張樂天

【摘要】結(jié)合實(shí)際情況對“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新業(yè)態(tài)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)聯(lián)度進(jìn)行分析，旨在不斷完善我國現(xiàn)有的社會企業(yè)信用評價體系并促進(jìn)銀行與涉及互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)、平臺的深度合作。

【關(guān)鍵詞】“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新業(yè)態(tài)實(shí)體經(jīng)濟(jì)關(guān)聯(lián)度2015年6月24日國務(wù)院召開常務(wù)會議，對“互聯(lián)網(wǎng)+金融”進(jìn)行相關(guān)部署以促進(jìn)我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。根據(jù)國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，可以得出“互聯(lián)網(wǎng)+金融”在社會經(jīng)濟(jì)中的應(yīng)用，有助于促進(jìn)我國社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展。本文將結(jié)合實(shí)際情況對“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新業(yè)態(tài)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)聯(lián)度進(jìn)行分析，以期為今后的相關(guān)工作提供寶貴經(jīng)驗(yàn)。

一、“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新業(yè)態(tài)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究評述

當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)增長仍存在下行壓力，穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革、惠民生和防風(fēng)險的任務(wù)還十分艱巨，全球金融市場近期也出現(xiàn)較大波動，需要更加靈活地運(yùn)用貨幣政策工具。對此，國家采取了相關(guān)措施，通過推動新時代背景下產(chǎn)生的“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新業(yè)態(tài)的發(fā)展來促進(jìn)我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，而據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的有效應(yīng)用會成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推力，在我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有重要作用。以下為“互聯(lián)網(wǎng)+金融”在實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要性分析：

第一，可促使實(shí)體經(jīng)濟(jì)得以高效、快速發(fā)展。在某一特定的環(huán)境下，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無法針對個人和企業(yè)進(jìn)行相關(guān)的融資，在這種情況下金融機(jī)構(gòu)則需要利用互聯(lián)網(wǎng)加金融為達(dá)到信用等級標(biāo)準(zhǔn)的個人及企業(yè)進(jìn)行融資活動，因此從某種意義上來說互聯(lián)網(wǎng)加金融是促進(jìn)資金融通的一種新方式，具有便捷、快速等特點(diǎn)，且在發(fā)展過程中“互聯(lián)網(wǎng)+金融”與實(shí)體經(jīng)濟(jì)具有共同的發(fā)展目標(biāo)，在新時期下“互聯(lián)網(wǎng)+金融”以互聯(lián)網(wǎng)為媒介實(shí)現(xiàn)了創(chuàng)新傳統(tǒng)的金融模式，對經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)及其發(fā)展模式具有重要意義。

第二，互聯(lián)網(wǎng)可以為企業(yè)發(fā)展提供良好信用。在傳統(tǒng)的融資方式中，金融機(jī)構(gòu)需要對企業(yè)投入大量人力、物力、財力才可以促使企業(yè)建立符合標(biāo)準(zhǔn)的信用等級，因此在一定程度上導(dǎo)致融資機(jī)構(gòu)的投資金額較大，而在此基礎(chǔ)上的信用等級建立工作也無法有效展開。然而在新時期下產(chǎn)生的“互聯(lián)網(wǎng)+金融”則可以有效解決這種現(xiàn)狀，企業(yè)以互聯(lián)網(wǎng)為媒介在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行銷售時，互聯(lián)網(wǎng)會自動根據(jù)企業(yè)的銷售情況及時建立企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫，使得金融機(jī)構(gòu)在對信用等級進(jìn)行查詢時可以通過從計算機(jī)更加直觀的觀察企業(yè)的信用等級及相關(guān)數(shù)據(jù)信息，并按照企業(yè)的信用等級進(jìn)行相關(guān)的融資活動，有效解決企業(yè)融資困難的現(xiàn)狀。以供應(yīng)鏈金融為例：實(shí)體經(jīng)濟(jì)體是個龐大的經(jīng)濟(jì)鏈條，由于供應(yīng)產(chǎn)品的不同形成了彼此上下游企業(yè)這樣的發(fā)展關(guān)系，而企業(yè)在實(shí)際運(yùn)營過程通常會出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不靈、資金鏈不穩(wěn)定等情況，而這時就需要借助相關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行扶持。傳統(tǒng)的借助方式主要是向銀行求助，然而其審核時間較長且較為復(fù)雜，無法從根本上解決大部分企業(yè)資金周轉(zhuǎn)不靈的問題?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+金融”的出現(xiàn)可以使作為供應(yīng)鏈的核心企業(yè)對上有下游客戶提供用訂單融資、應(yīng)收賬款融資等方面內(nèi)容作為審核條件，并引進(jìn)銀行、基金或私募公司作為資金源，從而促使上下游企業(yè)以訂單的少量利潤獲得快速的資金回籠，極大程度上減少了企業(yè)的運(yùn)營風(fēng)險。

