【摘要】金融危機的頻頻發(fā)生使得世界各國紛紛開始反思金融監(jiān)管模式的恰當與否，中國在應(yīng)對這場危機時也不例外。雖然我國已經(jīng)平穩(wěn)度過了多次金融危機，但是未來的經(jīng)濟發(fā)展依然是危機四伏，在此背景下，研究我國金融監(jiān)管模式的發(fā)展趨勢問題便具有極其重要的意義。本文就在分析了各個金融監(jiān)管模式利弊的前提下，結(jié)合我國當前的金融監(jiān)管模式存在的問題，提出了關(guān)于我國的金融監(jiān)管模式選擇的相關(guān)意見。

【關(guān)鍵詞】中國金融監(jiān)管 現(xiàn)狀 模式選擇

一、金融監(jiān)管的定義

金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和金融管理的復合詞。金融監(jiān)管有廣義和狹義之分。狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當局依據(jù)國家法律法規(guī)授權(quán)對金融業(yè)實施監(jiān)督、約束、管制，使它們依法穩(wěn)健運行的行為總稱。廣義的金融監(jiān)管是指除主管當局的監(jiān)管之外，還包括金融機構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、行業(yè)自律組織的監(jiān)督以及社會中介組織的監(jiān)督等。金融監(jiān)管模式的選擇市政府在對國家金融行業(yè)的發(fā)展、社會現(xiàn)狀、監(jiān)管模式的合理性等多方面因素的妥善考慮下進行的制度選擇，按照金融監(jiān)管體制內(nèi)部指責的劃分，金融監(jiān)管的組成是：金融監(jiān)管法規(guī)體系、金融監(jiān)管主體組織結(jié)構(gòu)、金融監(jiān)管主體的行為方式等。如按監(jiān)管機構(gòu)的設(shè)立劃分，可分為由中央銀行或監(jiān)管當局獨家行駛金融監(jiān)管職責的單一監(jiān)管體制及由中央銀行及其他金融監(jiān)管機構(gòu)共同承擔職責的多元監(jiān)管體制[1]；如按監(jiān)管機構(gòu)的職權(quán)范圍劃分，又可分為集中監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制和不完全統(tǒng)一監(jiān)管模式。

二、金融監(jiān)管模式的分類及利弊分析

（一）分業(yè)監(jiān)管模式

分業(yè)監(jiān)管模式主要是針對金融行業(yè)所涉及的三個主要板塊——銀行、保險、證券進行針對性的監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管體質(zhì)的設(shè)立，這是根據(jù)各個板塊自身的特點和固有屬性的進行的。美國現(xiàn)行的監(jiān)管模式就與分業(yè)監(jiān)管模式存在著很大的相似性。美國現(xiàn)行的金融監(jiān)管被稱為雙重多頭監(jiān)管體制，這一監(jiān)管體制主要是考慮到聯(lián)邦和各州對金融監(jiān)管權(quán)力的分割能力以及美國各州的獨立自治權(quán)利等方面的影響。這個監(jiān)管部門的形成是由美聯(lián)儲財政部、儲蓄管理局以及證券交易所等權(quán)威機構(gòu)共同組成的，這也體現(xiàn)了美國左不行的自由市場競爭論，并且通過權(quán)力的分離來實現(xiàn)各個部門之間的相互制約，這是美國金融監(jiān)管格局形成的基礎(chǔ)。

分業(yè)管理模式的優(yōu)點主要有下面幾個：首先，分業(yè)管理模式是根據(jù)不同行業(yè)自身的業(yè)務(wù)發(fā)展和它的固有屬性來進行監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管體制的設(shè)立，這就體現(xiàn)出了比較強的針對性，能夠根據(jù)各個行業(yè)的實際發(fā)展需要和它們在金融問題的處理上所存在的弊端來進行細致化的監(jiān)管。這樣就能夠充分利用到各個行業(yè)自身的專業(yè)優(yōu)勢體現(xiàn)出針對性較強、監(jiān)管更加細致的監(jiān)管特點；多個機構(gòu)的共同參與，也能夠保證監(jiān)管活動的科學性和監(jiān)管效率更高，使得監(jiān)管更加嚴格，使得監(jiān)管活動可靠性更高。其次，分業(yè)監(jiān)管使得監(jiān)管權(quán)力得到了分散，各個權(quán)力之間實現(xiàn)了相互制約和相互平衡，有效地防止了腐敗現(xiàn)象的滋生[2]。雖然銀行保險證券三大金融行業(yè)的發(fā)展是相互依存相互依賴的，但是通過分業(yè)監(jiān)管的有效實施，就能夠保證監(jiān)管權(quán)力分散在各個行業(yè)內(nèi)部，使得監(jiān)管過程更加透明化和有效化。

