姜杰

摘要：本文以農(nóng)村市場金融發(fā)展變化為出發(fā)點，通過分析農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀，深入剖析農(nóng)村市場存在的經(jīng)濟金融問題，結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展與金融資源的需求和供給變化趨勢，運用金融供求信息不對稱理論，分析了資金供求過程中的各種矛盾，并結(jié)合實際情況，提出了切實可行的解決措施。

關鍵詞：農(nóng)村市場；發(fā)展趨勢；金融資源供求；信息不對稱

一、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀

（一）發(fā)展歷史

1.生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境變化

1978年11月，安徽省鳳陽縣小崗村實行的“分田到戶，自負盈虧”的家庭經(jīng)營模式，敲響了我國農(nóng)村市場改革的鐘聲。1982年1月1日，《全國農(nóng)村工作會議紀要》明確指出包產(chǎn)到戶、包干到戶，都是我國社會主義集體經(jīng)濟的一種生產(chǎn)形式。1983年，有關文件指出聯(lián)產(chǎn)承包制是我國農(nóng)民的偉大創(chuàng)造，是馬克思主義理論在中國實踐中的新發(fā)展。1991年11月，中共十三屆八中全會通過了《中共中央關于進一步加強農(nóng)業(yè)和農(nóng)村工作的決定》，提出了把以家庭聯(lián)產(chǎn)承包為主的責任制、統(tǒng)分結(jié)合的雙層經(jīng)營體制，作為我國鄉(xiāng)村集體經(jīng)濟組織的一項基本制度長期穩(wěn)定下來，并不斷充實完善。

2.土地承包經(jīng)營實現(xiàn)

上世紀80年代，我國開啟了第一輪農(nóng)村土地承包經(jīng)營，承包期限為15年。1997年左右第二輪農(nóng)村土地承包經(jīng)營權延長30年。黨的十九大報告中明確指出，第二輪土地承包經(jīng)營到期后再延長30年，給上億的農(nóng)民吃了一顆定心丸。

3.鄉(xiāng)村振興新號角

2018年，一篇題為《中共中央 國務院關于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》，對實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略進行了全面的部署。要讓農(nóng)業(yè)成為有奔頭的產(chǎn)業(yè)，讓農(nóng)民成為有吸引力的職業(yè)，讓農(nóng)村成為安居樂業(yè)的幸福美麗家園，從提升農(nóng)業(yè)發(fā)展質(zhì)量，推進鄉(xiāng)村綠色發(fā)展等方面指明了工作方向。其中：到2020年，鄉(xiāng)村振興取得重要進展，制度框架和政策體系基本形成；2035年，鄉(xiāng)村振興取得決定性進展，農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化基本實現(xiàn)；2050年，鄉(xiāng)村全面振興，農(nóng)業(yè)強、農(nóng)村美、農(nóng)民富全面實現(xiàn)。

（二）農(nóng)村市場經(jīng)濟發(fā)展

自實行農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營改革后，農(nóng)村的市場進入快速發(fā)展通道，各種支農(nóng)、扶農(nóng)、惠農(nóng)政策和措施層出不窮，大量技術、資金匯聚到農(nóng)村市場中，不斷為農(nóng)村發(fā)展注入新活力。在市場經(jīng)濟的激勵下，農(nóng)村市場正發(fā)生著巨大的變化，市場經(jīng)濟打破了計劃經(jīng)濟的禁錮，開啟了市場化道路的改革之旅，農(nóng)村市場交易量節(jié)節(jié)攀升，不僅融入了國內(nèi)市場，而且正以更快的步伐走向國際化。農(nóng)民人均收入持續(xù)增加，可支配收入上漲明顯，物質(zhì)生活顯著改善，人均儲蓄額是我國金融資源的重要組成部分，是國民經(jīng)濟不可或缺的重要力量。

