當(dāng)前，對(duì)于財(cái)商的培養(yǎng)，人們的重視程度依然不高。小學(xué)階段正是學(xué)生學(xué)習(xí)各種能力和養(yǎng)成良好習(xí)慣的黃金時(shí)期，因此，在小學(xué)階段培養(yǎng)學(xué)生的財(cái)商，可以為學(xué)生的未來發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

一、財(cái)商和財(cái)商教育的概念

財(cái)商：就是指一個(gè)人認(rèn)識(shí)、創(chuàng)造和支配財(cái)富的智慧與能力，[1]包括觀念、知識(shí)、行為三個(gè)方面。財(cái)商已成為現(xiàn)代人生存所必須具備的基本素質(zhì)。

財(cái)商教育：財(cái)商教育是指培養(yǎng)受教育者經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)的一系列教育活動(dòng)，是一項(xiàng)為受教育者提供基礎(chǔ)理財(cái)知識(shí)的普及性教育。需要學(xué)的內(nèi)容廣泛，財(cái)商教育包括經(jīng)濟(jì)內(nèi)容、金融內(nèi)容、社會(huì)學(xué)的內(nèi)容、心理學(xué)和教育學(xué)等內(nèi)容。從組織架構(gòu)體系來看，它由政府、學(xué)校、社會(huì)等不同層次的部門實(shí)施，是融合了社會(huì)、家庭及學(xué)校的教育體系。[2]很多人認(rèn)為財(cái)商教育就是會(huì)理財(cái)，但其實(shí)財(cái)商教育與理財(cái)教育性質(zhì)并不一樣，依據(jù)筆者的理解，理財(cái)教育是指一個(gè)人在有錢的前提下，如何去合理使用金錢，創(chuàng)造出更多的財(cái)富，可見財(cái)商教育的范圍更廣。

二、對(duì)小學(xué)生進(jìn)行財(cái)商教育的意義

1.培養(yǎng)小學(xué)生樹立健康的金錢觀。小學(xué)是學(xué)生學(xué)習(xí)各種知識(shí)和能力的起步階段，小學(xué)生很容易接受新知識(shí)，因此，小學(xué)階段對(duì)學(xué)生進(jìn)行財(cái)商教育至關(guān)重要?，F(xiàn)代社會(huì)對(duì)于金錢存在很多錯(cuò)誤的看法，這些看法無疑對(duì)小學(xué)生金錢觀的培養(yǎng)產(chǎn)生了一定的消極作用。因此，教師應(yīng)通過財(cái)商教育，幫助小學(xué)生對(duì)金錢形成正確的認(rèn)識(shí)，讓他們知道貨幣不過是一般的等價(jià)物，并形成正確的態(tài)度。

2.培養(yǎng)小學(xué)生形成正確的創(chuàng)造財(cái)富觀。有研究顯示，在小學(xué)階段，學(xué)生的金錢觀念還很薄弱。在這一階段，培養(yǎng)學(xué)生的財(cái)商不僅可以幫助他們很好地處理金錢關(guān)系，還可以幫助他們形成創(chuàng)造財(cái)富的理念，從而形成一定的理財(cái)能力。在小學(xué)階段開展財(cái)商教育，可以教會(huì)學(xué)生靈活運(yùn)用資金，使之形成正確地創(chuàng)造財(cái)富的意識(shí)。[3]

3.引導(dǎo)小學(xué)生建立綠色的消費(fèi)觀。學(xué)生在小學(xué)階段對(duì)金錢沒有良好的認(rèn)知，盲目消費(fèi)的現(xiàn)象比較常見，中華民族勤儉節(jié)約的美德也越來越被他們忽視。因此，在教學(xué)過程中，教師應(yīng)進(jìn)行合理的財(cái)商教育，引導(dǎo)學(xué)生樹立綠色的消費(fèi)觀，使之繼承和發(fā)揚(yáng)我國(guó)源遠(yuǎn)流長(zhǎng)的節(jié)約傳統(tǒng)，發(fā)揚(yáng)老一輩崇尚簡(jiǎn)樸、反對(duì)奢華的消費(fèi)美德，進(jìn)而合理支配自己的金錢，改變盲目、浪費(fèi)的消費(fèi)觀念。

