高廣春+仇博+王洪平

2010年2月，中國首家赤道銀行—— 興業(yè)銀行揮師北上入駐內(nèi)蒙古。開業(yè)當(dāng)天，興業(yè)人沒有舉行盛大的開業(yè)儀式，卻將相關(guān)的50萬元預(yù)算開支捐贈給了錫林郭勒盟偏遠(yuǎn)地區(qū)的聲光互補(bǔ)工程，幫助素未謀面的牧民群眾解決用電難題。這樣一種平淡而又暖意融融的開業(yè)儀式，自然會迎來一杯杯濃郁馨香的奶茶。轉(zhuǎn)眼之間已近8個年頭，而今，“草原興業(yè)人”早已經(jīng)成了一種很自然、親切的稱呼，草原興業(yè)人與草原同心同夢，默默為內(nèi)蒙古經(jīng)濟(jì)的增長和人們生活質(zhì)量的改善貢獻(xiàn)著自己的力量，其整體經(jīng)營水平也已經(jīng)穩(wěn)居內(nèi)蒙古自治區(qū)股份制同業(yè)第一梯隊，諸多業(yè)務(wù)指標(biāo)雄踞區(qū)內(nèi)同業(yè)榜首。那么，這其中沉淀了哪些可資借鑒的寶貴經(jīng)驗？在這家銀行開業(yè)八周年前夕，筆者有幸親臨其境，頗有所獲。以下介紹幾多，以同同仁分享。

扎根內(nèi)蒙古，情系大草原

初到草原的興業(yè)人白手起家，同幾乎家喻戶曉的四大國有銀行相比，草原幾乎沒有人知道國家還有一個興業(yè)銀行。這家銀行的首要工作當(dāng)然就是要盡快融入草原，將自己根植于草原經(jīng)濟(jì)與社會發(fā)展中，根植于草原人日常生活與工作中。八年來，草原興業(yè)人與其他自治區(qū)金融同業(yè)一道，認(rèn)真落實國家宏觀調(diào)控政策，圍繞黨中央、國務(wù)院以及內(nèi)蒙古自治區(qū)黨委、政府的重大決策部署，抓住《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)內(nèi)蒙古經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展的若干意見》等政策契機(jī)，積極支持自治區(qū)重點項目建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、美麗鄉(xiāng)村建設(shè)，重點支持全區(qū)去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板工作，充分利用興業(yè)銀行總行“全牌照”金融集團(tuán)業(yè)務(wù)優(yōu)勢，通過“融資+融智”方式，依托“商業(yè)銀行+投資銀行”為全區(qū)各類客戶提供綜合金融服務(wù)，從傳統(tǒng)的信貸資金投放者主動轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻舭l(fā)展資金的規(guī)劃者和募集者，積極引導(dǎo)內(nèi)蒙古區(qū)外資金和境外資金支持內(nèi)蒙古經(jīng)濟(jì)建設(shè)，八年累計為內(nèi)蒙古各類客戶募集發(fā)展資金超過3000億元，為內(nèi)蒙古經(jīng)濟(jì)社會跨越式發(fā)展做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

與普通農(nóng)牧民及其他社會各界草原人相識相知也是這家銀行八年來不歇腳的工作。社區(qū)銀行則是為實現(xiàn)這一目標(biāo)搭建的最好平臺。借助這一平臺，該行將服務(wù)融于社區(qū)百姓的日常生活中，隔三差五在社區(qū)里組織中醫(yī)診脈、社區(qū)廣場舞大賽、包餃子大賽、社區(qū)迎新晚會等活動，有條件的網(wǎng)點還設(shè)置社區(qū)活動中心、兒童閱讀區(qū)、老年活動中心。周末時間則常常用來組織金融知識進(jìn)社區(qū)活動，普及宣傳防范電信詐騙、遠(yuǎn)離非法集資等金融知識。這些活動拉近了興業(yè)與草原的距離，也使興業(yè)逐漸成為“百姓生活中的銀行”。

這家行還將社區(qū)銀行服務(wù)延伸至校園。其中最為稱道的就是“藍(lán)色校園”金融知識普及活動。針對高等院校電信詐騙、校園貸等不法案件頻發(fā)的問題，該行聯(lián)合人民銀行呼和浩特中心支行、呼和浩特市賽罕區(qū)公安局、內(nèi)蒙古晨報社等單位，走進(jìn)校園舉辦諸如金融講座、專題視頻等活動，引導(dǎo)大學(xué)生自覺提升金融素養(yǎng)，進(jìn)而帶動學(xué)生家庭培養(yǎng)風(fēng)險防范意識，遠(yuǎn)離非法集資、校園貸、電信詐騙等不法侵害。