1.第一產(chǎn)業(yè)國內(nèi)生產(chǎn)總值增幅明顯

1982年，我國第一產(chǎn)業(yè)國內(nèi)生產(chǎn)總值1018.5億元，占總產(chǎn)值的27.69%。1990年，我國第一產(chǎn)業(yè)國內(nèi)生產(chǎn)總值5017.2億元，占總產(chǎn)值的26.58%。2000年，我國第一產(chǎn)業(yè)國內(nèi)生產(chǎn)總值14717.4億元，占總產(chǎn)值的14.68%。2017年我國第一產(chǎn)業(yè)國內(nèi)生產(chǎn)總值65467.6億元，占總產(chǎn)值的7.92%。從時間序列變化上分析，我國第一產(chǎn)業(yè)占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比例呈下降趨勢，這種下降趨勢是符合工業(yè)化進程的，經(jīng)濟越發(fā)達，第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)的占比將會逐漸上升，完全符合國際經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律。但整個第一產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟量是呈顯著上升趨勢，2017年與1982年相比較，凈增加64449.1億元，較1982年增加了64.29倍。從近年增量分析，2017年在2016年的基礎上增加了1794.8億元，增幅達到了2.82%，第一產(chǎn)業(yè)持續(xù)高位增加，發(fā)展前景巨大。

2.農(nóng)業(yè)基本情況

1990年，我國農(nóng)業(yè)有效灌溉面積47403.1千公頃，2017年，我國農(nóng)業(yè)有效灌溉面積67851千公頃，比1990年凈增加20447.9千公頃。1990年，農(nóng)用化肥施用量2590.3萬噸，2017年農(nóng)用化肥施用量較1990年凈增加3268.7萬噸。1990年，農(nóng)作物總播種面積148362千公頃，2016年，農(nóng)作物總播種面積達166650千公頃，增加了18288千公頃。1990年，茶園面積1061千公頃，2016年較1990年增加了1841千公頃。1990年，果園面積5179千公頃，2016年果園面積達到12982千公頃，增加7803千公頃，增幅明顯。從以上指標分析，我國農(nóng)業(yè)發(fā)展情況良好，各項指標大幅上升，農(nóng)作物產(chǎn)量穩(wěn)步增加。果園、茶園等經(jīng)濟作物增幅非常明顯，經(jīng)濟作物的高經(jīng)濟價值，在農(nóng)業(yè)投資領域地位日益顯著。

3.農(nóng)村居民可支配收入情況

2017年，我國農(nóng)村居民可支配收入13432.4元，比同年城鎮(zhèn)居民可支配收入少22963.8元，農(nóng)村居民收入整體偏低，生產(chǎn)消費遠低于城市居民。但2017年農(nóng)村居民收入較2016年增加了1069元，增幅達到8.65%，收入增加明顯。收入構成中經(jīng)營收入5027.8元，較2016年增加286.5元，占可支配收入的37.43%，經(jīng)營收入上漲，已經(jīng)成為農(nóng)村居民可支配收入的重要組成部分。

（三）存在的問題

當前，農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展取得了舉世矚目的成績，但依然存在一定的問題。一是與工業(yè)化進程相比，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路仍然漫長。發(fā)展中存在的矛盾依然突出，階段性供不應求和供大于求并存，農(nóng)民適應市場經(jīng)濟的能力依然較弱，產(chǎn)品質(zhì)量與人民日益增長的質(zhì)量需求矛盾突出。一方面產(chǎn)品大量過剩，銷量不暢；另一方面，城鄉(xiāng)居民需求難以得到有效滿足，優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品價格居高不下，大眾化商品價格持續(xù)低迷，經(jīng)濟效益較低。二是農(nóng)村人口增長放緩速度加快，人才流失嚴重。1982年鄉(xiāng)村人口80174萬人，占全國總?cè)丝诘?8.87%；2017年鄉(xiāng)村人口57661萬人，占全國總?cè)丝诘?1.48%；2017年鄉(xiāng)村人口與2016年相比下降22513萬人，人口下降明顯。大量年輕鄉(xiāng)村人口流向城市，留守者多為老弱病殘幼，造成鄉(xiāng)村人才斷層，科學技術運用能力不足。三是城市化高度發(fā)展，鄉(xiāng)村吸引力下降。隨著城市化進程的加快，鄉(xiāng)村人口、土地、資金等要素必然大量涌向城市，城市集聚效應明顯，農(nóng)村邊緣化現(xiàn)象時有發(fā)生，是導致農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的一個瓶頸因素。

