2017年12月26日，錢寶網(wǎng)實(shí)際控制人張小雷投案自首，他所大力鼓吹的“錢寶夢(mèng)”就此破滅。

2012年以來，張小雷等人建立了網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)錢寶網(wǎng)，通過對(duì)外宣稱“交押金、看廣告、做任務(wù)、賺外快”，以高額收益為誘餌，持續(xù)采用吸取新用戶資金、用于兌付老用戶本金及收益等方式，向不特定社會(huì)公眾大量非法吸收資金。經(jīng)警方初步調(diào)查，集資參與人為數(shù)眾多，遍布全國(guó)各省區(qū)市，非法集資數(shù)額特別是未兌付本金的數(shù)額巨大，涉嫌非法集資犯罪，“錢寶系”資金和資產(chǎn)已遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法填補(bǔ)未兌付的集資參與人的本金缺口。

“自錢寶網(wǎng)運(yùn)營(yíng)以來至今，因違反國(guó)家相關(guān)規(guī)定采用借新還舊的方式向投資人吸收資金。目前已無法兌付本金利息，對(duì)投資人造成的損失深表歉意。”張小雷在投案自首的聲明中寫道。

同時(shí)，張小雷表示，自己愿意承擔(dān)法律責(zé)任，而對(duì)于大量集資參與人面臨的經(jīng)濟(jì)損失，他認(rèn)為“是‘寶粉’的貪欲害了他們自己?！?/p>

看廣告能賺錢 高額收益令人垂涎

錢寶網(wǎng)的任務(wù)大廳展示著各種“看廣告任務(wù)”：錢柳年度匯報(bào)任務(wù)，工資16704元，保證金339105元，周期45天……點(diǎn)點(diǎn)鼠標(biāo)瀏覽一個(gè)普通的公司年度報(bào)表，就能拿超過1.6萬元的“工資”。錢寶網(wǎng)上的這種“好事”吸引了不少人繳納保證金。

正是通過這種方式，集資參與人紛至沓來。在錢寶網(wǎng)操作流程圖中可以看到，集資參與人在注冊(cè)后，便可在網(wǎng)站上“領(lǐng)取任務(wù)”，每一個(gè)任務(wù)都有不同的保證金金額、任務(wù)周期和到期收益。只要用戶繳納相應(yīng)數(shù)額的任務(wù)保證金，在規(guī)定期限內(nèi)點(diǎn)擊觀看所領(lǐng)取的廣告、任務(wù)的視頻、文字或圖片，就算完成任務(wù)，就可以按照任務(wù)確定的回報(bào)率領(lǐng)取收益。

“實(shí)際上廣告內(nèi)容無所謂，保證金額的大小才是關(guān)鍵?！鞭k案民警一語中的。

該民警介紹，錢寶網(wǎng)發(fā)布廣告、任務(wù)的周期從數(shù)天到數(shù)月不等，繳納保證金金額從數(shù)百元至數(shù)十萬元不等，保證金數(shù)額越高、任務(wù)時(shí)間越長(zhǎng)，收益率也越高?！皳?jù)測(cè)算，錢寶網(wǎng)非法集資的年化收益率在40%至60%之間。”

與高收益相對(duì)應(yīng)的是，用戶要做的任務(wù)難度近乎于零?！捌浒l(fā)布的任務(wù)廣告大多是從互聯(lián)網(wǎng)上搜來的，實(shí)質(zhì)就是‘幌子’，其所宣稱的任務(wù)，就是讓集資參與人在錢寶網(wǎng)上點(diǎn)擊觀看一些自己企業(yè)發(fā)布的月度報(bào)告、企業(yè)內(nèi)部活動(dòng)視頻等隨意內(nèi)容，只要點(diǎn)擊廣告、觀看過這些任務(wù)就‘賺錢’了。”辦案民警表示。

如此高的收益，錢從哪兒來？張小雷表示，錢寶網(wǎng)主要依靠吸收新的集資資金用于兌付老用戶的本金和高額收益?！肮尽崱腻X，大部分用來支付用戶的提現(xiàn)?！?/p>

張小雷說，錢寶網(wǎng)兌付的是勞動(dòng)報(bào)酬或補(bǔ)貼，而非“利息”。對(duì)此，南京三法（江北新區(qū)）律師事務(wù)所的一名王姓律師明確表示，“錢寶網(wǎng)的所謂‘報(bào)酬’完全是和集資人繳納的保證金金額掛鉤，與勞動(dòng)量沒有任何關(guān)系，這不能稱之為報(bào)酬。”

王律師表示，繳納保證金的目的是用來?yè)?dān)保合同的履行，錢寶網(wǎng)將用戶繳納的“保證金”大部分用于還本付息，“這不是法律意義上的保證金，充其量只是披著‘保證金’的外衣?！?/p>

投資的實(shí)業(yè)前景大好 實(shí)為畫餅充饑

自2014年錢寶系公司收購(gòu)吉信甘油之后，這個(gè)原本只是江蘇北部一家普通的化工生產(chǎn)企業(yè)，搖身一變成了“年產(chǎn)量世界第二、亞洲第一”的明星企業(yè)，成為張小雷投資實(shí)業(yè)的“得意之作”。

