防范網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪對(duì)策研究
2018-04-03 03:15:06唐淑堯
四川文理學(xué)院學(xué)報(bào) 2018年6期
唐淑堯
(西南科技大學(xué) 法學(xué)院，四川 綿陽(yáng) 621000)
非法集資在國(guó)外又曾被稱(chēng)為“龐氏騙局”，1919年查爾斯·龐茲以許諾投資者極高的利息回報(bào)的虛假誘導(dǎo)，成功誘騙多達(dá)三萬(wàn)人并且這一騙局持續(xù)一年多，非法集資這一犯罪名目也由此現(xiàn)世。其犯罪手段通常是以高額無(wú)息的、或是利潤(rùn)翻倍的資金回報(bào)作為誘餌，再虛構(gòu)一些不可能實(shí)現(xiàn)的投資項(xiàng)目，誘騙大量投資者持續(xù)投入資本，以反復(fù)獲得的由之前收入償付的投資利息，聚合形成資金鏈條流。
在我國(guó)，非法集資行為犯罪的廣度和數(shù)量較其他普通犯罪更為龐雜，呈現(xiàn)散開(kāi)式、難集中的整體特點(diǎn)，并且易結(jié)合網(wǎng)絡(luò)犯罪多發(fā)性增長(zhǎng)?？萍嫉难该桶l(fā)展形成當(dāng)今極度普及的網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)，因而導(dǎo)致的財(cái)富不均衡是必然的，這也誘發(fā)更多人對(duì)財(cái)富的極度追求，尤其是在面對(duì)虛擬網(wǎng)絡(luò)貨幣時(shí)，當(dāng)金錢(qián)以其數(shù)字化呈現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)顯得至關(guān)重要，在公眾的資金往往在網(wǎng)絡(luò)操作下更容易獲得的情況下，資金融通結(jié)構(gòu)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)得到更加快捷、但更為輕率的連接，這也導(dǎo)致了網(wǎng)絡(luò)非法集資在這樣的溫床下快速滋生。
一、網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪行為現(xiàn)狀
由于科技的迅猛發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)不僅是給經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)潛力和商機(jī)，同時(shí)也使得網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪呈現(xiàn)階梯遞增化、復(fù)雜化、科技化的犯罪常態(tài)。依照《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問(wèn)題的通知》：非法集資是指單位或者個(gè)人未按照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物或其他方式，以此向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。從中可以分析出非法集資犯罪多涉及領(lǐng)域在于證券、債券等金融領(lǐng)域，美國(guó)1933年《證券法》對(duì)非法集資的定義也更集中于金融方面。而網(wǎng)絡(luò)犯罪中對(duì)非法集資犯罪涉獵更廣，[1]危害更大。由此，關(guān)于網(wǎng)絡(luò)非法集資，多指的是利用網(wǎng)絡(luò)傳播媒體以及交互式網(wǎng)絡(luò)信息，在該虛擬網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上，通過(guò)未經(jīng)依法許可或者違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定的手段，向不特定的公眾或者超過(guò)規(guī)定人數(shù)的一些特定對(duì)象進(jìn)行籌集資金資本，并借此承諾還本付息或者獲得高額利潤(rùn)，網(wǎng)絡(luò)成為了該類(lèi)犯罪的重要手段和途徑，網(wǎng)絡(luò)信息媒體也在不法分子手下成為其非法集資的高效工具。而且，由于網(wǎng)絡(luò)連接的不固定性和廣泛傳播性，不法分子往往為逃避監(jiān)管而選擇在境外設(shè)立網(wǎng)站，并且采用偽裝代碼等掩飾方式，通過(guò)網(wǎng)站和軟件等溝通工具傳播虛假信息，因而非法集資的手段較為隱蔽，涉案金額往往較大。而且犯罪行為人對(duì)此種犯罪多顯得從容有余，就算是被公安司法機(jī)關(guān)查處，也可以迅速銷(xiāo)毀服務(wù)器及網(wǎng)絡(luò)信息，從而逃之夭夭，這也給公安機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)對(duì)網(wǎng)絡(luò)非法集資的認(rèn)定帶來(lái)阻礙。
