供應(yīng)鏈金融具有一定的操作風(fēng)險；資金來源問題，核心企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的資金來源主要是自有資金與商業(yè)銀行的授信，規(guī)模相對有限。

（二）以商業(yè)企業(yè)為主的產(chǎn)業(yè)鏈金融模式

商業(yè)銀行為主的產(chǎn)業(yè)鏈金融模式也稱為金融企業(yè)為主的產(chǎn)業(yè)鏈模式。商業(yè)銀行利用自己掌握的資源，通過拓展商業(yè)模式為中小企業(yè)提供金融服務(wù)。在供應(yīng)鏈交易的各個環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行可以根據(jù)預(yù)付賬款、存貨、應(yīng)收賬款等動產(chǎn)設(shè)計相應(yīng)針對上下游中小企業(yè)的供應(yīng)鏈金融模式。

在這一模式下，商業(yè)銀行也離不開核心企業(yè)的配合，商業(yè)銀行主要承擔(dān)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)相關(guān)信息的審核等信息流相關(guān)的服務(wù)，同時輔之以咨詢等服務(wù)。核心企業(yè)則配合商業(yè)銀行，以自身良好的信用為上下游企業(yè)提供信用支持。

主要代表企業(yè)包括平安銀行、廣發(fā)銀行等。廣發(fā)銀行在當(dāng)前“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展的趨勢下，發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+金融”，搭建產(chǎn)業(yè)鏈金融的平臺。廣發(fā)“貿(mào)融通”，通過對企業(yè)信息流、物流、資金流的有效管理，形成新的產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展的新理念，廣發(fā)銀行“貿(mào)融通”的供應(yīng)鏈融資都可以提供應(yīng)需而變的融資解決方案。

以金融企業(yè)為主模式的優(yōu)勢：最明顯的優(yōu)勢在于商業(yè)銀行具有穩(wěn)定、低成本、大規(guī)模獲取資金的能力，積累的客戶資源豐富；商業(yè)銀行擁有豐富的風(fēng)險管理經(jīng)驗，風(fēng)險控制能力強，可以提供跨行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)；商業(yè)銀行擁有眾多的經(jīng)營網(wǎng)點及專業(yè)的供應(yīng)鏈金融人才，專業(yè)性的金融服務(wù)能力確保了商業(yè)銀行可以輻到較為深入的各產(chǎn)業(yè)鏈底層。以金融企業(yè)為主模式的局限性：這一模式最大的局限性在于商業(yè)銀行對于供應(yīng)鏈掌控力較弱，無法準(zhǔn)確、客觀的判斷產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)核心的“三流合一”準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)信息。由于數(shù)據(jù)獲取比較被動，缺乏有效的數(shù)據(jù)信息平臺，本身沒有能夠成為供應(yīng)鏈金融的核心；商業(yè)銀行基于風(fēng)控要求，通常希望產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化更強，但產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)數(shù)量眾多，需求差異化明顯，商業(yè)銀行往往不能滿足不同的融資需求；商業(yè)銀行審批流程長、效率較低，產(chǎn)品創(chuàng)新的速度有限，且銀行相對于許多中小企業(yè)來說準(zhǔn)入門檻依然較高。

（三）以第三方專業(yè)金融服務(wù)公司為主的產(chǎn)業(yè)鏈金融模式

供應(yīng)鏈協(xié)作服務(wù)商包括：信息化管理服務(wù)商、供應(yīng)鏈金融解決方案服務(wù)商、征信公司、供應(yīng)鏈管理公司等。

供應(yīng)鏈協(xié)作服務(wù)商本身是大企業(yè)經(jīng)營管理的輔助方，在長期的經(jīng)營中逐漸與核心企業(yè)建立起良好的信任關(guān)系，并且在系統(tǒng)中沉淀了豐富的有價值的企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)，因此在這一基礎(chǔ)上切入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，通過自身的信息優(yōu)勢進入相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈，并提供金融服務(wù)。

