崔晨濤 崔玉亮 韓明禮

摘要：近年來，河南省沈丘縣積極探索建立財政支持實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略新機制，充分發(fā)揮財政資金的杠桿作用和放大效應，全面加強實施“財政+銀行+擔保+保險”四位一體合作模式，創(chuàng)新財政金融協(xié)同支農(nóng)機制，改變財政資金直接補貼農(nóng)業(yè)的傳統(tǒng)做法，用財政資金撬動更多金融資金助力鄉(xiāng)村振興。本文通過對沈丘縣開展“政銀擔?！彼奈灰惑w合作支農(nóng)模式試點做法、成效及創(chuàng)新特點等進行了歸納梳理總結(jié)，分析了存在的問題，并提出了具體的政策完善建議。

關(guān)鍵詞：財政金融；鄉(xiāng)村振興；實踐探索

近年來，河南省沈丘縣積極探索建立財政支持實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略新機制，充分發(fā)揮財政資金的杠桿作用和放大效應，全面加強實施“財政+銀行+擔保+保險”四位一體合作模式，創(chuàng)新財政金融協(xié)同支農(nóng)機制，改變財政資金直接補貼農(nóng)業(yè)的傳統(tǒng)做法，用財政資金撬動金融資金助力鄉(xiāng)村振興。

一、沈丘縣 “政銀擔保”四位一體示范合作模式的做法

為聚焦農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體“融資難、融資貴”，破解農(nóng)業(yè)投入不足、金融信貸缺位的難題，沈丘縣通過與河南省農(nóng)業(yè)信貸擔保有限責任公司（以下簡稱“省農(nóng)信擔?！保┖献?，積極探索“以拔改貸” 融資機制，發(fā)揮財政資金“四兩撥千斤”的作用，以財政資金撬動金融資本，引導金融機構(gòu)為鄉(xiāng)村振興提供多元化、多樣化的金融服務，把金融資源配置到農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

（一）搭建“政銀擔?！彼奈灰惑w合作平臺，開啟涉農(nóng)融資信貸之路

為加快搭建“財政+銀行+擔保+保險”四位一體合作平臺， 2016年9月19日，沈丘縣政府與河南省農(nóng)業(yè)信貸擔保有限責任公司、郵儲銀行河南分行、中原農(nóng)業(yè)保險股份有限公司聯(lián)合簽署了《四位一體支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資試點合作協(xié)議》，并成立了以常務副縣長為組長的“四位一體”融資貸款工作領(lǐng)導小組（沈政辦（2016）118號），辦公室設在縣財政局，并授權(quán)縣財政局作為牽頭單位操作實施。

按照“政府引導、市場運作、風險共擔、合作共贏”的原則，沈丘縣構(gòu)建了以財政支農(nóng)資金為引導、以擔保和保險為杠桿、以金融資本為依托，縣級政府、省農(nóng)信擔保、中原農(nóng)險、郵儲銀行沈丘縣支行共同參與的支農(nóng)機制，重點解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“融資難、融資貴”的問題，從而開啟了全新領(lǐng)域的涉農(nóng)融資信貸之路。

（二）完善“政銀擔?！彼奈灰惑w業(yè)務合作模式和服務流程，防范信貸風險

為完善“政銀擔?！彼奈灰惑w業(yè)務合作模式，沈丘縣政府分3次從統(tǒng)籌整合的財政涉農(nóng)資金中，安排1300萬元作為風險補償基金，專項用于融資風險補償。省農(nóng)信擔保與中原農(nóng)險提供擔保服務和農(nóng)業(yè)貸款保證保險共擔風險，如出現(xiàn)代償，縣政府、合作銀行、農(nóng)信擔保、中原農(nóng)險四方按4：2：2：2的比例承擔風險。通過建立風險分擔機制，解決了銀行放貸的后顧之憂，使其加大支農(nóng)資金規(guī)模。

