王海梅

融金所于2013年5月15日正式上線運(yùn)營，目前是廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)副會(huì)長單位、深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)理事單位。平臺(tái)隸屬于深圳前海融金所互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司。根據(jù)工商信息查詢，自2015年9月以來，融金所股東發(fā)生了兩次變更，目前由廣東泛樂斯控股有限公司100%控股。根據(jù)工商進(jìn)一步查詢，廣東泛樂斯控股有限公司是由派生科技集團(tuán)股份有限公司、孫明達(dá)、張林和張東波出資設(shè)立。目前，孫明達(dá)擔(dān)任融金所集團(tuán)董事長，據(jù)公開資料顯示孫明達(dá)系吉林人，曾在平安銀行工作數(shù)年，隨后在上市金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)運(yùn)營管理、資產(chǎn)管理股權(quán)投資；2009年開始創(chuàng)辦快易信公司，主要針對(duì)除平安集團(tuán)之外的其他客戶提供借貸資源和信息服務(wù)，后創(chuàng)辦融金所。

在二級(jí)股東和三級(jí)股東中可以看到兩個(gè)熟悉的名字—團(tuán)貸網(wǎng)的唐軍和張林。從中可以聯(lián)想到團(tuán)貸網(wǎng)總裁唐軍及融金所均發(fā)布過公告，確認(rèn)與團(tuán)貸網(wǎng)戰(zhàn)略合作，實(shí)現(xiàn)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，不過從工商信息上并看不出與團(tuán)貸網(wǎng)的關(guān)系。

另外，經(jīng)查，融金所目前已獲得增值電信業(yè)務(wù)許可證，證號(hào)為粵B2-20160354，業(yè)務(wù)種類為信息服務(wù)業(yè)務(wù)（僅限互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)）和在線數(shù)據(jù)處理與交易處理業(yè)務(wù)。但融金所有一點(diǎn)需要改善，就是官網(wǎng)并未披露其高管團(tuán)隊(duì)的背景情況，從融金所集團(tuán)網(wǎng)站和第三方網(wǎng)站上了解到相關(guān)情況，從高管從業(yè)背景可以看出大部分高管人員均有金融或者互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷，創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)多為老平安系。

投資流程順暢

融金所的注冊、實(shí)名認(rèn)證、登錄、投資和客服咨詢等功能使用起來比較流暢，有自動(dòng)投標(biāo)和債權(quán)轉(zhuǎn)讓等功能，功能較為齊全，整體網(wǎng)頁簡潔，體驗(yàn)還不錯(cuò)。

讓人驚喜的一點(diǎn)是投資人每月都有屬于自己的投資月報(bào)，可以清晰地看到每日投標(biāo)詳情、待收情況、提現(xiàn)和充值情況、收益情況和所投標(biāo)的類型等信息，這點(diǎn)體驗(yàn)還是不錯(cuò)，滿足了投資人想要了解自身投資情況的需求，較為人性化。

再說投資費(fèi)用方面，近期平臺(tái)對(duì)提現(xiàn)費(fèi)用進(jìn)行調(diào)整，據(jù)網(wǎng)站介紹，目前融金所充值天數(shù)未滿24小時(shí)限制提現(xiàn)；充值天數(shù)大于24小時(shí)小于15天，提現(xiàn)收取0.5%的提現(xiàn)費(fèi)用；充值天數(shù)大于15天的每筆提現(xiàn)收取5元手續(xù)費(fèi)；提現(xiàn)金額中包含15天內(nèi)和15天外，提現(xiàn)費(fèi)用分別進(jìn)行收取。目前平臺(tái)不收取預(yù)期利息管理費(fèi)。如果債權(quán)轉(zhuǎn)讓的話會(huì)收取轉(zhuǎn)讓方成交金額的0.5%?？偟膩碚f，投資人投資的相關(guān)費(fèi)用是比較低的，對(duì)投資人是具有一定的吸引力。

融金所也有會(huì)員等級(jí)制度，今年9月份，平臺(tái)對(duì)VIP會(huì)員等級(jí)規(guī)則進(jìn)行調(diào)整，根據(jù)待收金額進(jìn)行等級(jí)劃分，待收越高等級(jí)越高，等級(jí)越高的用戶享受的特權(quán)和福利越多。新的會(huì)員規(guī)則不僅有升級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，還有降級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，如果投資人的待收持續(xù)小于原區(qū)間3個(gè)月時(shí)，將會(huì)根據(jù)現(xiàn)有的待收的區(qū)間降至相應(yīng)級(jí)別，換句話說VIP會(huì)員的有效期為3個(gè)月。根據(jù)等級(jí)的不同，享受的福利也有所不同。

車輛抵押標(biāo)為主

融金所目前的年化預(yù)期收益率為12%？15%，產(chǎn)品有融抵押、融租賃、融信用、R計(jì)劃和債權(quán)轉(zhuǎn)讓五類，其中R計(jì)劃是智能投標(biāo)工具。

