文/王子娟,廈門大學(xué)金融學(xué)院

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，不僅帶動(dòng)了銀行金融業(yè)的快速發(fā)展，同時(shí)也帶來了一定的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力。近年來，我國(guó)銀行金融業(yè)的發(fā)展已經(jīng)取得了一定的成就，但是在銀行業(yè)的金融創(chuàng)新與監(jiān)管制度創(chuàng)新方面還存在著許多的問題，這也是現(xiàn)階段我國(guó)金融管理方面面臨的主要問題。因此，我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)不斷提升金融創(chuàng)新能力，完善銀行業(yè)的相關(guān)監(jiān)管制度，這樣才能確保在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，我國(guó)的銀行金融企業(yè)能夠處于不敗之地，促進(jìn)其可持續(xù)發(fā)展，提高銀行業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。

1 銀行業(yè)金融創(chuàng)新過程中存在的主要問題

1.1 金融制度落后

由于受到我國(guó)長(zhǎng)期的傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)制度影響，我國(guó)目前的銀行業(yè)的金融制度還在沿用傳統(tǒng)的管理模式。隨著我國(guó)社會(huì)與經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，傳統(tǒng)的銀行業(yè)管理制度已經(jīng)滿足不了當(dāng)今社會(huì)的發(fā)展需求。同時(shí)，金融制度與社會(huì)發(fā)展、經(jīng)濟(jì)體制有著緊密的聯(lián)系，根據(jù)我國(guó)目前的發(fā)展情況，現(xiàn)階段我國(guó)金融制度存在嚴(yán)重的落后現(xiàn)象，并在一定程度上制約了銀行業(yè)的發(fā)展。隨著我國(guó)改革開放政策的不斷深入，我國(guó)經(jīng)濟(jì)政策與經(jīng)濟(jì)體系為了適應(yīng)新時(shí)代的發(fā)展趨勢(shì)，做了許多的調(diào)整與改革。但是，目前我國(guó)的金融制度還處于傳統(tǒng)的管理模式，逐漸脫離了社會(huì)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的軌道，致使銀行業(yè)發(fā)展速度緩慢不前。落后的金融體制不僅為金融企業(yè)帶來一定的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力，還阻礙了銀行業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展，降低了金融企業(yè)的經(jīng)濟(jì)收益。

1.2 金融業(yè)信用體系薄弱

金融行業(yè)的立足之本就是建立在誠信的基礎(chǔ)之上，只有金融行業(yè)保證良好的信用才能促進(jìn)金融業(yè)的快速發(fā)展。我國(guó)居民受到傳統(tǒng)思想的影響，大部分都會(huì)將手中的閑散余錢，放入到銀行進(jìn)行保管，并取得相應(yīng)的利息。但是，由于我國(guó)銀行金融業(yè)受到其他因素的影響，我國(guó)近年來銀行業(yè)的金融信用體系逐漸薄弱，不僅體現(xiàn)在我國(guó)居民存放到銀行的錢數(shù)越來越少之外，還使整個(gè)銀行金融行業(yè)發(fā)展緩慢，并造成了嚴(yán)重的負(fù)面影響。此外，在我國(guó)社會(huì)與經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的背景下，金融行業(yè)雖然得到了快速的發(fā)展，但是相關(guān)的監(jiān)管制度與法律法規(guī)，并沒有得到應(yīng)有的改善與改革，導(dǎo)致銀行金融業(yè)在發(fā)展過程中沒有相應(yīng)的法律法規(guī)作為支持與保障，這也是銀行金融業(yè)造成信用系統(tǒng)薄弱的主要原因。與此同時(shí)，從個(gè)人方面來講，由于長(zhǎng)期受到傳統(tǒng)思想的禁錮，個(gè)人的信用管理方面欠缺，尤其是在監(jiān)管制度方面，造成個(gè)人信用管理雜亂的現(xiàn)象，不僅影響了銀行金融企業(yè)的發(fā)展，也在一定程度上阻礙了我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展。