三、我國(guó)小學(xué)財(cái)商教育的問題及成因

1.我國(guó)財(cái)商教育起步晚、進(jìn)度慢。與外國(guó)一些發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)對(duì)于小學(xué)生的財(cái)商教育起步較晚。在美國(guó)等國(guó)家，財(cái)商教育早已引起高度重視——將財(cái)商教育正式納入教育范圍中，并制定相關(guān)的法律法規(guī)。[4]我國(guó)在財(cái)商教育的宣傳力度上不到位，沒有引起國(guó)民的重視，相關(guān)政策扶持幾乎沒有，無論是在國(guó)家策略還是政府層面都很少進(jìn)行學(xué)生財(cái)商教育的規(guī)劃。

2.學(xué)校財(cái)商教育基本空缺。對(duì)于財(cái)商教育，老師們都覺得不值一提，認(rèn)為財(cái)商類教育就是在浪費(fèi)學(xué)生的時(shí)間，開設(shè)的財(cái)商教育課程也是微乎其微。即使有這種課程，也多被數(shù)學(xué)、語(yǔ)文等學(xué)科所占用。老師們認(rèn)為財(cái)商教育應(yīng)該是家長(zhǎng)的事情，他們的任務(wù)就是幫助學(xué)生提高成績(jī)。

筆者認(rèn)為，導(dǎo)致財(cái)商教育在學(xué)校缺失主要是受考試制度的影響，在學(xué)校，校長(zhǎng)和教師往往更加關(guān)注學(xué)生的成績(jī)，其教育目標(biāo)是培養(yǎng)成績(jī)優(yōu)異的學(xué)生，而忽略了學(xué)生其他能力的發(fā)展。

3.家長(zhǎng)對(duì)學(xué)生進(jìn)行財(cái)商教育的意識(shí)薄弱。在學(xué)生小的時(shí)候，家長(zhǎng)總是避免和他們談錢的問題，也不注意引導(dǎo)孩子的消費(fèi)行為，沒有意識(shí)到財(cái)商教育與孩子的生活密切相關(guān)，認(rèn)為小孩子不該過早地了解金錢。[5]造成這些問題的原因主要是：隨著生活水平的直線提升，家長(zhǎng)也更趨向于把最好的留給孩子，因此，在家庭教育方面，家長(zhǎng)并沒有很強(qiáng)的意識(shí)去教育孩子養(yǎng)成財(cái)商以及合理理財(cái)?shù)哪芰Α?/p>

四、開展小學(xué)生財(cái)商教育的對(duì)策

1.政府方面：加快財(cái)商教育步伐。政府是有形的手，這只手應(yīng)加大財(cái)商教育的力度，并制定相關(guān)的教育政策，把財(cái)商教育正式納入教學(xué)內(nèi)容中。在具體的教學(xué)過程中，可以讓學(xué)生學(xué)習(xí)相關(guān)的財(cái)商知識(shí)，與此同時(shí)，還提供有力的財(cái)務(wù)保障。例如，當(dāng)?shù)卣梢栽谏倌陮m或者其他地方，針對(duì)小學(xué)生及其家長(zhǎng)每月定時(shí)開展免費(fèi)的財(cái)商教育講座，聘請(qǐng)財(cái)商教育專家向?qū)W生和家長(zhǎng)普及財(cái)商知識(shí)。通過講座的形式講授如何理財(cái)或者投資，為日后理財(cái)?shù)於▓?jiān)實(shí)的基礎(chǔ)；利用大眾傳媒加強(qiáng)財(cái)商教育的宣傳，引起社會(huì)各界對(duì)小學(xué)生財(cái)商教育的重視，促進(jìn)財(cái)商教育的高速發(fā)展。

