劉添一

【摘 要】隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也隨之興起，比起傳統(tǒng)的銀行金融，有著方便快捷、中間成本低、易于參與等優(yōu)點(diǎn)，成為許多人首選的支付、投資方式。但方便快捷、帶來利益的同時，潛在的風(fēng)險也是不容忽視的。本文主要介紹互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢以及存在風(fēng)險，并針對風(fēng)險提出了一些防范建議。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；存在的風(fēng)險；防范措施

一、互聯(lián)網(wǎng)金融簡介及優(yōu)勢

1.互聯(lián)網(wǎng)金融概述

所謂互聯(lián)網(wǎng)金融，本質(zhì)上是互聯(lián)網(wǎng)和金融的融合，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的便利性與快捷性，將金融活動的廣度擴(kuò)大化、服務(wù)精細(xì)化、深度縱深化。簡言之，它就是利用互聯(lián)網(wǎng)和金融的融合，創(chuàng)造出一個更加有效率、符合時代發(fā)展的新金融體系。互聯(lián)網(wǎng)金融基本的企業(yè)組織形式：網(wǎng)絡(luò)小貸公司、第三方支付公司以及金融中介公司。電子銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等也屬于此類范疇?；ヂ?lián)網(wǎng)金融六大模式：網(wǎng)貸、眾籌、第三方支付、大數(shù)據(jù)金融、虛擬貨幣（比特幣）、寶寶軍團(tuán)（類余額寶產(chǎn)品）。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢

互聯(lián)網(wǎng)金融日益滲透入人們的生活，體現(xiàn)了其存在的必然性。以下就是可以實(shí)實(shí)在在看到的一些有利方面：（1）支付便捷，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，我們有了出門一個手機(jī)解決生活行程的經(jīng)歷；（2）網(wǎng)上購物、網(wǎng)上銀行的存在為大眾消費(fèi)節(jié)約了時間，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，網(wǎng)購隨之興起，使人們足不出戶也可以買到生活物品，為很多人節(jié)省了時間；（3）投資成本低、降低了交易成本，減少中間的手續(xù)費(fèi)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融存在的意義

1.有利于形成合理有序的金融競爭環(huán)境

由于互聯(lián)網(wǎng)金融具有“草根”與“普惠”特性，所以它的健康發(fā)展，有利于促進(jìn)其與傳統(tǒng)的金融進(jìn)行公平、合理、有序的競爭，促進(jìn)我國金融體系的多層次和多樣化，從而有利于形成公平合理有序的金融競爭環(huán)境。

2.有利于推動金融創(chuàng)新，促進(jìn)我國金融市場的優(yōu)化升級

互聯(lián)網(wǎng)金融是以現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)科技為依托的，與傳統(tǒng)金融模式相比，它具有明顯的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)性的特點(diǎn)，所以它的健康發(fā)展，有利于使得金融服務(wù)變得更加普及，進(jìn)一步增加我國金融市場的科技含量，從而促進(jìn)我國金融市場的優(yōu)化升級。

3.有利于提高金融服務(wù)效益，有利于實(shí)現(xiàn)“綠色發(fā)展”

互聯(lián)網(wǎng)有利于減少其中進(jìn)行交易的環(huán)節(jié)，從而有助于降低金融服務(wù)過程中的交易成本，有助于降低金融服務(wù)過程中的經(jīng)營成本。另外，由于互聯(lián)網(wǎng)金融多數(shù)是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成金融服務(wù)供給的，全過程較為綠色環(huán)保，對環(huán)境污染小。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，有利于提高金融服務(wù)效益，有利于實(shí)現(xiàn)“綠色發(fā)展”。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險及應(yīng)對的必要防范措施

1.互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險

任何事物都有其兩面性，例如淘寶給我們帶來便捷的同時，買家和賣家的矛盾也日益加深，以及一些不誠信商家刷單、改評價的行為都給許多人的利益帶來了損害；還有隨著網(wǎng)購發(fā)展的起來的網(wǎng)上銀行，也讓大眾的辦事效率明顯提高，但隨之而來各種網(wǎng)上詐騙的消息也不絕于耳。互聯(lián)網(wǎng)金融給人們帶來利益的同時，也存在其風(fēng)險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險主要包括政策法律風(fēng)險、監(jiān)管風(fēng)險、交易風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、認(rèn)知風(fēng)險等類型。

2.應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險的防范措施

（1）完善法律體系，抵制網(wǎng)絡(luò)犯罪

法律是規(guī)范大眾行為，保障集體及個人利益最好的準(zhǔn)則。但是也存在一些道德底線缺失的人，為了個人利益，選擇鉆法律的空子。比如，現(xiàn)在網(wǎng)上屢屢報道的一些學(xué)生為了讓自己奢侈一下，用自己的私人信息網(wǎng)貸，最后被威脅，甚至有人喪失生命；以及現(xiàn)在網(wǎng)上一些不成熟的分期付款機(jī)構(gòu)，讓大眾錢財受到極大威脅等等。從中我們可以發(fā)現(xiàn)，其中有一部分原因是由于我們國家在互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系的不夠完善。所以，形成完善的法律體系是重中之重，有法可依、有法必依是一個國家穩(wěn)定發(fā)展的先決條件。

（2）強(qiáng)化監(jiān)督管理，減少交易損失

互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)系著人們生活中的衣、食、住、行，牽扯著方方面面。因此，鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融的復(fù)雜性，應(yīng)積極推行分業(yè)與混合兩種監(jiān)管模式，實(shí)現(xiàn)綜合監(jiān)管。同時，在監(jiān)管過程中也應(yīng)做到適度監(jiān)管。監(jiān)管過嚴(yán)，則有礙于金融的創(chuàng)新，如果監(jiān)管較松，則必定加大金融市場的風(fēng)險，只有寬嚴(yán)相濟(jì)，才能促進(jìn)金融市場和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。

（3）增強(qiáng)防范意識，勿要因小失大

現(xiàn)在街道上各種掃碼活動屢見不鮮，可能最常見的便是掃碼送玩偶，一些人覺得很好看就相信了，或是抱著僥幸心理覺得那么多人都在掃，就也去了。世界上沒有免費(fèi)的午餐，可能當(dāng)你去掃碼后你的個人信息也許就泄露了，一次小便宜，或許會讓你遭到巨大的財產(chǎn)損失。

（4）跟隨時代步伐，保持清醒認(rèn)知

信息時代，發(fā)展更新是極快的，作為中學(xué)生的我們必須緊跟時代，多去了解和關(guān)注一些我們身邊發(fā)生的事；多去學(xué)習(xí)未知的東西。對于互聯(lián)網(wǎng)這個方便而又快捷的工具，我們要保持清醒認(rèn)知，為身邊人科普有用的知識，保護(hù)他們的利益不受損害，例如舉行互聯(lián)網(wǎng)金融安全知識主題班會、或是辦一期社區(qū)板報等等。

四、結(jié)束語

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)是時代發(fā)展的需要，是現(xiàn)今社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一種新模式，對推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的作用。因此我們必須認(rèn)識到互聯(lián)網(wǎng)金融的重要性，找出產(chǎn)生風(fēng)險的原因，從根本上規(guī)避風(fēng)險。在個人方面，提高防范意識、不人云亦云；在政府監(jiān)管方面，堅決打擊互聯(lián)網(wǎng)交易中的犯罪行為，完善法律體系及監(jiān)督機(jī)制，以確保互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展健康、可持續(xù)發(fā)展，從而促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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