傅盛

【摘要】在改革開放進程的推動下，我國經(jīng)濟體系發(fā)生了很大改變，公有制占據(jù)了主體地位，同時各種所有制經(jīng)濟共同發(fā)展，這在一定程度上推動了農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展。在此背景下，農(nóng)村合作金融逐漸成長起來。本文對我國農(nóng)村合作金融的發(fā)展現(xiàn)狀進行了分析，并提出了一些發(fā)展對策。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村合作金融 發(fā)展

在我國，合作金融已經(jīng)有了較長的發(fā)展歷史，特別是農(nóng)村合作金融給農(nóng)村建設(shè)帶來了深遠影響。上個世紀五十年代，我國的農(nóng)村合作金融以農(nóng)村合作社的模式存在，但在那段時間，農(nóng)村合作金融發(fā)展還不成熟，過于重視合作而輕視發(fā)展。當時，合作金融不過是一種形式，是從計劃經(jīng)濟的體制中衍生而來的，并沒有能夠充分調(diào)動農(nóng)民參與的積極性，因此，無法發(fā)揮出其真正的作用。如今，社會不斷發(fā)展，農(nóng)村合作金融也應(yīng)加大發(fā)展力度，發(fā)揮自身的優(yōu)勢，為建設(shè)新農(nóng)村奠定基礎(chǔ)。

一、我國農(nóng)村合作金融的發(fā)展現(xiàn)狀

在農(nóng)村經(jīng)濟體系中，農(nóng)村合作金融占據(jù)了舉足輕重的地位。目前，我國農(nóng)村農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)方式逐漸從人工化轉(zhuǎn)變?yōu)闄C械化和市場化，但農(nóng)村合作金融的體系還處于初步的發(fā)展階段，沒有及時跟上農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的步伐，例如，農(nóng)村信用社還采用的是比較陳舊的發(fā)展模式，其中管理模式與資金運作模式已經(jīng)無法滿足農(nóng)村合作金融的發(fā)展需求，農(nóng)村的農(nóng)業(yè)發(fā)展項目得不到足夠的資金和政策支持。另外，農(nóng)村商業(yè)體系不夠完善，覆蓋面積也比較小，對資金流通造成了阻礙。健全商業(yè)體系在一定程度上能夠促進農(nóng)村經(jīng)濟進一步發(fā)展。然而從目前情況來看，由于缺少科學經(jīng)驗的指導(dǎo)，農(nóng)村合作金融在經(jīng)營和管理方面還存很多問題，給農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展帶來了消極的影響。

二、我國農(nóng)村合作金融的發(fā)展對策

（一）加強制度創(chuàng)新，構(gòu)建組織體系

農(nóng)村合作金融應(yīng)從制度創(chuàng)新與構(gòu)建組織體系兩個方面入手，加大自身的發(fā)展力度。對制度進行創(chuàng)新主要包括以下幾點：1.創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)。對貸款品種、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)以及貸款對象等方面進行創(chuàng)新。2.創(chuàng)新金融監(jiān)管相關(guān)制度。①將合法合規(guī)性的監(jiān)管和風險監(jiān)管結(jié)合起來，并逐漸將風險監(jiān)管放在主體地位；②將行業(yè)監(jiān)管和法人監(jiān)管結(jié)合起來，并逐漸將法人監(jiān)管放在主體地位；③將業(yè)務(wù)監(jiān)管和內(nèi)控制度的監(jiān)管結(jié)合起來，并逐漸將內(nèi)控制度的監(jiān)管放在主體地位；④將資格監(jiān)管和行為監(jiān)管結(jié)合起來，并逐漸將行為監(jiān)管放在主體地位；⑤將專項夾菜和全面檢查結(jié)合起來，并逐漸將全面檢查放在主體地位；⑥將事前預(yù)警、事中防范與事后處置結(jié)合起來，并逐漸將事前預(yù)警、事中防范放在主體地位。3.創(chuàng)新產(chǎn)權(quán)制度。農(nóng)村合作金融應(yīng)堅持以合作制為原則，重新對產(chǎn)權(quán)進行界定，并結(jié)合當?shù)貙嶋H發(fā)展情況來建立多層次的產(chǎn)權(quán)形式。政府應(yīng)為農(nóng)村合作金融提供資金與政策支持，但不干預(yù)其人事、經(jīng)營與財務(wù)等工作。4.創(chuàng)新組織的營運機制。根據(jù)合作制原則對農(nóng)村合作金融進行規(guī)范，并對股份合作制加強改造，建立有效的激勵與約束制度，進一步創(chuàng)新組織制度。

