文/葉星 葉梓，南京林業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院；南京審計(jì)大學(xué)文學(xué)院

互聯(lián)網(wǎng)金融視域下高校學(xué)生消費(fèi)信貸行為及合理化建議

文/葉星1葉梓2，1南京林業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院；2南京審計(jì)大學(xué)文學(xué)院

隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的不斷發(fā)展，我們逐漸進(jìn)入到網(wǎng)絡(luò)的信息化時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)也應(yīng)用到金融行業(yè)并迅速發(fā)展起來(lái)?，F(xiàn)在很多企業(yè)進(jìn)入到高校學(xué)生的信貸消費(fèi)市場(chǎng)，高校大學(xué)生就成為還貸中的重要部分。高校學(xué)生的消費(fèi)行為體現(xiàn)了當(dāng)代大學(xué)生的價(jià)值觀，因此，我們應(yīng)增強(qiáng)高校學(xué)生對(duì)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸的認(rèn)識(shí)，引導(dǎo)高校學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)價(jià)值觀。本文就互聯(lián)網(wǎng)金融視域下高校學(xué)生的消費(fèi)信貸行為進(jìn)行探討分析，并提出合理化的建議。

互聯(lián)網(wǎng)金融；大學(xué)生消費(fèi)；信貸行為

1 高校學(xué)生消費(fèi)信貸行為

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速發(fā)展，它也為網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)帶來(lái)了良好的發(fā)展前景并在市場(chǎng)中占據(jù)了主體位置。網(wǎng)絡(luò)信貸在高校學(xué)生的市場(chǎng)也不斷的擴(kuò)大，很多高校學(xué)生就肆無(wú)忌憚地享受超前消費(fèi)的快感。因此，高校學(xué)生在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物時(shí)就會(huì)選擇使用互聯(lián)網(wǎng)信貸的平臺(tái)滿足消費(fèi)欲望，在消費(fèi)信貸的影響下使得校園消費(fèi)趨向互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)的模式。

當(dāng)代高校學(xué)生都非常依賴(lài)于網(wǎng)上消費(fèi)，甚至對(duì)他們有著極度的信任?，F(xiàn)在學(xué)生日常消費(fèi)的90%都是來(lái)源于網(wǎng)上購(gòu)物，這就使他們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)產(chǎn)生一定的依賴(lài)性和對(duì)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的可信度，這種網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)行為在高校學(xué)生中具有常規(guī)和普遍性。在互聯(lián)網(wǎng)的信息化時(shí)代背景下，人們對(duì)消費(fèi)的物品有了更加直觀的感覺(jué)，于是就刺激了高校學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)有了很大的沖動(dòng)性，高校學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)行為也呈現(xiàn)了高效快速化的發(fā)展。調(diào)查表明，現(xiàn)在高校學(xué)生普遍的消費(fèi)行為不再是簡(jiǎn)單的衣食住行了，他們?yōu)闈M足攀比的心思過(guò)高品質(zhì)的生活及注重追求精神上的愉悅，他們出日常消費(fèi)，還會(huì)在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)新的電子產(chǎn)品和奢侈用品。但高校學(xué)生并沒(méi)有正式的收入，他們的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源就是父母給的生活費(fèi)及兼職賺的零用錢(qián)，所以為滿足內(nèi)心的超前消費(fèi)心理，就會(huì)迫于無(wú)奈進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)信貸。當(dāng)代的高校學(xué)生個(gè)性化極強(qiáng)，做事沖動(dòng)不會(huì)考慮后果，只是為了享一時(shí)之快，最終導(dǎo)致負(fù)債累累，陷入信貸的坑。

網(wǎng)絡(luò)信貸為了自身的經(jīng)濟(jì)利益，在市場(chǎng)上占據(jù)更多的消費(fèi)信貸份額，各個(gè)銀行及金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始降低門(mén)檻。再由于相關(guān)部門(mén)的監(jiān)管力度不夠，信貸市場(chǎng)逐漸擴(kuò)展到高校里，而且很多高校學(xué)生都沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)金融安全防范意識(shí)，這就引起一些網(wǎng)絡(luò)信貸出惡劣的極端行為，使得網(wǎng)絡(luò)信貸市場(chǎng)為了自身利益不折手段，造成非常嚴(yán)重的消費(fèi)影響。高校學(xué)生進(jìn)行的消費(fèi)信貸就是一種通過(guò)信用貸款的消費(fèi)方式,它需要審核高校學(xué)生的信譽(yù)等級(jí)和消費(fèi)行為表現(xiàn)作為借貸標(biāo)準(zhǔn),消費(fèi)信譽(yù)好的話由學(xué)生親自申請(qǐng),就可以得到一筆可觀的信用額度。其實(shí)事物都有兩面性,如果高校學(xué)生可以適當(dāng)運(yùn)用，那么互聯(lián)網(wǎng)信貸就可以使學(xué)生養(yǎng)成良好的信用消費(fèi)習(xí)慣，能夠合理規(guī)劃自己資金財(cái)產(chǎn)的使用習(xí)慣。但如果運(yùn)用不當(dāng)?shù)脑?就會(huì)給學(xué)生帶來(lái)不良的影響及導(dǎo)致壞的消費(fèi)習(xí)慣。

