陳小慧

不同人群對理財(cái)師各種特質(zhì)的偏愛程度存在差異，有些人群之間甚至大相徑庭。

根據(jù)《大眾理財(cái)顧問》雜志2017年中國理財(cái)人群調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，過往業(yè)績、從業(yè)年限、專業(yè)資質(zhì)及從業(yè)機(jī)構(gòu)是投資者選擇理財(cái)服務(wù)時(shí)重點(diǎn)考察的因素，口碑、形象、美譽(yù)度等也在一定程度上影響著一些投資者的選擇，但具體表現(xiàn)來看，不同人群對以上因素的態(tài)度存在差異，有些人群甚至大相徑庭。

絕大多數(shù)投資者希望得到專業(yè)的服務(wù)

調(diào)研結(jié)果顯示，超過8成投資者希望在投資過程中得到專業(yè)理財(cái)師的投資建議，并幫助投資者制訂符合自己實(shí)際情況的資產(chǎn)配置方案。也就是說，絕大多數(shù)投資者在投資時(shí)，更傾向于選擇聽取專業(yè)建議，依靠專業(yè)的力量獲取理想中的投資收益，而不是自己單打獨(dú)斗，直接在市場進(jìn)行投資操作，如圖1所示。

這充分表明，經(jīng)過10多年的發(fā)展，我國理財(cái)市場正在朝著越來越健康的方向發(fā)展，從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)不斷提高，逐步得到市場和投資者的認(rèn)可；投資者的投資行為也越來越理性，正在一步步接受“專業(yè)的事情讓專業(yè)的人來做”這一觀念，相信未來會(huì)有越來越多的投資者選擇將資金交給專業(yè)的理財(cái)師打理，通過理財(cái)顧問服務(wù)進(jìn)行合理的全方位的資產(chǎn)配置。

看重的理財(cái)師核心特質(zhì)

調(diào)研結(jié)果顯示，理財(cái)師的過往業(yè)績、從業(yè)年限、專業(yè)資質(zhì)及從業(yè)機(jī)構(gòu)4大因素是投資者決定是否選擇信任一位理財(cái)師的決定性因素。而對于他人推薦、儀表舉止、媒體曝光度及其他因素，部分投資者會(huì)加以考慮，但并不是主要標(biāo)準(zhǔn)。因此，可以看出，投資者眼中對理財(cái)師最為看重的特質(zhì)為：業(yè)績佳、經(jīng)驗(yàn)豐富、專業(yè)度高、所在機(jī)構(gòu)強(qiáng)。

理財(cái)師的從業(yè)年限對應(yīng)的是其在投資理財(cái)方面經(jīng)驗(yàn)的豐富程度。雖然從業(yè)年限并不絕對等于從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，但從普遍情況來看，從業(yè)時(shí)間越長的理財(cái)師，其擁有豐富投資理財(cái)經(jīng)歷的可能性就越大，服務(wù)客戶的數(shù)量就越多，服務(wù)也就可能越高質(zhì)、高效。

雖然國家已取消國家規(guī)劃理財(cái)師等一系列投資理財(cái)方面的職業(yè)資格考試，但專業(yè)資質(zhì)證書的持有情況依然可以作為衡量理財(cái)師專業(yè)程度的參考指標(biāo)，也是最為直觀的指標(biāo)，因此，理財(cái)師專業(yè)證書的持有情況可以在一定程度上反映出其專業(yè)程度。

投資理財(cái)中最重要的是控制風(fēng)險(xiǎn)，而選擇一個(gè)正規(guī)、實(shí)力雄厚的機(jī)構(gòu)，相對而言更有保障，投資風(fēng)險(xiǎn)自然比其他機(jī)構(gòu)低很多，因此，理財(cái)師所在機(jī)構(gòu)也成為投資者看重的因素。

從圖2可以看出，投資者在判斷是否信任一個(gè)理財(cái)師時(shí)，首先考察的是過往業(yè)績，67.3%的投資者會(huì)將理財(cái)師的過往業(yè)績作為最重要的判斷標(biāo)準(zhǔn)；其次是從業(yè)年限，59.6%的投資者選擇將這一標(biāo)準(zhǔn)納入判斷條件之中；再次是專業(yè)資質(zhì)證書，55.5%的投資者會(huì)看理財(cái)師取得專業(yè)資質(zhì)證書情況；最后是理財(cái)師所從業(yè)的機(jī)構(gòu)，選擇這一項(xiàng)條件的投資者占比為53.2%。

男性多看專業(yè)，女性兼顧他人

調(diào)研結(jié)果顯示，無論是男性投資者還是女性投資者，在選擇理財(cái)師時(shí)，首先參考理財(cái)師的過往業(yè)績。68.95%的男性會(huì)將過往業(yè)績作為選擇理財(cái)師的考慮因素之一，女性在這一項(xiàng)上的占比則為63.37%。

相比而言，男性投資者對理財(cái)師的專業(yè)性要求比女性投資者高，在對理財(cái)師過往業(yè)績、所持專業(yè)證書、從業(yè)機(jī)構(gòu)的考察上，男性的占比明顯高于女性，尤其是對理財(cái)師是否擁有專業(yè)資質(zhì)證書，女性人群考慮這一因素較男性有較大差別。

