唐海洋

【摘 要】論文首先對互聯(lián)網(wǎng)金融的概念以及互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式進行了簡要的概述，并在此基礎上對互聯(lián)網(wǎng)金融與當今電商發(fā)展的關(guān)系進行了探討。最后提出了在當今時代下，互聯(lián)網(wǎng)金融與電商的發(fā)展對策。

【Abstract】This paper firstly makes a brief overview of the concept of internet finance and the development model of internet finance. On this basis， the relationship between internet finance and the development of today's electricity supplier is discussed. Finally， it puts forward the countermeasures for the development of internet finance and the electricity supplier present era.

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；電商；關(guān)系；發(fā)展對策

【Keywords】 internet banking； electricity supplier； relationship； development strategy

【中圖分類號】F830 【文獻標志碼】A 【文章編號】1673-1069（2017）10-0077-02

1 引言

作為互聯(lián)網(wǎng)中的虛擬空間，電商平臺不僅能夠為個人以及企業(yè)提供便利的網(wǎng)上交易平臺，還能夠為企業(yè)提供網(wǎng)上商務服務，保證電商平臺各個交易主體及時的交流。而互聯(lián)網(wǎng)金融是當今互聯(lián)網(wǎng)時代下發(fā)展起來的新型金融交易方式，其主要是運用社交網(wǎng)絡、云計算、支付寶等互聯(lián)網(wǎng)工具，完成資金的支付、流通以及信息的交流，保證各個電商平臺交易的順利開展。因此，對互聯(lián)網(wǎng)金融與當今電商的發(fā)展進行探討，對于了解其未來的發(fā)展方向具有十分重要的現(xiàn)實意義。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種將云計算技術(shù)、在線支付、社交媒體、門戶網(wǎng)站等互聯(lián)網(wǎng)工具作為載體，提供資金的有效融通、資源的合理配置以及價值、價格信息的發(fā)布與傳遞等服務的一種新型金融模式。在當今網(wǎng)絡安全不斷加強的情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融的適應性不斷增強，得到了越來越多群體的認可與使用。互聯(lián)網(wǎng)金融不僅實現(xiàn)了與傳統(tǒng)金融的有效對接，還具有互聯(lián)網(wǎng)的“分享、開放、客觀、協(xié)同、公平”的精髓，使互聯(lián)網(wǎng)金融擁有更高的參與度、更大的透明度、更強的協(xié)作性以及更便捷的傳播速度，有效降低了金融交易的成本，為企業(yè)以及個人的網(wǎng)上交易提供了保障。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融的模式探索

3.1 信息豐富、透明、對稱

傳統(tǒng)的金融機構(gòu)融資方式主要包括以下兩種：第一，融資模式蘊含在市場交易中，比如國債股票；第二，在銀行中資金的流轉(zhuǎn)。這兩種融資方式都是將資金從存儲轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y者，而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生，資金的運作模式也產(chǎn)生了深刻的影響。一個典型的例子就是網(wǎng)絡搜索發(fā)布以及社交網(wǎng)絡等，都與資本市場間的金融業(yè)務以及銀行間的金融業(yè)務產(chǎn)生了極大的不同。究其根本，主要是互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的資源分配方式有所不同，如果人們有資金需求，就可以直接通過網(wǎng)絡平臺獲得相關(guān)需求的匹配。在這一過程中，每個人都是直接參與到交易過程中，而銀行或者中介則不會參與到這一互動中。這種互動的開展就要求互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境信息的公開化、透明化以及大量化，從而為社會提供一個公平、優(yōu)化的發(fā)展機會。因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，個人融資、投資創(chuàng)業(yè)以及小企業(yè)生存發(fā)展的擴張都得到了良好的發(fā)展。

3.2 支付方式快捷、選擇方式多

對于傳統(tǒng)的金融機構(gòu)，都需要銀行支付來間接滿足相互之間的交易，而交易方式選擇則需要在整個交易過程中相互了解，并且交易雙方還需要進行復雜縝密的設計以及具有較強的風險規(guī)避能力。簡而言之。就是需要在交易過程中做大量的準備以及決策，并且制定決策失敗的風險規(guī)避，這就導致了交易門檻風險的提高。而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，支付寶轉(zhuǎn)賬、visa支付、掃碼支付等進入人們的生活，使得交易更加簡捷、選擇性也更多，簡化了人們進行金融交易的中間步驟。

4 互聯(lián)網(wǎng)金融對電子商務的支持

4.1 有利于電子金融與電子交易形成統(tǒng)一體

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融模式的誕生，相應的各種交易模式也逐漸出現(xiàn)并得到了極快的發(fā)展，比如商家對商家的B2B模式（代表阿里巴巴）、商家對消費者的B2C模式（代表蘇寧易購）、消費者對消費者的C2C模式（代表淘寶）。此外，隨著電子商務與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展之間默契的不斷提高，互聯(lián)網(wǎng)團購模式，即C2B模式也開始出現(xiàn)并發(fā)展。如今，將電子商務作為載體的互聯(lián)網(wǎng)金融正在逐漸增強自身的滲透力，以B2B為例，2016年我國B2B電子商務市場交易額達到16.7萬億元，同比增長20.14%。在B2B營收上，2016年我國B2B電子商務平臺營收規(guī)模為260億元，同比增長18.18%[1]。