2 對(duì)高校學(xué)生消費(fèi)信貸行為提出合理建議

在當(dāng)前高校學(xué)生消費(fèi)信貸行為泛濫的情況下，高校學(xué)生應(yīng)在消費(fèi)中樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念，因?yàn)橄M(fèi)觀念可以決定你的消費(fèi)行為和方向，也是你對(duì)待生活態(tài)度和價(jià)值取向的另一種形式的體現(xiàn)。高校學(xué)生應(yīng)理性消費(fèi)，杜絕超前或者過(guò)度消費(fèi)，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的生活美德。新時(shí)代的青少年不應(yīng)該互相攀比，要與時(shí)俱進(jìn)樹(shù)立正確的人生價(jià)值觀和理性的消費(fèi)觀念，嘉慶對(duì)自身的管控能力。如果高校學(xué)生不能正視消費(fèi)觀念的樹(shù)立，將對(duì)自身造成一定的不良影響。所以，高校學(xué)生應(yīng)該首先根據(jù)自身的實(shí)際情況，考慮自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，判斷是否有還貸的能力，給自己準(zhǔn)確的定位，避免不必要的后果產(chǎn)生，堵上自己的人生。

高校教育不僅要注重文化知識(shí)的傳播，也要重視學(xué)生思想層面的教育。學(xué)?？梢岳眯?nèi)文化社團(tuán)的各種宣傳資源，正確引導(dǎo)學(xué)生面對(duì)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸行為，培養(yǎng)高校學(xué)生科學(xué)理性的消費(fèi)觀念，并在高校內(nèi)形成良好的消費(fèi)風(fēng)氣。通過(guò)校園文化引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立正確的思想觀念，使學(xué)生主動(dòng)地調(diào)整自我形成良性循環(huán)。當(dāng)然在校期間大學(xué)生的首要任務(wù)就是學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)文化知識(shí)，在教育中不斷沉淀自己進(jìn)行自我反思，提升自身的綜合素養(yǎng)。學(xué)校還應(yīng)開(kāi)展一些社會(huì)實(shí)踐教學(xué)活動(dòng)，讓學(xué)生適應(yīng)社會(huì)，加強(qiáng)自我感控能力，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下高校學(xué)生消費(fèi)信貸存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，其原因就有相關(guān)部門(mén)的監(jiān)管不利，在信貸消費(fèi)市場(chǎng)進(jìn)入高校并對(duì)學(xué)生產(chǎn)生影響，政府相關(guān)部門(mén)要各司其職，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)信貸的將力度，各部門(mén)相互配合明確自己的監(jiān)管范圍，打擊惡性信貸消費(fèi)的現(xiàn)象。還要加強(qiáng)管理體制的建設(shè)，形成良好網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸市場(chǎng)及誠(chéng)信消費(fèi)的觀念，確保網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸市場(chǎng)的健康長(zhǎng)久發(fā)展。高校學(xué)生在消費(fèi)時(shí)使用網(wǎng)絡(luò)信貸是根據(jù)信貸消費(fèi)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行選擇的，網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)應(yīng)提升自身的服務(wù)信用及產(chǎn)品的質(zhì)量，在互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的視域下，可以平衡市場(chǎng)的發(fā)展不斷創(chuàng)新服務(wù)理念，開(kāi)拓新的市場(chǎng)。在互聯(lián)網(wǎng)金融下要建立合法有效的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)，不斷進(jìn)行改進(jìn)和完善，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易放貸時(shí)要認(rèn)真負(fù)責(zé)地對(duì)貸款人進(jìn)行嚴(yán)格的審核，按照符合法律的相關(guān)規(guī)定的流程操作。

要加強(qiáng)監(jiān)管力度并制定有效的管理制度，形成良性的信貸消費(fèi)行為。

綜上所述；

在互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展的信息化時(shí)代，很多金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始把消費(fèi)信貸市場(chǎng)轉(zhuǎn)向高校大學(xué)生群體中?，F(xiàn)在高校學(xué)生的消費(fèi)行為從某種意義上講有著引領(lǐng)市場(chǎng)消費(fèi)的主體方向的導(dǎo)向作用。就電商平臺(tái)及其消費(fèi)金融的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)說(shuō)的話，網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)要根據(jù)高校學(xué)生的消費(fèi)情況設(shè)計(jì)更加合理有效的信貸業(yè)務(wù)。總之，在互聯(lián)網(wǎng)金融迅速崛起的時(shí)代下，我們要充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，將網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)做好，讓高校學(xué)生享受到合法便利的信貸消費(fèi)，這樣才能擴(kuò)大市場(chǎng)贏得更多經(jīng)濟(jì)效益。

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