二、農(nóng)村金融需求變化趨勢

在農(nóng)村經(jīng)濟飛速發(fā)展的今天，農(nóng)村經(jīng)濟機構已發(fā)生顯著的變化，農(nóng)民已逐步從靠天吃飯，演變發(fā)展為技術農(nóng)業(yè)、智慧農(nóng)業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)，農(nóng)業(yè)不僅僅是勞動密集型產(chǎn)業(yè)，正逐步發(fā)展成技術和資金密集型產(chǎn)業(yè)。近年來，國家先后試點土地經(jīng)營權流轉(zhuǎn)，土地開始由零散走向集中，各種涉農(nóng)企業(yè)、專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場如雨后春筍迅速在祖國的大地上開花結(jié)果。資金不僅在城市匯聚，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人群數(shù)量大幅增加，部分資金、技術開始走入農(nóng)村、農(nóng)業(yè)，農(nóng)村的金融需求正悄然發(fā)生變化。

（一）融資需求旺盛

2010年，主要金融機構及農(nóng)村合作金融機構、城市信用社、村鎮(zhèn)銀行和財務公司農(nóng)村貸款本外幣余額9.80萬億元。2017年，本外幣農(nóng)村貸款（縣級及縣級以下）余額25.1萬億元。經(jīng)過7年發(fā)展，農(nóng)村貸款余額增加了15.3萬億元，增幅達到了156.12%，農(nóng)村融資需求旺盛。 2010年農(nóng)戶貸款本外幣余額2.6萬億元，2017年農(nóng)戶貸款余額8.1萬億元，凈增加了5.5萬億元，農(nóng)戶貸款資金需求有所增加。2017年農(nóng)戶貸款占農(nóng)村貸款總額的32.27%，農(nóng)戶貸款資金需求上升，農(nóng)戶金融參與度顯著提高。

（二）融資方式多元化

2017年，我國有序推進農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權和農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款的試點，逐步放開對農(nóng)民資產(chǎn)融資貸款限制，在全國取得了較好的效果，全國試點地區(qū)農(nóng)村承包土地經(jīng)營權抵押貸款319億元，農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款217億元。我國各類金融機構積極支持三農(nóng)發(fā)展，創(chuàng)新融資擔保方式，積極發(fā)展供應鏈融資、動產(chǎn)融資等業(yè)務，鼓勵應收賬款融資，擴大股權、林權等質(zhì)押融資，金融不斷涌向這一區(qū)域，為經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展提供了源源不斷的動力。2017年，國家開展金融精準扶貧工作，發(fā)放產(chǎn)業(yè)精準扶貧貸款達到8971億元，大部分直接投向農(nóng)村地區(qū)，有效的滿足了金融需求，并積極鼓勵返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)就業(yè)，降低民族貿(mào)易和民族特需商品貸款利率，低利率和方便的金融政策不斷向農(nóng)村傾斜。

（三）融資成本敏感

眾所周知，農(nóng)業(yè)相關項目的收益低、風險高、周期長，投入產(chǎn)出比較低，抗風險能力弱，部分農(nóng)業(yè)經(jīng)營依然靠天吃飯，對自然條件的依賴非常大，農(nóng)業(yè)的天然屬性決定了農(nóng)業(yè)對資金成本的敏感性。金融機構貸款期限越短，利率越低；貸款期限越長，利率越高。農(nóng)業(yè)普遍呈現(xiàn)出投資期限長，基礎投資量大，收益見效緩慢等特點，資本逐利性導致資金供給期限與資金需求期限不匹配，為了獲得低利率，期限錯配現(xiàn)象非常普遍，融資成本成為了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的重要成本。隨著市場競爭越來越激烈，農(nóng)民經(jīng)濟意識提高明顯，經(jīng)濟賬、成本賬越來越得到重視，融資成本敏感性上升。

三、農(nóng)村金融供給資源變化趨勢

（一）金融資源分布

2017年，我國金融機構人民幣各項貸款余額120.1萬億元。有關情況：非金融企業(yè)和機關團隊貸款余額81萬億元，小微企業(yè)貸款余額24.3萬億元，工業(yè)中長期貸款余額8.1萬億元，服務業(yè)中長期貸款余額30.8萬億元，農(nóng)村（縣及縣以下）貸款余額25.1萬億元，農(nóng)戶貸款余額8.1萬億元，農(nóng)業(yè)貸款余額3.9萬億元，人民幣房地產(chǎn)貸款余額32.2萬億元。從以上數(shù)據(jù)分析，我國貸款大部分投向了非金融企業(yè)和機關團隊，有效的促進了全國經(jīng)濟發(fā)展。具體到產(chǎn)業(yè)中，農(nóng)業(yè)貸款余額3.9萬億元，工業(yè)中長期貸款8.1萬億元，服務業(yè)中長期貸款3.8萬億元，農(nóng)業(yè)貸款與二者相比較占比低，金額較少。