4.2 有利于推動第三方支付平臺的發(fā)展

在互聯(lián)網(wǎng)金融中發(fā)展起來的第三方支付平臺，指的是網(wǎng)絡交易雙方在交易過程中，資金不會直接進入到對方手中，而是暫時寄放在第三方支付的虛擬平臺上，這也是保障交易雙方利益的關(guān)鍵一步。我們大多數(shù)人都使用的支付寶，就是馬云創(chuàng)建的阿里巴巴旗下的一種第三方虛擬平臺，在這一平臺中，所有人都必須實名認證，而且這一平臺還會保留所有人的交易信息，比如，可以讓交易雙方查詢對方的各項歷史交易數(shù)據(jù)，以及賣家的相關(guān)信譽情況，從而有效降低了在交易過程中的信譽風險。近年來，電子商務得到快速的發(fā)展，離不開第三方平臺的支持，這也是保證電子商務實現(xiàn)與現(xiàn)實融合的關(guān)鍵所在[2]。

5 互聯(lián)網(wǎng)金融與當今電商的發(fā)展對策endprint

5.1 大力發(fā)展電商金融

第一，相關(guān)行業(yè)應加大對互聯(lián)網(wǎng)金融以及相關(guān)業(yè)務的宣傳，增加其社會知名度，尤其是銀行應積極向客戶宣傳網(wǎng)絡信貸的優(yōu)勢，提高中小企業(yè)對網(wǎng)絡信貸的認識以及信任。第二，應保證信貸資金鏈的持續(xù)。對于互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)而言，其應調(diào)整好資金信貸結(jié)構(gòu)，將各項政策措施與信貸產(chǎn)品進行有效融合，適當降低信貸的準入門檻，縮減中間的審批環(huán)節(jié)，進而為電子商務的發(fā)展提供有利的資金保障[3]。

5.2 實現(xiàn)P2P模式的專業(yè)發(fā)展

在P2P模式中，小額借貸指的是互聯(lián)網(wǎng)金融通過將額度非常小的資金聚集起來，進而將其借貸給具有資金需求的人群的一種互聯(lián)網(wǎng)借貸模式。P2P小額借貸模式的社會價值不僅體現(xiàn)在能夠?qū)崿F(xiàn)社會閑散資金的有效利用，還能夠滿足個人的資金需求以及加快個人信用體系的發(fā)展。P2P小額借貸具有收益率高、門檻低、流動性強的特點，其主要是針對現(xiàn)代青年人群，因而得到了極為廣泛的關(guān)注與認可。在我國，P2P模式的代表就是愛錢進，其在近日推出的理財產(chǎn)品中，年化收益率達到了12%左右，且僅需50塊錢就可以投資?？偠灾?，P2P模式的發(fā)展與當今電商的發(fā)展需求相吻合，也更加符合互聯(lián)網(wǎng)金融的特質(zhì)與精神，所以必須要加大對專業(yè)P2P模式的發(fā)展[4]。

5.3 拓展資金來源渠道

目前，相關(guān)部門與行業(yè)應充分發(fā)揮資金對互聯(lián)網(wǎng)金融以及電商市場的作用，努力開闊電商資金的來源渠道，使資金大量的流向電商市場。比如，作為阿里巴巴旗下的第三方支付平臺支付寶與天弘基金聯(lián)手為個人投資者打造的網(wǎng)絡閑置資金增值服務項目——余額寶，其不僅能夠?qū)崿F(xiàn)投資者資產(chǎn)增值的目的，還能夠在支付寶平臺上發(fā)布相關(guān)的理財產(chǎn)品，讓用戶直接購買。在2016年的報告數(shù)據(jù)中，余額寶規(guī)模為1.43萬億元，已經(jīng)超過工商銀行個人活期存款余額的1.09萬億元，正在逼近中國銀行的個人活期存款余額1.63萬億元。中國基金報分析稱，如果按照目前的增長速度，余額寶在2017年9月底的規(guī)模有望超過中國銀行2016年全年的個人平均存款余額。

6 結(jié)語

綜上所述，雖然近年來電子商務呈現(xiàn)出欣欣向榮的發(fā)展趨勢，但是我們也必須要認識到互聯(lián)網(wǎng)金融與電子商務的發(fā)展還處在一個初級探索的階段，目前大多數(shù)民眾以及中小企業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融以及電子商務的認知度還不夠高，在發(fā)展過程中必然會遇到各種問題，這就需要政府、企業(yè)、行業(yè)以及個人的共同努力，有效推動電子商務的發(fā)展。

【參考文獻】

【1】林一雄.金融機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融電子商務時代的發(fā)展[J].時代金融，2015（08）：40-41.

【2】李學海，唐靖楠.互聯(lián)網(wǎng)金融對電子商務的支持與發(fā)展[J].北方經(jīng)貿(mào)，2015（06）：66+68.

【3】鐘穎.以電商平臺為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展探討[J].商業(yè)經(jīng)濟研究，2015（24）：89-91.

【4】劉自然，呂越.試分析互聯(lián)網(wǎng)金融對電子商務的支持與發(fā)展[J].中國商論，2016（31）：12-13.endprint