1.3 金融市場(chǎng)管理體系不完善

由于受到固有模式的限制，我國(guó)的金融市場(chǎng)很難得到相關(guān)的創(chuàng)新與發(fā)展。其主要表現(xiàn)為以下幾方面：第一，銀行業(yè)是我國(guó)典型的壟斷企業(yè)，受到我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的限制，很難創(chuàng)新管理體系與制度優(yōu)化。第二，我國(guó)銀行金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)薄弱。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)要想處于不敗之地，必須要不斷完善市場(chǎng)管理體系，優(yōu)化管理模式，提升企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力。但是我國(guó)目前銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)比較薄弱，沒有認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)管理體系的重要性，嚴(yán)重阻礙了銀行業(yè)的發(fā)展。第三，現(xiàn)階段我國(guó)銀行業(yè)服務(wù)管理能力不足。銀行業(yè)在實(shí)際工作的過程中，常與儲(chǔ)蓄客戶接觸，如辦手續(xù)、過戶、更名等相關(guān)工作，因而應(yīng)營(yíng)造良好的工作環(huán)境與工作效率。但是，據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)表明，有一部分的銀行客戶對(duì)銀行工作人員的態(tài)度、工作效率以及工作熱情并不是十分的滿意，從而在無形中造成了銀行客戶的流失，為銀行企業(yè)造成了一定經(jīng)濟(jì)損失。

1.4 銀行金融業(yè)缺乏創(chuàng)新

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，只有不斷提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，創(chuàng)新管理制度與經(jīng)濟(jì)體系才能使企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占有一席之地。但是，目前我國(guó)的銀行金融業(yè)在金融體系與監(jiān)管制度方面出現(xiàn)了嚴(yán)重的創(chuàng)新缺失問題，從而使我國(guó)銀行金融業(yè)發(fā)展緩慢。出現(xiàn)此類問題的主要原因就是受到我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的制約，促使銀行業(yè)不管在市場(chǎng)管理還是企業(yè)內(nèi)部運(yùn)營(yíng)方面，都表現(xiàn)出嚴(yán)重的創(chuàng)新缺失問題，從而降低了銀行金融業(yè)在行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)動(dòng)力，阻礙企業(yè)的發(fā)展。

2 銀行業(yè)的金融創(chuàng)新措施

2.1 金融制度的創(chuàng)新

現(xiàn)階段，我國(guó)銀行業(yè)的金融制度存在嚴(yán)重的落后現(xiàn)象，是銀行金融面臨的首要問題。因此，制度創(chuàng)新是金融企業(yè)發(fā)展的首要目標(biāo)，同時(shí)也是時(shí)代進(jìn)步的大勢(shì)所趨，其主要表現(xiàn)為以下幾方面：

第一，實(shí)行銀行融資制度的創(chuàng)新。在融資制度創(chuàng)新過程中，首先要根據(jù)我國(guó)現(xiàn)階段的發(fā)展國(guó)情，遵循金融市場(chǎng)的發(fā)展需求，制定科學(xué)合理的融資體系，并推動(dòng)我國(guó)銀行金融制度逐漸朝著智能化與多元化發(fā)展，促進(jìn)我國(guó)金融行業(yè)的全面發(fā)展。與此同時(shí)，應(yīng)制定符合企業(yè)發(fā)展的管理模式與管理手段，提高銀行金融業(yè)工作人員的責(zé)任意識(shí)與工作熱情，完善服務(wù)體系。并應(yīng)采取相應(yīng)的管理措施，改善現(xiàn)階段資金壟斷的局勢(shì)，建立健全完善的管理體系，為金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行保駕護(hù)航。

第二，改善銀行金融業(yè)的社會(huì)信用制度。建立良好的信用制度是企業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)與保障，銀行金融業(yè)也是如此。因此，要針對(duì)銀行金融業(yè)的信用問題制定相關(guān)的管理體系，采取切實(shí)有效的解決措施，提高人們誠實(shí)守信的道德觀念，弘揚(yáng)講誠信對(duì)銀行業(yè)發(fā)展的重要性，從本質(zhì)上解決信用問題。同時(shí)，要規(guī)范銀行與相關(guān)企業(yè)的工作流程，提高相互之間的信用程度，完善相關(guān)管理制度，從而有利于促進(jìn)銀行業(yè)與相關(guān)企業(yè)的共同發(fā)展。

第三，完善銀行業(yè)相關(guān)的金融調(diào)控體系。完善相關(guān)的金融調(diào)控體系不僅有利于促進(jìn)金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，還能有效提升銀行金融業(yè)的管理水平，并對(duì)銀行金融業(yè)發(fā)展提供有效的約束作用。同時(shí)，在完善銀行業(yè)相關(guān)金融調(diào)控體系同時(shí)，要依據(jù)社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需求，結(jié)合現(xiàn)階段我國(guó)發(fā)展情況，制定符合銀行金融業(yè)發(fā)展的監(jiān)管體系，充分發(fā)揮其市場(chǎng)調(diào)控作用，不僅有利于提高金融企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，還能促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

