穆蘭

[摘要]我國的銀行業(yè)在金融機構(gòu)活動中仍舊占據(jù)主導(dǎo)地位，雖然如此但是我國的銀行業(yè)自身還面臨國有商業(yè)銀行改革問題和中型商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型等重大問題，這些問題實際上都屬于金融機構(gòu)的變遷問題。本篇文章主要對我國金融機構(gòu)的變遷進行了探究。

[關(guān)鍵詞]金融機構(gòu) 變遷 探究

1.探究金融機構(gòu)變遷的背景

眾所周知，金融體系是為資金提供服務(wù)的體系，在這個服務(wù)的體系當(dāng)中，商業(yè)銀行長期以來就占據(jù)核心位置和主導(dǎo)地位。但是進入21世紀以來互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，銀行業(yè)面臨“金融脫媒”和“互聯(lián)網(wǎng)金融模式”的沖擊，銀行業(yè)的各項的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)都要面對來自互聯(lián)網(wǎng)的各項挑戰(zhàn)。一方面，互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展帶動之下涌現(xiàn)出了一大批互聯(lián)網(wǎng)公司，隨之而來的是互聯(lián)網(wǎng)金融模式，在這種模式之下傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)空間被大量的擠占；另一方面大量資金融通繞過傳統(tǒng)金融中介銀行而直接在貨幣市場交易，商業(yè)銀行在金融業(yè)中的地位呈下降趨勢，而金融市場以及其他金融機構(gòu)業(yè)務(wù)卻在快速發(fā)展。針對銀行業(yè)面臨的這種狀況，目前理論界有兩種不同的觀點：一種觀點比較積極，認為銀行業(yè)雖然面臨諸多挑戰(zhàn)，但是仍舊具有強大的生命力；另一種觀點比較悲觀認為銀行業(yè)的作用將被金融市場完全取代。

對于我國而言，銀行業(yè)仍舊在我國的金融體系中占據(jù)重要的地位，但是不可否認的是我國的銀行業(yè)正在面臨來自互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的嚴峻挑戰(zhàn)。由此就引伸出了金融業(yè)改革的機構(gòu)轉(zhuǎn)型的問題，這在本質(zhì)上是金融機構(gòu)的變遷問題。

2.金融變遷

2.1金融系統(tǒng)和金融機構(gòu)

金融的變遷涉及到金融系統(tǒng)和金融機構(gòu)，在研究具體的變遷問題之前必須對金融系統(tǒng)和金融機構(gòu)有所了解。關(guān)于金融系統(tǒng)目前的具有代表性的主流觀點認為只要是涉及到信用和貨幣或者是以兩者結(jié)合的形式來進行的運作和交易都可以稱之為金融系統(tǒng)。金融系統(tǒng)是基于貨幣信用而存在的一種體系，這種圍繞貨幣展開的活動對象包括服務(wù)公司，中介，市場以及其他能夠?qū)崿F(xiàn)企業(yè)，家庭，政府金融經(jīng)濟目的的機構(gòu)。金融系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)一般涉及金融系統(tǒng)的要素組成，相互關(guān)系及量的比例，這被著名的經(jīng)濟學(xué)家，耶魯大學(xué)教授戈德.史密斯稱為金融機構(gòu)和金融工具的相對規(guī)模。主流觀點認為金融系統(tǒng)是由金融制度和調(diào)控機制，金融工具，金融市場，金融機構(gòu)和貨幣流通組成。如圖1.1顯示的是金融系統(tǒng)一般構(gòu)造圖：

金融機構(gòu)一般是指從事金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的金融中介機構(gòu)，這些中介機構(gòu)有基金管理公司，信托投資公司，保險公司，證券公司和銀行等等，顧名思義中介機構(gòu)的意思就是在其中起到中間媒介作用的主體機構(gòu)。金融系統(tǒng)參與的是資金的流動，集中和分配的體系。而金融機構(gòu)在金融系統(tǒng)中所扮演的作用可以用圖2.2來表示：

2.2金融機構(gòu)的變遷具體表現(xiàn)

變遷的原動力：一般性的觀點認為最容易導(dǎo)致變化的問題稱之為變化的原動力，而這體現(xiàn)在金融經(jīng)濟領(lǐng)域就是金融的變遷背后最主要的原因就是人的因素。人的因素主要體現(xiàn)在自發(fā)和計劃兩個方面。自發(fā)是大量個體無意識行動的結(jié)果，這些行動出于一些與變遷無關(guān)的私人動機或理由，結(jié)果也非個體所事先認識，但事實上有一種客觀力量在指引這些個體行動，最著名的自發(fā)引導(dǎo)金融變遷的因素之一…市場‘有計劃的變遷是指具備一定力量的能動者有意識、有目標(biāo)下的設(shè)計和控制過程，這其中最具有代表性的是公司，企業(yè)或者是組織。

變遷的形態(tài)：一般來講在金融領(lǐng)域的變遷是有向的，不可逆的，前面階段總是會影響后面階段，在金融方面的體現(xiàn)就是社會進步和社會倒退，經(jīng)濟繁榮和經(jīng)濟倒退。從金融經(jīng)濟學(xué)的觀點來看待這個問題就是單線式或螺旋式過程變遷形態(tài)問題或者是分支多線式過程變遷形態(tài)問題。

變遷的結(jié)果：變遷的結(jié)果有兩種，一種是漸進式變遷，通常稱之為量變；另一種是突變式變遷，通常稱之為質(zhì)變。量變是指社會經(jīng)濟要素基本性質(zhì)不變的情況下，要素數(shù)量的增加或減少，如某一貸款業(yè)務(wù)數(shù)額增多或某一類組織機構(gòu)增多，可以用“再生產(chǎn)”概念來表示這種量變。當(dāng)我們不再說再生產(chǎn)，而是說“轉(zhuǎn)型”時，這意味著不但有量變，而且有質(zhì)變。通常意義上的質(zhì)變包括系統(tǒng)的質(zhì)變和系統(tǒng)內(nèi)部某一性質(zhì)的質(zhì)變兩大類。