主要代表企業(yè)包括中企云鏈金融、漢得信息等。以中企云鏈金融為例，云鏈金融的首期主打產(chǎn)品—云信，是一款用互聯(lián)網(wǎng)思維打造的創(chuàng)新型企業(yè)結(jié)算方式，可以實現(xiàn)各級供應(yīng)商都能共享優(yōu)質(zhì)企業(yè)信用價值。多家央企合作成立第三方產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)平臺，銀行和財務(wù)公司提供資金來源，充分利用國企產(chǎn)業(yè)資源，服務(wù)實體產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)，降低融資成本，依據(jù)各核心企業(yè)獨立獲取的銀行授信，分頭與云鏈開展云信業(yè)務(wù)合作。云鏈通過云信運作，云信是一種可流轉(zhuǎn)、可融資、可拆分的電子付款承諾函，通過云信，集團公司、保薦商和核心企業(yè)角色可以自由組合。但此種模式因為是第三方機構(gòu)，對物流、信息流、資金流信息都不掌握。

以第三方專業(yè)金融服務(wù)公司為主模式的優(yōu)勢：通過憑借ERP系統(tǒng)云平臺能夠較為便捷地獲取供應(yīng)鏈上各企業(yè)的進銷存等信息，通過整合信息流進而切入到供應(yīng)鏈領(lǐng)域；在未來的數(shù)據(jù)資產(chǎn)時代，服務(wù)商可以與征信機構(gòu)以及金融機構(gòu)信貸風(fēng)控等外部系統(tǒng)對接，進一步構(gòu)建供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈。以第三方專業(yè)金融服務(wù)公司為主模式的局限性：服務(wù)商本身并不能掌握全面真實的交易信息，且獲得核心交易信息的權(quán)限和數(shù)據(jù)實時性較差；由于某些行業(yè)、公司對一些隱私性的信息保密性要求很高，使得一些關(guān)鍵性的交易信息無法獲取，影響了服務(wù)商的風(fēng)險定價和控制能力。

三、產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展思路與展望

目前，最有前景的是以產(chǎn)業(yè)公司為主的產(chǎn)業(yè)鏈金融模式，其上下游客戶及規(guī)模足夠大，信息流、物流、資金流集中在核心企業(yè)，核心企業(yè)的影響力足夠強，上下游產(chǎn)業(yè)鏈對其具有較強的依附關(guān)系。相較于金融企業(yè)和第三方金融服務(wù)公司，核心企業(yè)在本產(chǎn)業(yè)鏈開展產(chǎn)業(yè)鏈金融具有更大的優(yōu)勢。

（一）發(fā)展思路

通過搭建一個“三流合一”的產(chǎn)業(yè)鏈金融綜合服務(wù)平臺，將金融產(chǎn)品嵌入交易鏈條，為上下游企業(yè)獲得融資等金融服務(wù)提供快捷高效的方式途徑，打造出核心企業(yè)具有特色和借鑒意義的產(chǎn)融結(jié)合模式，進一步增強金融板塊對核心企業(yè)營收利潤的貢獻率，進一步發(fā)揮核心企業(yè)市場化業(yè)務(wù)板塊對主業(yè)的支撐效應(yīng)，增強企業(yè)所處行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同效應(yīng)。

1.一個平臺。產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)平臺是綜合性服務(wù)平臺，將不同金融單位所能提供的金融產(chǎn)品在統(tǒng)一界面予以展示。該平臺既應(yīng)整合金融單位原有的線上平臺和業(yè)務(wù)，又應(yīng)不斷納入新的參與者，并增加新的業(yè)務(wù)種類。若部分金融單位已建有較為成熟的線上平臺，則在選擇該單位金融產(chǎn)品時會跳轉(zhuǎn)到原線上平臺進行下一步操作，若部分金融單位原先缺少產(chǎn)業(yè)鏈金融線上建設(shè)，則在選擇該金融單位產(chǎn)品時，會跳轉(zhuǎn)到新建業(yè)務(wù)模塊上。該平臺將設(shè)立多種登錄方式以實現(xiàn)對交易流程的嵌入。該平臺的數(shù)據(jù)運用與開發(fā)主要通過數(shù)據(jù)在系統(tǒng)的三個層次之間流轉(zhuǎn)實現(xiàn)。這三個層次分為基礎(chǔ)設(shè)施層，平臺服務(wù)層和業(yè)務(wù)應(yīng)用層。來自內(nèi)外網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)的資金流、物流、信息流（“三流”）數(shù)據(jù)存儲在基礎(chǔ)設(shè)施層，在平臺服務(wù)層根據(jù)功能需要和風(fēng)險控制要求進行交換與分析，并根據(jù)登錄者的不同在業(yè)務(wù)應(yīng)用層得到不同程度的展示。