在以往，非法集資往往集中于熟人之間，利用人脈關(guān)系、社會(huì)地位、人際交往等方式直接非法籌集侵占他人財(cái)產(chǎn)，但由于現(xiàn)今科技技術(shù)迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)成為新興的商品、貨物、財(cái)產(chǎn)等金融交互性平臺(tái)，其吸納的公眾人數(shù)不限于地域、位置、年齡等客觀因素，只要能操作電腦往往就能完成所需要的商品交易方式，非法集資也不再集中于熟人領(lǐng)域，可能相隔甚遠(yuǎn)，但通過(guò)網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪似乎更容易達(dá)成，也導(dǎo)致非法集資在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域頻發(fā)，形成鏈條式的網(wǎng)絡(luò)非法集資平臺(tái)。而非法集資的犯罪化，將本身不是犯罪的行為，通過(guò)法律加以規(guī)范和制約，上升至犯罪的領(lǐng)域，使其成為刑事刑法的懲處對(duì)象。[2]司法實(shí)踐證明，利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行非法集資時(shí)，為了能獲取更多人的信任和大量資金的注入，往往會(huì)采取先期給付的手段套牢投資者，給投資者嘗到甜頭，從而誘騙其一次又一次地進(jìn)行高額的投資，有時(shí)也會(huì)導(dǎo)致司法機(jī)關(guān)在認(rèn)定其是否以非法占有為目的時(shí)有些模糊，甚至有些被害者仍舊認(rèn)為這是一個(gè)返利賺錢(qián)的好機(jī)會(huì)，往往最終被騙得傾家蕩產(chǎn)。
二、網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪起因分析
非法集資過(guò)程的全網(wǎng)絡(luò)化，可以讓經(jīng)營(yíng)者將自身躲藏在更加隱秘的地方，一旦出現(xiàn)“風(fēng)吹草動(dòng)”，而犯罪行為人就可以通過(guò)虛擬網(wǎng)絡(luò)，十分輕易的獲取投資者的資金從而卷款潛逃。[3]網(wǎng)絡(luò)作為一個(gè)資金融通的快捷平臺(tái)，拓寬了人們的社交平臺(tái)，也帶給人們迅速方便的金融體驗(yàn)，同時(shí)也使得很多人萌生了網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的念頭。
(一)民營(yíng)企業(yè)或創(chuàng)業(yè)者試圖通過(guò)網(wǎng)絡(luò)非法集資獲得啟動(dòng)資金
隨著金融業(yè)的發(fā)展，公民對(duì)理財(cái)金融有了更高的需求，尤其是現(xiàn)今全球一體化的進(jìn)程中，經(jīng)濟(jì)交往更為密切，更加重視每一個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的機(jī)遇，因而對(duì)資金流的需求更加迫切。尤其是目前中小企業(yè)通過(guò)銀行信征貸款體系下很難高效滿足資金需求，并且也無(wú)法通過(guò)民間借貸獲得大量流動(dòng)資金的時(shí)候，民營(yíng)企業(yè)或創(chuàng)業(yè)者往往試圖通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)籌集資金，但當(dāng)籌集大量資金后，無(wú)法用于實(shí)體消化，在資金鏈條的利益誘惑下，繼續(xù)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)籌集資金試圖“回本”，或是“回本”無(wú)望后直接妄圖侵占互聯(lián)網(wǎng)終端的其他投資者的資金供給達(dá)到自己非法占有的目的。
(二)高額利益的直接誘惑
