譚夢桐

“套路總是得人心”，近年來，理財(cái)騙局層出不窮，而老百姓對(duì)理財(cái)騙局套路的認(rèn)知速度卻趕不上理財(cái)騙局的“創(chuàng)新”速度。這些套路無孔不入，花樣百出，本刊記者在此給大家準(zhǔn)備了時(shí)下最“流行”的十大理財(cái)騙局，帶你看穿騙子的層層套路。

1、P2P騙局：動(dòng)輒超10%收益率看來很美

十大騙局之首當(dāng)屬P2P騙局。動(dòng)輒超10%的收益率看來很美，可實(shí)際上呢？

2016年，對(duì)非法集資案件，公安機(jī)關(guān)立案1萬余起，涉及金額近1400億元，而這個(gè)數(shù)字中，僅P2P騙局就“貢獻(xiàn)”了較大的部分。故P2P騙局位居十大理財(cái)騙局之首，并非浪得虛名。

P2P騙局中，最聲名狼藉的當(dāng)屬“e租寶”事件。自2014年7月“e租寶”上線到2015年12月被查封，實(shí)際吸收資金500余億元，涉及投資人約90萬名，受害投資人遍布全國31個(gè)省市區(qū)。

那我們該如何鑒別這類P2P騙局呢？高息是假P2P的共同特點(diǎn)?！癳租寶”共推出過6款產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率在9%至14.6%之間，遠(yuǎn)高于一般銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率。？其次，此類產(chǎn)品均無真實(shí)標(biāo)的。投資人在對(duì)P2P產(chǎn)品心存疑慮時(shí)，可調(diào)查標(biāo)的真實(shí)性，便知平臺(tái)真假。

2、“街邊理財(cái)”：“打一炮，換一陣地”

“阿姨，我們公司就在附近，您可以上去喝杯茶，我給您講講我們的理財(cái)啊……我們產(chǎn)品年化收益12%，沒風(fēng)險(xiǎn)?！贝蠼诌吇蛘叽笮统虚T口，一張小桌子上擺滿宣傳頁，西裝革履的小伙子們看到上年紀(jì)的人，就會(huì)沖上去介紹他們的產(chǎn)品。

通常，這類理財(cái)公司的業(yè)務(wù)員態(tài)度熱情，當(dāng)投資人被帶到其公司，還可以看到這類公司裝潢華麗，環(huán)境舒適，導(dǎo)致投資人對(duì)此類公司實(shí)力誤判。但往往這類公司最后離不開跑路的結(jié)果，“人去樓空”的特點(diǎn)卻沒有變。

3、虛假“P2G+PPP”項(xiàng)目：“政府站臺(tái)”，專騙老年人

近年來，理財(cái)騙局給自己“鍍金”的套路屢見不鮮且屢試不爽，有的抱經(jīng)濟(jì)學(xué)家大腿，有的抱電視臺(tái)大腿，不可思議的是竟然還有騙子公司敢直接抱政府大腿。

近期“PPP”概念被炒得火熱，騙子公司都想在此概念上做文章，華贏凱來就是其中一個(gè)。

“巴鐵”項(xiàng)目是由華贏凱來包裝成與地方政府對(duì)接的“P2G+PPP”項(xiàng)目。“PPP”是指政府和企業(yè)去合資修建一些公益性的項(xiàng)目，由企業(yè)負(fù)責(zé)融資建設(shè)，政府負(fù)責(zé)項(xiàng)目的立項(xiàng)，并提供政策保護(hù)及法律保護(hù)。而華贏凱來借著“PPP”幌子，在全國多地為“巴鐵”項(xiàng)目募集40多億資金，并對(duì)外宣稱預(yù)期年化收益率高達(dá)12%，100萬元起投。7月2日，北京市公安局東城分局發(fā)布公告稱，華贏凱來公司因涉嫌從事非法集資活動(dòng)，已被立案偵查。

此類騙局的特點(diǎn)是，項(xiàng)目投資人中老年人占大半，因?yàn)槔夏耆烁纵p信有政府“兜底”的基建項(xiàng)目。

4、現(xiàn)貨交易詐騙：“微信美女”專騙中年男

近年來，全國多地曝出詐騙犯罪團(tuán)伙以交易白銀、原油、瀝青等現(xiàn)貨為幌子，實(shí)施詐騙。

被害投資人爆料，通常，這些騙子會(huì)偽裝成膚白貌美氣質(zhì)佳的有錢女青年，這些“美女”不僅自己美麗有錢，還會(huì)對(duì)你體貼入微……其實(shí)這些“美女”的真實(shí)身份都是“彪形大漢”，他們上崗前都會(huì)進(jìn)行話術(shù)培訓(xùn)，教他們?nèi)绾巍傲谩庇行┓e蓄的中年男性目標(biāo)客戶。

