文/申旭

住房公積金ECIF系統(tǒng)的發(fā)展與空間研究

文/申旭

在前期建設(shè)規(guī)劃中，天津公積金中心確立了全渠道和面向產(chǎn)品的發(fā)展戰(zhàn)略，同時(shí)明確了“以客戶為中心”的管理理念。為支持中心電子業(yè)務(wù)的發(fā)展，在IT系統(tǒng)建設(shè)方案中提出借鑒銀行客戶信息管理經(jīng)驗(yàn)，建立ECIF系統(tǒng)，對(duì)客戶信息進(jìn)行統(tǒng)一管理。本文重點(diǎn)進(jìn)行論述。

住房公積金管理 信息管理 客戶信息管理

1 住房公積金EClF系統(tǒng)簡介

通過建立企業(yè)級(jí)客戶信息管理系統(tǒng)（ECIF），實(shí)現(xiàn)天津市住房公積金管理中心客戶信息統(tǒng)一修改、查詢、合并、發(fā)布等相關(guān)功能，提供實(shí)時(shí)的、完整的、一致的、權(quán)威的客戶信息，建立起企業(yè)級(jí)的客戶信息統(tǒng)一視圖?；贓CIF平臺(tái)構(gòu)建中心的互動(dòng)型客戶服務(wù)體系，切實(shí)提高客戶管理和服務(wù)水平，完善以客戶為核心的服務(wù)體系。ECIF的主要功能包括客戶信息的統(tǒng)一識(shí)別、查詢、變更、合并、形成客戶統(tǒng)一視圖，支持批量服務(wù)等。系統(tǒng)需要具備很高的穩(wěn)定性和可擴(kuò)展性，能夠承受多渠道業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)處理壓力，并且適應(yīng)未來中心業(yè)務(wù)的發(fā)展。ECIF的用戶分為三類：需要同步數(shù)據(jù)的內(nèi)部系統(tǒng)、需要查詢權(quán)限內(nèi)數(shù)據(jù)的外部系統(tǒng)和從事監(jiān)控管理的ECIF管理員。

2 住房公積金EClF系統(tǒng)搭建

ECIF將整合各系統(tǒng)中的客戶信息，ECIF與其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的做簡單說明：

新系統(tǒng)不建立自己的客戶基本信息。未來新開發(fā)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和應(yīng)用系統(tǒng)原則上不保留與ECIF重復(fù)的客戶信息，而是直接調(diào)用ECIF，將ECIF作為主要的客戶信息來源。各系統(tǒng)需要通過適配器對(duì)ECIF數(shù)據(jù)進(jìn)行訪問。ECIF應(yīng)建立系統(tǒng)內(nèi)部統(tǒng)一、一致的客戶標(biāo)識(shí)（客戶編碼），在ECIF內(nèi)部保證客戶標(biāo)識(shí)的唯一性，并在內(nèi)部建立這個(gè)客戶標(biāo)識(shí)與其他系統(tǒng)中的客戶標(biāo)識(shí)一對(duì)多的映射關(guān)系。原有各業(yè)務(wù)系統(tǒng)仍通過自身的客戶標(biāo)識(shí)來訪問ECIF中的客戶信息，以減少對(duì)各系統(tǒng)的改動(dòng)。ECIF的建立目的是按照以客戶為中心的原則，將各業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的客戶信息進(jìn)行重新梳理，并整合數(shù)據(jù)倉庫的客戶分析數(shù)據(jù)，構(gòu)建統(tǒng)一的、科學(xué)合理的、可持續(xù)的、可挖掘的客戶信息管理體系?，F(xiàn)階段，ECIF的主要功能有三點(diǎn)：

（1）作為核心數(shù)據(jù)系統(tǒng)的重要補(bǔ)充部分，為各渠道端、內(nèi)部系統(tǒng)、外部系統(tǒng)提供實(shí)時(shí)客戶信息服務(wù)。

