王嫣然

摘要：近幾年來，校園貸、套路貸事件頻頻發(fā)生，其在一定程度上反映出我國財商教育并未跟上，在社會的熱議和強(qiáng)烈抨擊下，青少年財商教育再次引起人們的高度重視。隨著經(jīng)濟(jì)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，當(dāng)前我們已然進(jìn)入到互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時代，在這個物欲橫流的時代，如果不能正確認(rèn)識財富、駕馭財富，很容易被社會淘汰。當(dāng)前，我國綜合國力不斷提高，但是青少年財商教育卻十分滯后，青少年作為未來社會接班人，強(qiáng)化其財商教育刻不容緩。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時代;青少年;財商教育;財富

隨著社會和經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們的物質(zhì)生活水平有了極大的提高，家庭財富積累也在不斷增多。當(dāng)前，很多家庭都重視青少年教育，并在孩子的各種教育上花銷很高。不過，很多家長和教育機(jī)構(gòu)更加重視青少年的情商、智商的提高，其忽視了青少年財商教育。根據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，90%以上的青少年家長不會對孩子進(jìn)行財商教育，這使得很多青少年財富觀不健康甚至畸形，喜歡過度消費(fèi)、沖動消費(fèi)、超前消費(fèi)，長此以往，青少年很容易走上違法犯罪的道路。

一、財商教育概念以及重要性

財商教育（即Financial Quotient），其概念最早來與美國，Robert T. Kiyosaki既是一名作家又是一名企業(yè)家，其在其作品《窮爸爸富爸爸》中提出了財商一詞，其提出：財商是一種理財智慧，其含義包含了健康的消費(fèi)觀、正確的金錢觀以及認(rèn)識財富、駕馭財富、獲取財富的能力[1]。財商的概念雖然最早來自于美國，但是在我國古代人們早已深諳其意，例如《易經(jīng)》中寫道：“理財正辭，禁民為非曰義”，其就是倡導(dǎo)人們正確理財，嚴(yán)禁人們不合理消費(fèi)[2]。當(dāng)前，在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時代，隨著人們購物更加便易以及人們物質(zhì)條件的改善，人們的消費(fèi)理念和消費(fèi)行為發(fā)生了很大改變，而財商教育作為智商教育和情商教育的重要補(bǔ)充，其能夠保障人們合理消費(fèi)、正確消費(fèi)、健康消費(fèi)，擁有良好的財商教育，人們的生活才會更加幸福。

二、西方發(fā)達(dá)國家青少年財商教育經(jīng)驗

放眼世界，西方發(fā)達(dá)國家十分重視青少年的財商教育，而且在展開青少年財商教育過程中，有著十分豐富的經(jīng)驗。以英國為例，其在孩子幼兒時期就開始培養(yǎng)理財意識，要求孩子們學(xué)會自己用紙筆購買面包、牛奶，并明白計算找零。到了孩子10歲左右，這些孩子已經(jīng)可以用有限的資金學(xué)習(xí)理財知識了，而且學(xué)校也會進(jìn)行基礎(chǔ)性理財教育。另外，30%左右的孩子會把自己的零花錢以及打工獲得的薪酬存入銀行賬戶。以美國為例，其財商教育最早在孩子3歲時就開始了，到7歲以前，孩子能夠認(rèn)知硬幣以及紙幣，能夠計算零錢，到12歲以前，孩子就能懂得自己把錢存到儲蓄賬戶，并制定自己的日常消費(fèi)計劃，13歲以后，其已經(jīng)能夠參與股票、債券等理財活動，并通過打工賺取薪酬。根據(jù)調(diào)查顯示，美國每年將近300萬青少年會自己打工賺錢，并拍賣自己的閑置物品，即使對于家庭條件優(yōu)越的家庭，其也不提倡孩子坐享其成。除此以外，法國、日本等其他國家在青少年財商教育方面也有自己成熟的教育體系[3]。

三、我國青少年財商教育現(xiàn)狀

根據(jù)2013年《中國大學(xué)生財商調(diào)查報告》結(jié)果顯示，當(dāng)前青年群體當(dāng)中，沖動消費(fèi)、超前消費(fèi)、盲目消費(fèi)現(xiàn)象十分普遍[4]。根據(jù)2016年《中國青年財商認(rèn)知與行為調(diào)查報告》結(jié)果可以發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前大學(xué)生在財商觀念上存在很大的誤區(qū)，例如無計劃性消費(fèi)、容易接受互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品但是甄別能力較低。另外，細(xì)觀我們周邊高中生消費(fèi)行為也容易發(fā)現(xiàn)，無論家庭條件十分優(yōu)越，很多同學(xué)都存在出手闊綽的問題。這些都說明我國青少年財商教育十分滯后。就現(xiàn)階段而言，我國青少年財商教育現(xiàn)狀具體表現(xiàn)為：

