非法集資是指單位或者個人未經(jīng)有關部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

非法集資的特點

非法性：未經(jīng)有關部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金。

公開性：通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳。

社會性：向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

利誘性：承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報。

非法集資的法律責任、危害及風險

非法集資的法律責任

非法集資犯罪活動包括非法吸收公眾存款、集資詐騙等，依據(jù)法律規(guī)定：個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上，或者數(shù)額在20萬元以上，或者給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在10萬元以上的，即應當依法追究刑事責任。

非法集資的社會危害

非法集資活動具有很大的社會危害性。一是參與非法集資的當事人會遭受經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來的，也可能是養(yǎng)命錢，而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有，參與人很難收回資金。二是非法集資也嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，引發(fā)風險。三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，引發(fā)大量社會治安問題，甚至造成局部地區(qū)社會治安動蕩。由于非法集資是違法行為，一旦有了損失，需要當事人自己承擔，因此，希望社會公眾一定不要參與非法集資活動。

非法集資的風險自擔

有關法律明確規(guī)定，因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔，而所形成的債務和風險，不得轉嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。債權債務清理清退后，有剩余非法財物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動的過程中，地方政府不能用財政資金代償非法集資造成的損失。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護，經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應由參與人自行承擔損失，而不能要求有關政府部門代償。

“一家非法集資，萬家血本無歸”這是很多非法集資大案的真實寫照。希望大家能夠拒絕高利誘惑，遠離非法集資。不組織、不參與、不購買、不銷售。

如何區(qū)分民間借貸與非法集資

民間借貸泛指非金融機構的自然人、企業(yè)等組織之間產(chǎn)生的借貸行為。民間借貸行為受合同法約束，除超過同期銀行利率四倍之外的利息不予保護外，本息受法律保護。

非法集資行為被國家法律明令禁止并堅決打擊。參與非法集資不受法律保護，損失自擔。一般而言，非法集資參與人的利息視為非法所得，要沖抵集資本金，如沖抵本金仍有余，則要追繳。

二者如何區(qū)分

一是借款的對象不同。民間融資行為指向特定的對象，一般局限于親朋好友以及特定關系群體內部，并不公開宣傳。而非法集資通過廣泛宣傳，向不特定的多數(shù)人集資。二是承擔的法律后果不同。民間借貸是民事行為，違反民間借貸合同的當事人將承擔民事責任。而非法集資是國家法律明令禁止的，組織者輕則承擔行政責任，重則承擔刑事責任，最高可判處死刑，參與者損失自行承擔。

盡管民間借貸與非法集資有嚴格的法律界限，但民間借貸也可能演變?yōu)榉欠Y。

非法集資六大障眼法

為了更好地讓公眾識別騙局，公安機關以經(jīng)典案例揭秘了“騙局六大障眼法”。

編造虛假項目

據(jù)公安機關統(tǒng)計，非法集資者大多通過注冊合法公司或企業(yè)，編造各種虛假項目或訂立陷阱合同，以簽訂合同、投資理財、投資入股等名義，將人騙入泥潭。

謊稱創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新

在近年破獲的非法集資犯罪案件中，很多都是打著響應國家政策、支持新農村建設、扶貧互助等旗號，或“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”等政策的幌子，吸引投資人的騙術，讓人防不勝防。

承諾高額回報

暴利誘惑，是所有非法集資者欺騙公眾的不二法門。為了吸引公眾，非法集資者在集資初期往往會“按時”足額兌現(xiàn)承諾本息，有些回報率甚至高達數(shù)十、上百倍。

虛假宣傳造勢

利用網(wǎng)站、博客、論壇等新媒體平臺和QQ、微信等即時通訊工具，聘請明星代言或制造偽名人效應傳播虛假信息，也是迷惑公眾視線的一種常用手段。

藏身虛擬空間

借助虛擬網(wǎng)絡，將“去中心化”“開放源代碼”等時髦概念作為投資的“噱頭”，通過編造故事、設計模式等手段來吸引投資者的眼球。

利用親情誘惑

實際案例中，大部分非法集資的投資人都是在親友的勸說下參與的，尤其是中老年投資人。非法集資者一般通過收取保證金、約定到期返還保證金，并提供免費入住養(yǎng)老基地服務或給予養(yǎng)老補貼的方式，非法集資。