構(gòu)建組織體系應(yīng)包括：以股份合作制為主。不同級別的合作銀行應(yīng)有不同的股權(quán)結(jié)構(gòu)。實施因地制宜。根據(jù)當?shù)氐膶嶋H情況來采取不同的構(gòu)建策略，對于有較好發(fā)展基礎(chǔ)的農(nóng)村信用社應(yīng)實施重組，合并有著相近發(fā)展水平的農(nóng)村信用社，建立農(nóng)村商業(yè)銀行。

（二）對農(nóng)村民間合作金融進行規(guī)范

（1）對民間的合作金融所處地位進行明確。當正式的合作金融不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需求時，人們就會借助于民間的合作金融，這為民間的合作金融提供了一定的發(fā)展空間。農(nóng)村應(yīng)擯棄傳統(tǒng)的正規(guī)金融占據(jù)統(tǒng)治地位的思想，充分認識到民間金融的重要作用，為民間金融提供發(fā)展的機會。

（2）對民間的合作金融進行規(guī)范。政府應(yīng)對民間的合作金融加強監(jiān)管，嚴格把控市場的門檻，吸納民間良好的合作金融，并建立完善的市場退出制度，根據(jù)法律法規(guī)與市場原則來實施破產(chǎn)，確保民間的合作金融科學運行。政府應(yīng)當積極完善相關(guān)法律法規(guī)，并制定科學政策，為民間的合作金融提供資金、政策支持，從而保障民間的合作金融能夠健康的發(fā)展下去。

（3）建立完善的存款保險相關(guān)制度，降低金融風險。如今金融市場不斷開放，各種所有制經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，產(chǎn)權(quán)制度也逐漸多元化，國家應(yīng)當積極建立完善的存款保險相關(guān)制度來為農(nóng)民的存款提供保障。

（三）為農(nóng)村合作金融提供良好的外部發(fā)展環(huán)境

（1）對農(nóng)村合作金融加強宏觀調(diào)控與風險監(jiān)測，提供政策支持。要使農(nóng)村合作金融的成員與服務(wù)對象保持穩(wěn)定，就需要建立穩(wěn)定的家庭經(jīng)營相關(guān)制度。在結(jié)合我國國情基礎(chǔ)上可以實施以下保護政策：減免貧困地區(qū)農(nóng)村合作金融3至7年的所得稅與營業(yè)稅；充分發(fā)揮地方政府的職能，對政府、企業(yè)以及農(nóng)村合作金融三者之間的關(guān)系進行處理，為農(nóng)村合作金融的合法權(quán)益提供保障；中央銀行應(yīng)當提供低息或免息的資金來支持貧困地區(qū)農(nóng)村合作金融的發(fā)展，對發(fā)達地區(qū)農(nóng)村合作金融應(yīng)豐富其業(yè)務(wù)類型；采取針對性的管理措施等。

（2）為農(nóng)村合作金融建立完善的法律制度與行業(yè)自律相關(guān)組織。政府應(yīng)為農(nóng)村合作金融制定更高層次的法律法規(guī)，對其營業(yè)制度進行完善，明確管理機構(gòu)的權(quán)限與監(jiān)管機構(gòu)的職責。當時機成熟時，政府應(yīng)制定相關(guān)法律，從法律層面來對農(nóng)民合作金融的組織性質(zhì)、組織體制、具體的業(yè)務(wù)范圍、管理制度、股東的權(quán)利和義務(wù)以及經(jīng)營原則等進行明確，確保農(nóng)村合作金融相關(guān)組織可以獲得更好的發(fā)展。另外，政府應(yīng)積極加強行業(yè)自律相關(guān)組織的建設(shè)，為農(nóng)村合作金融實現(xiàn)健康發(fā)展提供有力保障。將農(nóng)村合作金融的自主性與靈活性充分發(fā)揮出來，并在此基礎(chǔ)上建立自律組織，為農(nóng)村合作金融的發(fā)展提供有效服務(wù)，保障農(nóng)村合作金融的利益，從而提高農(nóng)村合作金融的競爭優(yōu)勢。

三、結(jié)束語

總而言之，在市場經(jīng)濟飛速發(fā)展的推動下，農(nóng)村合作金融的重要性越來越得到重視。政府和農(nóng)村應(yīng)充分認識到農(nóng)村合作金融的重要價值，通過采取有效措施來為農(nóng)村合作金融在農(nóng)村獲得更好發(fā)展提供保障，充分發(fā)揮出農(nóng)村合作金融的優(yōu)勢，推動我國農(nóng)村經(jīng)濟進一步發(fā)展。

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