網(wǎng)絡(luò)作為特殊平臺(tái)，信息經(jīng)濟(jì)成為主要基本面，信息的高速運(yùn)轉(zhuǎn)，數(shù)據(jù)流的高速分流，導(dǎo)致信息的更替可以以極小的時(shí)間單位進(jìn)行計(jì)算。在經(jīng)濟(jì)信息極為廣泛的情況下，以一般民眾的資金需求為原點(diǎn)，似乎能獲得更多投資機(jī)會(huì)，而犯罪行為人也是利用網(wǎng)絡(luò)信息的多樣化、廣泛性和虛擬性，將更多虛假的信息看似全面地展現(xiàn)在受害者面前，通過(guò)加大對(duì)高額利潤(rùn)的真實(shí)化和現(xiàn)實(shí)化，誘騙受害者從一個(gè)理性的投資者轉(zhuǎn)變?yōu)楠M隘的投機(jī)者。通常來(lái)說(shuō)，籠絡(luò)資金的基眾更為龐大，因而獲得的資金利益和流轉(zhuǎn)資金更為巨額，所以將網(wǎng)絡(luò)直接作為自身非法獲得利益的手段，通過(guò)發(fā)布虛假信息、編造假冒身份等，以高額回報(bào)誘惑投資者，欺騙投資者進(jìn)行投資，但其根本目的還是通過(guò)非法集資占有他人財(cái)產(chǎn)，獲取暴利。
(三)不容易被監(jiān)控管理處罰的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)
科技帶來(lái)便利的同時(shí)，也成為一些不法分子試圖逃避法律處罰的隱蔽手段。網(wǎng)絡(luò)非法集資行為客觀上利用網(wǎng)絡(luò)科技信息手段進(jìn)行犯罪，的確是較傳統(tǒng)犯罪更為復(fù)雜，也更不容易偵破，并且在認(rèn)定非法集資的責(zé)任要素上更加依賴(lài)電子證據(jù)，基于此種情況才利用網(wǎng)絡(luò)猖狂犯罪，不法分子寄希望于科技手段成為其逃避處罰的“避風(fēng)港”，鋌而走險(xiǎn)，一次又一次吸納大量資金，造成社會(huì)動(dòng)蕩。但是，科技也是稽查工作的高效手段，面對(duì)網(wǎng)絡(luò)犯罪，我國(guó)設(shè)立了專(zhuān)門(mén)的網(wǎng)絡(luò)稽查警察和專(zhuān)門(mén)的網(wǎng)絡(luò)安全管理部門(mén)。
三、網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪防范難點(diǎn)
研究表明，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域出現(xiàn)的非法集資行為涉及的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)數(shù)量多、范圍廣，不僅包括基金、股票、債券、彩票等權(quán)利憑證類(lèi)網(wǎng)絡(luò)金融，同時(shí)還包括一些網(wǎng)站、公眾號(hào)等自媒體平臺(tái)，更有新興產(chǎn)業(yè)的風(fēng)投、P2P等。但根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，網(wǎng)絡(luò)非法集資往往更多集中在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸問(wèn)題。這類(lèi)新興金融平臺(tái)的融資速度和力度是超乎想象的，全球的金融流轉(zhuǎn)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)可以在數(shù)秒內(nèi)完成一次大清洗。尤其是，在立法和行政手段監(jiān)控并不太完善，甚至，在網(wǎng)絡(luò)上設(shè)立眾籌投資網(wǎng)站也并沒(méi)有相關(guān)具體的行政審批。從大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的金融類(lèi)相關(guān)報(bào)道來(lái)看，我國(guó)已經(jīng)有上百家的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)倒閉，或集資人卷款“跑路”，或客戶(hù)無(wú)法取出自身資金，或該平臺(tái)本身已經(jīng)虧損嚴(yán)重難以維系，或該平臺(tái)已被查處舉報(bào)。[4]
(一)犯罪涉及面廣