存在優(yōu)勢的同時，分業(yè)監(jiān)管模式也存在著很大的弊端：其一，監(jiān)管權(quán)力的分散使得整個監(jiān)管體制的設(shè)立相對而言變得更加地龐大，這樣就會使得各個監(jiān)管機構(gòu)之間的意見難以形成一個統(tǒng)一的標準，差異性的制度標準之間很容易存在漏洞，這樣就可能會導致監(jiān)管機構(gòu)在進行一些問題的處理時，出現(xiàn)兩難之境，無法形成統(tǒng)一的處理意見；其二，龐大的監(jiān)管體系使得整個監(jiān)管機構(gòu)的開支和消耗變的增加，在穩(wěn)定財政預算支持著不斷擴大監(jiān)管機制的背景下，不能夠在有限的資本支持下完成相應(yīng)的監(jiān)管任務(wù)。

（二）統(tǒng)一監(jiān)督監(jiān)管模式

統(tǒng)一監(jiān)管模式指的是一種權(quán)力相對集中的監(jiān)管方式，通過專門的監(jiān)管機構(gòu)實現(xiàn)對整個行業(yè)的監(jiān)督和管理，這種機構(gòu)往往是由國家授權(quán)的專門機構(gòu)，一般是某一國家中央銀行的下屬單位。英格蘭的金融監(jiān)管機構(gòu)就是這種相類似的監(jiān)管體制。英格蘭銀行承擔著穩(wěn)定一切與貨幣相關(guān)問題的任務(wù)。因此，蘇格蘭的金融監(jiān)管任務(wù)是由中央銀行下設(shè)的金融服務(wù)監(jiān)管局所承擔的[3]。

這種監(jiān)管模式的優(yōu)點：首先，統(tǒng)一監(jiān)管可以實現(xiàn)資源的集中，這樣就可以保證在最少的資源消耗情況下，完成最大效益的金融監(jiān)管活動；統(tǒng)一的管理模式的使得整個監(jiān)管體制內(nèi)部的制度和標準相對統(tǒng)一，這就保證了整個監(jiān)管體制的合理性和科學性，不會存在漏洞；統(tǒng)一的監(jiān)管模式使得整個監(jiān)管體制內(nèi)部的權(quán)責劃分更加明確。缺點是：監(jiān)管權(quán)力的過度集中很容易導致腐敗現(xiàn)象的出現(xiàn)；監(jiān)管過程中可能會存在任務(wù)過重的現(xiàn)象；忽視了各個行業(yè)之間的差異性，使得監(jiān)管模式不適用于某些行業(yè)。

（三）不完全統(tǒng)一監(jiān)管模式

不完全統(tǒng)一監(jiān)管模式是對統(tǒng)一監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管的結(jié)合，它既考慮到統(tǒng)一監(jiān)管的資源節(jié)約效力，又考慮到分業(yè)監(jiān)管的權(quán)力相互制約、針對性監(jiān)管。在這一監(jiān)管理念下的監(jiān)管模式主要有：牽頭監(jiān)管和雙頭監(jiān)管。牽頭監(jiān)管是由分業(yè)監(jiān)管改進而來的，它的改進措施就是設(shè)立專門的牽頭部門來負責各個分業(yè)監(jiān)管部門的聯(lián)系和溝通。雙頭監(jiān)管主要是由統(tǒng)一監(jiān)管模式改進來的，這種監(jiān)管模式下的監(jiān)管機構(gòu)主要有兩種：機構(gòu)監(jiān)管、業(yè)務(wù)監(jiān)管，機構(gòu)監(jiān)管是在機構(gòu)層面上實現(xiàn)對整個金融行業(yè)機構(gòu)整體的內(nèi)部金融風險的監(jiān)管，針對對金融行業(yè)的機構(gòu)設(shè)置科學性和合理合法性進行專項監(jiān)督；業(yè)務(wù)監(jiān)管主要是針對金融行業(yè)所開展的業(yè)務(wù)本身的合法性、合理性進行監(jiān)管，包括金融行業(yè)的資本運作手段和途徑。

不完全統(tǒng)一監(jiān)管模式吸收了前面兩種監(jiān)管模式的優(yōu)勢，將二者結(jié)合起來形成了新的監(jiān)管模式，這樣的監(jiān)管模式在保證各個監(jiān)管組成之間相互制約的基礎(chǔ)上保證了監(jiān)管手段和標準的一致性，提高了監(jiān)管效率、降低了監(jiān)管成本。

