顧玉艷

摘要：在當(dāng)今社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的發(fā)展模式中，農(nóng)民專業(yè)合作社已經(jīng)成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要方式與形式，對(duì)整個(gè)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了十分關(guān)鍵的作用。本文就以農(nóng)民專業(yè)合作社作為主要的研究對(duì)象，分析探究農(nóng)民專業(yè)合作社的主要融資形式，發(fā)現(xiàn)其中的優(yōu)勢(shì)與弊端，促進(jìn)我國的農(nóng)民專業(yè)合作社能夠進(jìn)一步的發(fā)展與提升。

關(guān)鍵詞：融資；農(nóng)民專業(yè)合作社；模式

一、融資與農(nóng)民專業(yè)合作社概述

（一）融資

從狹義上講，融資即是一個(gè)企業(yè)的資金籌集的行為與過程，也就是說公司根據(jù)自身的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資金擁有的狀況，以及公司未來經(jīng)營發(fā)展的需要，通過科學(xué)的預(yù)測(cè)和決策，采用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權(quán)人去籌集資金，組織資金的供應(yīng)，以保證公司正常生產(chǎn)需要，經(jīng)營管理活動(dòng)需要的理財(cái)行為。

（二）農(nóng)民專業(yè)合作社

農(nóng)民專業(yè)合作社是以農(nóng)村家庭承包經(jīng)營為基礎(chǔ)，通過提供農(nóng)產(chǎn)品的銷售、加工、運(yùn)輸、貯藏以及與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營有關(guān)的技術(shù)、信息等服務(wù)來實(shí)現(xiàn)成員互助目的的組織，從成立開始就具有經(jīng)濟(jì)互助性。擁有一定組織架構(gòu)，成員享有一定權(quán)利，同時(shí)負(fù)有一定責(zé)任。

二、我國農(nóng)民專業(yè)合作社融資的主要模式

（一）金融機(jī)構(gòu)+農(nóng)民專業(yè)合作社模式

農(nóng)民專業(yè)合作社與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作的方式主要是指農(nóng)民專業(yè)合作社在銀行中進(jìn)行貸款申請(qǐng)從而獲得一部分的運(yùn)作資金。這種融資模式也是目前最為普遍的融資方式，其在運(yùn)行中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)性也較小。在這種模式中銀行對(duì)于合作社的要求較高，需要合作社的各方面都達(dá)到要求之后才可以進(jìn)行一定的資金支持，在得到資金之后合作社可以進(jìn)行基本生產(chǎn)資料的購買，再將購買到的生產(chǎn)資料分發(fā)給農(nóng)戶。完成整體的生產(chǎn)之后，合作社將最終成果進(jìn)行貨幣的轉(zhuǎn)化，由此將銀行貸款進(jìn)行清還，在整體的預(yù)估評(píng)算中這是最為保險(xiǎn)的融資方式。

（二）金融機(jī)構(gòu)+擔(dān)保+農(nóng)民專業(yè)合作社模式

在此種融資模式中，最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)就是擔(dān)保。其主要原因在于我國農(nóng)村地區(qū)的房屋、土地等資產(chǎn)不能作為抵押物，因此在與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資時(shí)就需要一個(gè)中間的擔(dān)保以確保整個(gè)融資過程能夠得到保障。其中主要有三種擔(dān)保的途徑：第一，農(nóng)民專業(yè)合作社的擔(dān)保。農(nóng)民專業(yè)合作社可能根據(jù)自身的發(fā)展?fàn)顩r選擇較為合適的方式進(jìn)行擔(dān)保，比如合作社+社員聯(lián)保形式、互助保證金+社員聯(lián)保形式、信用擔(dān)保模式等；第二，龍頭企業(yè)投保。專業(yè)合作社可以根據(jù)自身發(fā)展的主要經(jīng)濟(jì)模式與領(lǐng)域，尋找該領(lǐng)域中較為專業(yè)的龍頭企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保，該模式不僅能夠獲得資金上的支持還可以獲得技術(shù)與管理上的部分支持；第三，擔(dān)保公司擔(dān)保。農(nóng)民專業(yè)合作社可以尋找專業(yè)的擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保，在整個(gè)融資過程中可以獲得更為專業(yè)的幫助與支持。

（三）政府+農(nóng)民專業(yè)合作社模式

我國各地的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在巨大的差異，由此在發(fā)展農(nóng)民專業(yè)合作社的過程中必然需要政府得支持與幫扶。而一些發(fā)展基礎(chǔ)較差的地區(qū)在進(jìn)行農(nóng)民專業(yè)合作社融資的過程中便可以選擇政府+農(nóng)民專業(yè)合作社的模式。政府在進(jìn)行資助的過程中主要有兩種主要的方式，一是政策性貸款。即政府設(shè)定一定的劃分標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)較為落后的地區(qū)給予政策上的支持，降低部分的審核標(biāo)準(zhǔn)；二是政府扶貧基金及扶持項(xiàng)目，通過基金的形式給予部分合作社項(xiàng)目進(jìn)行資金的注入幫助其進(jìn)行更好的發(fā)展或者是通過項(xiàng)目扶植的方式為合作社的發(fā)展提供一定的紐帶支撐。

（四）多方合作組建農(nóng)村金融服務(wù)平臺(tái)

我國的農(nóng)村地區(qū)眾多，且形成了眾多不同類型或者同類型的合作社，在此基礎(chǔ)上其便可以組建多方合作的農(nóng)村金融服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行融資。比如組建資金互助組織，在各個(gè)合作社的內(nèi)部成立該組織，形成“利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的合作機(jī)制，彼此共同實(shí)現(xiàn)相互之間的資金可持續(xù)流轉(zhuǎn)，這種融資模式在運(yùn)作方面存在較大的風(fēng)險(xiǎn)，需要考慮到參與成員每一個(gè)的信用問題與發(fā)展問題，一旦有一方在資金上出現(xiàn)問題，那么整個(gè)合作金融服務(wù)平臺(tái)中的成員都將受到一定的牽連；除此之外，還可以與地方的村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社形成良好的合作關(guān)系，采取村鎮(zhèn)銀行吸收農(nóng)民專業(yè)合作社入股的方式實(shí)現(xiàn)融資，從而保證企業(yè)的正常良好發(fā)展，也可以給鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行或者農(nóng)村信用社帶來一定的業(yè)務(wù)提升，快速的解決信用社經(jīng)營中的信息不對(duì)稱問題，降低了整個(gè)融資貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

三、總結(jié)

在我國的社會(huì)發(fā)展中，農(nóng)民專業(yè)合作社正處于發(fā)展的初步階段，其各個(gè)方面的制度都十分不完善，尤其是在進(jìn)行最基本的融資方面就存在著巨大的問題與風(fēng)險(xiǎn)。因此，面對(duì)存在的各種農(nóng)民專業(yè)合作社融資的方式與模式進(jìn)行按照自己的發(fā)展特色與追求的發(fā)展目標(biāo)進(jìn)行合理的挑選，爭取能在最大的安全保障下實(shí)現(xiàn)融資，從而調(diào)動(dòng)農(nóng)民最大的積極性，而政府也應(yīng)該在此方面給予最大的支持與幫助。

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（作者單位：哈爾濱商業(yè)大學(xué) 黑龍江能源職業(yè)學(xué)院）