（二）農(nóng)村金融資源分布

農(nóng)村（縣及縣以下）貸款余額占全國貸款余額的20.90%；農(nóng)戶貸款余額占全國貸款余額的6.74%；農(nóng)業(yè)貸款余額占全國貸款余額的3.25%。農(nóng)戶貸款與農(nóng)業(yè)貸款總占比約9.99%，幾乎只占到農(nóng)村貸款余額的一半，部分貸款投向了農(nóng)村，但并未實際投入的農(nóng)業(yè)和農(nóng)民手中，主體融資能力偏弱，資金滿足低，在一定程度上制約了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，特別是高科技、優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)融資難、融資慢、融資貴普遍存在。

（三）農(nóng)村金融供給變化

在全國金融機構的大力支持下，隨著農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，大量金融資源開始往農(nóng)村市場匯集，對緩解農(nóng)村融資起到了積極的作用。

從圖中可以看出，2010年至2017年期間，農(nóng)村貸款供給量穩(wěn)步增加，凈增加額達到15.3萬億元。農(nóng)戶貸款和農(nóng)業(yè)貸款供給雖然有一定程度的增加，但增幅遠遠低于農(nóng)村貸款增加幅度。在2010年至2013年之間，農(nóng)戶貸款與農(nóng)業(yè)貸款增幅較緩慢，并且二者增加量相差不大。2013年開始，農(nóng)戶貸款供給速度顯著高于農(nóng)業(yè)貸款供給速度，二者差異逐步拉開。截至2017年末，農(nóng)戶貸款高于農(nóng)業(yè)貸款4.2萬億元。在三者中，農(nóng)業(yè)貸款供給最為緩慢，2017年末比2010年末供給量增加約1.6萬億元，增幅不明顯。

四、供求信息不對稱矛盾分析

隨著改革開放的進一步深入，農(nóng)村市場經(jīng)濟進一步提高，對金融資源的需求明顯。農(nóng)村地區(qū)從歷史發(fā)展看，一直是金融供給的弱點地區(qū)，資本逐利的天然屬性使得資金需要不斷最求高收益、高回報，農(nóng)村相關產(chǎn)業(yè)風險高、收益低的現(xiàn)狀不能對資本有足夠的吸引力。同一地區(qū)，資金的需求和資金供給不對稱矛盾突出，隨著時間增加，這種不對稱矛盾將進一步加劇。一方面資金需求者迫切需要資金，另一方面各金融機構不斷的把資金抽出，供求走向極端，矛盾加劇。

（一）農(nóng)村地區(qū)間金融供求矛盾不同

我國國土面積遼闊，大致分為東部、中部、西部三大部分，其中東部經(jīng)濟最為發(fā)達，中部次之，西部經(jīng)濟普遍較為落后。東部地區(qū)整體的經(jīng)濟水平、金融水平遠高于中西部地區(qū)，城市與農(nóng)村經(jīng)濟市場化程度高，農(nóng)村市場融資體系較為完善，金融機構數(shù)量眾多，金融產(chǎn)品創(chuàng)新性強，服務手段多樣化，金融機構市場化程度更深，為了在市場中獲得生存和發(fā)展的機會，金融機構必須不斷的擴大服務范圍，優(yōu)化服務產(chǎn)品，最大化程度做到金融產(chǎn)品適銷對路。東部各類農(nóng)村經(jīng)濟組織數(shù)量眾多，企業(yè)和農(nóng)戶的家庭資產(chǎn)凈值較高，經(jīng)營規(guī)?；?、市場化、成熟化，產(chǎn)品有銷路、有市場、有競爭力，大多數(shù)經(jīng)營者經(jīng)營小有成就，已與當?shù)亟鹑跈C構建立了緊密的聯(lián)系，有固定的融資渠道和方式。資金供需矛盾相對較小。

