鄭帥

摘 要：生源地信用助學(xué)貸款，是國家制定的學(xué)生助學(xué)貸款系統(tǒng)里重要的貸款形式之一，比較貼合我國的基本國情，能夠滿足絕大多數(shù)家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的貸款需求，并受到廣泛貧困家庭的歡迎和關(guān)注。但是，現(xiàn)階段在這個貸款系統(tǒng)運行的過程中也存在一些問題。文章旨在剖析現(xiàn)階段生源地信用助學(xué)貸款發(fā)現(xiàn)的問題，探討研究，提出合理性建議，不斷健全生源地信用助學(xué)貸款系統(tǒng)。以“精準(zhǔn)扶貧”為目標(biāo)，推動其可持續(xù)發(fā)展道路，朝著“不讓一名學(xué)生因為家庭經(jīng)濟(jì)困難而失學(xué)”方向邁進(jìn)。

關(guān)鍵詞：生源地；信用助學(xué)貸款；問題建議

中圖分類號：G647 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

一、引言

自2007年我國發(fā)布生源地信用助學(xué)貸款的相關(guān)政策至今，其已成為幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生解決學(xué)費、生活費等問題的重要資金來源。隨著我國高校招生規(guī)模的不斷擴(kuò)大，生源地信用助學(xué)貸款合作銀行從僅有的農(nóng)村信用合作社，增加到現(xiàn)在的農(nóng)村信用合作社、國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行等多家銀行合作。生源地信用助學(xué)貸款為廣大家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生解決入學(xué)困難、學(xué)費高等問題有著重要的保障作用，對發(fā)揮教育的公平性有著重要的推進(jìn)作用。

二、生源地信用助學(xué)貸款對學(xué)生及學(xué)生家庭的優(yōu)勢

1.申請門檻低

目前，無論是普通高等學(xué)校、民辦高校還是獨立學(xué)院，均可辦理生源地貸款。偏遠(yuǎn)貧困地區(qū)符合條件的貧困生在家鄉(xiāng)所在地的教育局資助中心或農(nóng)村信用合作聯(lián)社便可申請。

2.不需擔(dān)?；虻盅?/p>

由學(xué)生父母或法定監(jiān)護(hù)人和學(xué)生構(gòu)成共同借款人，共同承擔(dān)還款責(zé)任，不需要任何擔(dān)?；蛘叩盅海瑢W(xué)生及學(xué)生家庭而言都是比較輕松的。

3.逐年申請，可中斷

不同于國家助學(xué)貸款一簽多年制，生源地助學(xué)信用助學(xué)貸款可逐年申請，便于臨時性家庭變故學(xué)生申請，體現(xiàn)生源地信用貸助學(xué)款面向?qū)ο蠖鄻有浴V泛性。

4.資助金額較高

目前每生每年最高可貸款8000元，貸款數(shù)額基本滿足高校學(xué)費和基本生活費。并且在校期間的貸款利息，由國家財政部門全額貼息，減輕學(xué)生及家庭的利息負(fù)擔(dān)，僅需要支付學(xué)生畢業(yè)后余下利息即可。

5.還款期限長

目前為止，貸款年限長達(dá)14年，解決了多數(shù)困難學(xué)生畢業(yè)就業(yè)后剛參加工作工資少、無力償還貸款等問題。

三、生源地信用助學(xué)貸款對高校的優(yōu)勢

1.欠費率顯著降低

不同于國家助學(xué)貸款只針對新生申請，一簽多年。生源地貸款面向全校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生，受眾面廣，貸款金額高，大幅度解決了欠費問題。

2.高校不需承擔(dān)催款風(fēng)險

國家助學(xué)貸款采用的校園地貸款形式，由高校配合經(jīng)辦銀行辦理學(xué)生申請、審批材料。高校作為中介，在受助學(xué)生畢業(yè)后承擔(dān)著催還貸款的煩瑣工作任務(wù)， 其中令高校頭痛的是學(xué)生畢業(yè)后更換聯(lián)系方式等，不便于聯(lián)系到學(xué)生本人，造成貸款違約的嚴(yán)重后果。而生源地貸款實行的是生源所在地的貸款模式， 放款銀行在學(xué)生的生源地， 便于聯(lián)系學(xué)生或?qū)W生家庭。學(xué)校減輕工作負(fù)擔(dān)的同時，學(xué)生不會因為未及時還款造成誠信問題。

四、生源地信用助學(xué)貸款存在的問題

1.資助對象真實性不明朗

生源地貸款不同于其他社會貸款，在校期間利息由財政部門支付，由于貸款政策的實施，有些家庭經(jīng)濟(jì)條件還不錯的學(xué)生會抱著僥幸心理申請，即便不符合貧困生要求，也想辦法通過門路來騙取生源地貸款的資格。由于每個地區(qū)生源地貸款名額有限，被非貧困生占用了名額，就會導(dǎo)致一些真正需要貧困資助的貧困學(xué)生因此被本屬于他們的政策拒絕，讓他們因此失學(xué)。

