陳軼麗

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。國(guó)家“十三五”規(guī)劃綱要明確指出要構(gòu)建多元化、多層次、互補(bǔ)型的現(xiàn)代金融體系，地方金融是現(xiàn)代金融體系不可或缺的組織部分。長(zhǎng)期以來(lái)，河南本土金融發(fā)展滯后，沒(méi)有形成對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)力支撐。近兩年，隨著河南經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，“金融豫軍”迎來(lái)了前所未有的發(fā)展機(jī)遇期。

一、加快“金融豫軍”全面崛起的SWOT分析

隨著中原證券、鄭州銀行在香港成功上市，中原農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)業(yè)，中原航空港產(chǎn)業(yè)投資基金獲批，洛銀、九鼎金融租賃公司成立，中原股權(quán)交易中心成功設(shè)立，河南農(nóng)業(yè)融資租賃公司成立等，“金融豫軍”版圖已初步繪就。就目前來(lái)看，“金融豫軍”全面崛起優(yōu)勢(shì)與短板同在，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。

（一）優(yōu)勢(shì)與短板同在

1.優(yōu)勢(shì)明顯。一是發(fā)展基礎(chǔ)雄厚。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，近幾年河南經(jīng)濟(jì)總量一直保持在全國(guó)第五位的水平，金融生態(tài)環(huán)境不斷改善，五大國(guó)有銀行在豫分支機(jī)構(gòu)收益水平均排全國(guó)前列，鄭州作為區(qū)域性金融中心在全國(guó)排名大幅提升，河南保險(xiǎn)市場(chǎng)業(yè)務(wù)規(guī)模居中部六省首位。二是體系初步健全。銀行、證券、信托、保險(xiǎn)、期貨等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)齊備，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司等新興金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速。作為“金融豫軍”主力軍的城商行快速發(fā)展，2015年資產(chǎn)規(guī)模和貸款同比分別增長(zhǎng)39.5%和21.4%，均高于全國(guó)城商行平均水平。三是本土特色鮮明?！敖鹑谠ボ姟迸c全國(guó)性大型金融機(jī)構(gòu)相比，具有物理網(wǎng)點(diǎn)多、熟悉本地市場(chǎng)、了解本地客戶、決策鏈短等特色優(yōu)勢(shì)。

2.短板突出。一是缺乏現(xiàn)代金融理念。政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)還不能自覺(jué)地運(yùn)用現(xiàn)代金融市場(chǎng)構(gòu)建有利于本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融合作模式。二是公司治理不規(guī)范。“金融豫軍”不同程度存在著產(chǎn)權(quán)不清、委托代理關(guān)系不規(guī)范、法人治理結(jié)構(gòu)不完善、內(nèi)部人控制等問(wèn)題。三是差異化競(jìng)爭(zhēng)能力不足。差異化發(fā)展是“金融豫軍”參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的唯一選擇，目前“金融豫軍”還不能充分發(fā)揮本土特色優(yōu)勢(shì)，差異化競(jìng)爭(zhēng)能力有待進(jìn)一步提高。四是金融創(chuàng)新能力弱。例如，河南互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展相對(duì)滯后。

（二）機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

1.機(jī)遇良多。一是國(guó)家政策支持。《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（國(guó)辦發(fā)〔2015〕49號(hào)）《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》（國(guó)發(fā)〔2015〕74號(hào)）等文件都明確鼓勵(lì)地方法人金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。二是金融需求大。傳統(tǒng)金融框架下，一部分金融需求因不能提供有效抵押物等因素被排除在金融供給體系之外，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、“雙創(chuàng)”的推進(jìn)又催生了新的金融需求，這些都為“金融豫軍”的發(fā)展留下了廣闊空間。三是基礎(chǔ)支撐更完善。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展為“金融豫軍”的發(fā)展提供了更好的技術(shù)條件。四是深化改革為“金融豫軍”提供了更大舞臺(tái)。涉農(nóng)改革的深化和城鎮(zhèn)化建設(shè)的推進(jìn)必然推動(dòng)涉農(nóng)資產(chǎn)入市交易，因此，需要有相應(yīng)的平臺(tái)對(duì)這些資產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值發(fā)現(xiàn)與重估。

