文/陳廖強(qiáng)，廈門大學(xué)

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷發(fā)展，我國的經(jīng)濟(jì)體制也在不斷隨之改變。面對(duì)全球經(jīng)濟(jì)再平衡的發(fā)展趨勢(shì)和我國的社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)矛盾的不斷加劇的現(xiàn)狀，我國的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和金融體系機(jī)制轉(zhuǎn)型也必須不斷加快推進(jìn)?？沙掷m(xù)發(fā)展的國家經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略要求經(jīng)濟(jì)和金融的轉(zhuǎn)型必須要進(jìn)行深層的改革，實(shí)現(xiàn)社會(huì)資源和市場(chǎng)的有效配送至，促進(jìn)新發(fā)展時(shí)代下經(jīng)濟(jì)的快速和平穩(wěn)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)我國經(jīng)濟(jì)的再增長(zhǎng)，提高國民經(jīng)濟(jì)水平。

1 現(xiàn)階段金融體系中存在的問題要求必須進(jìn)行金融轉(zhuǎn)型

長(zhǎng)期以來，我國的金融體系已經(jīng)習(xí)慣于傳統(tǒng)的發(fā)展模式，形成了固定的體系，具有政府主導(dǎo)、偏好密集型工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)營方式逐漸趨同的特點(diǎn)，在日益發(fā)展的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下，顯示出一定的不適性，導(dǎo)致金融服務(wù)的效率低下，金融轉(zhuǎn)型額要求也更加迫切。

1.1 資金資源配置的不平衡

經(jīng)過多年的發(fā)展，我國的資金現(xiàn)狀已經(jīng)由匱乏轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金相對(duì)充裕，但是對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金供給還存在著不足的現(xiàn)象，特別是中小企業(yè)和農(nóng)業(yè)相關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。正規(guī)的金融體系不能夠滿足他們的需求，中小企業(yè)不斷尋找其他融資途徑和方法，導(dǎo)致了地下融資活動(dòng)的盛行和融資成本不斷上升的現(xiàn)狀，加劇了資金配置的不合理不公平現(xiàn)象。

1.2 資本化程度低下

近些年，資本市場(chǎng)的發(fā)展呈現(xiàn)出一定的發(fā)展上升趨勢(shì)，同其他的經(jīng)濟(jì)體系相比，我國經(jīng)常出現(xiàn)貨幣流動(dòng)性過剩的狀態(tài)，通貨膨脹的壓力一直伴隨著金融業(yè)的發(fā)展過程。我國現(xiàn)有的大量資產(chǎn)，包括土地、企業(yè)產(chǎn)權(quán)等等，資本化的程度還比較低下，甚至出現(xiàn)了根本沒有資本化的現(xiàn)象。這就導(dǎo)致了我國的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行不得不依賴于間接融資市場(chǎng)，給金融業(yè)的發(fā)展帶來了巨大的壓力，也在一定程度上制約了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的腳步。

1.3 資產(chǎn)海外運(yùn)用程度不高

當(dāng)前我國外柜儲(chǔ)備的增長(zhǎng)已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了實(shí)際需要的合理水平，是經(jīng)濟(jì)失衡的重要表現(xiàn)。我國的企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)在海外資產(chǎn)運(yùn)用能力上的不足加劇了經(jīng)濟(jì)的失衡，使得問題更加嚴(yán)重。這既是金融行業(yè)普遍存在的問題，同時(shí)也是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的一大障礙，海外資金運(yùn)用能力的薄弱使得對(duì)于外國國債的購買增加，不僅收益較低，有時(shí)還會(huì)出現(xiàn)虧損的現(xiàn)象。

2 金融轉(zhuǎn)型進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的應(yīng)對(duì)策略研究

金融轉(zhuǎn)型中金融結(jié)構(gòu)的優(yōu)化提升是實(shí)現(xiàn)金融發(fā)展的重要途徑，也是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要途徑。在經(jīng)濟(jì)全球化和金融自由化的大時(shí)代背景之下，如何結(jié)合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)發(fā)展的實(shí)際，不斷加快金融體系改革，是我國經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展的重要任務(wù)。

2.1 轉(zhuǎn)變宏觀金融管理模式，加強(qiáng)審慎管理

經(jīng)濟(jì)危機(jī)過后，國際金融普遍進(jìn)行新一輪的革新以提高應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)危機(jī)的能力。現(xiàn)階段金融改革的主要方向都集中于對(duì)于宏觀金融審慎政策框架的構(gòu)建工作。符合我國國情的金融宏觀審慎管理制度，對(duì)于提升我國金融業(yè)的應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的能力和提高整體的競(jìng)爭(zhēng)力都具有重要的意義。首先，要加強(qiáng)我國金融體系在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制上的完善，金融行業(yè)應(yīng)該建立起規(guī)范的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，并且建立制約機(jī)制和管理責(zé)任機(jī)制，多參考國外的先進(jìn)理念和手段，嚴(yán)格制定內(nèi)部控制的相關(guān)規(guī)章制度。其次要對(duì)系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)關(guān)注，不斷優(yōu)化管理工作和經(jīng)營模式。其次還要不斷強(qiáng)化政策配合和金融機(jī)構(gòu)部門的協(xié)調(diào)，順應(yīng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的規(guī)律，不斷深化金融宏觀審慎監(jiān)管的效能，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)穩(wěn)定的發(fā)展。

2.2 不斷優(yōu)化金融組織結(jié)構(gòu)和金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