這些“美女”通過聊天熟悉后，就會(huì)哄騙你投資現(xiàn)貨，并稱其背后有一個(gè)引導(dǎo)投資的“分析師”，通過“分析師”的指導(dǎo)，已賺到一筆可觀的收入。許多男性在誘騙下會(huì)參與進(jìn)來，與“美女”一起投資。

“本來只買了5萬，她告訴我現(xiàn)在正是建倉的好時(shí)機(jī)，不知怎的，我腦袋一熱就追加入了20萬，結(jié)果全賠了。”一位受害的投資人稱。

經(jīng)各地公安機(jī)關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些現(xiàn)貨交易平臺(tái)多為虛假平臺(tái)，投資人投資在所謂盤面上的錢，并未拿去投資，在投入之后就被提走了。而所謂的盤面上的操作，操作的也只是一個(gè)數(shù)字而已，再加上頻繁操作的高額手續(xù)費(fèi)，最終，投資人血本無歸。

5、網(wǎng)絡(luò)交易騙局：總會(huì)讓你爆倉血本無歸

2017年6月8日，由于英國大選，英鎊兌美元匯率開盤跳空200點(diǎn)以上。英鎊兌美元匯率的大跌，導(dǎo)致IGOFX外匯交易平臺(tái)的所有投資人賬戶全線爆倉，損失慘重。

令投資人無法接受的是，之前在平臺(tái)上設(shè)置的“止損線”形同虛設(shè)，甚至有投資人損失竟高達(dá)90%以上。

有投資人爆料稱，“投資的錢根本沒有參與到真正的外匯大盤交易”。而“盈利”其實(shí)是來自不斷加入的“下線”或代理的資金，也就是拿新填舊，而這種“拆東墻補(bǔ)西墻”的交易形式的本質(zhì)正是龐氏騙局。

早在2006年，銀監(jiān)會(huì)就曾針對(duì)外匯交易平臺(tái)，發(fā)布過公告警示：通過互聯(lián)網(wǎng)在外國機(jī)構(gòu)的交易網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上進(jìn)行外匯交易的行為，不受中華人民共和國法律保護(hù)。

同為網(wǎng)絡(luò)交易騙局的還有二元期權(quán)。二元期權(quán)僅對(duì)未來某段時(shí)間外匯、股票等品種的價(jià)格走勢進(jìn)行猜測，其本質(zhì)類似賭博，不具備規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的功能，已在2016年4月被定性為非法。這些二元期權(quán)網(wǎng)站大多注冊在境外，在國內(nèi)無網(wǎng)絡(luò)備案信息、無實(shí)際辦公地址，投資者一旦上當(dāng)受騙，損失很難追回。

6、“金融互助”騙局：每日利息1% 本質(zhì)是網(wǎng)絡(luò)傳銷

“投資60元～6萬元人民幣，每日利息1%，滿15天可提現(xiàn)，年收益23倍，無手續(xù)費(fèi)……”此外，“參與者發(fā)展他人加入，可獲得推薦獎(jiǎng)、管理獎(jiǎng)等額外收益、管理收益：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%?！边@是“金融互助”的業(yè)務(wù)介紹。但凡有過金融投資經(jīng)驗(yàn)的投資人都能看出破綻，但仍有投資人深陷月息30%的高額利息無法自拔。

拉人頭、騙取入門費(fèi)、團(tuán)隊(duì)計(jì)酬這些條件完全具備了傳銷的基本特征，只不過“MMM金融互助”把傳銷搞到了互聯(lián)網(wǎng)上。

不可思議的是，有些投資人知道此類“金融互助”實(shí)質(zhì)是傳銷，還堅(jiān)持入局。有投資人自信地認(rèn)為，自己不會(huì)是這個(gè)金字塔系統(tǒng)最后的接盤者。endprint

與“MMM金融互助”如出一轍的還有虛擬貨幣騙局。這些虛擬貨幣在收益方面分為靜態(tài)收益和動(dòng)態(tài)收益，其動(dòng)態(tài)收益就是發(fā)展下線，下線越多，收益越高。據(jù)了解，珍寶幣、百川幣、馬克幣、萬福幣、五行幣等，均是此類披著數(shù)字貨幣外衣的非法傳銷項(xiàng)目。

7、原始股騙局：高調(diào)鼓吹上市回報(bào)