為優(yōu)化政府服務職能，沈丘縣政府充分發(fā)揮行政優(yōu)勢，落實安排涉農(nóng)部門參與推薦有資金需求的借款主體，并協(xié)助金融機構(gòu)和擔保公司做好貸后管理及不良項目的清收等工作。為方便擔保業(yè)務開展，省農(nóng)信擔保按照四位一體合作協(xié)議職責分工，下設機構(gòu)和派住工作人員，并于2017年6月5日，在沈丘縣率先成立省農(nóng)信擔保公司豫東第一辦事處。在擔保業(yè)務服務上構(gòu)建了“貼近主體、覆蓋全省、上下聯(lián)動、緊密可控”的農(nóng)業(yè)信貸擔保網(wǎng)絡，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)信貸擔保體系與服務對象的有效精準對接。

為進一步提高貸款效率，沈丘縣對資金需求在10-200萬元之間的家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)社會化服務組織、小微涉農(nóng)企業(yè)等農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體，簡化信貸手續(xù)和審核程序。如貸款額度在50萬以下的貸款戶，由農(nóng)信擔保公司和郵儲銀行負責審核發(fā)放；貸款額度在50-100萬元的貸款戶，由縣財政局派人與省農(nóng)信擔保和郵儲銀行負責人一起考察，達到信貸條件要求的審核發(fā)放貸款；貸款額度超過100萬以上的貸款戶，由縣財政局分管局長帶領(lǐng)工作人員實地考察，而后提出意見呈送主要領(lǐng)導簽批上報。同時，限定銀行利率在基準上浮不超過30%，實現(xiàn)農(nóng)戶貸款綜合年費用不高于8%。

（三）積極開展業(yè)務合作服務對接，精準選好信貸項目

為加快貸款業(yè)務合作服務對接，郵儲銀行沈丘縣支行作為主要的合作銀行，按照“政銀擔?！彼奈灰惑w合作要求，積極與工商局、農(nóng)業(yè)局、畜牧局等單位建立了日常溝通機制。其中，通過工商局調(diào)取了全縣農(nóng)民專業(yè)合作社登記信息455條、家庭農(nóng)場24條、專業(yè)大戶683條，通過農(nóng)牧局調(diào)取了省、市級種養(yǎng)殖業(yè)示范專業(yè)合作社登記信息19條、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體352條、種植專業(yè)合作社和專業(yè)大戶信息366條，并對獲得數(shù)據(jù)信息逐一電話回訪，從中篩選出351條有效信息，再逐戶上門回訪，從而進一步掌握了農(nóng)戶的經(jīng)營情況和貸款需求，為下一步精準放貸打下了堅實的基礎。同時，該行不定期與政府相關(guān)職能部門聯(lián)合召開新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體推進會，與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府相關(guān)人員加強業(yè)務信息溝通合作，建立金融服務網(wǎng)點，增強政府與銀行以及廣大農(nóng)民合作社、種養(yǎng)殖大戶的對接和融合，滿足了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的貸款需求，為涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等提供資金支持，解決了部分新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資難題，有效推動了郵儲銀行涉農(nóng)貸款業(yè)務的迅速增長。

二、財政金融支持鄉(xiāng)村振興取得的成效

沈丘縣充分發(fā)揮財政資金的杠桿作用和放大效應，開展“政銀擔保”四位一體合作，有效解決了農(nóng)戶“貸款難、融資貴”問題，從而加快推進了鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

（一）開展“政銀擔?！彼奈灰惑w合作，實現(xiàn)了多方共贏

在財政撬動金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的過程中，政府主要參與金融產(chǎn)品的設計、暢通供需渠道、提供目標客戶群、運行監(jiān)管，而具體的融資對象、額度、利率等按照市場和政策執(zhí)行。一方面，金融機構(gòu)通過市場了解農(nóng)戶經(jīng)營情況；另一方面，通過政府行為控制貸款利率及弱化擔保方式，進一步降低了農(nóng)戶信貸成本。由于擔保和金融機構(gòu)按政策法規(guī)和四位一體合作協(xié)議，從而有效發(fā)揮了財政資金的杠桿功能作用，省農(nóng)信擔保充分發(fā)揮“金融放大器”的中介功能，按照1：10的資金比例放貸，有效撬動銀行資金向農(nóng)村農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的聚集投入。 從2016年—2018年9月份“政銀擔?！彼奈灰惑w模式放款情況看，2016年貸款57筆，金額5000萬元；2017年累計發(fā)放貸款72筆，金額3745萬元；2018年截至9月份，累計發(fā)放貸款349筆，金額1.593億元。具體情況見下表。

