曾旻

【摘要】隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，我國逐漸與國際社會接軌，無論是國家政策方面還是經(jīng)濟商業(yè)發(fā)展都與國際形成密不可分的狀態(tài)。隨著個人資產(chǎn)的風險逐漸暴露，市場化經(jīng)濟的發(fā)展越來越快，城市商業(yè)銀行的生存發(fā)展道路越來越困難、狹窄，對于這一局面，僅僅靠著理論知識是不夠的。因此只有在時間與理論結(jié)合才能將這些真正運用到發(fā)展中去，本文就城市商業(yè)銀行的合規(guī)、績效考核以及其相關(guān)內(nèi)容進行簡單的分析與思考。

【關(guān)鍵詞】城市商業(yè)銀行 績效 考核 合規(guī)

一、引言

在我國銀行方面的發(fā)展過程中，城市商業(yè)銀行的存在一直都是非常重要的。城市商業(yè)銀行是為了整合地方性經(jīng)濟資產(chǎn)、解決地方金融風險的一個不可或缺的部門。在經(jīng)濟高速發(fā)展的當下，城市商業(yè)銀行相比較大型的商業(yè)銀行等還是有著不足的地方。在這樣的情況下，有兩個方面值得更加注意一下，一是城市商業(yè)銀行合規(guī)方面二是城市商業(yè)銀行績效考核方面。這兩個方面在任何一個銀行發(fā)展道路上都是非常重要的，只有在這兩個點做得好，才能夠讓城市商業(yè)銀行尋求更多的機會，更具有發(fā)展?jié)摿Α?/p>

二、相關(guān)概述

（一）合規(guī)

合規(guī)從理論方面來講是指遵守著法律法規(guī)、按照相應的規(guī)章制度以及行為準則進行活動。在城市商業(yè)銀行中的合規(guī)一般情況下是指為了避免許多不必要法律方面的麻煩或風險，在發(fā)展過程中以最高標準進行相應的銀行正常運營。合規(guī)所帶來的合規(guī)風險是指城市商業(yè)銀行沒有遵守相應的規(guī)章制度而導致最后結(jié)果出現(xiàn)損失或者聲譽受到影響，例如說銀行的不正規(guī)行為洗錢活動都是會導致最后結(jié)果出現(xiàn)利益損害[1]。相應的，銀行風險合規(guī)風險管理正是為了合規(guī)風險而做出的一系列的保障措施，為了避免銀行陷入不必要的合規(guī)風險中，就必須要有專人專項進行負責管理。

（二）績效考核

績效是指運營者在管理層面工作的能力效果展現(xiàn)。績效考核通常分為兩種，一是組織，二是個人。在績效考核方面，要有相應的管理措施與模式進行監(jiān)督。良好的績效考核效應帶來的是銀行的穩(wěn)定持續(xù)性上升發(fā)展，因此，績效考核也是被銀行管理層面著重抓住的一個點，只有績效考核達到相應的標準，才能保障銀行的正常工作效率，這樣就能夠增加銀行的發(fā)展?jié)摿μ岣呱媛?。在過去的時間里，由于我國的經(jīng)濟發(fā)展速度非?？?，因此帶動了一系列的經(jīng)濟上漲，銀行在這過去的時間里也逐漸積累資產(chǎn)在面對金融危機時也仍然憑借過去積累的資本進行抗衡，在發(fā)展的過程中，績效考核這個能夠有效改善銀行內(nèi)部問題的關(guān)鍵方法逐漸走向大眾的視野中，不僅是銀行，有一些企業(yè)為了追求一流的效率也采用相應的績效考核，不管是團體還是個人，都能夠有效地提高在工作能力[2]。

三、合規(guī)及合規(guī)風險思考

（一）城商行合規(guī)風險管理

銀行風險合規(guī)管理最重要的目標就是將合規(guī)風險降到最低，為銀行避免不必要的麻煩。對于合規(guī)風險管理，是有專門的一套管理過程與管理思路。由于合規(guī)風險管理是循環(huán)型的，因此，從過去的違規(guī)違章案例中能夠吸取教訓，對相應的制度進行改革完善，最后主動地避免合規(guī)風險。