2.三個階段。產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展應(yīng)分為三個階段：線下階段，“線下+線上”過渡階段，“三流合一”平臺階段。線下階段，各家金融單位發(fā)揮自身的特點和優(yōu)勢開展線下業(yè)務(wù)，打造各具特色的業(yè)務(wù)模式，研究探索實現(xiàn)業(yè)務(wù)線上化的可行性和業(yè)務(wù)條件，為線上業(yè)務(wù)做準(zhǔn)備?！熬€下+線上”過渡階段，各家金融單位針對線下業(yè)務(wù)的痛點和難點，提出線上化解決方案，主要包括客戶信息采集的自動化，業(yè)務(wù)申請的線上化，訂單和應(yīng)收賬款確認的線上化等?！叭骱弦弧逼脚_階段，整體部署，協(xié)同運作，整合各家金融資源，最終打造一個全流程線上操作的產(chǎn)業(yè)鏈金融綜合服務(wù)平臺。第三階段的開展消除了第一、二階段的限制性問題，將各金融單位、上下游企業(yè)、金融產(chǎn)品、核心企業(yè)資源等進行了集中的規(guī)劃統(tǒng)一，在一個“三流合一”平臺上全方位、多層次的展現(xiàn)信息的傳遞、金融業(yè)務(wù)的開展。

3.三大基礎(chǔ)。發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)還需要實現(xiàn)三大基礎(chǔ)：開發(fā)數(shù)據(jù)資產(chǎn)，打造特色產(chǎn)品，創(chuàng)新管理模式。

第一，開發(fā)數(shù)據(jù)資產(chǎn)。核心企業(yè)需把數(shù)據(jù)作為未來轉(zhuǎn)型升級最重要的戰(zhàn)略資產(chǎn)之一。產(chǎn)業(yè)鏈金融的核心在于利用核心企業(yè)的特殊地位進行風(fēng)險控制：由于核心企業(yè)對所在行業(yè)、交易企業(yè)和交易內(nèi)容有更全面的了解，因此與外部金融機構(gòu)相比，從事金融活動的信息不對稱性更低。為了有效利用數(shù)據(jù)資產(chǎn)發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)，應(yīng)重視實現(xiàn)以下三點：整合產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的經(jīng)營和交易數(shù)據(jù)，在企業(yè)級數(shù)據(jù)庫基礎(chǔ)上，建立產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫；注重數(shù)據(jù)的安全發(fā)展，以數(shù)據(jù)安全與隱私保護為紅線；利用大數(shù)據(jù)挖掘、云計算等先進技術(shù)，提高對數(shù)據(jù)資源的開發(fā)和利用水平。

第二，打造特色產(chǎn)品。產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)要打造屬于自己的特色產(chǎn)品，形成品牌效應(yīng)，要注重以下三點：以系統(tǒng)內(nèi)金融單位為開發(fā)主體，構(gòu)建以融資產(chǎn)品為主、增值服務(wù)為輔的特色產(chǎn)品體系；引入外部市場，以滿足產(chǎn)業(yè)鏈條相關(guān)企業(yè)金融服務(wù)的需求；金融產(chǎn)品的開發(fā)以實現(xiàn)線上化操作為終極目標(biāo)。