從上述放款情況看，沈丘縣近三年來信貸戶數(shù)和額度逐年增多，由2016年57戶發(fā)展至2018年349戶；貸款規(guī)模額度也由5000萬元擴大到15930萬元。信貸戶數(shù)和額度分別增加了295戶、10930萬元，從而實現(xiàn)了多方合作共贏。

（二）全力支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)升級

在“政銀擔?！彼奈灰惑w模式合作下，沈丘縣財政資金的引導和金融涉農(nóng)資金的精準投放，加快支持了農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，推進農(nóng)業(yè)綠色化、優(yōu)質(zhì)化、特色化、品牌化，促進農(nóng)業(yè)從增產(chǎn)導向轉(zhuǎn)向提質(zhì)導向；推動一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營體系；支持糧食生產(chǎn)功能區(qū)與重要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)保護區(qū)建設，加快現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園與特色農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)勢區(qū)創(chuàng)建；健全農(nóng)業(yè)社會化服務體系，支持農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等規(guī)范發(fā)展，實現(xiàn)小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機銜接；支持了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)技術(shù)體系建設及科技創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化。目前，全縣農(nóng)業(yè)呈現(xiàn)規(guī)?；C械化、信息化、融合發(fā)展、種養(yǎng)結(jié)合的發(fā)展趨勢，已涌現(xiàn)出家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等為代表的新興農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。由于四位一體擔保融資投入，大大促進了農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)村發(fā)展，進一步擴大了農(nóng)村就業(yè)，有效拉動了當?shù)剞r(nóng)民收入的持續(xù)增長。

（三）拓寬金融信貸產(chǎn)品，全力支持精準脫貧和鄉(xiāng)村振興

為貫徹落實《河南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)河南省扶貧小額信貸助推脫貧攻堅實施方案（暫行）等六個方案的通知》（豫政辦【2017】85號）文件精神，沈丘縣政府全面落實財政精準扶貧政策，由財政出資設立貸款風險補償基金，引導河南省農(nóng)業(yè)信貸擔保有限責任公司豫東第一辦事處，積極參與到沈丘縣脫貧攻堅的任務中去。 2017年10月16日，省農(nóng)信擔保又與沈丘縣政府、沈丘農(nóng)商行、沈丘縣農(nóng)行簽署了河南省扶貧小額信貸助推沈丘縣脫貧攻堅合作協(xié)議（涉農(nóng)類），推行扶貧小額信貸業(yè)務，為貧窮戶脫貧融資擔保。

產(chǎn)業(yè)振興是實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的基礎。省農(nóng)信擔保公司高度認識自己在脫貧攻堅、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中的重要作用，積極踐行自身的使命擔當，充分利用農(nóng)業(yè)信貸擔保工具，全力助推沈丘農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，讓更多農(nóng)戶、種養(yǎng)大戶、合作社以及農(nóng)業(yè)企業(yè)經(jīng)營者臉上的“愁云”變成溫馨的笑容。在日常運營過程中，省農(nóng)信擔保公司與銀行合作，在全縣設立22個金融擔保服務點，緊盯脫貧攻堅產(chǎn)業(yè)，突出扶持龍頭企業(yè)及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，努力助推其快速發(fā)展。對建檔立卡貧困戶發(fā)放貸款，不設抵押物，不用擔保人，不收取任何費用，為困難戶落實政策信貸，目前共落實受理貧困戶1607戶、受理金額1150萬元。