“我們只有80多名工人，負(fù)責(zé)粗甘油的加工提純，去年年生產(chǎn)量是4.8萬噸。這樣的生產(chǎn)規(guī)模，不要說是在亞洲，在國(guó)內(nèi)甚至江蘇都排不上號(hào)。”公司負(fù)責(zé)生產(chǎn)的副總經(jīng)理黃某說。

“其實(shí)我們就是一家普通的甘油生產(chǎn)企業(yè)?！秉S某說，但被張小雷包裝成了一個(gè)“亞洲第一”的企業(yè)后，成了他圈錢的工具。

警方初步查明，張小雷等人用非法集資獲取的資金購(gòu)買了少量土地、實(shí)體企業(yè)項(xiàng)目，大肆對(duì)外夸大宣傳、虛構(gòu)事實(shí)、炒作概念以擴(kuò)大影響力，將這些項(xiàng)目包裝成“優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)”，以吸引更多集資參與人參與。

一位集資參與人表示，他就是因相信張小雷的“投資眼光”而決定“投資”錢寶網(wǎng)的?！翱吹侥切顿Y’了幾百萬、上千萬的‘投資人’都實(shí)地考察過他的實(shí)業(yè)，我對(duì)此也就深信不疑，至于有哪些實(shí)業(yè)、賺了多少錢，我其實(shí)并不清楚。他旗下的公司太多了?！?/p>

據(jù)了解，張小雷通過各種途徑成立和控股多家公司，向外界展示錢寶網(wǎng)的“雄厚財(cái)力”，但實(shí)際上這些公司并不產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，僅僅是為錢寶網(wǎng)非法集資提供研發(fā)、運(yùn)行、資金支付、客服、宣傳等支撐服務(wù)，“說白了就是自己的左手和右手在玩。”辦案民警表示。

眾多的錢寶系公司成了唬人的障眼法，張小雷還“投資”了多處地產(chǎn)，僅南京的“江北智慧城”和“老山森林度假村項(xiàng)目”就宣稱價(jià)值分別能達(dá)到200億、100億。

2017年7月，張小雷等人用非法集資來的12億余元，拿下位于南京市江北新區(qū)的一塊科研設(shè)計(jì)用地，也就是“江北智慧城”地塊，并對(duì)外號(hào)稱未來價(jià)值高達(dá)200億。

根據(jù)實(shí)地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該地塊確實(shí)處于江北新區(qū)的核心區(qū)域，但目前除了兩棟未完工的大樓外，還十分荒涼。

南京市國(guó)土資源局浦口土地交易所有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，這塊地為科研設(shè)計(jì)用地，增值空間有限，按照規(guī)劃不能隨意變更，也不能用于開發(fā)住宅。

而另一處“老山森林度假村項(xiàng)目”是錢寶系公司于2016年以2億多元的價(jià)格購(gòu)得。張小雷對(duì)外表示，將建設(shè)一處擁有1棟私人會(huì)所、1棟山頂酒店、47棟獨(dú)棟別墅的度假村，將這里一夜之間從航空公司的員工宿舍升級(jí)為年銷售額達(dá)47億元、價(jià)值100億的度假勝地。

在這處“項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)”可以看到，有若干獨(dú)棟建筑零散分布，這些建筑明顯無人打理，一棟建筑外的屋檐下還掛著晾曬的臘肉。同時(shí)，這里比鄰一個(gè)直升機(jī)機(jī)場(chǎng)，在調(diào)查過程中，不斷有直升機(jī)起降，噪音很大，并不適合作為“度假村”。

南京市國(guó)土部門有關(guān)負(fù)責(zé)人明確表示，該地塊屬于機(jī)場(chǎng)用地，所有的開發(fā)必須是為航空用地服務(wù)，類似酒店、會(huì)所、別墅等項(xiàng)目將不被允許。

主動(dòng)投案自首“寶粉的貪欲害了他們自己”

“我三年前就做好投案自首的準(zhǔn)備了?！睆埿±自诮邮苷{(diào)查時(shí)語出驚人。

“向死而生”，這位錢寶網(wǎng)的創(chuàng)始人，將這句話作為網(wǎng)站的標(biāo)識(shí)并且不止一次大談“錢寶會(huì)死”，以號(hào)召集資參與人為了錢寶網(wǎng)的“商業(yè)理念”而拼。這番情懷頗有大義凜然之意，讓不少早期就參與其中的集資人對(duì)其評(píng)價(jià)頗高，他們自稱“寶粉”，對(duì)張小雷說的一切都深信不疑。

不過，在張小雷看來，“寶粉”對(duì)他“死心塌地”，一個(gè)前提還是為了錢?！拔矣X得‘寶粉’到錢寶網(wǎng)把錢投進(jìn)來，吸引他們的前提還是錢寶網(wǎng)許諾的高收益?！睆埿±渍f。