西部地區(qū)整體經(jīng)濟發(fā)展較為落后，與東部發(fā)達地區(qū)差距明顯。西部地區(qū)金融機構數(shù)量少，金融市場發(fā)達程度低，吸收的資金主要來源于當?shù)爻擎?zhèn)及農(nóng)村居民，資金供給來源有限。大型金融機構在西部地區(qū)提供金融服務多年，在轄內(nèi)有較大的影響力，其他新型金融機構成長時間短、資金實力薄弱、社會認知度低等原因，發(fā)展非常緩慢，而且發(fā)展中不易被當?shù)鼐用裾J可，導致金融機構之間競爭不充分。少數(shù)大型金融機構受總行的風險偏好管控和資金逐利天性影響，大量在西部吸收的資金被總行統(tǒng)一投入到東部發(fā)達地區(qū)，造成西部地區(qū)金融資源短缺，在一定程度上加劇了供需矛盾。

（二）產(chǎn)業(yè)聚集效應供需矛盾分析

經(jīng)濟發(fā)展不平衡是經(jīng)濟發(fā)展的正?，F(xiàn)象，每個地區(qū)農(nóng)村市場資金供求矛盾在一定程度上受到產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響，農(nóng)村地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展集中，產(chǎn)業(yè)發(fā)展優(yōu)勢明顯，就會產(chǎn)生產(chǎn)業(yè)聚集效應，當?shù)氐恼邥o予大力的支持，金融機構為了占據(jù)市場，會在人力、物力、財力等方面給予傾斜，會針對該產(chǎn)業(yè)的具體情況給出量身定做的配套融資方案。產(chǎn)業(yè)集中會逐步形成統(tǒng)一產(chǎn)業(yè)市場，產(chǎn)業(yè)參與者之間緊密聯(lián)系，形成滾雪球效應，在資本市場的議價能力和談判能力顯著增強，能有效的解決資金供需矛盾。反之，一個地區(qū)產(chǎn)業(yè)不成形，分布零散，產(chǎn)業(yè)鏈不完善，投資者需要投入大量的人財物，政府政策支持有限，產(chǎn)品市場、技術、人力成本居高不下，不僅會增加企業(yè)的經(jīng)營成本，也會增加企業(yè)的經(jīng)營風險。高風險企業(yè)一致以來是金融機構躲避的企業(yè)，在一定程度上，產(chǎn)業(yè)分布零散的農(nóng)村地區(qū)，資金供需矛盾更為突出。

（三）金融創(chuàng)新能力導致的供需矛盾分析

從我國成立之初到現(xiàn)階段，我國金融機構數(shù)量增加明顯，國有銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、信用社、村鎮(zhèn)銀行、資金互助社等金融機構得到了有效的發(fā)展，金融機構的產(chǎn)品和服務創(chuàng)新能力已有極大的提高。但受經(jīng)營地域經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀的影響，在服務和滿足農(nóng)村市場融資方面，不同地區(qū)、不同金融機構之間的金融創(chuàng)新能力差距較大。部分創(chuàng)新能力較強的銀行各種金融產(chǎn)品種類多達上百種，如：應收賬款質(zhì)押、專利權質(zhì)押、土地經(jīng)營權流轉(zhuǎn)貸款、農(nóng)村房屋抵押貸款等新型產(chǎn)品早已推向市場，能通過大數(shù)據(jù)、云計算等高科技手段對資金需求者進行風險分析，服務效率高、服務質(zhì)量好，收益良好。部分傳統(tǒng)金融機構產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足，創(chuàng)新動機缺失，業(yè)務發(fā)展緩慢，風控能力弱，為了防控風險，產(chǎn)品仍然以發(fā)放城市抵押貸款為主，金融產(chǎn)品無法有效滿足農(nóng)村地區(qū)金融需求，導致該地區(qū)農(nóng)村市場金融資源供求矛盾突出。

（四）搜尋成本導致的供求不對稱分析

在我國中西部地區(qū)，農(nóng)村地區(qū)的金融機構以信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)業(yè)銀行為主，其余的金融機構服務網(wǎng)點基本設置在縣級及以上城市，真正扎根農(nóng)村地區(qū)的金融機構是非常少。除上述銀行外，其余金融機構的服務能力、服務半徑都難以有效的覆蓋所在地區(qū)城鄉(xiāng)全部企業(yè)、居民。一方面，各金融機構積極在市場中搜尋發(fā)展前景好、經(jīng)濟效益高的優(yōu)質(zhì)農(nóng)村企業(yè)、農(nóng)戶等。另一方面，受經(jīng)濟發(fā)展程度、金融機構知名度、農(nóng)村居民金融意識影響，農(nóng)村地區(qū)部分小微企業(yè)、農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者對所在區(qū)域外金融機構產(chǎn)品不熟悉、不了解，沒有關注到其他金融機構，受路徑依賴思想影響，不愿意與不熟悉的金融機構進行業(yè)務合作。在這一矛盾過程中，受信息不對稱影響，資金供給者和資金需求者的搜尋成本居高不下，供給者花費大量時間、成本在農(nóng)村市場搜尋意愿合作者，而農(nóng)村資金需求者受信息匱乏等因素影響，不能以最低的成本搜尋到理想的資金供給者。二者的搜尋成本不斷擴大，最終導致搜尋難以維持，雙方結(jié)束搜尋，引發(fā)資金供求矛盾。

