（中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司 伊犁哈薩克自治州分公司，新疆 伊寧 835000）

基于O2O視角的保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)模式創(chuàng)新研究

王莉

（中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司 伊犁哈薩克自治州分公司，新疆 伊寧 835000）

隨著我國近年來經(jīng)濟(jì)市場的不斷發(fā)展，在進(jìn)行現(xiàn)代營銷模式的發(fā)展過程中，基于線上到線下（020）營銷模式，就逐漸成為了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重點(diǎn)。而在此種經(jīng)營模式的發(fā)展過程中，為更好地滿足基本的應(yīng)用需求，并依照相應(yīng)的創(chuàng)新研究方向?qū)崿F(xiàn)對(duì)現(xiàn)代應(yīng)用服務(wù)理念問題上的探究，則可以從現(xiàn)有的保險(xiǎn)監(jiān)管問題來進(jìn)行保險(xiǎn)俯臥模式以及創(chuàng)新理念上的全面分析研究，以此來促進(jìn)對(duì)現(xiàn)代創(chuàng)新領(lǐng)域上的有效創(chuàng)建，并以此來促進(jìn)對(duì)現(xiàn)代服務(wù)機(jī)制的個(gè)性化服務(wù)建設(shè)，并以此促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的全方位發(fā)展建設(shè)。

O2O視角；保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)；模式創(chuàng)新

我國在近年來的經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)著飛速發(fā)展?fàn)顟B(tài)，都依賴于我國在現(xiàn)代化建設(shè)的基礎(chǔ)上。而在這個(gè)過程中，傳統(tǒng)行業(yè)朝著電子商務(wù)形式發(fā)展，已經(jīng)成為了這項(xiàng)發(fā)展過程中的主要方向。為更好地滿足基本的應(yīng)用發(fā)展需求，就可以結(jié)合現(xiàn)代保險(xiǎn)保障的各種發(fā)展種類，促進(jìn)對(duì)實(shí)物商品在配置以及影響范圍內(nèi)的發(fā)展。在這個(gè)過程中，不同的營業(yè)模式對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的使用和發(fā)展都需要從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的現(xiàn)有基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)對(duì)現(xiàn)代化發(fā)展上的應(yīng)用過渡。下面對(duì)如何在020視角下進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)模式上的創(chuàng)新進(jìn)行簡要的分析。

一、我國現(xiàn)階段的保險(xiǎn)電子商務(wù)狀況

隨著我國現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，在進(jìn)行電子商務(wù)的應(yīng)用中，已經(jīng)成為了當(dāng)下社會(huì)發(fā)展的一項(xiàng)根本所在，通過對(duì)現(xiàn)有商業(yè)成績的快速促進(jìn)，即可更好地滿足對(duì)實(shí)際的電子商務(wù)需求。在這個(gè)過程中，應(yīng)用有效的電子商務(wù)發(fā)展需求，即可更好地促進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)行業(yè)在電子商務(wù)健康發(fā)展中的可持續(xù)化發(fā)展。而我國現(xiàn)階段的電子商務(wù)發(fā)展情況如下。

1、銷售規(guī)模受到了社會(huì)現(xiàn)狀限制

從現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展規(guī)模來看，對(duì)于不同數(shù)額的增長幅度，不同的應(yīng)用份額對(duì)于我國現(xiàn)階段的保險(xiǎn)發(fā)展行業(yè)來說，其比例較低。其中不同的保險(xiǎn)電子商務(wù)需求對(duì)于高速發(fā)展的基礎(chǔ)等，都會(huì)造成保險(xiǎn)服務(wù)行業(yè)方面的影響，而這個(gè)過程對(duì)于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及電子商務(wù)的發(fā)展，都會(huì)造成影響，需要建立在相應(yīng)的社會(huì)基礎(chǔ)上。但是我國公民在經(jīng)濟(jì)思想上，較大多數(shù)還停留在20世紀(jì)的消費(fèi)需求上，因此對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)自身還存在一定的抵觸情緒。從世界的規(guī)模來看，我國從2013年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用規(guī)模保費(fèi)，僅有291．15億元，其所占到的保險(xiǎn)比率僅僅不到百分之二，這相比較全球的百分之五水平，仍存在極大的不足。在對(duì)高水準(zhǔn)的保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)模來看，不同的研究問題對(duì)基本的使用需求等，都會(huì)造成極大的影響，而在這個(gè)過程中，商業(yè)保險(xiǎn)自身在發(fā)展中，就受到了社會(huì)結(jié)構(gòu)的影響，而產(chǎn)生了一定的障礙。

