蘇文力

近最近看到很多金融機構(gòu)宣布完成了新一代核心系統(tǒng)建設(shè)的新聞，仔細研究了解得知，其實這些所謂的新一代系統(tǒng)僅僅是在原有系統(tǒng)基礎(chǔ)上的功能升級。隨著數(shù)字時代的到來，金融企業(yè)面臨全新的機會和挑戰(zhàn)，金融家們必須將打造真正的新一代核心系統(tǒng)提到重要議事的日程中來。

數(shù)字時代的機遇和挑戰(zhàn)

隨著技術(shù)的進步，數(shù)字信號大幅度提升了信息透明度，這讓市場競爭日趨激烈，客戶處于更加主動的地位。可供客戶選擇的商家及產(chǎn)品極為豐富，轉(zhuǎn)移成本也非常低廉。為了贏得客戶，商家必須能夠提供個性化的服務(wù)和優(yōu)惠的價格。

相比資訊、社交、游戲、電子商務(wù)等產(chǎn)品服務(wù)，金融服務(wù)的使用頻次較低，能夠單獨展現(xiàn)給客戶的場景也越來越少。這導(dǎo)致金融機構(gòu)對客戶的影響力逐漸下降，服務(wù)渠道的議價能力卻越來越強。針對此，除了提供更有競爭力的價格外，金融機構(gòu)迫切需要針對不同服務(wù)場景，打造更好的服務(wù)體驗。

現(xiàn)有核心系統(tǒng)難以支持企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型

現(xiàn)有核心系統(tǒng)產(chǎn)品服務(wù)流程緊密耦合，牽一發(fā)動全身。哪怕是一個極其簡單的版本升級都可能沖擊整個系統(tǒng)的穩(wěn)定，不能滿足當(dāng)前金融機構(gòu)既要保證傳統(tǒng)業(yè)務(wù)穩(wěn)定運行，又能不斷開展產(chǎn)品、服務(wù)和流程管理等方面快速創(chuàng)新的競爭要求。強調(diào)自成一體的封閉服務(wù)設(shè)計，難以適應(yīng)開放網(wǎng)絡(luò)生態(tài)環(huán)境下的企業(yè)間系統(tǒng)相互調(diào)用協(xié)作。系統(tǒng)處理容量缺乏擴展彈性，無法適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)大幅度波動的特點要求。

就如同你很難將一幢居民樓改造成為一家五星級酒店，底層基礎(chǔ)架構(gòu)決定了最終作品的功能和品質(zhì)。只有重新設(shè)計建設(shè)新一代核心系統(tǒng)，才有可能支撐金融企業(yè)在數(shù)字時代的生存發(fā)展。

新一代核心系統(tǒng)應(yīng)具備的架構(gòu)特點

新一代核心系統(tǒng)需要具備高可擴展性、高穩(wěn)定性和高敏捷性的特點。整體架構(gòu)應(yīng)采用松耦合設(shè)計，基于服務(wù)與功能邏輯進行梳理劃分，按照主題組件來區(qū)分和分割。各組件之間高度隔離但可以方便的相互調(diào)用。核心系統(tǒng)還要能夠通過網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)，調(diào)用其他公司所提供的系統(tǒng)組件；或能夠讓其他公司使用自己系統(tǒng)的組件，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)下的企業(yè)協(xié)同服務(wù)。

為支持創(chuàng)新板塊業(yè)務(wù)的快速疊代升級，系統(tǒng)應(yīng)能夠支持灰色版本發(fā)布、一鍵版本回退、實時系統(tǒng)運行監(jiān)控。讓升級變更可以快速部署，將出現(xiàn)問題所帶來的影響限制在可控的范圍內(nèi)。

系統(tǒng)應(yīng)運行在更加經(jīng)濟的基礎(chǔ)設(shè)施環(huán)境下，避免大規(guī)模數(shù)據(jù)收集、存儲和運算帶來IT資源使用成本的快速上升。對于渠道接入、日志記錄、數(shù)據(jù)建模、分析統(tǒng)計、知識庫等不涉及金融賬戶交易的系統(tǒng)組件，應(yīng)盡可能利用云計算、開源軟件、低端存儲和服務(wù)器等低成本IT資源。同時，要假設(shè)任何設(shè)備、系統(tǒng)和處理環(huán)節(jié)都可能發(fā)生狀況，通過異步協(xié)同高可靠性設(shè)計，確保整體系統(tǒng)的穩(wěn)定高效。