王艷

摘 要：中小微企業(yè)為主的民營經(jīng)濟(jì)普遍面臨融資困難問題，造成民營企業(yè)融資困境的根本原因在于民企內(nèi)部控制和外部融資市場制度的供需不平衡，本文從資金供求中居于主動地位的商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)出發(fā)，分析民營企業(yè)融資難的問題，并提出相關(guān)的對策。

關(guān)鍵詞：中小微企業(yè)；銀行產(chǎn)權(quán)改革；民營

截至2017年10月末，全國金融機(jī)構(gòu)貸款（本外幣口徑）余額為122.85萬億元，其中小額企業(yè)貸款余額為29.74萬億元，占各項(xiàng)貸款余額的比重僅24.21%，與其在國民經(jīng)濟(jì)中的所占比重地位存在一定差距。民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是政府時(shí)刻關(guān)注的問題，習(xí)近平主席在十九大報(bào)告中就鼓勵(lì)和支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了論述，例如：報(bào)告中指出：“必須堅(jiān)持和完善我國社會主義基本經(jīng)濟(jì)制度和分配制度，毫不動搖鞏固和發(fā)展公有制經(jīng)濟(jì)，毫不動搖鼓勵(lì)、支持、引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展”。為我國民營經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展指明了方向，但是由于我國金融市場體系的不完善，銀行成為我國民營企業(yè)融資的首要選擇路徑。

銀行產(chǎn)權(quán)升級與資金配置優(yōu)化

國際金融危機(jī)以來，中國金融市場上出現(xiàn)了很多外資銀行的身影，外資銀行的出現(xiàn)在一定程度上給國內(nèi)銀行帶來了巨大的競爭壓力，所以產(chǎn)權(quán)的升級與資金的有效配置成為了影響其效率的因素，國內(nèi)關(guān)于產(chǎn)權(quán)對銀行效率的影響的觀點(diǎn)有以下幾點(diǎn)：

產(chǎn)權(quán)理論

產(chǎn)權(quán)理論的核心是產(chǎn)權(quán)明晰，這是決定企業(yè)績效的關(guān)鍵，認(rèn)為所有權(quán)和銀行績效有關(guān)，我國商業(yè)銀行效率低下的主要原因在于國有產(chǎn)權(quán)處于獨(dú)斷地位，效率提高的重點(diǎn)在于對產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的改革。

市場結(jié)構(gòu)決定論

市場結(jié)構(gòu)論主要認(rèn)為，我國銀行業(yè)的市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)非常高，導(dǎo)致了銀行的低效率，所以提高效率主要在于對市場結(jié)構(gòu)的改革，降低市場準(zhǔn)入門檻和大力引進(jìn)競爭機(jī)制，同時(shí)發(fā)展多元化的金融機(jī)構(gòu)。

超產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)論

超產(chǎn)權(quán)理論是基于對產(chǎn)權(quán)理論的有效性懷疑提出的，其認(rèn)為企業(yè)效益主要與市場結(jié)構(gòu)有關(guān)，更加重視市場結(jié)構(gòu)的作用，認(rèn)為只有建立合理的市場競爭機(jī)制，產(chǎn)權(quán)改革所帶來的相關(guān)激勵(lì)機(jī)制才會真正發(fā)揮作用，實(shí)現(xiàn)效率的提高。

民營經(jīng)濟(jì)企業(yè)銀行融資困難原因剖析

企業(yè)思想觀念的滯后

很多民營企業(yè)是以傳統(tǒng)的繼承方式延續(xù)下來的，所以導(dǎo)致企業(yè)內(nèi)部的思想觀念具有滯后性，家族性企業(yè)的創(chuàng)新意識的缺乏，以及內(nèi)部管理體制和資金制度的不完善，導(dǎo)致其難以籌到資金。

企業(yè)發(fā)展規(guī)模不規(guī)范，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱

我國民營企業(yè)規(guī)模相對較小，進(jìn)入門檻較低，企業(yè)數(shù)量較多，產(chǎn)品同質(zhì)化程度較高，競爭激烈。由于其發(fā)展規(guī)模的不規(guī)范，企業(yè)存在很大的漏洞，導(dǎo)致企業(yè)存在率較低。據(jù)國家工商總局公布的數(shù)據(jù)顯示，2017年，全國日均新登記企業(yè)1.66萬戶，但是企業(yè)的存活率卻很低，然而企業(yè)規(guī)模越大的企業(yè)，其存活率越高。民營企業(yè)規(guī)模越小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力越薄弱。

企業(yè)的資金不足，負(fù)債率高，缺乏完善的擔(dān)保體系

我國中小微企業(yè)的初始資金的投入相對較少，企業(yè)規(guī)模、盈利狀況以及固有資產(chǎn)存在一定程度的局限性。在生產(chǎn)時(shí)，其資金鏈的斷裂會使得企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動受到很大程度的打擊，并且資金相對較分散，原始資本的積累不足，最終導(dǎo)致了企業(yè)資金的不足，以及負(fù)債率較高，則其償債能力較弱，不足以作為融資的抵押物，導(dǎo)致了貸款受到了很大程度的限制，而且在金融市場上中小微企業(yè)出現(xiàn)逃費(fèi)、懸空銀行債務(wù)等現(xiàn)象屢見不鮮，最終導(dǎo)致了其信用程度的降低。

為促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出的對策和建議

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，如今我國民營經(jīng)濟(jì)已經(jīng)轉(zhuǎn)向了一個(gè)新的發(fā)展點(diǎn)，今后民營企業(yè)將面臨重大的發(fā)展機(jī)遇和嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。民營經(jīng)濟(jì)如果要解決其根本問題必須從根本上進(jìn)行突破，加快其發(fā)展的步伐。

轉(zhuǎn)變發(fā)展觀念，進(jìn)行結(jié)構(gòu)化改革

首先，要引導(dǎo)民營經(jīng)濟(jì)以市場為主導(dǎo)，遵循市場的發(fā)展規(guī)律，順應(yīng)市場。其次，進(jìn)一步鼓勵(lì)符合條件的商業(yè)銀行股份制改革和上市，股份制銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)能最大限度地適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展。最后，加大支持民營銀行發(fā)展，適當(dāng)降低民營銀行進(jìn)入門檻，給予民營銀行更多財(cái)政稅收支持和在同業(yè)市場融資便利。

完善體制，為民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供平臺

中小微企業(yè)的自身融資能力以及觀念的更新，是市場的需求所導(dǎo)致的。然而很多中微小企業(yè)依舊存在著很高的信用風(fēng)險(xiǎn)，并且其信用擔(dān)保體系的相對匱乏，是造成民營經(jīng)濟(jì)停滯不前的原因，所以要建立一個(gè)相對完善的金融體系，提高中小微企業(yè)的信用度，政府可以針對中小微企業(yè)制定一些政策，為中小微企業(yè)的發(fā)展提供一個(gè)可靠的保障。

提高銀行經(jīng)營水平，為民營企業(yè)提供資金支持

首先，建立公開透明、短期利益和長期利益相結(jié)合的銀行考核體系，調(diào)動員工的積極性。其次，進(jìn)行人事改革，取消國有銀行管理人員的行政級別。要積極引進(jìn)管理人才，推動銀行職業(yè)經(jīng)理市場的萌芽。最后，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，建立對貸款損失預(yù)測的量化評估體系。通過銀行的經(jīng)營水平的提高，為民營企業(yè)提供可靠、便捷的資金渠道。

（作者單位：陜西科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院）

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