2、結(jié)構(gòu)形態(tài)不夠成熟

從現(xiàn)代保險(xiǎn)行業(yè)的銷售形式來說，不同的險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)用的基本設(shè)施等都會(huì)產(chǎn)生不利的影響。在我國現(xiàn)階段，銷售平臺(tái)中仍以車險(xiǎn)為主，且車險(xiǎn)的費(fèi)用占用比率就占到了半數(shù)以上。這種不均衡的結(jié)構(gòu)產(chǎn)業(yè)，就導(dǎo)致了在實(shí)際使用中，會(huì)產(chǎn)生極大的差異性。從我國當(dāng)下的社會(huì)經(jīng)濟(jì)形式來看，不同的應(yīng)用取值，對(duì)于整體的保險(xiǎn)行業(yè)以及使用的結(jié)構(gòu)形態(tài)等，都需要進(jìn)行改進(jìn)，而這個(gè)過程中，健康保險(xiǎn)的應(yīng)用險(xiǎn)種，其種類還不夠豐富，無法滿足人們的使用需求。從我國當(dāng)下保險(xiǎn)的電子品種來看，仍存在著低價(jià)值、周期短等特點(diǎn)，這些問題，都極大地限制了我國在此類平臺(tái)銷售范圍內(nèi)部的應(yīng)用取值。因此在進(jìn)行現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)模式的應(yīng)用過程中，產(chǎn)品的創(chuàng)新還有待開發(fā)。

3、服務(wù)體系不成熟

從我國當(dāng)下電子商務(wù)的發(fā)展形式來看，不同的企業(yè)應(yīng)用渠道對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)的提供，都會(huì)產(chǎn)生一定的不良影響，在這個(gè)過程中對(duì)于保險(xiǎn)電子商務(wù)服務(wù)體系的建設(shè)等，都會(huì)造成一定的不良影響。而其中不同的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，對(duì)商務(wù)運(yùn)營的角度以及設(shè)施的使用范圍等，都會(huì)造成使用平臺(tái)和產(chǎn)品介紹環(huán)境下的宣傳問題產(chǎn)生。而這些問題，在后續(xù)的使用中，就造成了極大地社會(huì)障礙。往往宣傳得好，支付得快，但是涉及到賠付時(shí)，則成為了極大的社會(huì)問題，其中投報(bào)容易服務(wù)難的現(xiàn)象，在社會(huì)上，就成為了一大問題。從在線服務(wù)的形式來看，不同的應(yīng)用結(jié)構(gòu)，對(duì)于保險(xiǎn)平臺(tái)的使用形式，在線服務(wù)和短信郵件等多重保險(xiǎn)服務(wù)，雖然都已經(jīng)逐漸的成型，但是在實(shí)際使用中，其個(gè)性化精準(zhǔn)性的推送服務(wù)，仍舊導(dǎo)致消費(fèi)者處于一個(gè)被動(dòng)環(huán)境，從而致使整個(gè)互動(dòng)性產(chǎn)生了較大影響。