二、新業(yè)態(tài)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)概述

“互聯(lián)網(wǎng)+金融”與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系是相互聯(lián)系的，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”將傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)以互聯(lián)網(wǎng)為媒介面向個人和企業(yè)并提供流程更為簡便的全程服務(wù)，使得實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)營互聯(lián)網(wǎng)金融的方式更靈活的運(yùn)用資金，因此對于新業(yè)態(tài)具有以下定義：基于不同產(chǎn)業(yè)間的組合、企業(yè)內(nèi)部價值鏈和外部產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)的分化、融合、行業(yè)跨界整合以及嫁接信息及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)所形成的新型企業(yè)、商業(yè)乃至產(chǎn)業(yè)的組織形態(tài)。

在新業(yè)態(tài)發(fā)展的過程中“互聯(lián)網(wǎng)+金融”會受到信息技術(shù)革命、需求倒逼、產(chǎn)業(yè)升級三方面因素的影響，使得“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新業(yè)態(tài)逐漸成為現(xiàn)階段我國社會經(jīng)濟(jì)中的主要形態(tài)。首先，信息技術(shù)革命在工業(yè)化和現(xiàn)代化發(fā)展歷史上占據(jù)重要位置，同時直接影響到了產(chǎn)業(yè)發(fā)展，而在新時期的發(fā)展下新業(yè)態(tài)也在逐漸發(fā)生變化，信息技術(shù)發(fā)展催生出的電子信息產(chǎn)業(yè)在一定程度上改變了產(chǎn)業(yè)形態(tài)及模式的變化，并為新業(yè)態(tài)的形成與發(fā)展創(chuàng)造了良好的外部條件。其次，需求倒逼。由于不同市場中的單個個體顧客需求均會有所不同，因此企業(yè)所提供的產(chǎn)品及服務(wù)也應(yīng)根據(jù)消費(fèi)者的需求進(jìn)行變化，讓這種變化同時也為新業(yè)態(tài)的形成、發(fā)展與更新創(chuàng)造了一定的前提條件，一旦消費(fèi)者需求發(fā)生變化就會成為企業(yè)拓展新業(yè)態(tài)的重要機(jī)會。最后，產(chǎn)業(yè)升級。在產(chǎn)能過剩的今天，單純進(jìn)行制造已經(jīng)無法獲取較大利潤，而渠道的創(chuàng)新以及需求變化成為當(dāng)今時代發(fā)展過程中的新經(jīng)濟(jì)效益增長點(diǎn)，更為便利、方便和充滿快樂體驗(yàn)的消費(fèi)方式的需求已經(jīng)快速替代了獲得質(zhì)量優(yōu)良的產(chǎn)品的需求。

從某種意義上來說“互聯(lián)網(wǎng)+金融”可以說是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的潤滑劑，二者之間會憑借各自優(yōu)勢有效促進(jìn)我國社會經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。社會經(jīng)濟(jì)中的實(shí)體經(jīng)濟(jì)是指各種物質(zhì)的精神的產(chǎn)品和服務(wù)的生產(chǎn)和流通等經(jīng)濟(jì)活動，并涵蓋了社會中的大部分行業(yè)。因此在人類社會生存發(fā)展的過程中，實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)在國家整體發(fā)展過程中占有重要地位，且具有主導(dǎo)性、有形性、載體性、下降性這四個特點(diǎn)。在實(shí)際發(fā)展過程中實(shí)體經(jīng)濟(jì)對于人們的生活有著重要影響。首先，實(shí)體經(jīng)濟(jì)可以為消費(fèi)者的消費(fèi)活動提供有力的安全保障。雖然時代在不斷發(fā)展變化，但是人們對生活的基本需求是無法改變的，若是實(shí)體經(jīng)濟(jì)無法得到較好發(fā)展將會對人們的消費(fèi)活動產(chǎn)生重大影響并帶來一定的安全隱患，極大程度上降低了人們消費(fèi)活動的安全系數(shù)。“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的出現(xiàn)為社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入了新鮮活力，改變了傳統(tǒng)的消費(fèi)方式，并促使實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融機(jī)構(gòu)與“互聯(lián)網(wǎng)+金融”緊密結(jié)合，共同推進(jìn)我國社會經(jīng)濟(jì)增長。其次，有助于提高人們的生活水平。在社會經(jīng)濟(jì)與科學(xué)技術(shù)高度發(fā)達(dá)的現(xiàn)代，人們在生存的過程中更加注重生活質(zhì)量的提升，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高度發(fā)展有助于提升人們的生活水平。最后，有助于提升人們的綜合素質(zhì)。由于實(shí)體經(jīng)濟(jì)中還包括教育、文化、知識、信息、藝術(shù)等精神產(chǎn)品的生產(chǎn)、服務(wù)部門，因此實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展可以為人們提高綜合素質(zhì)創(chuàng)造有利的外在條件。