三、財政金融支持鄉(xiāng)村振興的模式及特點

目前，沈丘縣基本形成了“政府牽頭、財政引導、省農(nóng)信擔保和中原農(nóng)險多元擔保、金融放貸”的運行模式，面向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，積極開展擔保貸款等業(yè)務，有效引導和聚集更多金融資金進入“三農(nóng)”和小微企業(yè)。

（一）引來金融活水投入鄉(xiāng)村振興。為加快推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，沈丘縣主動適應新時代農(nóng)業(yè)發(fā)現(xiàn)形勢，通過“政銀擔?！彼奈灰惑w業(yè)務合作，將過去財政的分散補貼、無償補貼改為相對集中的信用擔保扶持，由撥款改為投資，以市場配置資源取代行政審批分配。同時，省農(nóng)信擔保公司通過拓展與金融機構(gòu)在鄉(xiāng)村振興及高質(zhì)量發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等方面的合作，促使銀行按照1：10倍比例放貸，來撬動金融資金投資現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，不僅放大了資金貸款規(guī)模，而且使那些有發(fā)展前景的農(nóng)業(yè)項目、能流轉(zhuǎn)的土地、可增加農(nóng)民收入的涉農(nóng)項目能及時得到資金支持，財政資金發(fā)揮了杠桿的“撬動效應，實現(xiàn)了“滾動放大”，真正起到了“四兩拔千斤”的作用，引導更多金融活水流向小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域，從而推動財政和金融資本支農(nóng)的大協(xié)同，進一步激活了鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展活力。

（二）創(chuàng)新開發(fā)了農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品。為加快推進農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，在“政銀擔?！彼奈灰惑w業(yè)務合作模式下，沈丘縣按照省財政廳“1+N”支持鄉(xiāng)村振興政策體系要求，圍繞農(nóng)業(yè)綠色化、優(yōu)質(zhì)化、特色化、品牌化發(fā)展趨勢，以支持全縣 “一鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）一業(yè)或多業(yè)” “一村一品”產(chǎn)業(yè)發(fā)展為突破口，聚焦糧食、油料、蔬菜、林果、槐山藥、肉牛和槐山羊養(yǎng)殖繁育等特色產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，創(chuàng)新開發(fā)農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品，先后推出“糧易擔、種糧貸，果蔬擔、園林貸，青貯擔、養(yǎng)殖貸，產(chǎn)融擔、小微貸和扶貧貸”等“四位一體+N”系列信貸產(chǎn)品；用源源不斷的金融“活水”持續(xù)澆灌沈丘鄉(xiāng)村大地，助推了地方政府引導發(fā)展現(xiàn)代特色高效農(nóng)業(yè)。目前，全縣已形成了付井鎮(zhèn)和周營鄉(xiāng)肉牛及奶牛養(yǎng)殖、老城鎮(zhèn)槐山羊繁育基地，洪山鎮(zhèn)和紙店鎮(zhèn)林果、北城辦事處槐山藥及農(nóng)業(yè)生態(tài)觀光園、北楊鎮(zhèn)優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品等特色產(chǎn)業(yè)種植基地。

（三）打通了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展融資渠道。在“政銀擔保”四位一體業(yè)務合作模式中，政府資金在融資渠道中起到引導和牽頭作用，財政通過注入風險金與農(nóng)擔、保險和金融機構(gòu)合作，進一步打通了金融供給的通道，豐富金融供給的產(chǎn)品體系，改善金融有效供給的數(shù)量與質(zhì)量。沈丘縣針對鄉(xiāng)村振興及現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展需求，打造創(chuàng)新差異化的金融產(chǎn)品服務體系；為提升金融有效供給的效率，在信貸過程中優(yōu)化業(yè)務審批流程，簡化貸款措施，縮短融資鏈條，變“抵押優(yōu)先”為“成長優(yōu)先”；并在精準服務中，對人品有保證、產(chǎn)業(yè)有前景、輻射帶動能力強、經(jīng)營可持續(xù)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體優(yōu)先發(fā)展扶持，進一步提高信貸投放效率。同時，借助互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等信息技術(shù)手段，創(chuàng)新和整合業(yè)務信息渠道，提高金融服務的技術(shù)與數(shù)據(jù)綜合應用能力，提升金融供給的配置效率和服務水平，從而加快推進農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展、田園綜合體、高標準農(nóng)田建設、農(nóng)產(chǎn)品物流與交易平臺、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、“互聯(lián)網(wǎng)+”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。

