劉鑫+王吉恒

【摘要】隨著時代的進步，農村經濟發(fā)展越來越快，對農村金融行業(yè)的服務水平的要求也越來越高。本文從供應和需求兩個方面出發(fā)，結合數據的可獲得性，設計了四個具有代表性的金融服務水平分析指標，采用IFI指數分析法，根據黑龍江省統(tǒng)計的相關數據，分別對選取的67個黑龍江的縣（市）進行了農村金融服務水平的測度，并且采用SPSS分析法對測度的結果進行分析評價。

【關鍵詞】黑龍江省 農村金融服務水平 測度 評價

一、引言

黑龍江省是我國重要的糧食、林業(yè)和畜牧業(yè)的生產基地，其耕地面積在我國位居前列，人均耕地面積排全國第一，同時黑龍江的黑土地也是舉世聞名。據《黑龍江省統(tǒng)計年鑒》的統(tǒng)計數據，2014年黑龍江省全面糧食產量達到6242.2萬噸，農業(yè)總產值為3015.6億元，比上年增加了159.3億元。黑龍江作為一個農業(yè)大省，其農村經濟的發(fā)展對整個省的經濟發(fā)展起到重要作用，農村金融對農村經濟的發(fā)展起到決定性的作用，要想快速發(fā)展農村經濟，就要對農村金融進行改革，其所要解決的首要問題就是提高農村的金融服務水平，使服務水平更加的科學、高效、合理和完善。本文研究的黑龍江省農村金融服務水平對以后的農村經濟發(fā)展具有重要的作用。

二、 黑龍江省農村金融服務水平評價指標體系的構建

（一）指標的選擇

此項研究從供給和需求兩個層面劃分成服務范圍和使用兩個維度。在供給層面，用地理維度的服務滲透性來表達服務的范圍。在需求層面，主要是存款和貸款的使用情況。本文從黑龍江省的金融服務水平的實際情況和數據的可獲得性兩個角度出發(fā)，選取了四個代表性指標來測度金融服務水平。在金融服務的范圍方面，選取平均一萬平方公里和平均一萬人所擁有的銀行業(yè)金融機構數作為評價的指標；在服務的使用方面，選取人均存款和各項貸款占人均GDP的比重作為評價指標。

（二）農村金融服務水平測算方法的確定

根據Mandira Sama的觀點，在實際測度某一地區(qū)的金融水平時，需要一個綜合性的指標，包含該地區(qū)金融服務的多個維度，并且在一個數值體現。同時，這一金融服務水平指標應該在同一時間維度下具有可比性。本研究以Mandira Sama所提出的IFI指數為基礎，構建農村金融服務水平評價指標體系。

首先是要獲得各個維度的值，并對實際測得的指標數據進行線性無量綱化處理，即di=■（Ai為各維度的實際值，mi為各維度的最小值，Mi為各維度的最大值）。在進行線性無量綱化處理后得出di（0

IFI=1-■。

三、黑龍江省67個縣、市農村金融服務水平的實際測量及分析

（一）數據來源

本文在此按照《黑龍江省統(tǒng)計年鑒》的標準，及數據可獲得性選取了67個縣（市）為研究對象。本文將用五大商業(yè)銀行、各級農村信用社、村鎮(zhèn)銀行和郵政儲蓄機構的總數來代表一個縣（市）的金融機構網點數。其指標數據來源于2015年《黑龍江省統(tǒng)計年鑒》、各金融機構官方網站的數據以及《中國縣（市）社會經濟統(tǒng)計年鑒》。

（二） 測算結果

（1）實際指標數據的統(tǒng)計。根據最終統(tǒng)計的指標數據可知，黑龍江省農村地區(qū)平均一萬人擁有的金融機構網點數為1.47，所屬區(qū)間為0.28-7.43，最大值地區(qū)為綏芬河市，最小值地區(qū)為杜蒙自治縣；每百平方公里分布的金融機構網點數為1.29，所屬區(qū)間為0.1-12.32。其中綏芬河市的分布最多，遜克縣最少。農村居民人均貸款額占人均GDP的比重平均值為0.57，所屬區(qū)間為0.15-2.05，最大值地區(qū)為蘿北縣，最小值地區(qū)為安達市；農村居民人均存款額占人均GDP的比重平均值為0.65，所屬區(qū)間為0.24-1.74，最大值地區(qū)為孫吳縣，最小值地區(qū)為肇州縣。

數據來源：根據2015年黑龍江省統(tǒng)計年鑒、2015年中國縣（市）社會經濟統(tǒng)計年鑒以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會相關數據計算所得。

（2）金融服務水平的測度。本文依據官方統(tǒng)計數據，利用構建的評價體系，測度出黑龍江省67個縣（市）的農村金融服務水平以IFI指數表示（見下表）。

數據來源：根據2015年黑龍江省統(tǒng)計年鑒、2015年中國縣（市）社會經濟統(tǒng)計年鑒以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會相關數據計算所得。

四、結論和啟示

（一）根據上述的統(tǒng)計結果，可以得知，2014年黑龍江省不同的地區(qū)農村的金融服務水平存在較大的差異。本文采用SPSS對所計算得到的數據進行系統(tǒng)聚類分析，根據計算分析結果，將調查的67個縣（市）劃分為三類：

第一類：0.33≦IFI≦1之間屬于金融服務水平較高地區(qū)。

第二類：0.12≦IFI≦0.32之間屬金融服務水平中等地區(qū)，介于第一類和第三類之間。

第三類：0≦IFI≦0.11之間屬于金融服務水平較低地區(qū)。

（二）主要結論

（1）黑龍江省大部分地區(qū)的農村金融服務處于較低的水平。從以上的分類結果可以看出，在所研究的67個縣（市）中，僅有5個縣（市）的金融服務水平是大于0.33，其中綏芬河市的金融服務水平最高，為0.53；另外還有19個縣（市）的測度的服務水平小于0.11，這是一個極低的水平了，其中以杜蒙自治區(qū)的水平最低，僅為0.03。這些67個縣（市）的金融服務水平平均值為0.18，可以看出黑龍江省的農村金融服務整體水平較低，需要采取措施進行進一步的改革和完善。

（2）在同一地區(qū)不同方面的維度值的排序也不同。從各個方面的維度值可以看出，金融服務水平較高的地區(qū)，其地理維度的范圍和存款、貸款占GDP的比重有的比其他金融服務水平低的地區(qū)還小，有些地區(qū)僅僅只是某一類金融服務業(yè)務比較突出，而有的地區(qū)雖然整體服務水平較低，但在其他方面表現并不低。

（3）受區(qū)域差異影響較小。根據地區(qū)經濟類型劃分，黑龍江省可分為南部經濟、東部經濟和北部經濟?？梢园l(fā)現，農村金融服務水平偏高的地區(qū)如綏芬河市、蘿北縣、孫吳縣，分別位于東部、北部，分布較為分散；而農村金融服務水平較低的地區(qū)如杜蒙自治縣、林口縣、樺南縣和嫩江縣分別位于黑龍江東部、南部和北部地區(qū)，分布同樣較為分散。

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