（五）地區(qū)誠信意識不足導致優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資矛盾分析

人無信不立，誠信社會建設是經(jīng)濟社會發(fā)展的必然要求，一個地區(qū)不同經(jīng)濟組織、個人的誠信表現(xiàn)形成一個地區(qū)的誠信意識綜合評價，一旦金融機構將某一地區(qū)劃分為不誠信區(qū)域或誠信意識薄弱區(qū)域，將會直接限制在該地區(qū)投放資金，或者采取更為嚴格的風險管控措施，提高資金使用門檻，增加資金成本等措施，以達到控制資金風險的目的。盡管該地區(qū)內(nèi)有誠信的企業(yè)和個人客戶資金需求者，但金融機構不愿意主動投入篩選成本或區(qū)別對待，往往統(tǒng)一政策標準，會極大的損害區(qū)域內(nèi)誠信需求者的資金使用機會，出現(xiàn)同一質(zhì)量需求者在不誠信區(qū)域無法融資，而在誠信區(qū)域卻能夠得到金融機構的大力支持，形成劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象。

五、建議和措施

（一）大力引導金融機構資金向農(nóng)村市場傾斜

金融機構資金大力向農(nóng)村市場傾斜是解決農(nóng)村市場資金難題的有效方法，必須持續(xù)高度重視農(nóng)村市場在市場經(jīng)濟中的基礎性作用，充分發(fā)揮農(nóng)村市場活力，積極引導、鼓勵、扶持各類金融機構加大向農(nóng)村市場的資金投入占比和投放總額，制定合理的監(jiān)管指標和考核指標保障資金傾斜的效果。同時積極鼓勵農(nóng)村市場金融機構做大做強，扶持新型涉農(nóng)機構發(fā)展，適當放寬對涉農(nóng)金融機構的監(jiān)管要求和風險容忍度，持續(xù)給予稅費減免和財政補貼，緩解小微金融機構的經(jīng)營壓力，通過政策幫扶構建新的金融活力。

（二）減費讓利加大農(nóng)村市場扶持力度

農(nóng)村市場是我國市場經(jīng)濟的重要組成部分，發(fā)展較晚而且市場競爭能力相對較弱，種養(yǎng)殖業(yè)等基礎產(chǎn)業(yè)與自然災害、病蟲害等關系較大，自身抗風險能力較弱，我國農(nóng)業(yè)深加工市場發(fā)展滯后，農(nóng)林牧漁業(yè)在農(nóng)村市場的經(jīng)濟附加值仍然不高，承受風險能力相對較弱。通過減費讓利等政策扶持農(nóng)村經(jīng)濟參與主體是行之有效的辦法，通過鼓勵相關金融機構制定差異化的資金收益，降低農(nóng)村市場資金收益要求，讓利于民。各金融機構要充分用活用好各項惠農(nóng)政策，加強支農(nóng)再貸款的發(fā)放，支持一批具有特色、有效益、有前景的農(nóng)村主體做大做強；大力投放小額創(chuàng)業(yè)貸款，優(yōu)先支持農(nóng)村大學生創(chuàng)業(yè)、農(nóng)村轉(zhuǎn)業(yè)士兵創(chuàng)業(yè)、致富帶頭人創(chuàng)業(yè)，為其提供資金支持，做好資金后勤保障；針對中西部貧窮地區(qū)，對部分帶動效益高、影響力大的經(jīng)營主體，給予利息補貼，降低融資成本，提高市場競爭力。

