鄧淞元

【摘 要】 商業(yè)銀行是一個(gè)國家的重要的經(jīng)濟(jì)來源之一，對于金融銀行的管理直接影響人民生活的方方面面。正因如此，做好對我國金融銀行的監(jiān)管工作，對我國的經(jīng)濟(jì)管理有至關(guān)重要的意義。

【關(guān)鍵詞】 商業(yè)銀行監(jiān)管 職能范圍 道德水準(zhǔn) 監(jiān)管力度

引 言

我國加入WTO已經(jīng)有十多年，現(xiàn)在，經(jīng)濟(jì)全球化已經(jīng)是世界公認(rèn)的趨勢。如何解決我國商業(yè)銀行中的經(jīng)融監(jiān)管問題，不斷加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管方法，提高金融監(jiān)管水平，防范和化解經(jīng)融風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前我國亟待解決的重要問題。

一 我國商業(yè)銀行在金融監(jiān)管領(lǐng)域存在的問題

（1）監(jiān)管內(nèi)容和范圍狹窄

商業(yè)銀行的金融監(jiān)管范圍，主要包括市場準(zhǔn)入與市場退出這一過程之中的所有金融活動。但是在我國目前的金融監(jiān)管中，主要是進(jìn)行審批和經(jīng)營的合規(guī)性，對于風(fēng)險(xiǎn)性的監(jiān)管相對就顯得十分的欠缺。主要表現(xiàn)有以下幾個(gè)方面：首先是監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)只注重與監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)的大小和風(fēng)險(xiǎn)的成因，而不注重把控風(fēng)險(xiǎn)的能力和解決風(fēng)險(xiǎn)的能力，對于風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控范圍狹窄；其次，只注重對于傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，而對于其他的業(yè)務(wù)的監(jiān)管相對較為松懈，不注重對于其他的金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，但是，有很多的銀行業(yè)務(wù)表面風(fēng)平浪靜，實(shí)際上卻暗藏風(fēng)險(xiǎn)，但是商業(yè)銀行對于這方面的監(jiān)控意識就比較薄弱。隨著我國金融業(yè)的不斷發(fā)展，銀行出現(xiàn)的業(yè)務(wù)將會越來越多，涵蓋的層面也將會越來越廣，如果不注重對于其他銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控，勢必會給商業(yè)銀行造成損失。

（2）監(jiān)管力度不足，容易出現(xiàn)不良貸款

對于商業(yè)銀行而言，信貸業(yè)務(wù)是最主要的業(yè)務(wù)之一，也是最為傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)。信貸業(yè)務(wù)對于商業(yè)銀行的重要性不言而喻。但是，由于監(jiān)管的力度不夠，從而使得“老賴”有機(jī)可乘，貸款的門檻不高，懲罰的力度不夠，機(jī)制體制的不完善，這些都是造成不良貸款的主要原因。所謂不良貸款，就是壞賬，爛賬，借出去收不回來的賬。但是，就監(jiān)管層面而言，商業(yè)銀行的監(jiān)管不到位的確是造成不良貸款重要原因之一。

正是因?yàn)閷Α袄腺嚒钡牟粔蛄私猓畔⒌墓蚕聿患皶r(shí)，才造成壞賬爛賬，才使得“老賴們”有機(jī)會猖獗。監(jiān)管的工作，還要走很長的道路。一言以蔽之，正是監(jiān)管力度的不足，才是造成還賬的病根。

（3）部分監(jiān)管人員綜合素質(zhì)不高，對自我的約束不足

無論是什么崗位，從業(yè)人員都是至關(guān)重要的。而從業(yè)人員的綜合素質(zhì)，職業(yè)道德等，直接關(guān)系到這一崗位的工作成效。作為監(jiān)管人員，尤其是銀行的監(jiān)管人員，這是與金錢打交道的職位，部分的監(jiān)管人員就是人就是因?yàn)閷ψ晕业募s束不夠，沉迷在金錢之中，忘記了作為監(jiān)管人員的職責(zé)，忘記了監(jiān)管人員的工作，不僅不去監(jiān)管，反而監(jiān)守自盜。從而給商業(yè)銀行的金融監(jiān)管工作造成了極大的損害，也給銀行造成巨大的損失。

二 關(guān)于提高我國商業(yè)銀行監(jiān)管的若干對策

（1）確定監(jiān)管范圍，明確監(jiān)管內(nèi)容

對于監(jiān)管而言，首先就需要確定好監(jiān)管的范圍和內(nèi)容。只有明確好管什么，監(jiān)督什么，才能做出好的成績來。作為監(jiān)管者，連監(jiān)管的范圍都弄不清楚，更遑論藥監(jiān)管好。商業(yè)銀行的監(jiān)管，需要明確監(jiān)管范圍，做好監(jiān)管工作。

要注重監(jiān)管的范圍，不將重點(diǎn)集中在滅一個(gè)業(yè)務(wù)之上，要做到多點(diǎn)監(jiān)管，多點(diǎn)發(fā)力。對于業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管更要將之作為工作中的重中之重，很多時(shí)候，一個(gè)小風(fēng)險(xiǎn)就可能造成很大的損失。對于風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，不能只著眼于風(fēng)險(xiǎn)的大小，更要著眼于風(fēng)險(xiǎn)的起因和應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的能力。提高監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)起因的能力，才能夠在風(fēng)險(xiǎn)還沒有造成損失之前將之抹殺，而提高應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的能力則有助于快速地解決風(fēng)險(xiǎn)。正因此，更要明確好監(jiān)管的范圍和內(nèi)容，只有做好監(jiān)管工作，才能夠盡量減少損失。

（2）加強(qiáng)監(jiān)管力度，建立“失信清單”

加強(qiáng)監(jiān)管力度，是保障信貸業(yè)務(wù)順利開展的重要條件之一。而建立失信清單就是一個(gè)人行之有效的方法。把老賴們的不良行為記錄下來，通過互聯(lián)網(wǎng)的方式記入個(gè)人的誠信檔案之中，讓老賴無處可躲，而且，通過建立失信清單，從而限制老賴們繼續(xù)進(jìn)行貸款，對解決不良貸款有著極大的作用。

其次就是要加強(qiáng)信息的共享，及時(shí)的發(fā)現(xiàn)存在不良用心的貸款者，加強(qiáng)監(jiān)管力度，完善處罰機(jī)制。

（3）提高監(jiān)管人員職業(yè)道德水準(zhǔn)和監(jiān)管職業(yè)的準(zhǔn)入門檻

對于監(jiān)管人員而言，一定要提高思想覺悟。只有做到不想去撈錢，才能真正的做好監(jiān)管的工作。因此，提高思想水準(zhǔn)和職業(yè)道德水平也是刻不容緩的。另外就是，一定要提高監(jiān)管人員的準(zhǔn)入門檻，對于有不良信用歷史的，或者是有過犯罪記錄的人，一律不予聘用。提高監(jiān)管人員的準(zhǔn)入門檻有利于凈化整個(gè)的監(jiān)管環(huán)境，提高監(jiān)管人員的思想道德水準(zhǔn)和執(zhí)業(yè)水平有利于更好的開展監(jiān)管工作。

三 結(jié)語

商業(yè)銀行對國家經(jīng)濟(jì)的影響力十分巨大，而且與人民的生活息息相關(guān)。做好對商業(yè)銀行的監(jiān)管工作，就是為國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航。隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，加強(qiáng)金融監(jiān)管工作也越來越重要。畢竟2008年的經(jīng)濟(jì)危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)就擺在眼前，我國更應(yīng)該要加強(qiáng)對商業(yè)銀行的金融監(jiān)管工作。

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