三、關(guān)于“互聯(lián)網(wǎng)+金融”推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效策略

（一）建立健全“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的制度框架

大量的研究數(shù)據(jù)表明，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”只有在健全的制度框架內(nèi)進(jìn)行運(yùn)行才可以起到推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。因此，應(yīng)在今后的發(fā)展過程中建立健全“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的制度框架。首先，在建設(shè)過程中應(yīng)注意設(shè)置平臺資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，通過篩選將符合規(guī)定的優(yōu)質(zhì)平臺篩選出，同時將一些存在風(fēng)險且與相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)不符的平臺淘汰的方式保證制度框架的有效性；其次，應(yīng)實(shí)施信息公開透明以保證平臺的透明度；再次，嚴(yán)格制定風(fēng)控流程。風(fēng)險控制是金融服務(wù)中的一項(xiàng)重要環(huán)節(jié)，因此金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行融資的過程中應(yīng)對申請融資企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格的資信評估、項(xiàng)目篩選等工作，同時注重后期的追蹤管理；最后，設(shè)定風(fēng)險數(shù)據(jù)庫建立標(biāo)準(zhǔn)，以保證我國信用體系的完整性并可以促使數(shù)據(jù)化風(fēng)險得到有效控制。

（二）建立完善的社會信用評級體系

要想在今后的發(fā)展過程中利用“互聯(lián)網(wǎng)+金融”有效推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，則應(yīng)建立完善的社會信用評級體系?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+金融”推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要是建立在信用之上，若是在發(fā)展過程中缺乏完善的信用評價體系將會直接影響到“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的推動效果。首先，應(yīng)根據(jù)央行主導(dǎo)的傳統(tǒng)金融格局，要求其他銀行以及相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況嚴(yán)格建立具有開放性、兼容性特征的客戶信用數(shù)據(jù)庫，為建立完善的社會信用評級體系奠定良好基礎(chǔ)。其次，國家政府應(yīng)積極鼓勵互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為相關(guān)機(jī)構(gòu)提供有效的數(shù)據(jù)信息以及信用評級服務(wù)，使得多層次信用體系在多方配合下得以快速形成。最后，構(gòu)建統(tǒng)一信用評價標(biāo)準(zhǔn)，各個機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫在進(jìn)行對接的過程中應(yīng)將信用評價體系標(biāo)準(zhǔn)作為參考依據(jù)，為構(gòu)建社會信用評級體系提供有力的參考依據(jù)。

（三）促進(jìn)銀行與涉及互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)、平臺的深度合作

在“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的強(qiáng)力沖擊下，傳統(tǒng)金融因具有較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)及完善的金融體系仍然在社會經(jīng)濟(jì)中占據(jù)主導(dǎo)地位，并形成與互聯(lián)網(wǎng)金融相互融合、相互補(bǔ)充、相互協(xié)調(diào)的經(jīng)濟(jì)格局。因此在今后的發(fā)展過程中應(yīng)不斷增強(qiáng)銀行與相關(guān)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”企業(yè)、平臺的深度合作，從而實(shí)現(xiàn)資金流、信息流、商品流的有機(jī)統(tǒng)一，有效促進(jìn)我國社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展。

四、結(jié)束語

綜上所述，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新業(yè)態(tài)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間是一種互相促進(jìn)、互相協(xié)調(diào)的關(guān)系，而不是相互對立，只有讓“互聯(lián)網(wǎng)+金融”與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間相互融合才可以有效促進(jìn)我國社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展。在當(dāng)前我國社會經(jīng)濟(jì)中“互聯(lián)網(wǎng)+金融”得到較好、快速的發(fā)展，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)相對于“互聯(lián)網(wǎng)+金融”來講其發(fā)展較為緩慢，這在一定程度上反應(yīng)出“互聯(lián)網(wǎng)+金融”沒有對實(shí)體經(jīng)濟(jì)起到良好的促進(jìn)作用，使得實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展受到一定程度的限制，無法得到較快速的發(fā)展。因此，在今后的發(fā)展過程中應(yīng)更加注重加上“互聯(lián)網(wǎng)+金融”建設(shè)，同時為“互聯(lián)網(wǎng)+金融”構(gòu)建良好的外部環(huán)境，使得“互聯(lián)網(wǎng)+金融”可以在時代變化過程中更好的推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從而促進(jìn)我國社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展。

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