基金項(xiàng)目：2015年安徽省質(zhì)量工程卓越技能型現(xiàn)代物流人才培養(yǎng)計(jì)劃資助（2015zjjh054）

2016年安徽省質(zhì)量工程跨境電子商務(wù)專業(yè)卓越技能型人才教育培養(yǎng)計(jì)劃資助（2016zjjh045）

【摘 要】近年來，中小企業(yè)已經(jīng)逐步成為我國(guó)貿(mào)易領(lǐng)域一支不可或缺的生力軍，由于中小企業(yè)受自身狀況、金融機(jī)構(gòu)等各種因素方面的制約，發(fā)展受限，因此，解決中小企業(yè)貿(mào)易融資問題已無(wú)法回避。本來對(duì)中小企業(yè)貿(mào)易融資困難進(jìn)行分析，并構(gòu)建出可行性方案。

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè)；貿(mào)易企業(yè)；融資；方案

對(duì)于注冊(cè)資本金不足500萬(wàn)元、資產(chǎn)少于2000萬(wàn)元或年銷售額不足4000萬(wàn)元的在中國(guó)都統(tǒng)稱為中小企業(yè)。自全球金融危機(jī)爆發(fā)以來，全球經(jīng)濟(jì)疲軟，其次受中國(guó)國(guó)內(nèi)的銀根緊縮環(huán)境影響，中小企業(yè)貿(mào)易融資難、貴的問題更加突出。伴隨中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，解決中小企業(yè)貿(mào)易融資問題刻不容緩。

一、中小企業(yè)貿(mào)易融資現(xiàn)狀

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的逐步深入，中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用。國(guó)家為了支持中小企業(yè)的發(fā)展，放開了對(duì)中小企業(yè)從事外貿(mào)經(jīng)營(yíng)的限制，使得中小企業(yè)獲得了外貿(mào)進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)?，F(xiàn)在中小企業(yè)對(duì)外貿(mào)易額超過對(duì)外貿(mào)易總額的半壁江山。

但是中小企業(yè)從各方面所獲得的支持與其所作出的貢獻(xiàn)是不相匹配，特別是面對(duì)中小企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展速度緩慢。雖然，國(guó)家一直在強(qiáng)調(diào)要大力支持中小企業(yè)的發(fā)展，由于中小企業(yè)規(guī)模小、信用低，金融機(jī)構(gòu)為了降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，在提高中小企業(yè)融資利率的同時(shí)，要求中小企業(yè)提供抵押或者擔(dān)保，不僅手續(xù)繁雜而且費(fèi)用較高，在一定程度上加大了中小企業(yè)貿(mào)易融資的難度，破解中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，但是問題并沒有從根本上得到有效的解決。

二、中小企業(yè)貿(mào)易融資難的原因

1.缺乏適合中下企業(yè)融資產(chǎn)品

銀行的融資產(chǎn)品雖然十分豐富，但是適合中小企業(yè)貿(mào)易融資的產(chǎn)品卻非常少，從而在某種程度上限制了中小企業(yè)在進(jìn)行貿(mào)易融資時(shí)的選擇性?，F(xiàn)階段銀行的融資評(píng)價(jià)系統(tǒng)、信貸評(píng)估系統(tǒng)等主要針對(duì)大型企業(yè)，而這些標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)于中小企業(yè)來說，顯然是很難達(dá)到的，從而導(dǎo)致中小企業(yè)無(wú)法順利的從金融機(jī)構(gòu)獲得融資。

2.銀行忽視中小企業(yè)融資需求

金融機(jī)構(gòu)從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度出發(fā)，長(zhǎng)期以來偏好于為大型企業(yè)融資進(jìn)行服務(wù)。銀行為中小企業(yè)融資設(shè)置了極其嚴(yán)格的審批手續(xù)，極大的提高了中小企業(yè)融資的門檻，從而使得中小企業(yè)融資難度進(jìn)一步提高。安全性是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的基本前提，中小企業(yè)在融資時(shí)風(fēng)險(xiǎn)明顯偏高，因而對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，給中小企業(yè)在進(jìn)行融資時(shí)，缺乏足夠的積極性。

3.審批手續(xù)繁瑣

銀行基于風(fēng)險(xiǎn)可控的原則，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的貿(mào)易融資設(shè)置了嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和審批條件，使得中小企業(yè)融資難度進(jìn)一步加大。銀行在進(jìn)行審核的過程中，不僅要審核中小企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，還要審核中小企業(yè)的客戶、管理等情況，同時(shí)還需要銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部、授信等部門聯(lián)合審查，使得中小企業(yè)在辦理貿(mào)易融資過程中表現(xiàn)的耗時(shí)長(zhǎng)，甚至出現(xiàn)中小企業(yè)的貿(mào)易貨款已收到，但貿(mào)易融資的申請(qǐng)仍為批復(fù)的狀態(tài)。