不過美中不足的是，抵押車輛GPS位置情況未實(shí)時(shí)更新，部分車抵項(xiàng)目的抵押登記證明等借款資料照片未予展示，關(guān)于部分項(xiàng)目未有抵押登記證明，詢問客服，客服的回答是部分地區(qū)登記證要郵寄到車管所辦理，需要一個(gè)星期后才能回，發(fā)標(biāo)時(shí)用的是原件，抵押登記過的登記證還未回來。建議平臺(tái)事后可以通過貸后管理的形式將更多關(guān)于借款資料方面的信息披露出來，讓投資人更詳盡地了解借款項(xiàng)目情況。另外，平臺(tái)的部分借款項(xiàng)目存在續(xù)借展期的情況。

融金所設(shè)有安全保障金，每月會(huì)在網(wǎng)站上公示一次南粵銀行及建設(shè)銀行出具的單位存管證明。截至測評(píng)日，網(wǎng)站上顯示的安全保障金為4322萬元，這對(duì)于平臺(tái)公布的14.69億待收本金來說顯得略有不足。據(jù)平臺(tái)網(wǎng)站介紹，安全保障金是由與融金所合作的第三方在確立合作的時(shí)候提供的一部分合作保障金基數(shù)和平臺(tái)待收余額2%共同組成，由于平臺(tái)待收是實(shí)時(shí)變化的，所以安全保障金的數(shù)據(jù)也會(huì)隨之而變化。同時(shí)，平臺(tái)以抵押標(biāo)為主，借款人無法償還的時(shí)候可處理抵押物。

成交量較穩(wěn)定

網(wǎng)站上關(guān)于運(yùn)營數(shù)據(jù)的信息披露較好，有逾期率、待收本金、總成交量和標(biāo)的類型分布等數(shù)據(jù)披露，能夠讓投資者清楚地了解平臺(tái)的運(yùn)營情況。

截至測評(píng)日，根據(jù)融金所網(wǎng)站數(shù)據(jù)顯示，自2013年5月15日正式上線以來，平臺(tái)累計(jì)成交量已突破100億元，達(dá)到104.17億元，待收本金達(dá)到14.69億元。

根據(jù)網(wǎng)貸之家上公布的融金所數(shù)據(jù)顯示，融金所去年9月成交量與8月相比有明顯下降，可能是受到經(jīng)偵檢查事件影響，投資人的投資信心和熱情度在一定程度有所下降，不過成交量仍維持在5億元以上，在一定程度上也說明了平臺(tái)的忠實(shí)投資人較多，當(dāng)然也可能與平臺(tái)在經(jīng)偵檢查風(fēng)波之后開展“97勛章”，讓投資用戶可享受永久預(yù)期加息特權(quán)的活動(dòng)有關(guān)。從成交量總體趨勢來看，平臺(tái)近一年月成交量較為穩(wěn)定，基本維持在4-5億元。

去年9月平臺(tái)投資人數(shù)也受經(jīng)偵檢查事件影響有小幅下降，人氣有所下降。但從網(wǎng)貸之家和融金所公布的近一年的投資人數(shù)發(fā)展趨勢來看，目前發(fā)展較為穩(wěn)定，投資人數(shù)整體呈穩(wěn)定趨勢，忠實(shí)投資人較多，近3個(gè)月的投資人數(shù)穩(wěn)定在1萬人以上，并且月投資人數(shù)在今年5月達(dá)到了一個(gè)頂峰，可能與今年5月平臺(tái)舉辦周年慶，活動(dòng)力度較大有關(guān)。

平臺(tái)主要通過微信和微博等媒體手段進(jìn)行推廣宣傳，每月都會(huì)出具一份運(yùn)營報(bào)告，數(shù)據(jù)披露較為詳細(xì)。目前，融金所新上線了積分商城的功能，但是由于剛上線，功能和兌換的商品并不多，對(duì)投資人的吸引力較小，平臺(tái)可進(jìn)一步優(yōu)化積分商場的功能。

總結(jié)而言，融金所作為一家上線三年多的老平臺(tái)，在經(jīng)歷經(jīng)偵檢查風(fēng)波堅(jiān)強(qiáng)生存下來后，平臺(tái)的發(fā)展也更為穩(wěn)定，并于2016年取得ICP及EDI許可證。不過融金所目前仍存在沒有完成銀行資金存管和其他不符合網(wǎng)貸監(jiān)管暫行辦法的問題。未來，融金所在保證平臺(tái)繼續(xù)穩(wěn)步發(fā)展的同時(shí)，應(yīng)要加快調(diào)整平臺(tái)業(yè)務(wù)步伐和盡快解決銀行資金存管等問題，滿足監(jiān)管要求，做到更加合規(guī)。endprint