一個(gè)借來(lái)的辦公室，一個(gè)假行長(zhǎng)，一個(gè)蘿卜章，設(shè)下了一個(gè)局。

然后，美的中套了。沒(méi)錯(cuò)，就是那個(gè)賣空調(diào)、賣冰箱的美的集團(tuán)。

6月29日，美的集團(tuán)通過(guò)微信公眾號(hào)正式回應(yīng)“遭遇10億元理財(cái)騙局”的傳聞，肯定了事件的真實(shí)性，順帶“報(bào)了聲平安”。文章稱公司下屬合肥美的冰箱公司在2016年3月購(gòu)買10億元理財(cái)信托產(chǎn)品，當(dāng)年5月，通過(guò)內(nèi)控日常核查發(fā)現(xiàn)存在詐騙風(fēng)險(xiǎn)并第一時(shí)間報(bào)案。

目前，偵查進(jìn)展順利，主要涉案人員正在或已抓捕歸案，公司已收回部分委托理財(cái)資金，預(yù)計(jì)整體損失可控。

雖說(shuō)美的集團(tuán)現(xiàn)市值近2800億，早就不差錢了，但是一下就被人給騙了10個(gè)億，網(wǎng)友直呼：“這得賣多少空調(diào)？”

假行長(zhǎng)的一小時(shí)“秀”

時(shí)間回到去年3月，美的集團(tuán)金融中心安徽分部負(fù)責(zé)人李某向其大學(xué)同學(xué)聶某介紹公司投資理財(cái)業(yè)務(wù)的具體要求，其中最重要的就是要有銀行兜底。3月中旬，聶某根據(jù)要求向李某推薦了上海中信建投證券投資經(jīng)理王某手頭一個(gè)7億元的理財(cái)項(xiàng)目。

該項(xiàng)目名為“財(cái)通資產(chǎn)-創(chuàng)贏1號(hào)單一客戶專項(xiàng)資管計(jì)劃”，計(jì)劃期限為2年，預(yù)期年化收益為6.7%。

聽起來(lái)，這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品真的不錯(cuò)，收益不低，恰好還有農(nóng)業(yè)銀行擔(dān)保，出具保本保收益的《承諾函》。

2016年3月22日，美的兩名工作人員李某和朱某與項(xiàng)目經(jīng)辦人來(lái)到農(nóng)行成都武侯支行辦公大樓。這些人從踏入營(yíng)業(yè)廳大門，到坐上電梯進(jìn)入辦公區(qū)，全程無(wú)人詢問(wèn)或阻攔。

“這是我們黃行長(zhǎng)”，“客戶經(jīng)理”陳某向大家介紹，隨后雙方交換名片。

初次見面，美的李某向“黃行長(zhǎng)”介紹了美的在全國(guó)14個(gè)基地與農(nóng)行的優(yōu)良合作歷史，并表示能和農(nóng)行再度合作“感到比較親切”。

“黃行長(zhǎng)”則向大家介紹項(xiàng)目標(biāo)的公司——農(nóng)行成都武侯支行3個(gè)“授信客戶”的情況，在他口中，三家企業(yè)都是農(nóng)行的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶，每次貸款都按期還，但出于“指標(biāo)考核壓力”和為了讓“報(bào)表好看些”，銀行這才希望通過(guò)引進(jìn)企業(yè)發(fā)放委貸、出具函件、賺取利潤(rùn)差的方式為企業(yè)放款。

談話間，陳某還從辦公室一側(cè)的文件柜子里拿出三家授信企業(yè)的塑料檔案盒，給美的李某和朱某查看。

在查看全部資料并交流后，美的方面提出當(dāng)面簽署《承諾函》，“黃行長(zhǎng)”隨即從辦公桌抽屜里拿出“農(nóng)行成都武侯支行”的公章，在李某和朱某仔細(xì)核對(duì)后，“黃行長(zhǎng)”蓋章。因第一次蓋章不清晰，“黃行長(zhǎng)”還加蓋了一次。

在一小時(shí)中，“黃行長(zhǎng)”和“客戶經(jīng)理”陳某都未露出一絲破綻。美的的朱某曾質(zhì)疑其中一家企業(yè)的抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值過(guò)高，但對(duì)方以“當(dāng)?shù)叵M(fèi)高”、“進(jìn)行過(guò)類比”、“這是臨街商鋪、價(jià)格就是比較高”等話語(yǔ)瞞天過(guò)海。