4、運(yùn)營模式的發(fā)展滯后問題

隨著我國電子商務(wù)的發(fā)展，在保險(xiǎn)商務(wù)發(fā)展中電子商務(wù)運(yùn)行較為不錯(cuò)的分別為平安和泰康。與此同時(shí)還存在著天貓一類的電子商務(wù)平臺(tái)代收的模式。另外通過攜程等網(wǎng)絡(luò)代理形式，同時(shí)存在著慧擇網(wǎng)和優(yōu)保網(wǎng)等中介作為代表的運(yùn)行模式。除此之外，還有眾安在線等保險(xiǎn)代表的專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式。這些電子商務(wù)運(yùn)行模式對(duì)保險(xiǎn)保障等形式，雖然都促進(jìn)了現(xiàn)代電子商務(wù)行業(yè)中保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展，但是在實(shí)際的應(yīng)用過程中，汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品的應(yīng)用作用等，就可以根據(jù)實(shí)際的應(yīng)用渠道促進(jìn)在不同領(lǐng)域的發(fā)展開發(fā)。但是，隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展，為更好地?cái)U(kuò)展銷售渠道，僅依靠這些平臺(tái)很難真正實(shí)現(xiàn)在投報(bào)業(yè)務(wù)上的有效保障，且這些發(fā)展問題，也會(huì)造成極大的社會(huì)影響。

二、保險(xiǎn)020模式的優(yōu)勢分析

020模式的出現(xiàn)，即為新型電子商務(wù)模式發(fā)展的一項(xiàng)基礎(chǔ)，為電子商務(wù)的運(yùn)行模式提供了線下線上服務(wù)機(jī)制的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展連接，其作用對(duì)企業(yè)商品銷售的建設(shè)等，都造成了在銷售領(lǐng)域內(nèi)的全面創(chuàng)新。而在這個(gè)過程中，不同的互聯(lián)網(wǎng)結(jié)構(gòu)形態(tài)，對(duì)商家的設(shè)施建設(shè)等，就提升了在不同環(huán)節(jié)下的商業(yè)剝離，并最大限度地實(shí)現(xiàn)對(duì)產(chǎn)業(yè)上的連接供應(yīng)。而相比較其他服務(wù)行業(yè)，保險(xiǎn)行業(yè)是唯一的先付費(fèi)后服務(wù)，這樣在進(jìn)行行業(yè)的引入過程中，020模式就具有先入為主的效果。其模式優(yōu)勢如下。

1、從企業(yè)角度看

020模式在運(yùn)行過程中，存著諸多的運(yùn)營特點(diǎn)，也可以作為優(yōu)勢來進(jìn)行論述。

首先，從運(yùn)行的渠道上來看，實(shí)現(xiàn)了多渠道共同開發(fā)，傳統(tǒng)上，采用線下人海戰(zhàn)術(shù)，而應(yīng)用020模式，即可更好地滿足對(duì)商品的宣傳作用。在商品宣傳的營銷渠道上，也更好地滿足了在不同結(jié)構(gòu)下的營銷渠道供應(yīng)。

其次，從保險(xiǎn)電商020模式的發(fā)展形式來看，不同的商業(yè)消費(fèi)結(jié)構(gòu)，其對(duì)人員在平臺(tái)上的移植作用等，都會(huì)造成極大的不利影響。在這個(gè)過程中對(duì)于運(yùn)營費(fèi)用的控制作用等，通過保險(xiǎn)電商在客戶應(yīng)用度上的操作等，都可以更好地滿足在實(shí)際服務(wù)流程應(yīng)用上的消費(fèi)度提升。

最后，020的商業(yè)保險(xiǎn)模式，對(duì)于消費(fèi)者在購買商業(yè)保險(xiǎn)的選擇過程中，可以選擇更加優(yōu)秀的產(chǎn)品，其作用對(duì)消費(fèi)者在應(yīng)用服務(wù)的使用上，也更進(jìn)一步地促進(jìn)了在不同服務(wù)體系上的有效建設(shè)。

2、從消費(fèi)者角度看

保險(xiǎn)商品的最關(guān)鍵點(diǎn)，還在于消費(fèi)者對(duì)實(shí)際保險(xiǎn)產(chǎn)品的自我認(rèn)知。是否能夠更好的滿足人們的基本需求，與此同時(shí)在保險(xiǎn)行業(yè)中的實(shí)際應(yīng)用作用等，可從現(xiàn)代產(chǎn)品信息的應(yīng)用領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)在消費(fèi)等多個(gè)方面的應(yīng)用分析。在這個(gè)過程中，不同的應(yīng)用渠道對(duì)于實(shí)際的消費(fèi)等，就為消費(fèi)者提供了更為直觀的購買信息，同時(shí)也提供了更加快捷的服務(wù)平臺(tái)。因此在購買和應(yīng)用上，也可以更好地滿足對(duì)服務(wù)需求上的線上線下使用，其作用對(duì)基本的服務(wù)平臺(tái)等，都會(huì)產(chǎn)生較為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