但是，錢寶網(wǎng)的“神話”隨著資金的吃緊而愈近崩盤。張小雷坦言：“他們要求的收益越來越高，資金池缺口變得越來越大、離崩盤越來越快。”

犯罪嫌疑人康某在錢寶系公司中主要負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)支持，他表示錢寶網(wǎng)的充值、提現(xiàn)等核心數(shù)據(jù)張小雷都非常關(guān)心?！懊慨?dāng)出現(xiàn)擠兌情況時(shí)，我們就要根據(jù)當(dāng)天數(shù)據(jù)制定對(duì)策?！?/p>

康某交代，在2017年下半年錢寶網(wǎng)就出現(xiàn)過集中擠兌情況，張小雷在與核心高管商議后，決定將普通提現(xiàn)和到賬時(shí)間延長(zhǎng)并提高快速提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，以“渡過難關(guān)”。

錢寶網(wǎng)在線上推出“任務(wù)”的同時(shí)，也在線下開展集資活動(dòng)。犯罪嫌疑人端某主要負(fù)責(zé)此部分業(yè)務(wù)。據(jù)他交代，線下籌集到的資金也主要是為了填還本付息的“窟窿”。

此外，為了安撫“主要投資人”，張小雷推出了“雷的盛宴”。錢寶公司戰(zhàn)略發(fā)展研究中心主任楊某稱：“只有投資金額比較大的‘寶粉’才會(huì)被邀請(qǐng)，而且還要掏錢參加。張小雷在這些活動(dòng)中趁機(jī)‘答疑解惑’，繼續(xù)鼓吹他的那套理論，消除投資人的疑慮?！?/p>

提高收益率、線下籌款、舉辦見面會(huì)……即使招數(shù)盡使，這些“續(xù)命”手段卻依然扭轉(zhuǎn)不了錢寶網(wǎng)不可避免的崩盤趨勢(shì)。楊某稱，張小雷的自首“出人意料”，但并不難理解?！斑@么高的利息是難以為繼的。我都勸我身邊的人不要參與錢寶網(wǎng)投資?！苯?jīng)警方初步調(diào)查，該案涉及的集資參與人遍布全國(guó)，截至案發(fā)，未兌付集資參與人的本金數(shù)額達(dá)300億元左右。

在調(diào)查中，張小雷對(duì)于因?yàn)樽约鹤允锥斐傻膹V大“寶粉”財(cái)產(chǎn)損失乃至傾家蕩產(chǎn)表示“歉意”，但他多次強(qiáng)調(diào)，之所以有損失，還是源于“寶粉”的貪欲。

“傾家蕩產(chǎn)的前提是我在各種公開宣傳的時(shí)候所提示的風(fēng)險(xiǎn)，是有人沒有聽進(jìn)去?！睆埿±渍f，“這些損失，由我造成的，我愿意承擔(dān)法律責(zé)任，由他們貪欲造成的，那么你也要接受?！?/p>

南京大學(xué)刑法學(xué)教授孫國(guó)祥指出，錢寶網(wǎng)以完成任務(wù)獲取高額利益為誘餌，收取用戶“保證金”，并采用吸收新用戶資金兌付老用戶本金及收益的方式，其運(yùn)行模式具有龐氏騙局的特征，一旦蔓延，將對(duì)金融體系乃至社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生巨大沖擊，嚴(yán)重影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

南京市公安機(jī)關(guān)表示，目前警方正在加快案件偵辦工作進(jìn)度，全力以赴開展追贓挽損等工作，最大限度挽回集資參與人的損失，公安機(jī)關(guān)已開通“錢寶網(wǎng)用戶配合調(diào)查取證受理登記平臺(tái)”，便于集資參與人報(bào)案、完善案件處置相關(guān)信息。同時(shí)，希望集資參與人依法表達(dá)訴求，不信謠、不傳謠、不受蠱惑，不組織、參與各類非法活動(dòng)。（摘自人民公安報(bào)）

鏈接：錢寶網(wǎng)是張小雷一手編導(dǎo)的“龐氏騙局”

2012年初，錢寶網(wǎng)正式運(yùn)營(yíng)。

2015年，南京當(dāng)?shù)囟嗉颐襟w曾接到相關(guān)部門發(fā)的“封殺令”，要求取消和錢寶網(wǎng)、錢旺公司合作的宣傳、投資、商務(wù)項(xiàng)目。2016年，南京市有關(guān)部門在錢寶網(wǎng)辦公樓周邊貼滿“警惕非法集資”等宣傳標(biāo)語，警示投資者不要上當(dāng)。

2016年3月，為避開南京監(jiān)管部門的監(jiān)管，“錢寶系”企業(yè)總部和所有公司高管均遷至上海市辦公。同年11月，錢旺和錢寶兩個(gè)公司的注冊(cè)地變更至四川省成都市金堂縣，名稱分別變更為成都錢坤智能系統(tǒng)有限公司和錢乾信息技術(shù)有限公司。

2017年4月，錢寶被上海市楊浦區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局列入經(jīng)營(yíng)異常名錄。同年12月26日，張小雷向南京市公安機(jī)關(guān)投案自首。