（一）家庭方面

在家庭方面，家長更加重視青少年的健康和學(xué)習(xí)，另外會通過給孩子報各種特長班促進(jìn)孩子的全面發(fā)展，不過對于財商教育的重要性認(rèn)識不夠。一方面，家長常常把青少年的學(xué)習(xí)放在第一位，其認(rèn)為孩子過早地解除金錢并沒有什么好處，風(fēng)險高，容易導(dǎo)致孩子學(xué)壞。另一方面，對獨生子女一代過于溺愛，在青少年的消費(fèi)中擔(dān)當(dāng)“提款機(jī)”的角色，只要青少年學(xué)習(xí)好用金錢、物質(zhì)作為獎勵，這在一定程度上加劇了青少年畸形消費(fèi)觀的形成[5]。

（二）學(xué)校方面

當(dāng)前，我國青少年教育體系在財商教育上基本上還處于空白狀態(tài)，雖然當(dāng)前倡導(dǎo)素質(zhì)教育改革，但是很多高校依然停留在應(yīng)試教育的理念上。當(dāng)前，在學(xué)校所設(shè)置的學(xué)科學(xué)習(xí)中，會適當(dāng)對青少年的金錢觀、財富觀進(jìn)行引導(dǎo)，其形式主要采用名人事例、思想政治教育等，不過財商教育比較碎片化，不成體系。青少年教育體系中財商教育的缺失使得學(xué)校和教師沒有高度重視財商教育，這使得青少年財商教育發(fā)展受到了很大的阻礙[6]。

（三）社會方面

就現(xiàn)階段而言，在社會層面我國并沒有成熟的財商教育環(huán)境，人們十分渴望金錢，但是很少深入研究如何擁有財富;人們追捧財務(wù)獨立，但是卻不知道怎樣實現(xiàn)財務(wù)獨立[7]。在青少年財商教育上，我國在國家戰(zhàn)略上以及政府引導(dǎo)上都缺乏有指導(dǎo)意義的規(guī)劃，缺乏政策的有效保障，這使得我國青少年財商教育十分滯后。

四、加強(qiáng)我國青少年財商教育的幾條建議

在我國，青少年財商教育屬于一個新興領(lǐng)域，當(dāng)前社會上陸續(xù)有一些培訓(xùn)機(jī)構(gòu)開設(shè)青少年財商教育相關(guān)課程，國內(nèi)的一些金融機(jī)構(gòu)也在開展一些消費(fèi)理財知識普及活動，其取得了很好的效果。為了更好的加強(qiáng)青少年財商教育，我國社會、學(xué)校、家庭必須共同努力，通過打造“三位一體”教育模式切實提高青少年的消費(fèi)理財觀念，促使其形成健康、正確的金錢觀。具體可以從以下幾點入手：

（一）改革教育模式，構(gòu)建系統(tǒng)的財商教育體系

一個偉大的民族，其眼光會著重放在青少年的發(fā)展上，少年強(qiáng)，則國家強(qiáng)。為了培養(yǎng)青少年正確的財富觀，我們可以借鑒英國、美國等先進(jìn)國家的做法，通過改革教育模式，制定青少年財商教育具體計劃，將財商教育納入到青少年教育體系中，并將其作為評定學(xué)生綜合素養(yǎng)的重要指標(biāo)。

（二）轉(zhuǎn)變觀念，發(fā)揮家庭的啟蒙引導(dǎo)作用

父母是孩子的第一任教師，在財商教育上亦是如此，只有父母轉(zhuǎn)變觀念，正確認(rèn)識財商教育的重要性，才能切實發(fā)揮家庭的啟蒙引導(dǎo)作用。另外，家長除了轉(zhuǎn)變觀念，還應(yīng)在行為上為孩子做出榜樣，除了關(guān)注孩子的日常學(xué)習(xí)，還應(yīng)重視孩子理財方面的教育，從小幫助孩子樹立健康的財富觀、金錢觀，督導(dǎo)學(xué)生日常消費(fèi)制定消費(fèi)計劃，在特定時機(jī)，鼓勵孩子參加儲蓄、投資等理財活動。

（三）加強(qiáng)輿論宣傳，營造良好的財商大眾文化氛圍

通過引導(dǎo)和規(guī)范傳媒正確導(dǎo)向大眾消費(fèi)觀，倡議理性消費(fèi)。另外，教育機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等應(yīng)積極參加到青少年財商教育的隊伍中，引導(dǎo)青少年提高金融安全意識、理財意識，普及青少年理財知識，并逐漸改變青少年的財商素養(yǎng)。

綜上所述，青少年時期是一生當(dāng)中學(xué)習(xí)的最佳時期，在青少年時期進(jìn)行財商教育有利于促進(jìn)青少年的全面發(fā)展、終身發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時代背景下，社會、家庭、學(xué)校應(yīng)共同聯(lián)手打造“三位一體”財商教育，只有青少年財商教育切實提高以后，國家才會有更好的未來。

參考文獻(xiàn)：

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