2.2 創(chuàng)新銀行金融業(yè)的業(yè)務(wù)范圍

現(xiàn)階段，構(gòu)成銀行業(yè)務(wù)的主要業(yè)務(wù)有：資產(chǎn)、負(fù)債以及轉(zhuǎn)接業(yè)務(wù)。這也是銀行金融業(yè)主要經(jīng)營(yíng)的三大部分。因此，要想提高銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與改革，必須要從這三方面入手。首先，是進(jìn)行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新最主要的就是開拓銀行金融業(yè)的業(yè)務(wù)渠道，增添業(yè)務(wù)種類，提升銀行金融類服務(wù)水平，從而促進(jìn)銀行金融業(yè)的多元化發(fā)展，創(chuàng)新銀行業(yè)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。其次，負(fù)債業(yè)務(wù)以及轉(zhuǎn)接業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。銀行金融業(yè)的該項(xiàng)物業(yè)創(chuàng)新，主要方式也是通過開拓新的業(yè)務(wù)渠道，增加負(fù)債業(yè)務(wù)以及轉(zhuǎn)接業(yè)務(wù)的種類來實(shí)現(xiàn)，從而促進(jìn)實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

3 監(jiān)管制度的創(chuàng)新措施

3.1 健全銀行金融業(yè)監(jiān)管制度

完善的監(jiān)管制度不僅是保證金融企業(yè)正常運(yùn)行的基礎(chǔ)，還是提高金融企業(yè)管理水平的重要保障。近些年，雖然我國(guó)在銀行金融業(yè)在監(jiān)管制度方面取得了一定的成就，但是還存在著一定的問題。因此，銀行業(yè)應(yīng)根據(jù)自身的發(fā)展需求，不斷完善與創(chuàng)新企業(yè)的監(jiān)督制度，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的單向互動(dòng)方式，逐漸向雙向互動(dòng)方式過度，提升金融企業(yè)的監(jiān)管力度。與此同時(shí)，應(yīng)提高相關(guān)管理人員的責(zé)任意識(shí)，正確認(rèn)識(shí)監(jiān)管工作的重要性，確保企業(yè)監(jiān)管工作及時(shí)、合理的進(jìn)行。

3.2 建立實(shí)時(shí)的監(jiān)管程序制度

目前，我國(guó)部分銀行金融業(yè)還采用傳統(tǒng)的企業(yè)監(jiān)管制度，不僅妨礙了企業(yè)監(jiān)管工作，還制約了企業(yè)管理水平的提高。傳統(tǒng)的監(jiān)管模式，只能片面實(shí)現(xiàn)金融體系的監(jiān)管，做不到全面的實(shí)時(shí)監(jiān)管，已經(jīng)不能滿足新時(shí)期企業(yè)的發(fā)展。因此，銀行金融業(yè)應(yīng)對(duì)現(xiàn)階段企業(yè)實(shí)行的監(jiān)管制度進(jìn)行創(chuàng)新與改革，并根據(jù)銀行金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，建立科學(xué)有效的監(jiān)管體系，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面監(jiān)管的目的，促進(jìn)銀行金融業(yè)的全面發(fā)展。

3.3 完善監(jiān)管法律法規(guī)制度

完善銀行金融業(yè)的監(jiān)管法律法規(guī)制度是企業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)與保障。因此，金融企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身發(fā)展需求，結(jié)合我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，制定促進(jìn)金融企業(yè)發(fā)展的相關(guān)法律法規(guī)，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融市場(chǎng)的實(shí)時(shí)監(jiān)管。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，推動(dòng)我國(guó)金融市場(chǎng)的迅速發(fā)展，并逐漸向國(guó)際金融市場(chǎng)靠攏。在金融市場(chǎng)不斷發(fā)展的同時(shí)，必然也會(huì)受到國(guó)際金融市場(chǎng)的沖擊。因此，銀行金融業(yè)應(yīng)制定完善的市場(chǎng)法律法規(guī)制度，促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)的規(guī)范、穩(wěn)定運(yùn)行。

4 結(jié)束語

激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，不僅為我國(guó)各行各業(yè)帶來了前所未有發(fā)展機(jī)遇，也帶來了一定的發(fā)展危機(jī)。我國(guó)金融業(yè)在此發(fā)展背景下，應(yīng)根據(jù)自身的實(shí)際情況制定科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略，創(chuàng)新先進(jìn)的管理模式，優(yōu)化企業(yè)的監(jiān)管制度，提高工作人員的責(zé)任意識(shí)與工作熱情。不僅能夠增強(qiáng)我國(guó)金融業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的實(shí)力，還能推動(dòng)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

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