興業(yè)人的真情投入贏得與草原共同發(fā)展的機(jī)會。得益于內(nèi)蒙古經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展與農(nóng)牧民生活質(zhì)量的改善，興業(yè)銀行呼和浩特分行在服務(wù)客戶發(fā)展的過程中實現(xiàn)了自身事業(yè)的成長，主要經(jīng)營指標(biāo)保持穩(wěn)健發(fā)展良好態(tài)勢，資產(chǎn)體量平均每年以100個億的速度遞增。截至2017年12 月末，分行實際管理資產(chǎn)超過990億元， 全年實現(xiàn)營業(yè)收入28.16億元，稅前利潤17.04億元。

傳承興業(yè)情懷，融入草原文化

廣袤的大草原，鑄就了草原興業(yè)人博大的胸懷。無論是籌建歲月的白手起家， 還是創(chuàng)業(yè)過程中的“適變而變”，亦或是創(chuàng)新競爭領(lǐng)域的敢于爭先，草原興業(yè)人始終不忘初心、志存高遠(yuǎn)，秉承總行“為經(jīng)濟(jì)建設(shè)多做貢獻(xiàn)，為金融改革探索路子” 的宗旨，傳承興業(yè)人務(wù)實、創(chuàng)新、合規(guī)、專業(yè)的做事風(fēng)格，經(jīng)過八年的積淀形成了“關(guān)系簡單、有序經(jīng)營、合規(guī)辦事、領(lǐng)導(dǎo)帶頭”的企業(yè)文化和經(jīng)營理念，良好的企業(yè)文化成為保障分行持續(xù)發(fā)展的核心競爭優(yōu)勢。

的確，草原興業(yè)人八年來所取得的一系列成績單上，總行的支持無處不在。區(qū)域領(lǐng)先的綠色金融、廣布草原農(nóng)牧區(qū)的同業(yè)合作服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、便捷實惠的收費服務(wù)平臺等等均源自于總行的品牌優(yōu)勢和全方位、全天候的支持。在日常運營中，呼和浩特分行提出的事項，無論大小，總能第一時間得到總行相關(guān)部門乃至總行高層的及時回應(yīng)。分行在制度和團(tuán)隊建設(shè)的每一個進(jìn)展同樣都凝結(jié)著總行簡單和諧的企業(yè)文化的悉心澆灌。正是有了背后總行這棵可完全依靠的大樹，草原興業(yè)人才能盡快融入草原，做出特色，并形成分行層面自己的企業(yè)文化。

其中，這家銀行最重視的還是合規(guī)辦事。面對復(fù)雜多變的內(nèi)外部經(jīng)營條件， 該行始終把合規(guī)經(jīng)營擺在突出位置，借助“內(nèi)控合規(guī)”管理提升年、“十三條禁令”主題宣貫、“興航程”合規(guī)內(nèi)控提升年、“興風(fēng)向”綜合培訓(xùn)項目、“特創(chuàng)贏”特資綜合培訓(xùn)項目等活動，將合規(guī)管理穿透至整個業(yè)務(wù)流程，落實到分行經(jīng)營管理的各個層面。

在同該行多個部門和條線乃至高管層的交流中，筆者也初步理出了該行“關(guān)系簡單”文化的一些內(nèi)涵。如就事論事、低成本溝通；機(jī)關(guān)服務(wù)一線、后臺服務(wù)前臺、全行服務(wù)客戶；心往一處想、勁往一處使、擰成一股繩，最終把事情做成、把事情辦好等等。

“有序經(jīng)營”文化則滲透著該行自己對“序”的理解。概而言之，就是在業(yè)務(wù)經(jīng)營中堅持以客戶需求為出發(fā)點和落腳點，綜合考慮自然規(guī)律、經(jīng)濟(jì)規(guī)律和金融服務(wù)的季節(jié)性特點，確定每年的工作思路：一季度抓總量，二三季度抓客戶、抓組織，四季度準(zhǔn)備來年工作。