網(wǎng)絡(luò)非法集資，利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)從“線上”到“線下”的突破，將眾多投資者“現(xiàn)實(shí)化”的連接起來(lái)，從而可能形成跨地區(qū)，甚至是跨國(guó)境的犯罪案件，并且往往呈現(xiàn)有分工、有合作、有計(jì)劃的團(tuán)體作案。科技的巨大成功，導(dǎo)致的是現(xiàn)代社會(huì)對(duì)網(wǎng)絡(luò)的高度依賴(lài)化，虛擬網(wǎng)絡(luò)世界同真實(shí)的現(xiàn)實(shí)世界的差距逐漸縮小，原本使用紙幣進(jìn)行的金錢(qián)交易、投資行為等，利用網(wǎng)絡(luò)也能完成，并且更加高效。在這樣的信息經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，基于利益驅(qū)使，犯罪行為人利用網(wǎng)絡(luò)這類(lèi)相對(duì)成本更為低廉的宣傳方式，可以極其快速而清晰地給投資者設(shè)置一個(gè)利益的陷阱，并且網(wǎng)絡(luò)的天然優(yōu)勢(shì)在于其能夠躲避一些現(xiàn)實(shí)行政審批手續(xù)和制度的束縛。因而，在信息網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建的虛擬金融世界，金錢(qián)的增長(zhǎng)往往來(lái)得迅猛而快速，這使得更多的投資者為了追求高額利益回報(bào)，愿意將自己的資金財(cái)產(chǎn)交給網(wǎng)絡(luò)終端素昧平生的陌生人去打理。往往在案發(fā)時(shí)，受害者還不能意識(shí)到自己的投資實(shí)際上已成為不法分子的囊中之物。
(二)綜合影響力強(qiáng)
網(wǎng)絡(luò)非法集資案件往往因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)天然的虛擬保護(hù)，其在涉案過(guò)程中極為隱蔽，對(duì)犯罪行為的發(fā)生一些受害人還不能發(fā)現(xiàn)，直到案件金額累積較高并被捅破時(shí)才意識(shí)到自己成為非法集資受害者。在此基礎(chǔ)上，涉案標(biāo)的額往往已經(jīng)極高，且涉案人數(shù)也十分眾多，被網(wǎng)絡(luò)高額利潤(rùn)所麻痹的公眾的恐慌情緒會(huì)在案件偵查時(shí)全面爆發(fā)，尤其涉案財(cái)物難以追回時(shí)，將使得受害人遭受更為嚴(yán)重的損失。例如，重慶市南山檢察院辦理的關(guān)于寶礦公司利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)非法集資案件，其非法集資的受害人囊括了全國(guó)17個(gè)省89個(gè)市約7.8萬(wàn)余萬(wàn)人，采用虛構(gòu)投資項(xiàng)目、高額利息回報(bào)等手段連續(xù)吸收公眾存款，至案發(fā)時(shí)已經(jīng)高達(dá)4.7億余元。[5]此類(lèi)案件造成了對(duì)公眾個(gè)人資金的嚴(yán)重?fù)p害和對(duì)國(guó)家金融秩序的巨大破壞，通過(guò)利用網(wǎng)絡(luò)傳播平臺(tái)，其可以較傳統(tǒng)非法集資犯罪籠絡(luò)更多的民眾和更高額的資金。因而在面對(duì)高額涉案標(biāo)的時(shí)，查處和證據(jù)的收集會(huì)成為關(guān)鍵，但在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中信息的篩選和過(guò)濾將更為困難，并且犯罪分子可能更容易逃避，這也更容易使公眾對(duì)網(wǎng)絡(luò)稽查不信任，以及對(duì)網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪查處力度和速度感到懷疑，同時(shí)也可能助長(zhǎng)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)逃避處罰的不法分子的囂張氣焰。
(三)認(rèn)定證據(jù)難度高
行為人 在利用網(wǎng)絡(luò)發(fā)布虛假信息時(shí)，常常利用電子技術(shù)手段對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行模糊化處理，導(dǎo)致公安司法人員難以對(duì)相關(guān)證據(jù)進(jìn)行認(rèn)定，尤其是涉及到電子證據(jù)，在一些特定情況下，當(dāng)行為人采取技術(shù)手段對(duì)電子數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)化處理后，往往可能導(dǎo)致辦案民警無(wú)法通過(guò)現(xiàn)有技術(shù)手段進(jìn)行修復(fù)，這可能導(dǎo)致不法分子的犯罪意圖和犯罪行為得到掩蓋。尤其是普通民眾愿意將自己的金錢(qián)匯轉(zhuǎn)給另一網(wǎng)絡(luò)用戶(hù)端的不法分子，其主要是基于在當(dāng)時(shí)環(huán)境下的“網(wǎng)絡(luò)互信”。