2.挑戰(zhàn)嚴(yán)峻。一是面臨轉(zhuǎn)型期。隨著利差收窄，商業(yè)銀行收益大幅下滑，金融發(fā)展模式正在由速度型向質(zhì)量型轉(zhuǎn)變。二是宏觀金融政策存在不確定性。我國(guó)正處于金融業(yè)加快發(fā)展的時(shí)期，金融調(diào)控、金融監(jiān)管也正處于不斷完善的過(guò)程中，不確定性突出，政策博弈普遍存在。三是競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。各金融主體更加注重頂層設(shè)計(jì)和基層首創(chuàng)精神，加快金融市場(chǎng)布局。

因此，“金融豫軍”要實(shí)現(xiàn)全面崛起，必須緊抓機(jī)遇、發(fā)揮優(yōu)勢(shì)、迎接挑戰(zhàn)、補(bǔ)齊短板。

二、“金融豫軍”全面崛起的總體構(gòu)想

（一）完善地方法人金融機(jī)構(gòu)體系

一是打造金融控股集團(tuán)。金融控股集團(tuán)是在目前“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”體制下，實(shí)現(xiàn)綜合金融服務(wù)的重要途徑，也是應(yīng)對(duì)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展方向的重要舉措。二是做大做強(qiáng)城市商業(yè)銀行。五家城商行要不斷擴(kuò)大省內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面，深耕本地市場(chǎng)。中原銀行、鄭州銀行和洛陽(yáng)銀行要通過(guò)兼并重組進(jìn)入保險(xiǎn)、擔(dān)保、基金等領(lǐng)域，不斷豐富業(yè)務(wù)模式，努力實(shí)現(xiàn)全牌照、多元化發(fā)展。三是大力發(fā)展農(nóng)村中小銀行。加快農(nóng)信社改制步伐，提高改制質(zhì)量。引導(dǎo)民間資本參股農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行，鼓勵(lì)農(nóng)村中小銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。四是加快發(fā)展河南地方保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，特別是本地壽險(xiǎn)公司。河南保險(xiǎn)市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)明顯，就財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)四大主要險(xiǎn)種來(lái)看，河南的優(yōu)勢(shì)在壽險(xiǎn)方面，今年前兩個(gè)月河南壽險(xiǎn)收入占總收入的81.55%。五是規(guī)范發(fā)展類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。加強(qiáng)制度建設(shè)，規(guī)范融資擔(dān)保公司、金融租賃公司、小額貸款公司等類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。六是穩(wěn)步發(fā)展新型金融業(yè)態(tài)。借助于金融科技，穩(wěn)步發(fā)展第三方支付、股權(quán)眾籌、P2P、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、私募基金等新興金融業(yè)態(tài)。穩(wěn)步發(fā)展各類(lèi)城鎮(zhèn)化建設(shè)基金和產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，加強(qiáng)基金的專業(yè)化管理。

（二）完善金融創(chuàng)新體系

一是宏觀層面金融創(chuàng)新。宏觀經(jīng)濟(jì)背景的轉(zhuǎn)變會(huì)推動(dòng)金融創(chuàng)新，就當(dāng)前來(lái)看，人口老齡化為保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)造了更大的市場(chǎng)空間，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和“雙創(chuàng)”客觀上需要擴(kuò)大直接融資比重，大力發(fā)展有利于直接融資的各類(lèi)金融主體，這就需要在制度安排和政策引導(dǎo)上進(jìn)行創(chuàng)新。這一層面的創(chuàng)新主體應(yīng)該定位于以省金融辦為中心的區(qū)域金融管理和服務(wù)機(jī)構(gòu)。二是中觀層面金融創(chuàng)新。宏觀經(jīng)濟(jì)背景的變化會(huì)倒逼中觀層面的金融創(chuàng)新，即各類(lèi)地方法人金融機(jī)構(gòu)通過(guò)自身組織架構(gòu)、商業(yè)模式等方面的創(chuàng)新來(lái)適應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)變化，包括明晰產(chǎn)權(quán)、完善治理結(jié)構(gòu)、下沉服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，明確社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行等發(fā)展定位。三是微觀層面金融創(chuàng)新。即金融工具、金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，例如，供應(yīng)鏈金融、農(nóng)副產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)等。