領(lǐng)導(dǎo)帶頭則是呈現(xiàn)在方方面面，如帶頭拜訪客戶、帶頭處置風(fēng)險、帶頭踐行合規(guī)、帶頭維護(hù)紀(jì)律等等。在這樣一種文化導(dǎo)向下，領(lǐng)導(dǎo)們很少待在行里，多數(shù)時間里，他們都穿梭于各分支機(jī)構(gòu)、各類客戶和各類業(yè)務(wù)活動之間，白天拜訪客戶、晚上研究業(yè)務(wù)工作幾乎是所有領(lǐng)導(dǎo)層的工作常態(tài)。

聚焦三綠，深耕綠色金融

作為國內(nèi)首家赤道銀行，綠色金融可以說是興業(yè)銀行品牌皇冠上最亮的一顆明珠。作為下轄的分支機(jī)構(gòu)，興業(yè)銀行呼和浩特分行打“綠色牌”自然容易“馬到功成”，也容易獲得當(dāng)?shù)卣С趾椭匾袌鰴C(jī)會。幾年來，該行不僅直接與政府從戰(zhàn)略上形成共識、達(dá)成合作，也力促總行層面與自治區(qū)政府的綠色戰(zhàn)略合作。如總行與自治區(qū)政府簽訂的《“構(gòu)建綠色金融體系”戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》，涉及各類綠色融資300億元，為各類企業(yè)提供綠色直接融資承銷服務(wù)達(dá)300億元，實現(xiàn)綠色資產(chǎn)管理規(guī)模1000億元。總行層面也提供鼎力支持，最有分量的支持當(dāng)屬三類“專屬”政策支持，即專屬信貸資源、專屬差異化審批授權(quán)以及專屬產(chǎn)品。例如，在業(yè)務(wù)資源上，總行為分行提供的專屬資源， 不僅涵蓋專屬風(fēng)險資產(chǎn)配置、專屬信貸規(guī)模和專屬財務(wù)資源，還利用發(fā)行綠色金融債的有利優(yōu)勢，對綠色金融項目進(jìn)行價差收益返還和資負(fù)比抵減；在授權(quán)政策上， 總行為分行提供燃?xì)?、水?wù)以及節(jié)能減排等項目的差異化授權(quán)政策，使得分行能夠有效地梳理適用客戶，縮短審批鏈條，提高運行效率。endprint

在如此得天獨厚的優(yōu)勢條件下，興業(yè)銀行呼和浩特分行在低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)和生態(tài)經(jīng)濟(jì)三大領(lǐng)域深耕。在低碳經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，著力于清潔發(fā)展，重點支持內(nèi)蒙古電力（集團(tuán)）有限責(zé)任公司農(nóng)網(wǎng)升級改造項目、內(nèi)蒙古能源發(fā)電投資集團(tuán)有限公司特高壓項目、蒙能新能源巴音風(fēng)電項目、呼和浩特市軌道交通項目以及呼和浩特市公共交通總公司資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)等。在循環(huán)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，深耕節(jié)能減排，重點支持呼和浩特市春華水務(wù)開發(fā)集團(tuán)有限責(zé)任公司金橋污水處理廠項目、包頭市水務(wù)（集團(tuán)） 有限公司萬水泉污水處理項目、內(nèi)蒙古沐禾金土地節(jié)水工程設(shè)備有限公司以及呼和浩特市京城固體廢物處置有限公司等。在生態(tài)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，通過強(qiáng)化銀政合作，為“政府業(yè)務(wù)+綠色金融業(yè)務(wù)”相結(jié)合開辟了新的道路，重點支持包頭市、鄂爾多斯市、呼和浩特市的“美麗鄉(xiāng)村”等人居環(huán)境改善項目，并成功落地內(nèi)蒙古蒙草生態(tài)環(huán)境（集團(tuán)）股份有限公司PPP產(chǎn)業(yè)基金，用于支持巴彥淖爾市臨河區(qū)金川南路生態(tài)景觀大道及鏡湖生態(tài)修復(fù)工程。截至2017年末，呼和浩特分行綠色金融業(yè)務(wù)融資余額達(dá)到142.54億元，綠色金融客戶數(shù)達(dá)到175戶。