[6]事實(shí)上這將給犯罪偵查帶來(lái)極大的阻礙，因?yàn)槊癖妼?duì)于犯罪行為人僅知道的是其想要透露的虛假信息，受害人往往只能夠知道自己在犯罪陷阱里面犯下的錯(cuò)誤，對(duì)案件偵破提供的幫助極小。而且在一些團(tuán)體作案的情況下，上下線也是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行聯(lián)系，彼此并不了解，只是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行指令傳遞，其犯罪具有高隱蔽性高、不易被人發(fā)覺(jué)的特點(diǎn)，因而上下線也往往不能進(jìn)行相互指認(rèn)，以傳統(tǒng)稽查方式，通過(guò)一個(gè)犯罪嫌疑人從而順藤摸瓜抓捕整個(gè)犯罪集團(tuán)的形式往往難以完成，這也會(huì)給偵查工作帶來(lái)極大困難。
四、網(wǎng)絡(luò)非法集資活動(dòng)防范對(duì)策
只有對(duì)網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪從其根本目的進(jìn)行探究，才能進(jìn)行徹底有效的防范。其犯罪情形從根本上分析主要有：一是面對(duì)正常的融資渠道無(wú)法取得更多資金，二是本身面對(duì)網(wǎng)絡(luò)高額資金利潤(rùn)誘惑希望非法獲得，因而應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)民間借貸資本不足的引導(dǎo)疏通，以及對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)督監(jiān)管。目前，我國(guó)對(duì)非法集資活行為的打擊力度仍有欠缺，并且多采用“一刀切”的方法，而在行政責(zé)任上，一律予以取締撤銷(xiāo)、繳納罰款等行政手段，在刑事責(zé)任上，涉案金額較大，追繳難道高，而投資者雖然是受害人卻往往需要自行承擔(dān)損失，法律不會(huì)予以更多的保護(hù)。[7]
(一)結(jié)合社會(huì)整治，施行社會(huì)預(yù)防
社會(huì)公眾基于對(duì)金融資金的流通投資需求，“堵不如疏”，在提高金融監(jiān)管秩序的前提下，對(duì)公眾金融融資予以一定的準(zhǔn)入基準(zhǔn)，在公眾能夠接受的范圍內(nèi)，同金融機(jī)構(gòu)、民間借貸機(jī)構(gòu)、行政機(jī)構(gòu)、國(guó)家機(jī)構(gòu)相聯(lián)系，從中取得滿足個(gè)人或企業(yè)的流動(dòng)或投資資金的前提下，使得其本身資金融資渠道順暢，則可以促使一部分民眾以合法有效的手段來(lái)獲取需求資金，從而避免采用非法手段，以“過(guò)左”的冒險(xiǎn)方式去取得資金。
在監(jiān)管力度方面，放寬借貸的準(zhǔn)入機(jī)制，采取簡(jiǎn)政放權(quán)的手段，使地方監(jiān)管部門(mén)能實(shí)際掌權(quán)，對(duì)地方金融發(fā)展結(jié)合本身規(guī)范的進(jìn)一步規(guī)定，精細(xì)到每個(gè)地方的金融管控，從地方入手，以小見(jiàn)大。加大由地方進(jìn)行牽頭的督查監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，專(zhuān)門(mén)設(shè)立針對(duì)網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪的專(zhuān)案小組。
加大網(wǎng)絡(luò)投資風(fēng)險(xiǎn)的宣傳力度，設(shè)立針對(duì)網(wǎng)絡(luò)投資的國(guó)家正規(guī)檢驗(yàn)快捷平臺(tái)，能夠使得投資者從事實(shí)上判斷該網(wǎng)站宣傳的真實(shí)性，正確辨別其到底是正常的投資交易還是非法集資活動(dòng)。同時(shí)聯(lián)合網(wǎng)絡(luò)媒體進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)投資風(fēng)險(xiǎn)宣傳，引導(dǎo)投資者認(rèn)識(shí)投資本身就是高風(fēng)險(xiǎn)的行為，因而在決定進(jìn)行投資時(shí)一定要謹(jǐn)慎細(xì)致。只有當(dāng)投資者都已經(jīng)看穿行為人的拙劣騙局時(shí)，不論行為人在網(wǎng)絡(luò)上如何巧舌如簧都不能達(dá)成犯罪目的，一場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪也就偃旗息鼓了。
(二)加強(qiáng)法律規(guī)范，處理程序合法化