（三）完善金融市場(chǎng)體系

一是進(jìn)一步擴(kuò)大區(qū)域貨幣市場(chǎng)交易規(guī)模，不斷豐富交易品種；二是進(jìn)一步完善區(qū)域資本市場(chǎng)，充分挖掘和發(fā)揮中原股權(quán)交易中心、金融資產(chǎn)交易中心的功能作用，加快構(gòu)建涉農(nóng)產(chǎn)權(quán)、碳排放權(quán)、排污權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等權(quán)益性交易平臺(tái)，推動(dòng)直接金融成長(zhǎng)壯大；三是進(jìn)一步拓寬保險(xiǎn)市場(chǎng)，創(chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目，不斷完善保障功能；四是加快金融服務(wù)中介建設(shè)，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，完善服務(wù)體系，提高服務(wù)效率。

（四）完善區(qū)域金融基礎(chǔ)設(shè)施體系

一是完善金融市場(chǎng)交易體系。目前，從金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)和從業(yè)人員看，銀行業(yè)市場(chǎng)交易體系相對(duì)完善，應(yīng)加快資本市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)交易體系建設(shè)。二是完善支付結(jié)算體系。農(nóng)村是支付結(jié)算體系的短板所在，應(yīng)進(jìn)一步加大農(nóng)村支付結(jié)算體系的硬件投入，豐富農(nóng)村支付結(jié)算品種，逐步實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)與商業(yè)銀行之間的資金即時(shí)清算，提高支付結(jié)算效率。三是完善支持保障體系。包括加快征信體系建設(shè)，不斷導(dǎo)入現(xiàn)代金融科技，加快互聯(lián)網(wǎng)金融綜合服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，加強(qiáng)后臺(tái)業(yè)務(wù)處理能力，構(gòu)建專業(yè)信息服務(wù)機(jī)構(gòu)，完善區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系。

（五）完善地方金融監(jiān)管體系

構(gòu)建地方金融監(jiān)管體系就是要明確監(jiān)管主體、監(jiān)管范圍、監(jiān)管方式和監(jiān)管職責(zé)。一是明確監(jiān)管主體。監(jiān)管主體是省、市、縣（區(qū)）三級(jí)政府，日常工作可委托各級(jí)金融辦。二是界定監(jiān)管范圍。為實(shí)現(xiàn)中央和地方金融監(jiān)管的無(wú)縫對(duì)接，地方金融監(jiān)管的范圍應(yīng)明確為“一行三局”監(jiān)管之外的范疇。三是選擇恰當(dāng)?shù)谋O(jiān)管方式。隨著金融創(chuàng)新的跨市場(chǎng)發(fā)展，即原來(lái)不同領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始互相進(jìn)入到對(duì)方的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，因此，在監(jiān)管方式上，應(yīng)采取機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管相結(jié)合的方式。另外，建議按規(guī)模大小，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類(lèi)監(jiān)管。四是明確監(jiān)管職責(zé)。監(jiān)管主體應(yīng)盡快制定地方金融監(jiān)管條例，建立地方金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，完善地方金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。建議由省、市、縣（區(qū)）三級(jí)政府和地方金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立地方金融風(fēng)險(xiǎn)處置基金。

（作者單位：中共河南省委黨校）endprint