2.辦理、發(fā)放過程煩瑣

學(xué)生首次辦理需要經(jīng)歷縣級教育局資助中心受理、初審、推薦、經(jīng)辦行（社）入戶調(diào)查、風(fēng)險評價、貸款審批雙方簽訂合同后方可貸成款項，過程至少經(jīng)歷1個月時間。對于高校而言，每年9、10月份為生源地助學(xué)貸款到賬的高峰期，各地學(xué)生貸款資金通過銀行匯入學(xué)校賬戶，由高校學(xué)生資助中心將學(xué)校的賬戶涉及學(xué)生貸款的資金分別發(fā)放給各學(xué)生賬戶。整個辦理發(fā)放過程煩瑣、歷時較長，不能及時發(fā)放到位，為貧困生學(xué)習(xí)生活造成了不小的壓力。

3.信息采集及推送不夠透明

對于高校來說，生源地助學(xué)貸款信息采集最令人頭痛。以農(nóng)村信用合作社為例，從銀行反饋給校財務(wù)部門的信息數(shù)據(jù)當(dāng)中，僅僅只有姓名及金額信息，其他信息一概皆無，無法對學(xué)生進(jìn)行一一識別，在查找學(xué)生信息過程中花費了大量時間與精力，同名同姓學(xué)生易出現(xiàn)錯誤發(fā)放可能。另外，由于推送、宣傳消息不及時等諸多問題導(dǎo)致很多學(xué)生貸款進(jìn)度無法及時查詢。

4.發(fā)放貸款時間不夠統(tǒng)一

農(nóng)信社審批發(fā)放貸款時間為每年8月份；國家開發(fā)銀行每年審批發(fā)放時間為10月前后；中國農(nóng)業(yè)銀行審批發(fā)放時間為8～10月。因為貸款時間不同，學(xué)生收到貸款時間會受到影響。

5.學(xué)生家庭還款意識不強(qiáng)

很多偏遠(yuǎn)地區(qū)學(xué)生家庭普遍教育意識不高，對國家政策不了解，認(rèn)為國家助學(xué)貸款是政府補(bǔ)貼，不需要及時還款，或者了解國家政策但是無從查詢還款期限及還款金額，導(dǎo)致未按時還款造成學(xué)生畢業(yè)成家后買房買車成困擾。

五、為可持續(xù)發(fā)展提出的建議

（1）優(yōu)化教育局資助中心管理中心編制，按所在地貧困生比例配套工作人員及設(shè)備，保證專員負(fù)責(zé)生源地信用助學(xué)貸款工作，減輕資助中心工作負(fù)擔(dān)，將生源地貸款申請工作下放至各地各高中。

（2） 優(yōu)化貧困生認(rèn)定、審核工作，改良審批方法。學(xué)校應(yīng)利用“精準(zhǔn)扶貧，建檔立卡”的方法對家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生進(jìn)行長期跟蹤、摸底；增加生源地貸款名額，保證獲貸人數(shù)比例；根據(jù)各地區(qū)情況不同指定相應(yīng)的鑒定標(biāo)準(zhǔn)體系，可以包含生源地、父母親工資收入來源、收入來源、家庭健康狀況、主要花銷及人口數(shù)等；到大學(xué)后跟蹤了解學(xué)生月花銷情況，有無攀比現(xiàn)象等。

（3）加強(qiáng)宣傳工作力度。從高中時期便開展班會、家長座談會等加深學(xué)生、家長對生源地信用助學(xué)貸款的認(rèn)識。也可以通過學(xué)校?？?、宣傳海報講解相關(guān)貸款政策。學(xué)生進(jìn)入大學(xué)后，學(xué)?？赏ㄟ^宣講會、例會等提高學(xué)生還款意識，畢業(yè)前開展畢業(yè)生還款確認(rèn)工作等。

（4）建立出臺并完善相應(yīng)的法律法規(guī)是實施行動的重要保障。應(yīng)制定相關(guān)法律法規(guī)，維護(hù)貸款方與借貸方的權(quán)利和義務(wù)，對貸款手續(xù)流程做出明確要求，完善現(xiàn)有的法律法規(guī)，對現(xiàn)有的貸款模式進(jìn)行深入探討調(diào)查研究。

六、結(jié)論

作為國家扶助大學(xué)生項目的重要組成部分，生源地助學(xué)貸款有著不可替代的使命與義務(wù)?，F(xiàn)階段的問題可通過系列優(yōu)化措施不斷完善，應(yīng)以“不讓一名學(xué)生因家庭經(jīng)濟(jì)困難而失學(xué)”為目標(biāo)，以“精準(zhǔn)扶貧”為手段，以“感恩誠信”為保障，推動其健康可持續(xù)發(fā)展?？偠灾吹匦庞弥鷮W(xué)貸款這個問題需要受到家庭、學(xué)校、社會乃至于國家的廣泛關(guān)注。

參考文獻(xiàn)：

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