法律的規(guī)制應(yīng)當(dāng)是以疏導(dǎo)、引導(dǎo)為手段，以公正合法的方式進(jìn)行審判和處理。貝卡里亞認(rèn)為：“刑罰應(yīng)該是公開(kāi)的、及時(shí)的、必需的，在既定條件下盡量輕微的、同犯罪相對(duì)稱(chēng)的并由法律規(guī)定的?！盵8]嚴(yán)刑峻法并不能防范犯罪的發(fā)生，反而可能導(dǎo)致人們暴虐的情緒反彈，只有罪刑相適應(yīng)以及罪刑法定才能真正解決問(wèn)題。我國(guó)在打擊網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪的力度和決心是十分堅(jiān)決的，最高人民法院、最高人民檢察院和公安部出臺(tái)了一系列意見(jiàn)，如《最高人民法院關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊集資詐騙和非法吸收公眾存款犯罪活動(dòng)的通知》《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》等，旨在進(jìn)一步規(guī)范網(wǎng)絡(luò)集資犯罪。
涉及到網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪，其本身是一種新型犯罪，利用新興的計(jì)算機(jī)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行犯罪行為，不同于以往的借助熟人、親友、口耳相傳、偽造書(shū)面憑證等方式的傳統(tǒng)犯罪行為，因而法律制度針對(duì)這一新型犯罪也是在不斷完善過(guò)程中?？茖W(xué)技術(shù)的進(jìn)步性和法律制定的滯后性可能導(dǎo)致法律在處理行為人利用網(wǎng)絡(luò)科技的不法行為時(shí)有所矛盾，因此需要科技發(fā)展和法制手段的雙重協(xié)調(diào)。一般來(lái)說(shuō)，認(rèn)定非法集資有三個(gè)基本標(biāo)準(zhǔn)：第一，向不特定的社會(huì)公眾吸收資金；第二，采用虛假承諾，兌現(xiàn)回報(bào)等不法手段；第三，具有非法集資、非法占有他人財(cái)物的目的。但在投資自由、資訊發(fā)達(dá)的網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，以廉價(jià)的網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)手段獲得高額利益已經(jīng)成為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)的一種重要手段，其中以網(wǎng)絡(luò)為媒介來(lái)獲得經(jīng)濟(jì)利益是公眾所熟知，也為之認(rèn)可的手段，但在如何判斷其經(jīng)營(yíng)者有著非法集資、以吸收他人財(cái)產(chǎn)為自己所用的目的，這當(dāng)成為普通民眾、乃至法官、尤其是立法者所應(yīng)面對(duì)的問(wèn)題，這應(yīng)當(dāng)在法律制定層面上得到集中反應(yīng)。
但是，我國(guó)針對(duì)網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪的定罪量刑仍存在問(wèn)題——“口袋化”定罪形式。因?yàn)楦鶕?jù)我國(guó)現(xiàn)有的刑法罪名和罪狀設(shè)置的系統(tǒng)體系，的確難以覆蓋如今大量出現(xiàn)的一些不同于傳統(tǒng)形式的非法集資行為，例如新興的網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪。司法機(jī)關(guān)在實(shí)踐中，尤其面對(duì)網(wǎng)絡(luò)非法集資這類(lèi)涉及面極廣的犯罪，為了提高審結(jié)力度和審查效率，往往采用擴(kuò)大化解釋“公眾”“存款”等法律未予明確概念的方式，并且習(xí)慣性采用不嚴(yán)加區(qū)分吸收資金目的和是否造成嚴(yán)重后果的行為形式，只要是未經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾籌集資金的行為就予以認(rèn)定，對(duì)非法集資行為往往“一刀切”地適用非法吸收公眾存款罪進(jìn)行打擊。[9]其導(dǎo)致的后果是犯罪并未得到應(yīng)有的懲處，并可能給不法分子以可乘之機(jī)。由此弊端可以分析出：我國(guó)立法應(yīng)當(dāng)盡量避免籠統(tǒng)地進(jìn)行定罪模式，減少口袋化的定罪模式，盡量能確實(shí)區(qū)分不同的網(wǎng)絡(luò)非法集資類(lèi)型，真正做到罪刑相適應(yīng)，為此也應(yīng)當(dāng)加大對(duì)立法司法在應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪的科技投入和人員投入。