4、企業(yè)信用體系不完善

我國(guó)信用體系建設(shè)起步較晚，信用體系建設(shè)不夠完善，針對(duì)于企業(yè)的信用查詢系統(tǒng)處于起始狀態(tài)。中小企業(yè)提供的經(jīng)營(yíng)狀況與財(cái)務(wù)報(bào)表并不能完全真實(shí)的反映企業(yè)的真實(shí)狀況，使得銀行在查詢這些信息時(shí)顯得手段有限，因而需要針對(duì)中小企業(yè)的實(shí)際情況，有針對(duì)性選取相應(yīng)考量指標(biāo)來進(jìn)行發(fā)布、查詢和評(píng)價(jià)。

三、解決中小貿(mào)易企業(yè)融資難方案構(gòu)建

1.企業(yè)層面

（1）提升實(shí)力

中小企業(yè)要依據(jù)自身的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，制定適合自身的管理制度并逐步完善；企業(yè)的管理者也應(yīng)提升自己的素質(zhì)，積極了解貿(mào)易融資方面相關(guān)的知識(shí)，以便自己做出正確的融資決策；企業(yè)應(yīng)不斷加大在創(chuàng)新方面的資金投入，以提升自身產(chǎn)品的品質(zhì)和培養(yǎng)自身的品牌，提升自己在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力；完善企業(yè)的財(cái)務(wù)管理制度，加強(qiáng)資金的綜合利用，提高資金使用效率。

（2）完善信用評(píng)價(jià)體系

長(zhǎng)期以來，中小企業(yè)的財(cái)務(wù)等信息不夠透明，嚴(yán)重制約著中小企業(yè)的發(fā)展。實(shí)踐中，雖然金融機(jī)構(gòu)不斷完善中小企業(yè)的信用評(píng)價(jià)指標(biāo)，但是仍不能滿足目前評(píng)價(jià)的需求。而且，需要針對(duì)中小企業(yè)的實(shí)際情況建設(shè)一套切實(shí)可行的評(píng)價(jià)體系，使得評(píng)價(jià)更加合理同時(shí)又使得信息真實(shí)可靠。

（3）提高業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)

中小企業(yè)要加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)力度，使其了解最新國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際貿(mào)易融資知識(shí)。在提高業(yè)務(wù)人員在提高業(yè)務(wù)水平的同時(shí)，要定期進(jìn)行總結(jié)和交流。業(yè)務(wù)人員要有風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提高對(duì)國(guó)際市場(chǎng)的觀察力，關(guān)注國(guó)際市場(chǎng)的變化，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，要及時(shí)發(fā)出警示信息，降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

2.銀行方面

（1）改變觀念

金融機(jī)構(gòu)要消除對(duì)中小企業(yè)的歧視，樹立為中小企業(yè)服務(wù)的意識(shí)，適當(dāng)降低針對(duì)中小企業(yè)的評(píng)價(jià)指標(biāo)，積極與中小企業(yè)聯(lián)系，深入中小企業(yè)，了解中小企業(yè)的需求，開發(fā)出適合中小企業(yè)的貿(mào)易融資產(chǎn)品。

（2）加大產(chǎn)品創(chuàng)新

銀行應(yīng)發(fā)揮在人才、技術(shù)和資金上的優(yōu)勢(shì)，不管創(chuàng)新貿(mào)易融資產(chǎn)品和融資模式，為中小企業(yè)提供定制的特色服務(wù)。積極發(fā)展票據(jù)融資、國(guó)際保理等融資和國(guó)際結(jié)算的新產(chǎn)品。將貿(mào)易融資和收匯產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，從而進(jìn)一步降中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。

3.政府層面

（1）加大扶持力度

發(fā)對(duì)政府主導(dǎo)作用，成立針對(duì)中小企業(yè)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，對(duì)科技水平含量高、有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)提供支持，為他們的貿(mào)易融資提供擔(dān)保，降低中小企業(yè)的貿(mào)易融資成本和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（2）實(shí)行有針對(duì)性的財(cái)政貼息

財(cái)政貼息是政府為支持特定領(lǐng)域或區(qū)域的發(fā)展，根據(jù)國(guó)家當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)，對(duì)被支持企業(yè)的銀行貸款利息財(cái)政給予補(bǔ)貼。對(duì)于科技含量高，有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)，地方政府對(duì)于他們的貿(mào)易融資進(jìn)行政府貼息，從而降低中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本，有利于中小企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)中進(jìn)行進(jìn)一步競(jìng)爭(zhēng)。

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作者簡(jiǎn)介：

黃張送（1981—），男，安徽池州人，助教，本科，主要從事區(qū)域經(jīng)濟(jì)與國(guó)際貿(mào)易、區(qū)域經(jīng)濟(jì)與物流研究。