驚現(xiàn)“蘿卜章”

放款后兩個(gè)月，美的集團(tuán)總部資金中心的主管領(lǐng)導(dǎo)在進(jìn)行投后核查時(shí)發(fā)現(xiàn)“貨不對(duì)板”，并立即報(bào)案。

經(jīng)過(guò)公安介入后，案情才漸漸浮出水面。這個(gè)理財(cái)項(xiàng)目中最核心的《承諾函》上的印章為非法私造的“蘿卜章”，蓋章的“黃行長(zhǎng)”和負(fù)責(zé)接待的“客戶經(jīng)理”陳某都是假冒。

當(dāng)然，三個(gè)借款企業(yè)的授信資料和評(píng)估報(bào)告等也是假的。三家獲得貸款的企業(yè)在騙取美的7億元資金后，陳某等人獲得的“好處費(fèi)”為8100萬(wàn)元，“片酬”堪比一線明星。

陳某等人用以接待美的的辦公室，實(shí)際上是農(nóng)行成都武侯支行一位路姓副行長(zhǎng)的辦公室。在監(jiān)控視頻中，除了假冒的“黃行長(zhǎng)”和“客戶經(jīng)理”陳某外，還有一名嫌疑人一直在該支行辦公區(qū)與路姓副行長(zhǎng)聊天。

基于此，合肥美的將三家獲得貸款的企業(yè)以及農(nóng)行武侯支行告上法庭，希望能追回7億元本金及其利息2076萬(wàn)元（截至2016年11月20日）。

據(jù)澎湃新聞了解，美的經(jīng)辦人已被開除，3個(gè)詐騙案嫌疑人均已被逮捕，農(nóng)行出借辦公室的路姓副行長(zhǎng)已被取保候?qū)彙６Y金流向的三個(gè)實(shí)際用資方，有多人在逃。

值得注意的是，合肥美的購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品一事發(fā)生在2016年3月，美的方面發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并報(bào)案發(fā)生在兩個(gè)月后，距今均已超過(guò)一年。但美的此前并未就此事進(jìn)行公告。

對(duì)此，美的集團(tuán)在6月29日的聲明中還表示，“鑒于該詐騙事項(xiàng)預(yù)計(jì)的損失金額有限，在信息披露及會(huì)計(jì)處理上，公司遵循了相關(guān)法規(guī)及會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的規(guī)定，不存在違規(guī)事項(xiàng)?！?h3>上市公司都愛“理財(cái)”

幾乎同一時(shí)間，美的集團(tuán)另有的3億元理財(cái)資金遭遇相似情況，只是涉案銀行變成“重慶銀行貴陽(yáng)分行”。

吃了一個(gè)10億元的大虧，美的集團(tuán)在聲明中表示，公司已對(duì)現(xiàn)存委托理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行全面核查，未發(fā)現(xiàn)存在類似的問(wèn)題。公司將以此次理財(cái)案件為鑒，進(jìn)一步完善公司內(nèi)控制度及內(nèi)控體系建設(shè)，切實(shí)維護(hù)公司權(quán)益。

事實(shí)上，自2013年起，美的每年都會(huì)花費(fèi)大額資金投入到理財(cái)產(chǎn)品?！缎戮﹫?bào)》根據(jù)美的集團(tuán)年度報(bào)告統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，美的集團(tuán)在2013年至2016年4年間，累計(jì)買入2292億元的銀行理財(cái)產(chǎn)品，累計(jì)收益達(dá)37.85億元。

當(dāng)然，也并非只有美的愛理財(cái)。買理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)成為上市公司的鐘愛投資品種，投資期限7天至3年不等。東方財(cái)富choice數(shù)據(jù)顯示，2017年1月至6月29日，滬深兩市共有830家公司公布進(jìn)行委托理財(cái)?shù)脑敿?xì)信息，合計(jì)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品7158.9億元。這相比去年同期增長(zhǎng)102%，月均進(jìn)行委托產(chǎn)品額度為1193.15億元。

2017年已經(jīng)買入理財(cái)產(chǎn)品額度最大的公司為中國(guó)神華，中國(guó)神華在今年1月4日宣布，分別購(gòu)買建設(shè)銀行160億元理財(cái)產(chǎn)品、工商銀行170億元理財(cái)產(chǎn)品，投資期限均為90天，年化收益率3.2%-3.35%。