立法部門(mén)應(yīng)當(dāng)重視網(wǎng)絡(luò)融資基準(zhǔn)準(zhǔn)入的立法行為。網(wǎng)絡(luò)非法集資往往由于其有極強(qiáng)的流動(dòng)性、隱蔽性、靈活性，其資金流入速度極快，并且以虛擬網(wǎng)絡(luò)為媒介，這導(dǎo)致其證據(jù)的固定較為困難，電子證據(jù)在這類(lèi)犯罪中顯得尤為重要，往往電子證據(jù)成為定罪量刑的關(guān)鍵。因?yàn)樵诎l(fā)生網(wǎng)絡(luò)集資犯罪時(shí)，受害人常常意識(shí)不到自身已經(jīng)被犯罪分子盯牢并欺騙，這就需要立法者結(jié)合計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)犯罪的特點(diǎn)，建立和健全電子數(shù)據(jù)、電文進(jìn)制等虛擬網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下取證的相關(guān)規(guī)范規(guī)則，制定和完善計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)犯罪領(lǐng)域中涉及非法集資犯罪的法律法規(guī)和規(guī)章制度。
(三)聯(lián)合多方查處，民間金融系統(tǒng)化
互聯(lián)網(wǎng)金融萌芽，導(dǎo)致民間金融逐漸活躍。而家庭式管理模式、信息不對(duì)稱(chēng)、借貸時(shí)間多變、征信放貸、財(cái)務(wù)紊亂、資金去向不明等問(wèn)題，也成為了民間金融的“通病”。[10]針對(duì)這種現(xiàn)象，法律制裁的重要性顯得十分重要，但目前在非法集資犯罪的刑法懲處法律化的進(jìn)程中，“口袋化”罪名仍是十分明顯，刑法應(yīng)當(dāng)保有謙抑性，但并不能以此為基礎(chǔ)，過(guò)于擴(kuò)大刑法法益的保護(hù)范圍和縮小對(duì)犯罪的打擊范圍。因而，必須結(jié)合法律補(bǔ)救措施，強(qiáng)調(diào)法律調(diào)控的重要性。行政、司法、公安等國(guó)家公權(quán)力機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮強(qiáng)制力效用，加強(qiáng)監(jiān)督和定期檢查，并且有條件的也可以定期開(kāi)展普法教育、專(zhuān)家講座、司法便民活動(dòng)等，尤其是關(guān)系較為緊密的街道辦、居委會(huì)、村委會(huì)等基層組織應(yīng)更加重視該范圍內(nèi)的退休老人、孤寡老人等年歲較大人群，他們多不精通網(wǎng)絡(luò)，容易在犯罪分子的引誘下機(jī)械性操作投資。
而在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域范圍內(nèi)，通過(guò)調(diào)節(jié)集資融資的路徑，拓寬資金流通渠道，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融公司的監(jiān)督和審查，貼合地方金融發(fā)展水平，提高簡(jiǎn)政放權(quán)政策等方式來(lái)進(jìn)一步防范網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪。但是，這些調(diào)控手段都不是可以一蹴而就的，需要更多的時(shí)間去磨合。
(四)拓展防范思路，監(jiān)管模式向?qū)Щ?/h3>
從非法集資行為人角度看，采用網(wǎng)絡(luò)虛擬平臺(tái)對(duì)投資者進(jìn)行虛假宣傳，是看中網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的力度較小，并且網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段更容易發(fā)布虛假信息，在面對(duì)查處時(shí)更容易銷(xiāo)毀證據(jù)，其根本意圖是獲得高額不法利益。因而網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)加以重視，從網(wǎng)絡(luò)源頭阻止不法分子的違法手段，加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)犯罪的懲處力度，引進(jìn)高科技人才，同時(shí)，如何將網(wǎng)絡(luò)漏洞轉(zhuǎn)化為抓捕不法分子的電子證據(jù)需要司法鑒定水平的進(jìn)一步發(fā)展。