而同樣呈現(xiàn)出明顯差異性的還有是否考慮聽取有經(jīng)驗(yàn)人群的意見，根據(jù)他們的推薦選擇理財(cái)師這一問題上。從圖3可以看出，在選擇理財(cái)師服務(wù)時(shí)，11.88%的女性投資者聽從他人推薦來選擇理財(cái)師，而男性投資者在這一項(xiàng)的比例為5.26%。這在一定程度上說明，女性投資者明顯更愿意接受他人推薦，而不是自己去篩選優(yōu)秀理財(cái)師。

年限、證書多方兼顧

從下頁圖4可以看出，20歲及以下投資者和55歲以上投資者在選擇理財(cái)師服務(wù)時(shí)極具特點(diǎn)，兩者在幾項(xiàng)重要判斷標(biāo)準(zhǔn)上的態(tài)度呈現(xiàn)出兩極分化。

20歲以下投資者重點(diǎn)考慮理財(cái)師的從業(yè)年限，其人群占比達(dá)到87.5%，而這一人群對理財(cái)師的過往業(yè)績、所擁有的專業(yè)證書情況重視程度明顯低于其他年齡階段群。20歲及以下投資者中，有37.5%的人將理財(cái)師過往業(yè)績作為選擇理財(cái)師的考慮因素，有62.5%的人會(huì)看理財(cái)師取得專業(yè)資質(zhì)證書的情況。

與其“遙相呼應(yīng)”的是55歲以上投資者，相比20歲以下投資者，他們中有49.36%的人選擇服務(wù)時(shí)會(huì)考慮理財(cái)師的從業(yè)年限，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于20歲及以下人群的占比。但有85.71%的55歲以上投資者將專業(yè)資質(zhì)證書作為挑選理財(cái)師的重要考核因素，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于20歲及以下人群。同時(shí)，55歲及以上投資者十分重視對理財(cái)師過往業(yè)績的考察，選擇這一項(xiàng)的人群占比達(dá)71.43%。

相比之下，20～55歲的投資者表現(xiàn)更加理性，他們會(huì)綜合考量理財(cái)師的過往業(yè)績、從業(yè)年限、資質(zhì)證書和其所在機(jī)構(gòu)的背景，雖然他們之間的表現(xiàn)也存在一定差異，但總體來看其差距不如20歲以下、55歲以上這兩個(gè)群體大。

博士不絕對看業(yè)績，碩士更青睞年資

擁有博士學(xué)位的投資者在選擇理財(cái)師時(shí)，25%的人會(huì)考察過往業(yè)績，其他學(xué)歷人群在這一項(xiàng)上的占比皆超過50%。博士學(xué)位投資者中有58.7%的人會(huì)參考理財(cái)師的從業(yè)年限。本科學(xué)歷投資者在對理財(cái)師過往業(yè)績和從業(yè)年限這兩項(xiàng)上與博士投資者持相反態(tài)度，78.86%的本科學(xué)歷資者在選擇理財(cái)師時(shí)會(huì)考慮過往業(yè)績，遠(yuǎn)高于博士學(xué)位投資者的25%；54.47%的本科學(xué)歷投資者會(huì)看理財(cái)師從業(yè)年限，略低于博士學(xué)位投資者，如圖5所示。

對于擁有碩士學(xué)位投資者而言，68.18%的人會(huì)考察過往業(yè)績。他們與博士學(xué)位投資者相似之處有兩點(diǎn)：一是最為看重的都是理財(cái)師的從業(yè)年限，但碩士學(xué)位投資者占比大大高于博士學(xué)位投資者，有77.27%會(huì)考慮這一指標(biāo)；二是相較于其他學(xué)歷投資者5成以上的占比，碩士、博士學(xué)位投資者對于理財(cái)師所從業(yè)機(jī)構(gòu)的重視程度稍低，分別有36.36%的碩士學(xué)位投資者和37.50%的博士學(xué)位投資者會(huì)根據(jù)理財(cái)師所從業(yè)的機(jī)構(gòu)選擇是否接受理財(cái)師的服務(wù)。

高收入人群不看年資看機(jī)構(gòu)和業(yè)績

從不同收入水平投資者選擇理財(cái)師時(shí)考慮的各種因素的分布情況來看，除了月收入5萬元以上人群，其他投資者在各項(xiàng)指標(biāo)選擇上較為接近。

月收入5萬元以上投資者在選擇理財(cái)師時(shí)考慮的各項(xiàng)因素變化較大。從圖6可以看出，這部分投資者選擇理財(cái)師時(shí)，最為看重的是理財(cái)師的過往業(yè)績和其所在的機(jī)構(gòu)，分別占到83.91%和81.82%。相比之下，雖然這一人群中依然有36.36%的投資者會(huì)將理財(cái)師的從業(yè)年限作為判斷的因素之一，但相比在過往業(yè)績和所從業(yè)機(jī)構(gòu)兩項(xiàng)上的高占比，以及其他收入水平的人群在這一項(xiàng)上的高比例，這一占比明顯偏低。

另外，月收入5萬元以上群體對理財(cái)師專業(yè)資質(zhì)證書的持有情況雖然也較為看重，但其重視程度與其他人群6成左右的比例相較之下低了不少，為45.45%，但比對從業(yè)年限的重視程度稍高。這也說明，在面對高收入投資者時(shí)，理財(cái)師如果有漂亮的過往業(yè)績，所在機(jī)構(gòu)實(shí)力強(qiáng)大，將會(huì)有很大機(jī)會(huì)得到這部分投資者的肯睞。