近日，日本幾家銀行宣布，計(jì)劃在2020年?yáng)|京奧運(yùn)會(huì)之前推出一種新型數(shù)字貨幣，該貨幣暫名“J幣”。J幣由瑞穗金融集團(tuán)和日本郵政銀行牽頭的銀行財(cái)團(tuán)發(fā)起，目前已獲得日本央行和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的支持。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，日本金融此舉是為了應(yīng)對(duì)阿里巴巴在移動(dòng)支付領(lǐng)域?qū)τ谄浔就翙C(jī)構(gòu)構(gòu)成的威脅。

阿里巴巴表示，2018年春季還將在日本推出基于智能手機(jī)的電子結(jié)算服務(wù)，力爭(zhēng)3年內(nèi)贏得1000萬(wàn)名用戶。除了日本，支付寶和微信等還在世界多地布局，近期巴黎老佛爺百貨也上線了微信支付，并且以較低的匯率吸引消費(fèi)者支付。

移動(dòng)支付領(lǐng)域的數(shù)據(jù)之爭(zhēng)

“支付之爭(zhēng)實(shí)質(zhì)上是數(shù)據(jù)之爭(zhēng)?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長(zhǎng)歐陽(yáng)日輝認(rèn)為，日本金融機(jī)構(gòu)推出J幣，維護(hù)金融安全是首要考慮。移動(dòng)支付能夠收集大量宏觀數(shù)據(jù)，對(duì)于政府制定財(cái)政政策和貨幣政策具有重要的指導(dǎo)意義。

從經(jīng)濟(jì)發(fā)展來(lái)看，歐陽(yáng)日輝表示，移動(dòng)支付數(shù)據(jù)的分析能夠深度了解消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣、場(chǎng)景和模式，有利于企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷?；谥Ц都夹g(shù)演化出的例如互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)缺姸嘟鹑诳萍寄Ｊ剑袌?chǎng)規(guī)模巨大，為了維護(hù)本國(guó)金融企業(yè)發(fā)展，也是推出J幣的原因之一。

歐陽(yáng)日輝介紹，J幣實(shí)質(zhì)上是日元數(shù)字化的一種形式，J幣直接與日元掛鉤，可以實(shí)現(xiàn)J幣與日元自由兌換，進(jìn)而賦予了J幣價(jià)值，避免因?yàn)槭袌?chǎng)供求變化而導(dǎo)致的類似于比特幣式價(jià)值的過(guò)度波動(dòng)，提供了J幣的可信度。

“在日本支付市場(chǎng)，支付寶和微信已經(jīng)具備了一定的先發(fā)優(yōu)勢(shì)?！睔W陽(yáng)日輝表示，J幣與支付寶等移動(dòng)支付的競(jìng)爭(zhēng)還要取決于多方因素。目前支付寶和微信具備龐大的用戶規(guī)模和完整的支付生態(tài)，其技術(shù)和服務(wù)已經(jīng)具有相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢(shì)。而國(guó)外法律法規(guī)、支付習(xí)慣、金融基礎(chǔ)設(shè)施、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的差異是移動(dòng)支付海外發(fā)展需要克服的。

中國(guó)移動(dòng)支付全球領(lǐng)跑

麥肯錫全球研究院在今年8月發(fā)布的報(bào)告中顯示：移動(dòng)支付在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)用戶群體中的滲透率迅速增長(zhǎng)，從2013年的25%提升到2016年的68%。2016年，中國(guó)與個(gè)人消費(fèi)相關(guān)的移動(dòng)支付交易額高達(dá)7900億美元，相當(dāng)于美國(guó)的11倍。

“中國(guó)移動(dòng)支付已經(jīng)全球領(lǐng)跑?！敝袊?guó)社科院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究室主任李勇堅(jiān)認(rèn)為。

歐陽(yáng)日輝表示，我國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)主要由支付寶和微信組成，其他移動(dòng)支付企業(yè)規(guī)模較小。支付寶模式主要是依托完善的電商生態(tài)，從線上支付到線下支付，其實(shí)質(zhì)是支付場(chǎng)景的線下擴(kuò)展。微信模式，依托社交平臺(tái)龐大的用戶規(guī)模，其終端覆蓋率和場(chǎng)景滲透率極高。

李勇堅(jiān)介紹，我國(guó)在支付方面具有一定的后發(fā)優(yōu)勢(shì)。我國(guó)的信用卡支付雖然有較快增長(zhǎng)，但由于發(fā)展基礎(chǔ)較為薄弱，一直未能占據(jù)主導(dǎo)地位。而移動(dòng)支付相比信用卡，便捷性更高，同時(shí)對(duì)物理設(shè)備的依賴性低，使中國(guó)有機(jī)會(huì)跳過(guò)信用卡支付階段，直接到移動(dòng)支付階段。

“相比于NFC技術(shù)，二維碼勝出的關(guān)鍵在于用戶的使用和教育成本?！崩钣聢?jiān)介紹，雖然二維碼的技術(shù)性和便捷性不如NFC，但是推動(dòng)二維碼的整體成本要低得多，并且二維碼技術(shù)不依賴于硬件設(shè)備，具有跨平臺(tái)的特征。

移動(dòng)支付或成全球趨勢(shì)

今年3月，調(diào)查機(jī)構(gòu)World Pay發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，去年全球支付市場(chǎng)中，替代性支付方式，即無(wú)需信用卡和借記卡，用手機(jī)進(jìn)行支付的方法，占比達(dá)30%。

歐陽(yáng)日輝介紹，隨著電子商務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，移動(dòng)支付應(yīng)用場(chǎng)景的進(jìn)一步增加，移動(dòng)支付終端的進(jìn)一步普及，以及全球虛擬貨幣的快速發(fā)展，未來(lái)移動(dòng)支付的市場(chǎng)規(guī)模還將進(jìn)一步擴(kuò)大。不過(guò)，同時(shí)他指出，其他國(guó)家較難復(fù)制中國(guó)的移動(dòng)支付模式。發(fā)達(dá)國(guó)家本身傳統(tǒng)金融較為發(fā)達(dá)，銀行與商家對(duì)于數(shù)據(jù)的重視使得發(fā)達(dá)國(guó)家第三支付發(fā)展較為艱難。另一方面，廣大發(fā)展中國(guó)家，電子商務(wù)發(fā)展水平還相對(duì)落后。

“中國(guó)移動(dòng)支付的快速發(fā)展有其獨(dú)特的發(fā)展環(huán)境?！睔W陽(yáng)日輝認(rèn)為，一方面我國(guó)電子商務(wù)快速發(fā)展，線上支付規(guī)模龐大，線上支付向線下滲透成為必然；另一方面?zhèn)鹘y(tǒng)國(guó)有網(wǎng)上銀行操作繁瑣、信用卡市場(chǎng)欠發(fā)達(dá)等環(huán)境共同推動(dòng)了我國(guó)移動(dòng)支付的快速發(fā)展。