本刊訊 “防風(fēng)險”“治亂象”是金融領(lǐng)域的工作重點。2017年末召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議將“防范化解重大風(fēng)險”作為今后3年的三大攻堅戰(zhàn)之首，金融監(jiān)管作為防范重大風(fēng)險的有力抓手，也被賦予了更高要求。

2017年開出行政處罰單3452件

早在2017年年初，銀監(jiān)會主席郭樹清就強(qiáng)調(diào)，銀監(jiān)會將堅決治理各種金融亂象，把防控金融風(fēng)險放到更加突出的位置，確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險。從2017年的工作來看，針對銀行發(fā)生的一些案件，銀監(jiān)會快速立案、依法取證、嚴(yán)肅查處，開展“三三四十”等專項治理活動，對金融亂象比較集中的領(lǐng)域進(jìn)行了重點清理。

銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2017年，全系統(tǒng)共作出行政處罰決定3452件，其中處罰機(jī)構(gòu)1877家，罰沒29.32億元；處罰責(zé)任人員1547名，其中罰款合計3759.4萬元，對270名相關(guān)責(zé)任人取消一定期限直至終身銀行業(yè)從業(yè)和高管任職資格。同時，銀監(jiān)會堅持邊防控風(fēng)險、邊堵塞漏洞、邊形成機(jī)制，全年彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板10余項，監(jiān)管有效性得到增強(qiáng)。

重拳出擊整治“十亂象”

在“十亂象”的懲治方面，銀監(jiān)會加大監(jiān)管籌碼，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)共發(fā)現(xiàn)問題3.13萬個（次），涉及金額3.56萬億元。

就銀行本身來說，在公司治理方面的亂象主要為股東不作為或亂作為。具體表現(xiàn)為股東資質(zhì)條件不符合監(jiān)管要求；入股資金來源不符合自有資金要求；銀行股東將銀行作為其“提款機(jī)”，以貸款、理財、信托計劃等形式為實際關(guān)聯(lián)方提供資金用于股權(quán)投資或兼并重組等。

從監(jiān)管層面來看，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、超授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開展同業(yè)等表內(nèi)外業(yè)務(wù)的問題較為普遍，潛藏著較大的風(fēng)險隱患。

在內(nèi)控管理層面主要存在三類亂象。一是不當(dāng)銷售，主要表現(xiàn)為假借機(jī)構(gòu)名義私售“飛單”；銷售非保本理財時，虛假宣傳、承諾回報、掩飾風(fēng)險、誤導(dǎo)客戶等。二是內(nèi)外勾結(jié)造假違法，主要表現(xiàn)為未盡職調(diào)查向殼公司發(fā)放貸款、內(nèi)外勾結(jié)騙貸或挪用銀行資金。三是涉及非法金融活動，主要表現(xiàn)為銀行員工直接參與或利用機(jī)構(gòu)名義參與民間借貸、非法集資、充當(dāng)資金掮客等，個別員工涉嫌金融詐騙、非法吸收存款等違法犯罪行為。

強(qiáng)監(jiān)管成未來趨勢

經(jīng)過一年的亂象整治，理財、同業(yè)、資管業(yè)務(wù)出現(xiàn)不同程度的收縮，資金空轉(zhuǎn)程度減緩，脫虛向?qū)嵭Ч@著。

記者了解到，目前，亂搞同業(yè)、亂加杠桿、亂做表外業(yè)務(wù)等嚴(yán)重干擾金融市場秩序的不規(guī)范行為得到初步遏制。銀行間相互購買、代持理財產(chǎn)品現(xiàn)象得到緩解。

值得關(guān)注的是，國際上對銀監(jiān)會治亂象成果也持正面態(tài)度。此前，國際貨幣基金組織（IMF）總裁拉加德訪問中國銀監(jiān)會，認(rèn)為中國政府采取的監(jiān)管措施是及時、恰當(dāng)、有效的，符合金融發(fā)展的客觀規(guī)律與內(nèi)在邏輯，有助于降低中國的債務(wù)杠桿和“影子銀行”風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)堅持和鞏固。

郭樹清強(qiáng)調(diào)，監(jiān)管、防風(fēng)險依然是2018年監(jiān)管的主旋律，進(jìn)一步深化對銀行業(yè)的整治仍然是重點工作之一。銀監(jiān)會將繼續(xù)鞏固上一年成果，重點聚焦八個方面，包括公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險、侵害金融消費者合法權(quán)益、不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風(fēng)險、行業(yè)廉潔風(fēng)險。（晨曦）