三、我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀和模式選擇的啟示

（一）我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀

隨著我國社會主義市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國的金融監(jiān)管模式已經(jīng)變得與之相適應(yīng)，在明確分業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)上實行更為嚴格、更為合理的監(jiān)管制度。但是，我的金融監(jiān)管發(fā)展歷程相對較短，仍然存在著下面幾點問題：

第一，我國當前的金融監(jiān)管體制存在缺。強調(diào)內(nèi)容相對單一，主要就是風險防范，這就會使得金融行業(yè)在進入市場這一過程中存在很大的困難，對金融行業(yè)的發(fā)展可能會產(chǎn)生一定的阻礙作用。此外，金融監(jiān)管的權(quán)責劃分不夠明確，很多時候存在著職責不清、推諉責任的情況，這樣不利于整個金融監(jiān)管活動的有序進行。

第二，監(jiān)管范圍狹窄，法制不夠健全。我國目前的金融監(jiān)管主要對經(jīng)營合法性和金融機構(gòu)的成立是否符合市場準入準則的考察，忽略了金融監(jiān)管應(yīng)該包括的其他內(nèi)容，除了目前的監(jiān)管內(nèi)容還應(yīng)該包括對金融行業(yè)的經(jīng)營手段和資本運作狀況的審查和處理[4]。此外，金融監(jiān)管活動應(yīng)該在法律的支持下進行，但是就我國目前的法制建設(shè)來看，在金融監(jiān)管方面還存在著一定的法律缺失，這就使得監(jiān)管過程可能會存在一定的漏洞，不利于整個監(jiān)管過程的有序進行。

（二）我國金融模式選擇的啟示

在經(jīng)歷了全球經(jīng)濟危機的多次洗禮后，我國的金融監(jiān)管模式雖然存在著一定的缺陷，但依靠自身強大的生命力和高效的問題處理機制為我國金融行業(yè)的發(fā)展保駕護航。正處在不斷完善和發(fā)展中的金融監(jiān)管模式應(yīng)該根據(jù)當前存在的監(jiān)管問題進行針對性的改革和發(fā)展，這樣才能使得我國的金融監(jiān)管模式更加適合當前社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展現(xiàn)狀。

第一，堅持分業(yè)監(jiān)管與統(tǒng)一監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管理念。我國是一個社會主義大國，多樣化的金融發(fā)展形勢使得金融業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)出百花齊放、百家爭鳴的局面，要想做到為全面有效的監(jiān)管，就必須在把握各金融組成部分特性的基礎(chǔ)上進行分業(yè)監(jiān)管。其次，復雜多變的監(jiān)管內(nèi)容要求我國的監(jiān)管模式必須要有統(tǒng)一的監(jiān)管標準，這樣才能保證監(jiān)管活動的全面性和可靠性。

第二，監(jiān)管模式改進和法制建設(shè)必須要同時推進。隨著全面依法治國的不斷推進，我國當前的法制建設(shè)逐漸加快，金融監(jiān)管對法治建設(shè)提出了新的要求，因此必須要做好針對性的法律基礎(chǔ)設(shè)施完善工作，保證金融監(jiān)管活動有法可依，這樣才會從制度上保證金融監(jiān)管的執(zhí)行力[5]。

第三，監(jiān)管模式的改革和發(fā)展要緊緊結(jié)合社會現(xiàn)狀。當前科學技術(shù)的不斷發(fā)展，帶來了各個行業(yè)的革命性進步，信息技術(shù)的不斷進步也使得金融行業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)新的發(fā)展姿態(tài)，這就要求我國的金融監(jiān)管模式要充分考慮到這一社會現(xiàn)實因素，做好針對性的模式改善，這樣才能更好地保證金融行業(yè)的發(fā)展處在可控范圍內(nèi)。

四、結(jié)語

金融監(jiān)管模式的選擇必須要在符合我國金融行業(yè)發(fā)展的前提下進行，按照我國當前的監(jiān)管模式，在堅持分業(yè)監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管的基礎(chǔ)上進行進行各方面的制度完善，那么我國的金融監(jiān)管將會體現(xiàn)出更高的科學性和更強的適應(yīng)性，更好地為我國社會主義市場經(jīng)濟體制下金融業(yè)的發(fā)展保駕護航。

參考文獻

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[2]楊艷磊.互聯(lián)網(wǎng)金融模式問題研究[D].深圳大學，2017.

[3]顏凌云.金融投資者差異化保護制度研究[D].江西財經(jīng)大學，2017.

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[5]王璐.中國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營問題研究[D].吉林財經(jīng)大學，2017.

作者簡介：溫士亞（1997-），男，漢族，安徽阜南人，學生，本科在讀。