非法集資十大類型騙局

公安機關還通過梳理近年來偵辦的眾多案件，總結出了非法集資的“十大騙局”。

一、借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義進行非法集資；

二、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資；

三、通過認領股份、入股分紅進行非法集資；

四、通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資；

五、以商品銷售與返租、回購與轉讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進行非法集資；

六、利用民間“會”“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資；

七、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡技術構造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資；

八、對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資；

九、以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進行非法集資；

十、利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

防范非法集資有訣竅

天上不會掉餡餅，高額返利是套路。設局人正是抓住了人們的“防備心”不足卻“愛財心”嚴重的心理，才會屢屢得手。如何保護好錢袋子？“四看、三思、等一夜”。

“四看”

一看融資合法性。合法的融資應得到有關部門批準。如發(fā)行股票要得到中國證監(jiān)會批準，在股票交易所交易；銷售保險應當?shù)玫街袊１O(jiān)會批準獲取代理人資格等。因此，投資時應當查看有無批準文件，幫助識別。

二看宣傳方式。是否通過分公司、門店，以推介會、傳單、手機短信、電話推薦等方式傳播理財信息，或者經(jīng)親戚朋友同事轉發(fā)等各種途徑，向市民傳播投資信息。

三看經(jīng)營模式。具體要看投資回報有哪些，有沒有實體項目，為什么不向銀行等正規(guī)金融機構貸款，獲取利潤的途徑是什么。沒有項目或虛構項目都蘊含巨大風險，要格外引起警惕。

四看參與投資主體。是否誰都可以參加，金額不論大小都可以投資。如果是的話要引起警覺，不要上當受騙。

“三思”

一思是否了解該產(chǎn)品及市場行情？

二思投資是否符合市場規(guī)律？

三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風險能力？

“等一夜”

投資回報率高于5%的，避免頭腦發(fā)熱，一定先問問家人和朋友意見，拖延一晚再決定。

理性分析拒絕誘惑 了解法律提高警惕

大多數(shù)非法集資犯罪的宣傳手段，多以承諾“高額回報”并且采取與投資者簽訂投資協(xié)議、開具收款收據(jù)和贈送消費卡等各種形式獲取投資人的信任。其實通過理性分析就能明白，高回報率背后必定高風險。然而部分投資受損人員都是在親朋好友相互慫恿、前赴后繼地參與投資，尤其是在犯罪嫌疑人前期積極返利的情況下，許多人親眼看到身邊的親人朋友真正遇到了這樣高額回報的“巨大商機”，也難免盲從。因此，廣大投資者應自覺抵制高息集資誘惑，不輕信、不盲從，不輕易涉足不熟悉的投資領域和投資項目，一旦遭遇非法集資損失，要第一時間至公安機關報案。

在出資進行風險投資前，必須全面了解和掌握該領域的法律法規(guī)，對投資理財信息進行甄別，防止被犯罪分子利用信息不對稱實施犯罪行為。在購買基金或認購股權時，一定要到合法的銷售機構購買經(jīng)證監(jiān)部門批準發(fā)行的基金產(chǎn)品和私募股權；在進行線上投資時，要加強自我保護意識，提高對犯罪分子以“互聯(lián)網(wǎng)金融”為幌子實施非法集資犯罪的警惕性；在購買保險理財產(chǎn)品時，應要求銷售人員出示保險銷售從業(yè)人員資格證書，并通過保險公司對其身份進行驗證，同時核實所購買保險產(chǎn)品的真假，多一分審慎、少一分僥幸，以避免個人財產(chǎn)遭受損失。

鏈接：非法集資參與者利益受損應由誰承擔

根據(jù)我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔，所形成的債務和風險，不得轉嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。債權債務清理清退后，有剩余非法財物的，予以沒收，就地上繳國庫。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應由參與者自行承擔損失。在取締非法集資活動的過程中，地方政府只負責組織協(xié)調工作。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護。