寓義于利，做實普惠金融

內(nèi)蒙古幅員遼闊、地廣人稀，與中心城市相比，縣域尤其是農(nóng)村牧區(qū)的金融服務(wù)一直是薄弱環(huán)節(jié)，在這樣一種地理與社會環(huán)境下做商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，這家銀行努力尋求公益性和商業(yè)性之間的平衡點，奉行寓義于利的理念，做實普惠金融，并逐漸形成“四字服務(wù)要訣”，即“普”（即廣覆蓋至各類人群，特別是偏遠(yuǎn)地區(qū)、經(jīng)濟(jì)相對落后地區(qū)、收入較低和就業(yè)創(chuàng)業(yè)信用相對不足的人群）“便”（即努力提供便捷的服務(wù)）“惠”（即盡可能讓利于客戶，為客戶提供優(yōu)惠的服務(wù)）“新”（即借力新技術(shù)新手段，讓普惠金融插上現(xiàn)代科技的翅膀）。我們可以透過如下幾方面的例子來認(rèn)識這“四字服務(wù)要訣”的“模樣”。

延長總行同業(yè)業(yè)務(wù)優(yōu)勢，廣聯(lián)同業(yè)合作網(wǎng)絡(luò)，擴(kuò)展金融服務(wù)的覆蓋空間。該行先后與內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)合社、內(nèi)蒙古銀行以及呼和浩特市玉泉蒙銀村鎮(zhèn)銀行、鄂托克旗匯澤村鎮(zhèn)銀行等多家同業(yè)機(jī)構(gòu)實現(xiàn)柜面通業(yè)務(wù)，網(wǎng)絡(luò)覆蓋全區(qū)11個盟市，聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點超過2200個，在內(nèi)蒙古地區(qū)實現(xiàn)了通存通兌。自治區(qū)廣大農(nóng)牧民在內(nèi)蒙古以外地區(qū)出行也可以在全國興業(yè)銀行網(wǎng)點使用金?？?。

突出普惠金融服務(wù)之“便”的典型案例，是這家銀行與內(nèi)蒙古電力集團(tuán)的農(nóng)網(wǎng)電費收繳代理收費合作。受自治區(qū)幅員遼闊，地廣人稀，自然條件相對較差等因素影響，傳統(tǒng)的走收電費的方式具有收費效率低、現(xiàn)金存放風(fēng)險高、資金歸集使用效率差等缺陷。為此，該行自2011年10月始推出POS代收服務(wù)，先后共安裝POS機(jī)具1813臺。此外還提供了24小時自助繳費設(shè)備80臺，新增了匯款繳納電費渠道，并在5個旗縣提供了網(wǎng)上繳費服務(wù)。這項服務(wù)的推進(jìn)速度也相當(dāng)驚人，僅僅用了一年多的時間就基本實現(xiàn)了7個盟市、38個旗縣的全覆蓋，如今的覆蓋面積已超過70萬平方公里，服務(wù)用戶達(dá)到220萬戶，受惠群眾超過600萬人。

這項工程龐大的PO S代收費服務(wù)不僅便捷而且免費，自系統(tǒng)運行以來，手續(xù)費減免累計超過600萬元。免收手續(xù)費的不光是這項POS代收服務(wù)，其他諸如供暖費、電費、水費等日常繳費項目，農(nóng)牧民享受所有代繳費服務(wù)都是免費的。“普” 而“惠”提升了這家銀行的“溫度”，溫暖了千萬家草原家庭。

讓普惠金融搭上現(xiàn)代科技的列車， 從而使得普惠金融不僅有“溫度”而且有“風(fēng)度”，也是該行孜孜以求的目標(biāo)。相關(guān)的例子很多，僅舉兩個分享。一是該行與內(nèi)蒙古農(nóng)村信用聯(lián)社等地方性金融機(jī)構(gòu)及中小銀行合作，推廣理財門戶系統(tǒng)，通過當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社，為農(nóng)牧民提供理財產(chǎn)品購買、第三方存管、貴金屬交易、基金超市等服務(wù)，目前該服務(wù)基本覆蓋全區(qū)11個盟市所在地，累計有效戶達(dá)到7.7萬戶。二是為自治區(qū)轄內(nèi)普通高校免費提供網(wǎng)上繳費服務(wù)。普通高等學(xué)校作為典型的事業(yè)單位，學(xué)費收取時間固定，原來通過批扣、現(xiàn)金、刷卡三種傳統(tǒng)手段進(jìn)行收繳，存在學(xué)校工作量大和差錯率高、學(xué)生繳費不方便、財政無法實現(xiàn)直繳等問題。興業(yè)銀行呼和浩特分行自2012年起開始探索網(wǎng)上直繳，當(dāng)年實現(xiàn)8所高校網(wǎng)上繳費系統(tǒng)上線運行，累計交易筆數(shù)2萬筆，交易金額1.04億元。2014 年，為滿足非稅收入直繳財政賬戶的需求，該行將原有網(wǎng)上繳費系統(tǒng)進(jìn)行改造， 實現(xiàn)與財政非稅收入系統(tǒng)的對接，將學(xué)雜費中的非稅資金部分直接結(jié)算至財政非稅專戶，學(xué)校自有資金繼續(xù)結(jié)算至學(xué)校賬戶。2015年，該行又將原有的跨行網(wǎng)上繳費系統(tǒng)升級為學(xué)生收費管理云平臺，將高校學(xué)生收費管理、學(xué)生網(wǎng)上繳費、財政直繳三個核心功能有機(jī)整合，替代了高校原有的學(xué)生收費系統(tǒng)，并將原先分散在各校的網(wǎng)上繳費服務(wù)進(jìn)行集中，與財政非稅收入系統(tǒng)對接實現(xiàn)直繳，學(xué)校可采取全平臺入駐或接口接入兩種模式享受到產(chǎn)品功能。這樣一個借助現(xiàn)代科技不斷升級的服務(wù)系統(tǒng)，不僅徹底顛覆了傳統(tǒng)的學(xué)費收繳和管理模式， 而且將新的模式不斷迭代到科技前沿。截止筆者發(fā)稿時，該收費管理系統(tǒng)在16所院校上線，服務(wù)近30萬師生，2107年累計發(fā)生交易筆數(shù)超過38萬筆，交易金額超過10億元。

