文/吳夢杰,徽商銀行信息科技部

引言

互聯(lián)網(wǎng)的普及實(shí)現(xiàn)了人們通過網(wǎng)絡(luò)零障礙的交流，極大地便利了人們的生活，拉近了世界的距離。加上云技術(shù)和數(shù)據(jù)庫技術(shù)的成熟和普及，每天產(chǎn)生的數(shù)據(jù)量都呈指數(shù)形式增長?！皵?shù)據(jù)”，已經(jīng)滲透到世界的各個(gè)角落，人們也逐漸意識到數(shù)據(jù)的重要性。把握準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)并進(jìn)行科學(xué)的分析才能保持經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷創(chuàng)新將使全社會迎來全新的大數(shù)據(jù)時(shí)代。在這個(gè)背景下，商業(yè)銀行的發(fā)展也受到一定的影響，要想抓住機(jī)遇迎接挑戰(zhàn)，促進(jìn)商業(yè)銀行的全面發(fā)展必須更新營銷觀念以及產(chǎn)業(yè)營銷模式，提高產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量，這樣，商業(yè)銀行才能保存競爭實(shí)力，獲得長久發(fā)展。

1 大數(shù)據(jù)時(shí)代

1.1 大數(shù)據(jù)來源與發(fā)展

大數(shù)據(jù)來源于Apache Org的開源項(xiàng)目Nutch，主要用于描述更新網(wǎng)絡(luò)所需的數(shù)據(jù)集合。1980年，在《第三次浪潮》中描述的大數(shù)據(jù)含義與現(xiàn)在意義相差很大。在2008年，Nature雜志系統(tǒng)的介紹了大數(shù)據(jù)的價(jià)值。同時(shí)Science雜志也從互聯(lián)網(wǎng)、經(jīng)濟(jì)等方面對大數(shù)據(jù)進(jìn)行了深入分析來闡述大數(shù)據(jù)的重要作用。近年來，大數(shù)據(jù)的重要作用逐漸凸顯，美國更是提出“大數(shù)據(jù)研究計(jì)劃”，旨在通過科學(xué)化的利用大數(shù)據(jù)使各重要領(lǐng)域都能有進(jìn)一步的突破。自此，各歐美國家和我國也開始加入對大數(shù)據(jù)研究的隊(duì)伍中。

1.2 大數(shù)據(jù)定義

大數(shù)據(jù)的概念比較抽象，各領(lǐng)域?qū)Υ说慕缍ㄒ矝]有達(dá)到一個(gè)共識，并沒有確切的定義。一般來說將涉及到的大量資料大到無法通過軟件整理，并且呈持續(xù)增長狀態(tài)，在一定時(shí)間內(nèi)通過管理對經(jīng)營者有促進(jìn)作用的訊息稱為大數(shù)據(jù)。從定義上可以看出有兩層含義，一是說明大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)量大小是變化的，并且隨著時(shí)間的推移逐漸增加；二是大數(shù)據(jù)能給不同行業(yè)提供服務(wù)，對經(jīng)營者有積極的作用。

1.3 大數(shù)據(jù)類型

大數(shù)據(jù)類型多，根據(jù)特征可以主要分為三種：結(jié)構(gòu)化、半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。其中，通過表結(jié)構(gòu)可以實(shí)現(xiàn)的數(shù)據(jù)稱為結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)，不能實(shí)現(xiàn)的視為非結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)，介于二者之間的稱為半結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)時(shí)代的數(shù)據(jù)類型和過去的相比，非結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)增多，處理也越來越麻煩。

2 大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

2.1 影響努力程度的因素

在申大數(shù)據(jù)采用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)技術(shù)，對數(shù)據(jù)進(jìn)行全面的分析和研究，能綜合調(diào)整和深度整合商業(yè)銀行的經(jīng)營模式和管理理念，提高商業(yè)銀行的產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)競爭實(shí)力，促進(jìn)商業(yè)銀行的全面發(fā)展。

第一，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用能加速商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新?，F(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)大同小異，缺乏新意。而大數(shù)據(jù)的利用可以幫助銀行收集大量的客戶信息，并將客戶信息進(jìn)行綜合分析，建立多種合理的產(chǎn)品組合，并進(jìn)行創(chuàng)新，設(shè)計(jì)出滿足客戶需求的創(chuàng)新產(chǎn)品，展現(xiàn)其創(chuàng)新能力與自身實(shí)力。

第二，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用能降低成本，提高經(jīng)營效率。與傳統(tǒng)營銷模式不同，利用大數(shù)據(jù)能及時(shí)得到客戶的反饋信息，并且根據(jù)信息進(jìn)行產(chǎn)品的調(diào)整，減少不必要的成本支出，提高經(jīng)濟(jì)利益。大數(shù)據(jù)時(shí)代下，計(jì)算機(jī)技術(shù)的應(yīng)用大大的提高了工作效率，通過計(jì)算機(jī)自動收集客戶的信息，能真實(shí)了解客戶的需求，并且根據(jù)客戶的意見進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)的改進(jìn)，將客戶拓展的邊際成本大大減少，從而獲得不菲的利潤。

第三，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用可以幫助銀行培養(yǎng)專業(yè)的客戶服務(wù)人才，提升服務(wù)水平。互聯(lián)網(wǎng)和計(jì)算機(jī)技術(shù)應(yīng)用可以幫助商業(yè)銀行收集客戶的交易數(shù)據(jù)，并通過對數(shù)據(jù)的分析總結(jié)出消費(fèi)者喜好，從而根據(jù)消費(fèi)者的個(gè)性化需求，為客戶提供精準(zhǔn)化的服務(wù)。