2.學(xué)校：開設(shè)相關(guān)課程和開發(fā)隱性課程。首先，重視理財(cái)教育，開設(shè)相關(guān)活動(dòng)課程。學(xué)校應(yīng)該改變傳統(tǒng)教學(xué)中過于注重學(xué)生成績(jī)的做法，不應(yīng)該只停留在數(shù)語(yǔ)英等學(xué)科知識(shí)的學(xué)習(xí)，而更注重培養(yǎng)學(xué)生在小學(xué)階段的各種能力。學(xué)校是對(duì)學(xué)生進(jìn)行財(cái)商教育最好的場(chǎng)所，應(yīng)通過設(shè)立財(cái)商教育活動(dòng)課程，有計(jì)劃、有目的地實(shí)施財(cái)商教育。例如，可以在學(xué)校開設(shè)“小超市”，但這個(gè)小超市并不是賣零食，而是賣一些精美的學(xué)習(xí)用品，花的也不是真正的貨幣，而是由教師制作的卡片貨幣，這個(gè)卡片貨幣由教師根據(jù)學(xué)生的平時(shí)成績(jī)和表現(xiàn)進(jìn)行發(fā)放，然后，教師再帶領(lǐng)學(xué)生去小超市里進(jìn)行貨幣的認(rèn)識(shí)、使用、兌換等相關(guān)內(nèi)容的學(xué)習(xí)。由此，讓學(xué)生了解到金錢的來之不易，并學(xué)會(huì)節(jié)約、珍惜金錢，從而學(xué)會(huì)合理規(guī)劃金錢等。

其次，發(fā)揮隱性課程的積極作用。在小學(xué)階段，學(xué)生很容易被所處的環(huán)境影響，借助這一點(diǎn)，可以在校園建筑上畫一些與財(cái)商教育內(nèi)容有關(guān)的漫畫，也可以通過校園廣播和電子顯示屏等傳播媒介，播放財(cái)商知識(shí)的動(dòng)畫片，潛移默化地宣傳財(cái)商教育內(nèi)容，讓學(xué)生在無意識(shí)中學(xué)到財(cái)商知識(shí)，通過間接的方式對(duì)金錢形成正確的認(rèn)識(shí)。通過這種隱形課程，從而幫助小學(xué)生初步學(xué)習(xí)和逐漸完善財(cái)商知識(shí)。

3.家庭：進(jìn)行早期的財(cái)商教育。家庭是孩子最早接受教育的地方，家長(zhǎng)是孩子最好的老師。在家里，家長(zhǎng)應(yīng)該在孩子小時(shí)候就教他們認(rèn)識(shí)金錢，可以通過給孩子建立儲(chǔ)蓄賬戶等方法讓他們存自己的零用錢，使之養(yǎng)成存錢的好習(xí)慣。比如，把自己的零花錢存入賬戶，如果是買文具的開銷，讓孩子花自己的錢，和孩子簽訂消費(fèi)協(xié)議，[6]如果孩子每月的花銷多出正常的開銷，就用自己的壓歲錢補(bǔ)上，教孩子學(xué)會(huì)記賬，了解每一筆錢的開銷。由此，從孩子小時(shí)候就幫助他們樹立正確的金錢觀。

時(shí)代在進(jìn)步，社會(huì)在發(fā)展，財(cái)商教育更不能落后，財(cái)商教育已經(jīng)與我們的生活越來越密切。小學(xué)財(cái)商教育在促進(jìn)學(xué)生理財(cái)能力以及引導(dǎo)他們形成合理的消費(fèi)觀之外，對(duì)于學(xué)生其他方面的發(fā)展也起到了一定的積極作用。在小學(xué)階段進(jìn)行財(cái)商教育，會(huì)使學(xué)生一生都收益，教育不能等，財(cái)商教育更是繞不開。