第三，創(chuàng)新管理模式。建立統(tǒng)一協(xié)調(diào)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理模式。核心企業(yè)各個業(yè)務(wù)板塊、專業(yè)部門間建立統(tǒng)一的資產(chǎn)管理模式，共享數(shù)據(jù)資源，促進專業(yè)部門之間的協(xié)同和業(yè)務(wù)發(fā)展的良性互動，從而提高數(shù)據(jù)資產(chǎn)的利用效率。建立操作平臺，形成集中化的產(chǎn)業(yè)鏈金融管理模式。對產(chǎn)業(yè)鏈線條進行梳理，組建以客戶導(dǎo)向和市場化服務(wù)的組織體系。適應(yīng)市場化競爭，以市場化方式積極推廣產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)，但同時不影響產(chǎn)業(yè)公司招標(biāo)過程的公平公正，規(guī)避過度營銷給企業(yè)主營業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險。

四、結(jié)論與建議

開展產(chǎn)業(yè)鏈金融有助于改善提升產(chǎn)業(yè)鏈整體競爭優(yōu)勢，實現(xiàn)核心企業(yè)與上下游企業(yè)的合作共贏。核心企業(yè)在本產(chǎn)業(yè)鏈開展產(chǎn)業(yè)鏈金融相較于以金融企業(yè)和第三方專業(yè)金融服務(wù)公司為主的產(chǎn)業(yè)鏈金融模式有更大的優(yōu)勢：能更好評價產(chǎn)業(yè)鏈整體運作狀況；能更好的控制未來的現(xiàn)金流，完成產(chǎn)業(yè)鏈閉合式資金運作；能更好的降低中小企業(yè)的違約動機和風(fēng)險；能更好匯集交易流程中大數(shù)據(jù)以完成對客戶企業(yè)的整體評價；能更好構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈金融所需的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。

因此，針對以產(chǎn)業(yè)公司為主的產(chǎn)業(yè)鏈金融模式，本文提出如下三點建議：第一，產(chǎn)業(yè)公司應(yīng)高度重視并確立產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展戰(zhàn)略，自上而下推動數(shù)據(jù)整合和業(yè)務(wù)開展。在總部層面成立產(chǎn)業(yè)鏈金融協(xié)調(diào)小組，明確產(chǎn)業(yè)鏈金融牽頭部門，整合產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的信息流、物流和資金流數(shù)據(jù)。并以授權(quán)管理為基礎(chǔ)，形成數(shù)據(jù)共享清單，確定數(shù)據(jù)資產(chǎn)訪問權(quán)限，建立“三流合一”的產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫，并給予系統(tǒng)內(nèi)相關(guān)金融單位相應(yīng)的訪問權(quán)限。第二，產(chǎn)業(yè)公司應(yīng)建立全流程線上操作的產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)平臺。以企業(yè)物資采購鏈條作為突破口，按照“總體規(guī)劃、統(tǒng)一建設(shè)、集中運維、資源共享”的原則，依托電商公司或金融單位建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)平臺，實現(xiàn)物資采購與金融業(yè)務(wù)的對接和全流程線上化操作。依托內(nèi)部金融單位，建立針對企業(yè)物資供應(yīng)商“融資產(chǎn)品+嵌入式保險等增值金融服務(wù)”的特色產(chǎn)品體系，并配套市場化經(jīng)營和管理機制。第三，產(chǎn)業(yè)公司應(yīng)利用大數(shù)據(jù)挖掘、云計算等先進技術(shù)，提高對數(shù)據(jù)資源的開發(fā)和利用水平。建立涵蓋企業(yè)交易數(shù)據(jù)、工商信息、歷史用電信息、金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等多個維度的信用評估體系，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)全過程監(jiān)控和實時預(yù)警，在提高金融風(fēng)險控制能力的同時，也可以輔助物資部門進行供應(yīng)商的資質(zhì)審核和經(jīng)營狀況跟蹤。

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作者簡介：葉靜，女，山東濟南人，國家電網(wǎng)公司華北分部財務(wù)部，研究方向：財務(wù)管理，經(jīng)濟發(fā)展等。