三、020視角下的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)體系結(jié)構(gòu)建設(shè)

從現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展來看，商業(yè)保險(xiǎn)的020電商模式，不應(yīng)作為概念來玩，而應(yīng)當(dāng)作為現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展過程中的主要應(yīng)對(duì)策略，為保證會(huì)更好地服務(wù)社會(huì)作為根本的運(yùn)行根本。而在進(jìn)行全新020服務(wù)模式的構(gòu)建中，就需要把握如下幾點(diǎn)來進(jìn)行有效建設(shè)。

1、應(yīng)拓展商務(wù)平臺(tái)

020的平臺(tái)是一種閉環(huán)模式，因此在進(jìn)行服務(wù)體系的建設(shè)上，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)線上線下的聯(lián)系，并通過線上平臺(tái)的構(gòu)建，從而促進(jìn)對(duì)消費(fèi)者在消費(fèi)平臺(tái)和應(yīng)用渠道上的有效建設(shè)。在進(jìn)行服務(wù)方面的控制過程中，為更好的滿足在應(yīng)用渠道上的有效建設(shè)，其中就需要覆蓋對(duì)消費(fèi)者在使用的不同消費(fèi)客戶端運(yùn)營，并保證對(duì)消費(fèi)者有保險(xiǎn)需求的時(shí)候，就能夠及時(shí)地進(jìn)行生產(chǎn)拓展。這對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，都有著極大的促進(jìn)作用。

2、產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā)

在進(jìn)行現(xiàn)代傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的生產(chǎn)設(shè)計(jì)過程中，為更好地滿足基本的設(shè)計(jì)發(fā)布，在進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的應(yīng)用過程中，就可以結(jié)合相應(yīng)的市場需求基礎(chǔ)，在保險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)使用上，可從現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)的銷售布置上，更好地滿足其商業(yè)化的銷售需求。并做到人文關(guān)懷的精神理念，促進(jìn)在大數(shù)據(jù)時(shí)代下的商業(yè)競爭發(fā)展。

3、完善支付方式

隨著現(xiàn)代電子商務(wù)市場的不斷發(fā)展，在進(jìn)行現(xiàn)代的社會(huì)生產(chǎn)中，為更好地滿足基本的社會(huì)需求。就應(yīng)當(dāng)完善自身的支付方式，同時(shí)融合現(xiàn)代電商系統(tǒng)的付費(fèi)形式，促進(jìn)在不同應(yīng)用需求上的支付需求，改善消費(fèi)者對(duì)基本應(yīng)用基礎(chǔ)上的應(yīng)用需求。

4、加強(qiáng)售后服務(wù)體系

商業(yè)銷售的理念應(yīng)當(dāng)以服務(wù)社會(huì)為基礎(chǔ)，在進(jìn)行商業(yè)的保護(hù)過程中，保險(xiǎn)行業(yè)要更好地適應(yīng)社會(huì)，就需要加強(qiáng)自身的售后服務(wù)體系，并依照相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)規(guī)模，促進(jìn)在商業(yè)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)體系內(nèi)的有效應(yīng)用，從基本的使用體系上，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)經(jīng)濟(jì)模式的發(fā)展促進(jìn)。

四、結(jié)語

總的來說，隨著現(xiàn)代電子商務(wù)信息系統(tǒng)的不斷成熟，在進(jìn)行現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的生產(chǎn)銷售應(yīng)用中，為更好地滿足在基本的生產(chǎn)體系應(yīng)用，就需要加強(qiáng)在服務(wù)模式和創(chuàng)新研究體系上的改良建設(shè)。只有不斷完善自身的結(jié)構(gòu)體系，優(yōu)化服務(wù)，才能夠更好地順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展。

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（責(zé)任編輯：閆濤濤）