“人無股權(quán)不富”，高額的利潤承諾、政府和大佬的站臺(tái)，在編織的美麗上市夢中，股權(quán)投資已然成為許多投資人的不二選擇。

通常，這些涉案企業(yè)會(huì)聲稱已經(jīng)或?qū)⒃趨^(qū)域性股權(quán)市場“上市”，通過向投資人鼓吹原始股的上漲潛力，吸引投資人購買原始股，甚至有些中介機(jī)構(gòu)通過設(shè)立“股權(quán)眾籌”融資平臺(tái)，非法發(fā)行股票。買了之后，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)這些項(xiàng)目上市遙遙無期。試想，如果真能上市，各個(gè)投資機(jī)構(gòu)會(huì)搶著買，還輪得到你嗎？

8、“以房養(yǎng)老”騙局：騙得眾多老人無家可歸

近期，一種以“理財(cái)”之名實(shí)施的新型“房詐”逐漸浮出水面，而這個(gè)新型騙術(shù)盯上的是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)差的老人們。

行使這種騙術(shù)，通常騙子會(huì)混淆時(shí)下最熱的概念“以房養(yǎng)老”。騙子以高額回報(bào)為由，要求老人抵押房產(chǎn)借款并把錢給騙子做投資，這樣到期之后，老人便可獲得高額的回報(bào)。令人難以置信的是，老人以為與騙子簽訂的是投資合同，而實(shí)際上簽訂的卻是委托處理房屋合同。

“抓小雞兒一樣扔了出去?！薄耙苑筐B(yǎng)老”受害人曾女士稱。因?yàn)楹灹宋刑幚矸课莺贤螅课菀驯粡?qiáng)行出售，曾女士被趕出家門的瞬間，“泥一樣癱地上昏倒了”。

實(shí)際上，這已不是個(gè)例。北京致誠公益項(xiàng)目負(fù)責(zé)人武婕統(tǒng)計(jì)，在北京已經(jīng)超過30戶，涉案金額在8000萬元左右。而在奪走老人房產(chǎn)期間，設(shè)騙局者還令老人與家人決裂，將其置于一個(gè)絕境。

9、非法傳銷騙局：善于包裝洗腦

非法傳銷騙局是老生常談了。近日，多家媒體報(bào)道，畢業(yè)生李文星通過BOSS直聘APP找工作，誤入傳銷組織，7月14日他的尸體在天津靜海區(qū)荒郊被發(fā)現(xiàn)。

動(dòng)輒就能掙個(gè)幾百萬，發(fā)展幾個(gè)下線，就可以在家坐享其成了。聽到這些，你有沒有心動(dòng)？但事實(shí)并非如此。近年來，一些畢業(yè)生因網(wǎng)聊或找工作，不幸落入傳銷組織，最終遇害，李文星遇害事件也只是傳銷事件中的一件。

據(jù)警方透露，被傳銷組織的人群呈“兩個(gè)極端”。一類是文化層次特別低，例如只有小學(xué)、初中文化程度，這類人群占到傳銷人員的90%；另一類是文化層次較高的大學(xué)生，這類人群由于缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，在找工作的過程中容易被人利用，還有些人家里條件較為富裕，根本不缺錢。

據(jù)了解，南北方城市的傳銷手段有所不同，北方多以控制人身自由為主，為防止逃跑，還可能會(huì)使用暴力；南方則是好吃好喝“伺候”著，像糖衣炮彈，給人上課洗腦，談人生，談理想，就是不談其傳銷的本質(zhì)。

一個(gè)傳銷受害女大學(xué)生因?yàn)閷W(xué)歷高，受到了其傳銷上司的重用，全然不知自己是加入了傳銷團(tuán)伙，直到被民警從傳銷窩點(diǎn)帶出時(shí)，她還口口聲聲對(duì)民警說自己從事的是正當(dāng)行業(yè)。

10、民間借貸：“人脈變錢脈，玩出一身債”

以民間借貸騙局來壓軸再合適不過了。“野火燒不盡，春風(fēng)吹又生”，坊間有一種高利貸就如同這野草——連環(huán)貸。親朋好友會(huì)把借來的錢拿去放高利貸，這些貸款利息動(dòng)輒30%以上、50%以上。結(jié)果，往往高利貸無法償還，這些借高利貸的人從此銷聲匿跡。

值得注意的是，借錢的往往是當(dāng)?shù)氐闹缓?，擁有良好的信譽(yù)。但是企業(yè)經(jīng)營不善之后，借了高息的錢，往往無法歸還。endprint