金夢媛

以監(jiān)管為方圓，循規(guī)建立先進(jìn)的財富管理機制；以配置為核心，循序完善財富管理的綜合規(guī)劃。

長贏南呂，誼切苔岑，精進(jìn)不休。

2017年，中國高凈值人士數(shù)量和所持有財富的規(guī)模繼續(xù)保持高速增長。與此同時，金融相關(guān)行業(yè)監(jiān)管政策逐漸落地，強監(jiān)管時代到來。在此環(huán)境下，如何做好財富管理規(guī)劃成為此類人群迫在眉睫的問題。

8月25日，國際金融專業(yè)人士協(xié)會（ISOFP）財富管理中國分會攜手重慶市促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)中心共同舉辦了“四季財富管理論壇夏長重慶分論壇”。本次論壇聚焦強監(jiān)管時代下的財富管理，探討財富管理市場新趨勢及經(jīng)濟新周期下的資產(chǎn)配置。

ISOFP財富管理中國分會執(zhí)行秘書長于永超指出，國家設(shè)立金融穩(wěn)定發(fā)展委員會，邁出了混業(yè)監(jiān)管的第一步。金融領(lǐng)域強監(jiān)管有利于治理亂象，防范系統(tǒng)性風(fēng)險，將催生更規(guī)范、更專業(yè)的行業(yè)機構(gòu)和行業(yè)精英。當(dāng)前，高凈值家庭的財富傳承需求不再滿足于單一領(lǐng)域的遺囑、人壽保險或家族信托等財務(wù)規(guī)劃，而是追求多元、綜合的金融管理服務(wù)。新周期下，人壽保險作為遺產(chǎn)安排的重要法律工具，具備五大法律功能：第一，無須遺產(chǎn)確認(rèn)，實時提供現(xiàn)金；第二，給付免稅，身故金獨立于被保險人債務(wù)；第三，可指定并更改受益人，且分割明確；第四，可提前傳承，不喪失控制權(quán)；第五，指定傳承，秘密無爭議。財富人群在創(chuàng)造和保護(hù)財富的過程中厘清繁復(fù)的家族關(guān)系與財富糾紛，是財富管理的重要一步。

傳統(tǒng)金融機構(gòu)以產(chǎn)品為主的跑馬圈地式增長難以實現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)的差異化與精細(xì)化，達(dá)不到可持續(xù)的規(guī)模與利潤提升，企業(yè)的服務(wù)難以跟上客戶需求的增長速度，行業(yè)的專業(yè)理財人員缺口仍十分巨大。強監(jiān)管時代下，需要洞察法律、稅務(wù)、財務(wù)在金融服務(wù)中的獨特應(yīng)用以尋求財富管理的綜合管控。

金石財策（北京）顧問有限公司聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO劉干霄表示，2017年中國社會經(jīng)濟運行中大概率且影響巨大的“灰犀?！遍_始走來，我國債務(wù)7年翻5倍，意味著經(jīng)濟體債務(wù)危機的可能性急劇上升，中國經(jīng)濟系統(tǒng)性風(fēng)險進(jìn)一步累積。而應(yīng)對風(fēng)險之下，除了國家宏觀干預(yù)與強化監(jiān)督，我們還需運用有效的資產(chǎn)配置策略，在加固高凈值客戶財富保護(hù)的同時，合理調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，幫助客戶構(gòu)建與其需求相匹配的投資組合，制訂科學(xué)合理的財富管理計劃。

以監(jiān)管為方圓，才能循規(guī)建立先進(jìn)的財富管理機制；以配置為核心，才能循序完善財富管理的綜合規(guī)劃。

此次ISOFP財富管理中國分會挺進(jìn)西南重鎮(zhèn)重慶，與行業(yè)組織、專家團隊一道，引導(dǎo)理財從業(yè)者洞見行業(yè)管理趨勢，幫助從業(yè)者厘清客戶需求與金融產(chǎn)品和服務(wù)之間的自有邏輯，增強產(chǎn)品黏合力，為客戶提供“貼心合體”的財富管理規(guī)劃，并逐步完善自身知識體系，不囿于當(dāng)前視野所帶來的發(fā)展瓶頸，著力從國際視野突破自身局限。

8月的重慶分論壇揭開了中國西南財富管理發(fā)展的新篇章，給西南財富管理市場帶去了先進(jìn)的理念與前沿且落地的方法，以重慶財富人群帶動西南一帶高凈值家庭對資產(chǎn)科學(xué)配置的思維轉(zhuǎn)變與行業(yè)理解，同時輔助更多金融從業(yè)者開啟專業(yè)轉(zhuǎn)型之路，成長為令客戶信賴的專業(yè)財富管理師，推動整個西南地區(qū)財富管理行業(yè)的專業(yè)化發(fā)展進(jìn)程。

本文編輯：陳小慧。聯(lián)系郵箱：fxhchen@foxmail.comendprint