（2）整合客戶信息，形成客戶統(tǒng)一視圖，為各渠道提供統(tǒng)一的客戶信息。

（3）儲(chǔ)存數(shù)據(jù)倉庫的客戶分析數(shù)據(jù)，成為專門的客戶管理系統(tǒng)，為進(jìn)一步挖掘客戶價(jià)值提供數(shù)據(jù)平臺(tái)。

對(duì)外系統(tǒng)批量導(dǎo)入的數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)先處理，包括抽取排序、合并、清理、加載等服務(wù)。去除數(shù)據(jù)中的噪聲和不平滑，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，提高數(shù)據(jù)處理效率。建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，并實(shí)現(xiàn)其他數(shù)據(jù)與標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)之間的轉(zhuǎn)化。目前，由于各系統(tǒng)客戶數(shù)據(jù)的分離管理，同一客戶的數(shù)據(jù)存在于不同的系統(tǒng)中。在系統(tǒng)建設(shè)初期，數(shù)據(jù)批量導(dǎo)入，而各系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)屬性、格式都有不同程度的差異，因此需要建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)數(shù)據(jù)批量導(dǎo)入時(shí)，先進(jìn)行數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化處理，使其符合相同數(shù)據(jù)存儲(chǔ)規(guī)則，然后完成后續(xù)的客戶識(shí)別和信息合并。客戶統(tǒng)一識(shí)別是數(shù)據(jù)服務(wù)的基礎(chǔ)，一般情況下，可以由身份證號(hào)識(shí)別個(gè)人客戶、由組織機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)識(shí)別單位客戶。但由于歷史原因，不排除業(yè)務(wù)經(jīng)辦系統(tǒng)中不同客戶15位身份證號(hào)重復(fù)的現(xiàn)象，以及15位身份證號(hào)和18位身份證號(hào)識(shí)別為同一人，但姓名不一致，為不同客戶的現(xiàn)象，故可以通過建立客戶編號(hào)生成機(jī)制來解決。

對(duì)于業(yè)務(wù)系統(tǒng)中有新增客戶的，實(shí)時(shí)將信息發(fā)送ECIF，ECIF根據(jù)客戶姓名和身份證號(hào)進(jìn)行識(shí)別，確認(rèn)為新客戶的，進(jìn)行新客戶創(chuàng)建和客戶編碼的生成；識(shí)別為已有客戶的進(jìn)行客戶產(chǎn)品添加；遇到身份證號(hào)一致、姓名不一致的情況，以新增客戶信息為準(zhǔn)創(chuàng)建新客戶，生成新的客戶編碼，并將原有信息標(biāo)注為待核對(duì)，生成信息對(duì)照表，以便后續(xù)進(jìn)行人工核實(shí)和清理?？蛻粜畔⒆兏?，業(yè)務(wù)經(jīng)辦系統(tǒng)及數(shù)據(jù)倉庫同步的數(shù)據(jù)信息，變更發(fā)起者為業(yè)務(wù)經(jīng)辦系統(tǒng)及數(shù)據(jù)倉庫，數(shù)據(jù)信息變更后，將變更信息同步到ECIF。渠道整合平臺(tái)上渠道特色的客戶信息，通過渠道變更后，同步到ECIF。即數(shù)據(jù)的生產(chǎn)者為業(yè)務(wù)經(jīng)辦系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉庫、渠道整合平臺(tái)三個(gè)源系統(tǒng)，ECIF為數(shù)據(jù)匯總，并向各系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)消費(fèi)。

