和蓓蓓

（100088 中國(guó)政法大學(xué) 北京）

隨著信息化時(shí)代的到來，計(jì)算機(jī)已經(jīng)成為了各個(gè)行業(yè)不可缺少的辦公工具，計(jì)算機(jī)在金融領(lǐng)域的也同樣有著重要的應(yīng)用。在應(yīng)用計(jì)算機(jī)進(jìn)行辦公的同時(shí)也伴隨著諸多風(fēng)險(xiǎn)，由于網(wǎng)絡(luò)的開放性，電腦黑客和不法分子可通過網(wǎng)絡(luò)竊取企業(yè)資源，給企業(yè)帶來巨大損失。金融行業(yè)的計(jì)算機(jī)應(yīng)用主要體現(xiàn)在銀行結(jié)算和業(yè)務(wù)支付兩個(gè)方面。由于金融從業(yè)人員對(duì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的專業(yè)知識(shí)不夠，防范意識(shí)不強(qiáng)，所以，在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用過程中埋下了許多風(fēng)險(xiǎn)。目前，我國(guó)已經(jīng)發(fā)生的網(wǎng)絡(luò)金融犯罪案件就已經(jīng)給金融行業(yè)造成了上千萬(wàn)的經(jīng)濟(jì)損失。

一、網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的成因

1.金融機(jī)構(gòu)工作人員防范意識(shí)不強(qiáng)

目前，很多金融機(jī)構(gòu)管理制度不健全，工作人員防范意識(shí)不強(qiáng)，這都給了不法分子可乘之機(jī)。具體可表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面：一是金融機(jī)構(gòu)工作職能不明確，沒有專人進(jìn)行企業(yè)內(nèi)部的網(wǎng)絡(luò)安全檢查；二是企業(yè)工作人員素質(zhì)普遍不高，既缺乏專業(yè)的計(jì)算機(jī)知識(shí)，又對(duì)電腦入侵沒有相應(yīng)的概念，網(wǎng)絡(luò)防范意思薄弱；三是企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管和培訓(xùn)不到位，企業(yè)工作人員沒有進(jìn)行過相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)金融犯罪警示教育和計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)。

2.金錢的誘惑

金融機(jī)構(gòu)是財(cái)富的象征，在貨幣電子化的今天，犯罪分子可以直接從網(wǎng)上竊取金融機(jī)構(gòu)的大量的財(cái)務(wù)，這對(duì)于投機(jī)分子來說是一個(gè)巨大的誘惑。網(wǎng)絡(luò)金融犯罪之所以越來越多，社會(huì)生活壓力也是成因之一，有些人在社會(huì)上不能得到較好的生活保障，便希望通過非法手段獲取大量財(cái)富，金融機(jī)構(gòu)就是最好的竊取目標(biāo)。

3.與網(wǎng)絡(luò)犯罪相關(guān)的立法不完善

由于網(wǎng)絡(luò)金融犯罪是近幾年新出現(xiàn)的一種犯罪形式，所以，我國(guó)并沒有完整的打擊和懲罰網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的法律。這不利于對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪形成威懾，也不利于執(zhí)法人員對(duì)犯罪分子給予應(yīng)有的懲罰。目前，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融犯罪，只能通過刑法中的一些條款來進(jìn)行案件定性，無法進(jìn)行細(xì)節(jié)上的處理，并且可操作性不強(qiáng)。除此之外，對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的處罰程度不能做到有法可依，法律中對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融犯罪沒有過多的描述，對(duì)于不同類型案件的處罰措施規(guī)定的也不具體，這些都給了不法分子可乘之機(jī)，希望通過法律的空子來逃避懲罰。

網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)在我國(guó)得到了大范圍的普及，這給人們的工作和生活都帶來了極大的便利。但是，由于我國(guó)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展時(shí)間較短，并沒有規(guī)定網(wǎng)絡(luò)行為的相關(guān)準(zhǔn)則，也沒有打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪的法律法規(guī)，這都助長(zhǎng)了網(wǎng)絡(luò)不法分子的囂張氣焰，增加了網(wǎng)絡(luò)金融犯罪率。

二、網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的預(yù)防策略

1.加強(qiáng)計(jì)算機(jī)技術(shù)建設(shè)