四、財政金融支持鄉(xiāng)村振興存在的問題

近年來，沈丘縣在財政金融支持鄉(xiāng)村振興方面取得了一些成績，但在發(fā)展過程中仍然面臨一些問題和薄弱環(huán)節(jié)，制約著農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

（一） “四位一體”合作融資難以滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展需要。近年來，沈丘縣在開展“四位一體”合作融資擔保業(yè)務發(fā)展中，對農(nóng)村種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)貸款戶扶持不足百家。究其原因，一方面，當前一、二、三產(chǎn)業(yè)融合度低，農(nóng)業(yè)仍屬于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，生長周期長、管理水平低，存在著自然和市場雙重風險，又因社會誠信環(huán)境缺失，一定程度上影響了銀行支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的積極性；另一方面，銀行受政策法規(guī)和制度限制約束，向涉農(nóng)企業(yè)或農(nóng)戶貸款怕?lián)L險，因此流向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)或種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)戶的信貸資金比例很少。目前，沈丘縣只有郵儲銀行參與“四位一體”信貸合作，其資金來源渠道狹窄，資本充足率較低，抗風險能力弱，無法滿足現(xiàn)代高質(zhì)量農(nóng)業(yè)發(fā)展資金需求。

（二）農(nóng)業(yè)經(jīng)營戶缺乏有價值的抵押物，難以獲得高額資金支持。

沈丘縣小微企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)營主體戶大多處于起步階段，雖然有訂單、有市場，但普遍存在生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模小、固定資產(chǎn)少、缺乏金融機構(gòu)認可抵押的資產(chǎn)，且大多數(shù)辦公、經(jīng)營場所是租賃方式取得，僅有使用權(quán)、無所有權(quán)，不符合抵押貸款條件。此外，農(nóng)業(yè)機械設備、農(nóng)產(chǎn)品等不動產(chǎn)不易監(jiān)管、價值不穩(wěn)定，銀行不愿意用作抵押。目前，擔保與銀行對單個農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的貸款擔保及額度授信最高不超過300萬元。如對新客戶的介入條件，要求年銷售額在300萬元以上，可證實的地上投資物超過100萬元以上，資產(chǎn)負債率不超過30%。但全縣只有生物制藥和面粉加工2家企業(yè)符合最高貸款200萬元條件，大多數(shù)農(nóng)戶或涉農(nóng)商戶貸款額度都在50萬元以下，且時間只限一年期，與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的長周期、季節(jié)性的特點不相適應。

（三）金融資本進入“三農(nóng)”的積極性不高，難以做大鄉(xiāng)村振興蛋糕?！罢y擔保”四位一體合作支持鄉(xiāng)村振興，從運作管理模式上雖然實現(xiàn)了政府主導和市場運作有機銜接，但是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的弱質(zhì)性決定了金融資本、民間資本進入的積極性不高。目前，全縣只有郵儲銀行、農(nóng)商銀行等小金融機構(gòu)先后參與，縣域內(nèi)其他有實力的金融機構(gòu)參與度較低，投入“三農(nóng)”信貸資金規(guī)模較小，難以做大做強鄉(xiāng)村振興“蛋糕”。

（四）鄉(xiāng)村經(jīng)濟缺乏活力，影響了信貸資金精準投放。近年來，隨著城鎮(zhèn)化、工業(yè)化進程的加快，農(nóng)村大批青壯年勞力涌入城市務工或經(jīng)商，大部分從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的都是留守老人和留守婦女。這些老弱病殘農(nóng)民從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，思想保守，缺乏現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù)和高質(zhì)量發(fā)展農(nóng)業(yè)的本領(lǐng)，難以駕馭瞬息萬變的市場經(jīng)濟信息，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展上缺乏市場評估預測，時?？颗哪X瓜做決策，盲目投資造成農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟活力不足、可持續(xù)性差，在一定程度上影響了銀行信貸資金對“三農(nóng)”的精準投放，致使“貸款難、貸款貴” 問題沒有得到有效解決。