業(yè)務(wù)經(jīng)辦系統(tǒng)、渠道整合平臺(tái)的客戶信息變更要實(shí)時(shí)同步到ECIF，數(shù)據(jù)倉庫將分析衍生數(shù)據(jù)T+1同步到ECIF?？蛻粜畔⒆兏裱畔⒏采w原則，在多數(shù)據(jù)源的架構(gòu)中，以保證信息準(zhǔn)確性。數(shù)據(jù)倉庫是信息異步通訊，由數(shù)據(jù)倉庫向ECIF批量傳輸?shù)氖菙?shù)據(jù)倉庫的客戶分析衍生數(shù)據(jù)，與業(yè)務(wù)經(jīng)辦系統(tǒng)、渠道管理平臺(tái)同步的客戶信息數(shù)據(jù)為不同類型，異步通訊不會(huì)影響信息的準(zhǔn)確性。ECIF系統(tǒng)的權(quán)限管理按照人事處統(tǒng)一要求進(jìn)行用戶權(quán)限的增加、刪除和修改，并支持中心內(nèi)部門戶單點(diǎn)登錄功能。用戶登錄權(quán)限分為日常管理和數(shù)據(jù)管理兩類。日常管理包括報(bào)表生成、日志管理。數(shù)據(jù)管理主要是客戶信息管理，包括ECIF數(shù)據(jù)查詢和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)維護(hù)?？蛻粜畔⒐芾砉δ苤饕菫楹笈_(tái)維護(hù)ECIF數(shù)據(jù)而設(shè)置，包括數(shù)據(jù)查詢、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)維護(hù)和錯(cuò)誤合并拆分三項(xiàng)功能。

ECIF數(shù)據(jù)查詢是專為ECIF數(shù)據(jù)管理員使用，來查詢確認(rèn)ECIF中的客戶信息。數(shù)據(jù)查詢支持通過單一條件或多條件查詢相關(guān)客戶信息。個(gè)人客戶的查詢條件：姓名、身份證號(hào)、個(gè)人代碼、是否有公積金賬戶、是否辦理公積金貸款、是否修改過初始密碼、是否注冊(cè)、是否簽約。單位客戶的查詢條件：單位名稱、組織機(jī)構(gòu)代碼、單位代碼。支持查詢信息項(xiàng)定制，生成客戶信息表，并支持信息以Excel格式導(dǎo)出。信息推廣服務(wù)是由ECIF提供的客戶信息推廣列表為基礎(chǔ)，對(duì)外提供專門用于信息推廣的客戶打包信息服務(wù)。服務(wù)對(duì)象有業(yè)務(wù)經(jīng)辦系統(tǒng)和渠道整合平臺(tái)，用于有針對(duì)性的向客戶推廣電子公積金業(yè)務(wù)。

客戶信息推廣列表是職工可辦理電子業(yè)務(wù)的列表，其所列內(nèi)容由ECIF根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)判定得到：職工有未結(jié)清的公積金貸款，則列有公積金（組合）貸款還貸提取、提前部分還款、提前一次性還款、余額沖貸、下載打印還款憑證、還款計(jì)劃；職工有未結(jié)清的按揭貸款，則列有按揭還貸提取。兩項(xiàng)判定不相互沖突，可以同時(shí)存在等各項(xiàng)功能。

3 小結(jié)

ECIF作為客戶信息的統(tǒng)一管理系統(tǒng)，整合各系統(tǒng)中的客戶信息，對(duì)客戶信息進(jìn)行統(tǒng)一的管理維護(hù)，形成360度客戶統(tǒng)一視圖，為各系統(tǒng)提供統(tǒng)一的客戶信息源。ECIF的建立將提高客戶信息的質(zhì)量和效率，并且為利用大數(shù)據(jù)手段深入挖掘客戶價(jià)值提供了基礎(chǔ)。ECIF作為客戶信息的統(tǒng)一管理系統(tǒng)，整合各系統(tǒng)中的客戶信息，對(duì)客戶信息進(jìn)行統(tǒng)一的管理維護(hù)，形成360度客戶統(tǒng)一視圖，為各系統(tǒng)提供統(tǒng)一的客戶信息源。ECIF的建立將提高客戶信息的質(zhì)量和效率，并且為利用大數(shù)據(jù)手段深入挖掘客戶價(jià)值提供了基礎(chǔ)。

作者單位天津市住房公積金管理中心 天津市 300040