（三）積極培育新型農(nóng)村市場經(jīng)營主體

隨著農(nóng)村經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，各種企業(yè)、專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等新型經(jīng)營主體如雨后春筍，不斷持續(xù)發(fā)展。雖然在數(shù)量上有較快的發(fā)展，但各經(jīng)營主體的發(fā)展質(zhì)量差次不齊，傳統(tǒng)的小農(nóng)經(jīng)營模式并沒有因名稱的改變而得到根本性的改變，部分實際控制者的思想、經(jīng)營理念、管理能力、市場把握能力、風險意識仍然距離一個合格的市場經(jīng)營者有較遠的差距，依靠政策、補貼的等靠要思想依然存在，并未在市場中形成獨立的抗風險能力和市場競爭能力。為符合金融融資門檻，相關管理部門應高度重視新型農(nóng)村市場經(jīng)營主體的培育工作，引導企業(yè)健全管理治理機構，建立合法合規(guī)的財務制度，做好經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃，樹立誠信經(jīng)營的法制意識，不斷參與市場檢驗，提高自身的經(jīng)營能力，向金融機構推薦優(yōu)質(zhì)經(jīng)營主體。同時適當放寬政策標準，優(yōu)化辦事流程，鼓勵有項目、有產(chǎn)業(yè)、有能力的致富能人依法注冊為合法的經(jīng)營主體，積極培育和發(fā)展新的經(jīng)營主體，壯大農(nóng)村市場經(jīng)濟基礎，活躍市場，吸引金融資源主動傾斜。

（四）充分認識到農(nóng)村市場的經(jīng)濟和社會效益

在經(jīng)濟發(fā)展的進程中，城市經(jīng)濟發(fā)展一直是世界各國的焦點，相比而言，在城市經(jīng)濟的光環(huán)下，農(nóng)村市場的發(fā)展容易被忽視。城市光環(huán)效益和聚集效應，不斷把農(nóng)村市場的人財物吸引到城市建設中來，造成農(nóng)村市場資金短缺、技術短缺、人才稀少，農(nóng)村市場經(jīng)濟發(fā)展嚴重滯后城市經(jīng)濟發(fā)展。金融機構要充分認識到農(nóng)村市場帶來的經(jīng)濟價值和對社會的貢獻是非常必要的，主動平衡金融資源，城市和農(nóng)村發(fā)展雙引擎帶動效應將極大的促進三農(nóng)經(jīng)濟發(fā)展，各類經(jīng)濟組織和農(nóng)戶在農(nóng)村市場的作用是非常明顯的，金融機構要正確認識短期利益與長期利益，經(jīng)濟利益和社會利益的辯證關系，采取更為積極的金融政策，才能促進農(nóng)村市場更好更快的發(fā)展。

（五）構建完善的信息互通渠道

隨著社會的不斷進步，各種新型通訊工具日新月異，迅速的提高了信息傳遞的速度、效率、準確性，特別是大數(shù)據(jù)、云計算等工具在繁雜的信息中提高了信息的精準捕捉能力。但是基礎數(shù)據(jù)的缺失將極大的制約各類先進工具的運用，農(nóng)村市場中依然存在著十分明顯的信息障礙，區(qū)域內(nèi)部農(nóng)村市場之間，區(qū)域市場與全國市場之間各種信息互通機制仍未有效建立，農(nóng)村市場的存貸款資金運用需求與金融機構之間的資金供求沒有建立起有效的信息傳遞機制，相互之間的搜尋成本仍是制約農(nóng)村市場發(fā)展的重要成本，建立地區(qū)內(nèi)、全國間的信息互通渠道，將能實現(xiàn)金融資源的精準供給，提高金融資源的邊際效益和邊際貢獻。

參考文獻：

[1]曾學文，王辰華，呂忠偉.農(nóng)戶的金融需求與中國農(nóng)村的可持續(xù)發(fā)展—基于問卷調(diào)查研究的實證研究[J].社會科學版，2009，（02）.

[2]黃光偉.建設新農(nóng)村背景下的農(nóng)村金融問題研究[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，2008.

[3]王啟菊，騰明蘭.對廣西農(nóng)村金融供求的調(diào)查與思考—以陸川縣古城鎮(zhèn)為例[J].三農(nóng)探索，2012，（06）.

[4]錢水土，項笑君.農(nóng)戶融資狀況與金融支持的調(diào)查與思考—以浙江省為例[J].開發(fā)研究，2009，（05）

[5]張華.農(nóng)村金融體系建設：現(xiàn)實分析與政策思路[J].兵團黨校學報，2008，（06）.

[6]可艷鳳.農(nóng)村金融支持問題初探[J].消費導刊，2009，（10）