五、加快財政金融支持鄉(xiāng)村振興的對策

（一）強化統(tǒng)籌引領(lǐng)，加大鄉(xiāng)村振興力度。財政金融要強化黨建統(tǒng)籌引領(lǐng)，處理好黨的領(lǐng)導與金融治理的辯證統(tǒng)一關(guān)系，把黨的領(lǐng)導有機嵌入到公司治理各個環(huán)節(jié)，并及時出臺《關(guān)于加大財政金融支持鄉(xiāng)村振興的指導意見》，成立“服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略領(lǐng)導小組”，為助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供更加專業(yè)、便捷的財政金融服務。同時，要牢固市場定位，按照“回歸本源、聚焦主業(yè)、專業(yè)服務”的要求，把“支農(nóng)、支小、支微”納入財政金融管理的范圍，并抓住農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的機遇，把新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體及小微型企業(yè)貸款作為優(yōu)先扶持重點，加快農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，切實增加農(nóng)民收入，促進鄉(xiāng)村振興。

（二）創(chuàng)新拓寬融資渠道，加大扶持發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)力度。農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，投資周期長、風險系數(shù)高，比較效益低，融資十分困難。要培育壯大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，解決融資難題就顯得非常關(guān)鍵。一是創(chuàng)新信貸支持方式。各類銀行要制定支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的配套政策和具體舉措，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，降低貸款門檻，擴大信貸額度和發(fā)放專項信貸，推行林權(quán)、養(yǎng)殖場經(jīng)營權(quán)及荒地使用權(quán)、大型農(nóng)用生產(chǎn)設備等抵押貸款，積極探索土地經(jīng)營權(quán)證、農(nóng)業(yè)政策性補貼、生產(chǎn)設施設備、注冊商標等抵押擔保辦法，盡快形成適合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體特點的多種形式的抵押、質(zhì)押辦法。二是創(chuàng)新財政支持方式，充分發(fā)揮財政資金的引導和撬動作用。要整合農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、新農(nóng)村建設、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展等各類財政支農(nóng)資金，優(yōu)先扶持示范性新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體建設；改革農(nóng)業(yè)補貼發(fā)放方式，按照“誰種田，誰受益”的原則，變“普惠制”為“特惠制”，將新增農(nóng)業(yè)補貼重點向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體傾斜；實行以獎代補，對達到一定經(jīng)營規(guī)模的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體實行獎勵。三是積極吸引金融和社會資本投入。積極探索PPP（政府和社會資本合作）等新型投入機制和項目運作方式，在農(nóng)業(yè)基礎設施、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展、三產(chǎn)融合和農(nóng)業(yè)社會化服務體系中引入更多的金融和社會資金。