（二）城商行合規(guī)風險與其他合規(guī)風險關(guān)系

對于合規(guī)風險管理過程中，意外事故通常不僅僅局限于簡單單一的違背規(guī)章制度。在出現(xiàn)突發(fā)問題時，往往會發(fā)現(xiàn)于此同時伴隨的還有法律風險、操作風險、聲譽風險等[3]。因此在面對這樣的狀況，都會有相應的管理機制進行調(diào)整，這些風險都是由合規(guī)風險所帶來的影響。

（三）城商行合規(guī)風險與既有風險管理

對于現(xiàn)在銀行所出現(xiàn)與面對的風險都是應當有明確的劃分與研究的。對于既有風險，銀行往往會選擇相應的案例進行研究分析，最后結(jié)合自己的實際情況進行相應的處理，同常規(guī)根據(jù)案例開始建立或者修改內(nèi)部規(guī)章制度，這樣能夠有效減少風險帶來的損失與危害。

（四）城商行合規(guī)風險管理理論思考

有關(guān)城市商業(yè)銀行內(nèi)部的理論知識，是有一定的依據(jù)可循的。對于城市商業(yè)銀行的現(xiàn)狀可以了解到。在這樣的環(huán)境下，與其他大型的銀行相比是很難占到優(yōu)勢的，面對這樣的狀況必須要做出相應的處理，也就是說在銀行治理方面要更花費時間與精力，這樣才能保證不被經(jīng)濟發(fā)展的潮流沖走[4]。

四、績效考核模式思考

（一）績效考核模式設計原理

在績效考核方面的發(fā)展，銀行一般是將個人與團體融合在一起進行考核，也就是說，僅僅是個人做好不夠，要讓一個團體的效率達到最大才可以，績效考核模式又屬于自己的一套設計原理，這樣才能保證績效考核的有效性與真實性，能夠給銀行提供參考標準。

（二）績效考核設計思路

根據(jù)績效考核模式原則可以知道，有著科學合理的模式原則可以將原先并沒有考慮到的問題一并考慮到，設計過程中會遇見許多問題，但是有著整理的流程與框架，就可以很快得到相應的思路并實行。

（三）績效考核模式管理

管理是績效考核能夠準確無誤完成的重要保障，只有在在績效考核在嚴格且準確真實的情況下才能得到有效的結(jié)果，管理正是要保證領(lǐng)導者能夠很快地拿到考核結(jié)果，同時也能夠確?？己说慕Y(jié)果是真實有效的。考核模式下管理是重中之重。

（四）績效考核模式整體優(yōu)化

我國現(xiàn)在對于考核由這一套屬于自己的方法與思路，因此，績效考核整體的思路與框架是沒有問題的，但是對于不同的狀態(tài)、不同環(huán)境中又必須進行相應的改動與完善，因此，績效考核模式的整體優(yōu)化本身就帶著多樣性和隨機性，能夠有效地提高銀行的工作效率。

五、結(jié)束語

在我國發(fā)展的過程中我們都知道銀行發(fā)展是經(jīng)濟發(fā)展的中心走向標，銀行的發(fā)展無論好壞都和我們的生活息息相關(guān)。因此，對于城市商業(yè)銀行來說，增強本身的實力，將自身的發(fā)展?jié)摿o限挖掘，這樣才能在現(xiàn)在這樣的環(huán)境中脫穎而出、持續(xù)發(fā)展。

參考文獻

[1]高峰.城商行一級分行經(jīng)營序列績效考評模式探析[J].中國電子商務，2014（5）：231-231.

[2]鄭薇薇.城商行基層支行行長績效評價體系優(yōu)化研究——以NJ銀行為例[J].2013.11-12.

[3]高峰.城商行績效考評體系優(yōu)化研究[D].南京農(nóng)業(yè)大學， 2014.

[4]陳斌.城商行客戶經(jīng)理績效管理機制優(yōu)化研究[D].復旦大學，2013.endprint