2.2 大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)

第一，大數(shù)據(jù)時(shí)代導(dǎo)致銀行業(yè)之間的競爭更加激烈。隨著大數(shù)據(jù)的發(fā)展和應(yīng)用，大數(shù)據(jù)帶來的好處越來越明顯，導(dǎo)致金融邊界不再清晰，同業(yè)競爭不斷加劇，特別是第三方支付模式的應(yīng)用，更是對傳統(tǒng)金融和中介帶來沖擊，改變了銀行傳統(tǒng)的柜面結(jié)算業(yè)務(wù)的地位，一大批新型的、能夠有效利用大數(shù)據(jù)的電商平臺正在瓜分傳統(tǒng)銀行的市場份額。

第二，大數(shù)據(jù)時(shí)代導(dǎo)致商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)增大。由于采用的計(jì)算機(jī)技術(shù)和第三方服務(wù)器存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性，技術(shù)手段還不夠先進(jìn)，主要是依賴于國外技術(shù)，影響國內(nèi)金融業(yè)的安全。而且第三方服務(wù)器如果不慎將數(shù)據(jù)泄露，將會對商業(yè)銀行和客戶信息造成威脅。

第三，大數(shù)據(jù)時(shí)代對專業(yè)人才的要求越來越高，而專業(yè)素質(zhì)人才比較匱乏。隨著社會的發(fā)展和銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型，對人才的需求上升，為了更好的利用大數(shù)據(jù)和先進(jìn)的云服務(wù)，商業(yè)銀行迫切要求開發(fā)應(yīng)用軟件，但是，現(xiàn)有的人才隊(duì)伍由于專業(yè)素質(zhì)差，無法滿足大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)增長的需要，從而限制了銀行業(yè)的發(fā)展。

3 大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行的營銷策略探討

3.1 拓寬信息交流渠道，開發(fā)新產(chǎn)品

在大數(shù)據(jù)背景下，與客戶之間的互動交流要打破面對面的交談模式，不斷開發(fā)新渠道，通過多種銀行信息平臺進(jìn)行時(shí)時(shí)交流，打破時(shí)間和空間的限制。這樣，有利于銀行更快和精準(zhǔn)的獲取客戶信息，及時(shí)了解客戶需求，設(shè)計(jì)出具有針對性的新產(chǎn)品，滿足客戶多樣化和個(gè)性化的需要。

3.2 營銷策略精準(zhǔn)化和個(gè)性化

利用大數(shù)據(jù)平臺，可以快速的獲取客戶的信息，并通過科學(xué)的分析，預(yù)測客戶的未來需求，提高營銷的精準(zhǔn)度。并且，通過對客戶信息進(jìn)行分類總結(jié)，可以了解未來產(chǎn)品的發(fā)展趨勢，從而進(jìn)行產(chǎn)品的調(diào)整和創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)更為精準(zhǔn)合理的客戶定位。同時(shí)，通過對客戶信息的全面了解和分析，還能掌握客戶獨(dú)特的產(chǎn)品需求，了解不同年齡段客戶的需求特點(diǎn)，有效的進(jìn)行客戶消費(fèi)心理分析，從而實(shí)現(xiàn)針對不同客戶群體提供有針對性的服務(wù)。

3.3 客戶關(guān)系管理營銷策略

采用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)技術(shù)對大數(shù)據(jù)信息進(jìn)行分類整理，能夠進(jìn)一步完善客戶信息處理，獲取客戶的信息數(shù)據(jù)，了解客戶的全面需求，從而實(shí)現(xiàn)為客戶制定更為精準(zhǔn)科學(xué)的消費(fèi)方案，提高數(shù)據(jù)的綜合利用率和消費(fèi)者的滿意程度。通過這種方式可以發(fā)展和改善客戶關(guān)系，為銀行贏得穩(wěn)定的客戶來源，保證銀行的業(yè)務(wù)穩(wěn)定。通過將數(shù)據(jù)與營銷相結(jié)合，能夠有效開發(fā)客戶評價(jià)體系，提高商業(yè)銀行的信譽(yù)度，增加銀行的業(yè)務(wù)，從而促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展。因此，良好的客戶關(guān)系至關(guān)重要，能影響整體營銷效果，對金融服務(wù)類行業(yè)的發(fā)展有很大的促進(jìn)作用。

4 結(jié)束語

經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用，極大地普及了大數(shù)據(jù)在各行業(yè)的應(yīng)用，為人們的衣食住行帶來極大的便利。在此背景下，商業(yè)銀行也努力抓住機(jī)遇，拓寬渠道，改變傳統(tǒng)的柜臺交易方式，通過對產(chǎn)品、服務(wù)、渠道、促銷、客戶等營銷策略的創(chuàng)新，豐富了銀行營銷策略的內(nèi)涵，拓展了銀行的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行利用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，采集客戶信息，將更多客戶行為進(jìn)行智能分析，對客戶需求精準(zhǔn)定位，從而調(diào)整產(chǎn)品和服務(wù)，全面滿足客戶需求，確?？蛻舻捏w驗(yàn)，為客戶量身定制個(gè)性化的金融產(chǎn)品，這樣才能促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展。

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