（三）加快完善農(nóng)業(yè)信貸擔保體系建設，促進鄉(xiāng)村振興。要進一步調(diào)整支持鄉(xiāng)村振興資金結(jié)構(gòu)，通過參與、扶持農(nóng)業(yè)信貸擔保公司發(fā)展路徑，增加財政資金對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及產(chǎn)業(yè)化發(fā)展領(lǐng)域投入，推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展。組織力量加快探索研究出臺指導推進農(nóng)業(yè)擔保體系建設的指導意見，鼓勵各級財政、各類市場主體和社會機構(gòu)參與農(nóng)業(yè)擔保體系建設，探索完善農(nóng)村投資融資體制。農(nóng)業(yè)信貸擔保應按照“政策化導向、市場化方式、專業(yè)化管理模式”運作。依照公司法和現(xiàn)代企業(yè)制度要求搭建公司治理機構(gòu)，設立股東會、董事會、專職監(jiān)事和經(jīng)營管理層。人員應由財政、金融、農(nóng)牧、工信等多個政府部門委派組成，專業(yè)團隊應通過市場化選聘，有利于發(fā)揮各自優(yōu)勢。并建立“國家—省—縣（市）”自上而下三級銀擔合作機構(gòu)， 可為小微企業(yè)和“三農(nóng)”實現(xiàn)低利率、低成本貸款。在農(nóng)業(yè)保險方面，扎實做好農(nóng)業(yè)大災保險，研究建立大災風險防范機制，鼓勵推進價格指數(shù)、保險+期貨的創(chuàng)新等。同時，建立完善農(nóng)業(yè)信貸擔保和保險制度，促使金融機構(gòu)把農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營主體作為信貸支農(nóng)的重點，建立流轉(zhuǎn)土地抵押信貸機制，并對實力強，資信好的農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營主體給予一定的授信額度。政策性農(nóng)業(yè)保險要把農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營主體作為重點參保對象，并對保費進行優(yōu)惠補助，確保大災無大損、小災不受損。要進一步為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供全方位、點對點的信貸、保險、農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓、產(chǎn)品營銷等多元化信息服務。

（四）加快出臺財政金融扶持政策，助推鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)升級和產(chǎn)業(yè)融合。一是財政金融要加快出臺支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信貸政策，圍繞本縣鄉(xiāng)村資源稟賦特點，重點支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、規(guī)模種養(yǎng)殖大戶等經(jīng)營主體，并對這些產(chǎn)業(yè)實行3-6厘低利率，貸款期限可延長為2--3年。二是完善返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)服務和扶持政策，打造鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)基地或發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園，吸引新型農(nóng)民返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，引導人才、技術(shù)、信息和知識等高端要素等向鄉(xiāng)村轉(zhuǎn)移，推進農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式形成和產(chǎn)業(yè)融合。同時，堅持新發(fā)展理念，推動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)結(jié)合，促進優(yōu)勢互補，并為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈提供信貸、結(jié)算、咨詢等一攬子服務，有效加快農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)快速融合發(fā)展。

（五）創(chuàng)新金融服務方式，滿足多元信貸需求。在全力做好金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展和扶貧的基礎上，為鄉(xiāng)村能人、退伍軍人、大學生村官、農(nóng)村電商等特定創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新主體提高金融支持。一是探索金融改革創(chuàng)新思路。農(nóng)村金融要積極參與產(chǎn)業(yè)體系、生產(chǎn)體系、經(jīng)營體系創(chuàng)新，推動構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體系，引導金融資源流向種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)、漁業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工流通業(yè)、農(nóng)業(yè)服務業(yè)。二是創(chuàng)新信貸品種。在加快完善推廣“農(nóng)業(yè)貸、園林貸、養(yǎng)殖貸”等產(chǎn)業(yè)信貸的基礎上，要推廣“家庭貸、精英貸、白領(lǐng)貸、商圈貸”等特色信貸新品種。并根據(jù)市場變化充分激活農(nóng)村生產(chǎn)要素，創(chuàng)新推出農(nóng)村居民房屋產(chǎn)權(quán)、林權(quán)和土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務，以便農(nóng)戶獲得更多的資金支持。三是強化協(xié)調(diào)，積極推進政府風險基金分擔模式，建立“政府+銀行+擔保”“政府+銀行+擔保+保險”等合作機制，切實發(fā)揮農(nóng)信擔保在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中的作用，拓寬信貸擔保業(yè)務發(fā)展空間，撬動更多金融資本投入農(nóng)業(yè)。同時，開展“普及金融知識”宣講活動，針對農(nóng)戶所關(guān)心的惠農(nóng)政策、金融知識和金融產(chǎn)品，通過電視、網(wǎng)絡或發(fā)放宣傳單、文藝演出等喜聞樂見的方式，多角度、全方位進行知識政策普及，進一步豐富群眾金融文化生活。

（作者單位：南開大學周恩來政府管理學院、河南省沈丘縣財政局）

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