要想繼續(xù)推進(jìn)金融轉(zhuǎn)型的深化，不斷實(shí)現(xiàn)金融轉(zhuǎn)型中提高金融服務(wù)效率和質(zhì)量的基本目標(biāo)，就要建立和完善一套合理高效的金融體系，并且不斷完善體系的功能，實(shí)現(xiàn)分工的合理化和競(jìng)爭(zhēng)的有序化。這不僅有利于擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面，同時(shí)也能夠增強(qiáng)金融服務(wù)的滲透性。首先，要給予多元化的金融組織體系的一定的發(fā)展空間，對(duì)于大型國有金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)管理工作，同時(shí)也要鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資成立非公有制主導(dǎo)下的新型的金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)銀行，不斷優(yōu)化金融組織體系，形成多元化的體系以促進(jìn)我國金融行業(yè)的良好的發(fā)展。其次，要對(duì)鼓勵(lì)治理規(guī)范和經(jīng)營狀況良好的銀行不斷拓展銀行的業(yè)務(wù)，積極參與到資本證券市場(chǎng)的運(yùn)作中去，提高銀行的運(yùn)營能力，最終實(shí)現(xiàn)全能化的經(jīng)營模式，擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)效益。

2.3 不斷提高金融服務(wù)的質(zhì)量和效率

提高金融服務(wù)的質(zhì)量和效率是金融轉(zhuǎn)型的一大重要目標(biāo)，因此要不斷探索提高金融服務(wù)效率的新途徑，加快金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，加快金融服務(wù)新方式的探索。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新中最為活躍的領(lǐng)域莫過于是中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域，對(duì)于不斷推動(dòng)客戶的需求和實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展都具有重要的影響。因此金融服務(wù)能力的提升，首先要不斷對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行拓展和開發(fā)，不斷突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)飽和的制約，大力發(fā)展資金運(yùn)營和金融產(chǎn)品交易等新興的業(yè)務(wù)。其次要?jiǎng)?chuàng)新金融產(chǎn)品，創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品，不斷開發(fā)信貸資產(chǎn)證券化等新產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新。再次，要不斷開發(fā)新業(yè)務(wù)，對(duì)于與企業(yè)融資直接相關(guān)的業(yè)務(wù)要保持重點(diǎn)關(guān)注，并且為企業(yè)積極提供上市顧問等服務(wù)，發(fā)展金融租賃等新興的業(yè)務(wù)，不斷推進(jìn)金融服務(wù)的改革，擴(kuò)大服務(wù)面，提高服務(wù)的質(zhì)量和效率。

2.4 不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)

金融行業(yè)中，信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最大動(dòng)力之一，也是金融轉(zhuǎn)型中需要重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域。要想促進(jìn)我國產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，就必須要大力推動(dòng)當(dāng)前銀行信貸結(jié)構(gòu)的模式的轉(zhuǎn)型，進(jìn)而推動(dòng)產(chǎn)業(yè)的升級(jí)優(yōu)化。首先，應(yīng)該大力支持新興產(chǎn)業(yè)的融資支持，對(duì)于現(xiàn)代新興產(chǎn)業(yè)例如新能源。節(jié)能環(huán)保、新材料等。要不斷加大支持力度和資金投入，推動(dòng)我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的多元化發(fā)展。其次，要加大對(duì)加大對(duì)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的信貸支持力度，對(duì)于一些優(yōu)勢(shì)企業(yè)的金融服務(wù)質(zhì)量和效率要加大關(guān)注，促進(jìn)軟件開發(fā)、物流配送等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展。另外，對(duì)于基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)也要加強(qiáng)信貸投入，全力支持利于民生改善的工程，實(shí)現(xiàn)金融對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展可持續(xù)性的推動(dòng)作用。

2.5 強(qiáng)化金融監(jiān)管能力，推動(dòng)金融業(yè)發(fā)展

金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型和發(fā)展不僅要依賴于自身的優(yōu)化，同時(shí)還要著力于解決對(duì)于金融監(jiān)管方面的問題，強(qiáng)化監(jiān)管措施。在地方政府監(jiān)管力度嚴(yán)重不足，監(jiān)管措施不到位的情況下，金融行業(yè)很容易遭遇一定的風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)生中小企業(yè)和融資擔(dān)保公司違規(guī)經(jīng)營的現(xiàn)象。隨著我國中小金融機(jī)構(gòu)在金融業(yè)中所占比例的提升和場(chǎng)外交易的增加，金融風(fēng)險(xiǎn)不斷增多，金融監(jiān)管的難度也越來越大，最終會(huì)影響到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的有序性。因此，一定要加強(qiáng)地方政府對(duì)于金融行業(yè)的監(jiān)管，建立完善的監(jiān)管機(jī)制和有效的監(jiān)管制度，著力提高金融監(jiān)管能力，加強(qiáng)對(duì)于金融監(jiān)管人才的培養(yǎng)工作，采取多種措施共同強(qiáng)化監(jiān)管，推動(dòng)金融轉(zhuǎn)型的順利進(jìn)行，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的良好的發(fā)展。

3 結(jié)語

中國當(dāng)前金融體系轉(zhuǎn)型的最基本的目標(biāo)就是對(duì)金融資源配置進(jìn)行優(yōu)化，提高金融服務(wù)的效率。金融轉(zhuǎn)型過程中還存在著許多的障礙，針對(duì)在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中的金融轉(zhuǎn)型中的諸多障礙，必須要堅(jiān)持妥善處理好市場(chǎng)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范處理的關(guān)系，不斷提升吉金融機(jī)構(gòu)的素質(zhì)，推薦結(jié)構(gòu)升級(jí)轉(zhuǎn)型，除此之外還要著力于解決對(duì)于金融監(jiān)管方面的問題，強(qiáng)化監(jiān)管措施。能否妥善解決這些問題，關(guān)系到我國經(jīng)濟(jì)金融轉(zhuǎn)型的成敗，也勢(shì)必影響著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融發(fā)展的進(jìn)程，具有十分重大的意義。

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