而另一家累計(jì)理財(cái)次數(shù)最多的為飛科電器，公司在2017年后披露的購(gòu)買理財(cái)情況中，交易量達(dá)71次，累計(jì)投資額度達(dá)35億元。

那么多公司熱衷購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，收益到底怎樣呢？

從收益上看，上市公司購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)計(jì)年化收益率一般在2%-10%，上述的830家公司中，有115家理財(cái)收益超過(guò)500萬(wàn)元。兆馳股份今年3月就宣布，在2015年投資2億元購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品最終收益達(dá)4016萬(wàn)元，該產(chǎn)品預(yù)計(jì)年化達(dá)10%。

銀行兜底，企業(yè)很傻很天真

不過(guò)，看似“穩(wěn)賺不賠”的理財(cái)生意，也需要獨(dú)具慧眼。要知道并非只有美的一家公司太傻太天真。雖然對(duì)于一家頗具規(guī)模的上市公司來(lái)說(shuō)遭遇“蘿卜章”騙術(shù)確實(shí)有些不可思議，但這種事在大企業(yè)中也的確時(shí)有發(fā)生。

去年以來(lái)，“蘿卜章”事件不斷，銀行、信托、券商等機(jī)構(gòu)接連爆雷。其中，去年末因“蘿卜章”債券代持事件而“名聲大噪”的國(guó)海證券，上個(gè)月剛剛以監(jiān)管層罕見的重罰告終，日前，又傳出興業(yè)銀行10億元資金“不翼而飛”的消息。

據(jù)稱，興業(yè)銀行杭州分行在2015年經(jīng)過(guò)東吳證券牽線，購(gòu)買建行咸寧分行10億元的理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)當(dāng)時(shí)簽訂的合同顯示，涉案產(chǎn)品是一款名為“乾元”的保本理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品期限24個(gè)月，金額10億元，預(yù)期利率6.3%。同一時(shí)期，其他銀行的類似產(chǎn)品收益率在4%-5%，該產(chǎn)品收益率明顯偏高。

按照合同規(guī)定，該產(chǎn)品本應(yīng)于2017年4月21日連本帶息兌付。臨近到期，東吳證券接到興業(yè)銀行杭州分行的指令，向建行咸寧分行發(fā)函要求其兌付。意外的是，建行咸寧分行回函稱，該產(chǎn)品并不存在，也從未簽署過(guò)該協(xié)議。建行咸寧分行的回函猶如一聲驚雷，震蒙了興業(yè)銀行杭州分行。

但截至今年3月底，興業(yè)銀行杭州分行僅追回1.37億元，剩余資金去向不明。有知情人士透露，“產(chǎn)品、合同和公章都是假的”。

為何類似事件屢禁不止？

專家指出，因?yàn)槊考毅y行都有貸款授信額度，當(dāng)有企業(yè)找銀行借錢，銀行錢不夠用時(shí)，就會(huì)像美的電器這樣，不走銀行授信額度，走信托通道，打包成資產(chǎn)管理項(xiàng)目，資金方是美的，借錢方是企業(yè)。

往往這個(gè)時(shí)候，銀行就起到非常關(guān)鍵的作用——承諾兜底。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，一方面沒(méi)有占用自己的貸款額度，一方面又把利差給賺了，所以幾乎所有銀行都有這樣的操作。因?yàn)槭浅閷蠀f(xié)議，公眾對(duì)于銀行的信任度也相對(duì)較高，而且市面上目前都這么干，所以美的自然放松了警惕。不過(guò)，由于銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多，騙子又專業(yè)，難免就讓“蘿卜章”鉆了空子。

這件事也暴露出美的集團(tuán)對(duì)于下屬公司的監(jiān)管存在漏洞，整體投資部門的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，金融專業(yè)素養(yǎng)不高。而涉事農(nóng)行成都武侯支行在監(jiān)管上存在更大問(wèn)題，據(jù)悉，這位路姓副行長(zhǎng)曾向陳某等人出借過(guò)三次辦公室。涉事行長(zhǎng)要么是利益相關(guān)體，要么就是玩忽職守，而農(nóng)行也不能獨(dú)善其身、置身事外。

如果美的無(wú)法追回全部資金，就只能在這個(gè)夏天拼命賣空調(diào)了。美的空調(diào)的價(jià)格有高有低，按普通款的均價(jià)3000來(lái)計(jì)算，10個(gè)億也要賣300多萬(wàn)臺(tái)。