從受害者角度看，使用網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)進(jìn)行投資，是因?yàn)槠涓咝П憬?、投入資金小、回報(bào)率高、不受時(shí)間地域限制等特點(diǎn)，投資者往往是因?yàn)閷?duì)低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的虛假宣傳深信不疑受騙，并且在虛擬網(wǎng)絡(luò)上，不法分子采用科技技術(shù)手段往往也會(huì)蒙蔽投資者的雙眼。尤其是投資者會(huì)陷入一種陷井，行為人最開(kāi)始是正常集資，投資者也能得到收益，而當(dāng)行為人資金鏈斷裂或產(chǎn)生不法占有目的時(shí)，投資者對(duì)此往往毫不知情，甚至投入更多資金以期收回投資金額，但此時(shí)通常已被套牢。如何避免這種困境，不僅需要投資者理性對(duì)待，緊密觀察自己投資的產(chǎn)品效益，同時(shí)要對(duì)非法集資行為進(jìn)行判斷，或采用報(bào)警等維權(quán)手段來(lái)保證自身資金安全。
此外，網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪的特殊性在于集資行為的犯罪化認(rèn)定，不可否認(rèn)的是，有一些特殊情形是行為人最初是試圖通過(guò)合法的投資項(xiàng)目吸引投資者，獲得資金流推動(dòng)企業(yè)項(xiàng)目的發(fā)展，但由于經(jīng)營(yíng)問(wèn)題或是利益分配可能會(huì)使得一些最初以合法形式進(jìn)行資金合流的企業(yè)走向網(wǎng)絡(luò)犯罪的道路，前期的投資或許是有真實(shí)意圖在內(nèi)，但后期為了能擴(kuò)大自身資金鏈條，將獲取資金用于自身個(gè)人用途或是直接挪用，但這并不能遮蓋其網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪的罪行。在針對(duì)這類(lèi)有著轉(zhuǎn)換意識(shí)的犯罪行為人，如何規(guī)制他們的行為也應(yīng)當(dāng)值得思考。有條件的降低銀行投資準(zhǔn)入門(mén)檻，結(jié)合各項(xiàng)補(bǔ)助政策，而對(duì)于投資人，著眼于法律保護(hù)并更多結(jié)合對(duì)利益的可控性，或有可取之處。
依照《處置非法集資條例》意見(jiàn)稿中第四條指出“非法集資參與人應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)因參與非法集資受到的損失”，非法集資領(lǐng)域的犯罪行為往往會(huì)寄希望于國(guó)家強(qiáng)制力的管控措施，尤其是在網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪時(shí)，行為人不管是出于何種目的進(jìn)行的網(wǎng)絡(luò)上的投資，也不論其是否獲利，實(shí)質(zhì)上他仍然是網(wǎng)絡(luò)集資犯罪的受害者，而且由于網(wǎng)絡(luò)能展示給公眾的真實(shí)性往往受到科技水平和公眾認(rèn)知水準(zhǔn)的限制，當(dāng)公眾在網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪受到損害時(shí)，受害人希望尋求司法執(zhí)法機(jī)關(guān)的幫助是完全合乎情理的，但若是單方面強(qiáng)調(diào)參與人的自身責(zé)任則過(guò)于絕對(duì)化，因?yàn)樾塘P的目的不單單集中于懲罰犯罪，而預(yù)防犯罪、警示他人、保衛(wèi)社會(huì)也應(yīng)得以重視。當(dāng)其遭受損失，期望得到補(bǔ)償，這是在犯罪矯正的一種補(bǔ)償方法，但是以絕對(duì)的負(fù)擔(dān)手段做為其刑罰的懲處行為是不合理的，不能以此作為公安司法不作為的借口，反而在案件偵破或?qū)徖黼A段就應(yīng)當(dāng)盡全力為受害人追討涉案資金，盡力將損失降到最小，這才是法律賦予司法者保護(hù)社會(huì)的權(quán)責(zé)的根本體現(xiàn)，法律處罰只是其中的一環(huán)，社會(huì)規(guī)范和個(gè)人限制以及教育才是最為根本的方法。
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