穩(wěn)健前行，堅守風(fēng)險底線

興業(yè)銀行呼和浩特分行的任何一份成績單，都離不開對風(fēng)險底線一以貫之的堅守。

回歸本源，服務(wù)實體是這家行構(gòu)筑風(fēng)控防線的“綱”。特別是在近年來，興業(yè)銀行呼和浩特分行積極落實國家有保有壓的調(diào)控政策，有計劃、有步驟地壓降產(chǎn)能過剩行業(yè)信貸投放，配合全區(qū)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革戰(zhàn)略部署，新增信貸重點支持以和林格爾新區(qū)為全區(qū)經(jīng)濟(jì)增長極的項目建設(shè)，并繼續(xù)加大棚戶區(qū)改造、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、公共服務(wù)等民生領(lǐng)域的支持力度， 重點服務(wù)自治區(qū)優(yōu)勢行業(yè)核心企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)集群，推行降息減費優(yōu)惠政策，著力改善中小企業(yè)融資難、融資貴問題。

在深耕實體經(jīng)濟(jì)，回歸金融服務(wù)本源的基礎(chǔ)之上，該行牢固樹立“制度先行” 的工作思想，圍繞內(nèi)控薄弱和風(fēng)險高發(fā)環(huán)節(jié)，建立制度訴求郵箱、開展制度全面梳理、查找制度漏洞，通過加強(qiáng)制度管理， 主動把監(jiān)管規(guī)則嵌入整個制度體系，扎緊制度籠子，強(qiáng)化制度管人的有效性；制定《合規(guī)風(fēng)險提示》，梳理重要崗位“應(yīng)知應(yīng)會”行為規(guī)范，及時糾正制度在落地過程中出現(xiàn)的偏差，幫助分行員工更全面地了解掌握崗位應(yīng)知應(yīng)會規(guī)定；開展“找缺陷、提建議、強(qiáng)執(zhí)行”活動，發(fā)動全員梳理現(xiàn)行制度缺陷及漏洞，及時對現(xiàn)有制度進(jìn)行完善和修訂，進(jìn)一步提升合規(guī)意識； 開展“合規(guī)下基層”活動，中后臺管理部門業(yè)務(wù)骨干參與其中，幫助基層員工掌握合規(guī)知識，認(rèn)真收集、聽取基層聲音。得益于良好的合規(guī)文化，該行在外部監(jiān)管評級中連續(xù)五年保持2A級，資產(chǎn)質(zhì)量始終處于內(nèi)蒙古自治區(qū)股份制商業(yè)銀行較好水平。

八年征程，與草原情意濃濃；八年征程，興業(yè)人砥礪前行。依托總行的集團(tuán)優(yōu)勢，立足內(nèi)蒙古經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的迫切之需，興業(yè)人與草原人民同心共體、創(chuàng)新時代、奔幸福夢，一路艱辛、一路豪情。八年只是一個起點，興業(yè)人前行的腳步永遠(yuǎn)不會停歇，期待興業(yè)人繼續(xù)懷揣草原人的夢想，向下一個輝煌的八年邁進(jìn)！endprint