金融機(jī)構(gòu)使用的計(jì)算機(jī)安全管理系統(tǒng)不能對(duì)不法分子進(jìn)行有效的防御，因此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該請(qǐng)專業(yè)的計(jì)算機(jī)從業(yè)人員為企業(yè)設(shè)計(jì)一套安全的管理系統(tǒng)，既能保障計(jì)算機(jī)系統(tǒng)不被入侵，又可以營(yíng)造一個(gè)良好的網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境。目前，金融機(jī)構(gòu)的大部分從業(yè)人員文化素質(zhì)不高也給網(wǎng)絡(luò)金融犯罪提供了便利，因此，應(yīng)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的計(jì)算機(jī)專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，并定期進(jìn)行考核，打造一支計(jì)算機(jī)專業(yè)知識(shí)豐富的員工隊(duì)伍。

2.成立專門的網(wǎng)絡(luò)犯罪打擊小組

網(wǎng)絡(luò)犯罪通過計(jì)算機(jī)進(jìn)行的一種犯罪形式，與傳統(tǒng)的犯罪案件不同，該犯罪過程是通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，因此，犯罪過程具有不可見性。我國(guó)司法人員和警務(wù)人員大都不具備專業(yè)的計(jì)算機(jī)知識(shí)，當(dāng)案件發(fā)生時(shí)，很難在浩瀚的網(wǎng)絡(luò)海洋中找到犯罪線索，所以應(yīng)該成立專門的網(wǎng)絡(luò)犯罪打擊隊(duì)伍，對(duì)網(wǎng)絡(luò)犯罪進(jìn)行專業(yè)性的打擊。網(wǎng)絡(luò)犯罪打擊小組的成員都應(yīng)具備豐富的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)知識(shí)，可以在一些小的網(wǎng)絡(luò)線索中追蹤到犯罪分子，將其抓獲。另外，網(wǎng)絡(luò)犯罪打擊小組還能夠在網(wǎng)上進(jìn)行巡邏，對(duì)要發(fā)生的網(wǎng)絡(luò)金融盜竊行為及時(shí)制止，避免金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)受到過大的損失。

3.完善網(wǎng)絡(luò)法治建設(shè)

近幾年，隨著我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪案件的頻發(fā)，我國(guó)也制定出臺(tái)了一系列有關(guān)網(wǎng)絡(luò)犯罪的法律法規(guī)，這對(duì)打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪起到了積極的促進(jìn)作用。但是，網(wǎng)絡(luò)犯罪有著復(fù)雜性、頻發(fā)性的特點(diǎn)，這些都加大的辦案人員對(duì)大案件的偵破難度。相對(duì)于網(wǎng)絡(luò)犯罪法律的死板，網(wǎng)絡(luò)犯罪卻顯得更加靈活，它總能鉆法律的空子，加大執(zhí)法人員的執(zhí)法難度。因此，我國(guó)立法機(jī)構(gòu)針對(duì)網(wǎng)絡(luò)犯罪應(yīng)建立相對(duì)靈活的法律法規(guī)，這樣才能對(duì)其造成有效的打擊和防范。

4.建立網(wǎng)絡(luò)證據(jù)基本規(guī)則，便于取證

網(wǎng)絡(luò)犯罪是通過計(jì)算機(jī)在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行的一種犯罪行為，在進(jìn)行案件偵查時(shí)很難發(fā)現(xiàn)相關(guān)的證據(jù)和線索。因此，當(dāng)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪案件發(fā)生后應(yīng)特別注意相關(guān)電子證據(jù)的保存，所有相關(guān)的可疑信息都應(yīng)該被采集保存，以便后續(xù)對(duì)案件活動(dòng)連續(xù)性的推斷，然后找出幕后真兇。

三、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪作為一種新型的犯罪形式具有復(fù)雜性、多變性的特點(diǎn)。本文主要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的成因和預(yù)防措施進(jìn)了探討，希望可以給金融行業(yè)從業(yè)人員和司法人員提供一些參考。

[1]楊柳,劉款.金融詐騙犯罪及其防治[J].河北公安警察職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào) ,2017,17(02)：41-42.

[2]韓宇,于航.網(wǎng)絡(luò)金融犯罪問題研究[J].法制博覽,2016(14)：40+39.

[3]李堯.金融犯罪網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)及其信息化偵查取證對(duì)策[J].遼寧警專學(xué)報(bào) ,2015,17(01)：25-29.