文/肖颯 丁楠 編輯/白琳

警惕比特幣投資的法律風(fēng)險(xiǎn)

文/肖颯 丁楠 編輯/白琳

一些比特幣交易平臺(tái)因涉嫌詐騙或反洗錢制度不完善而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)通過(guò)公開(kāi)審理的案件顯露出來(lái)，希望能給投資者帶來(lái)一定的警示。

比特幣是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)與互聯(lián)網(wǎng)兩者結(jié)合催生的產(chǎn)物。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)逐漸成為新生經(jīng)濟(jì)力量的時(shí)代，利用比特幣作為犯罪手段進(jìn)行詐騙成為常見(jiàn)的手段。由于比特幣的衍生功能，有必要對(duì)其潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以防范。一些比特幣交易平臺(tái)因涉嫌詐騙或反洗錢制度不完善引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)通過(guò)公開(kāi)審理的案件顯露出來(lái)，希望能給投資者帶來(lái)一定的警示。

交易平臺(tái)詐騙風(fēng)險(xiǎn)

2013年4月，劉剛預(yù)謀成立比特幣交易平臺(tái)，招募金海、黃立金共同組建一網(wǎng)址為http：//btc-gbl.com／的“比特幣”交易網(wǎng)站（以下簡(jiǎn)稱“網(wǎng)站”），由劉剛作為網(wǎng)站負(fù)責(zé)人，金海負(fù)責(zé)技術(shù)、網(wǎng)站的維護(hù)，黃立金負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)管理及網(wǎng)站的運(yùn)營(yíng)、推廣。劉剛指使黃立金使用王東材、戴輝林等與該網(wǎng)站無(wú)關(guān)人員的身份信息，委托代理公司到香港注冊(cè)了名為GBL（HK）LIMITED的公司，并虛構(gòu)了以上述兩人為執(zhí)行董事的公司股東架構(gòu)、公司投資前景、公司注冊(cè)地址等信息。劉剛、黃立金使用戴輝林的身份信息，在雙乾網(wǎng)絡(luò)支付有限公司、易寶支付有限公司、廣州市易票聯(lián)支付技術(shù)有限公司等第三方支付公司開(kāi)設(shè)支付賬戶，供客戶充值、取現(xiàn)。

該網(wǎng)站于2013年5月27日正式上線。網(wǎng)站提取國(guó)際比特幣行情交易數(shù)據(jù)作參照，客戶可通過(guò)充值人民幣和比特幣的方式在網(wǎng)站買賣比特幣，網(wǎng)站收取交易手續(xù)費(fèi)。網(wǎng)站還推出與客戶對(duì)賭模式。在該模式運(yùn)營(yíng)的前三個(gè)月，大部分客戶均虧損，而網(wǎng)站則獲利數(shù)百萬(wàn)元。之后因網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)模式存在漏洞，在2013年8月中旬之后，便無(wú)法繼續(xù)獲利乃至虧損。劉剛等人遂以資金緊張為由，限制客戶提現(xiàn)、提幣，并于9月推出客戶與客戶對(duì)賭模式，同時(shí)又推出股權(quán)認(rèn)購(gòu)、充值送股權(quán)、送現(xiàn)金等活動(dòng)，繼續(xù)誘騙客戶充值交易。期間，劉剛、黃立金、金海等人頻繁通過(guò)變賣客戶的比特幣來(lái)兌現(xiàn)人民幣；或者以第三方支付公司手續(xù)費(fèi)太高為由，將客戶充值在第三方賬戶上的資金轉(zhuǎn)入劉大勛、戴輝林的個(gè)人賬戶，再轉(zhuǎn)到支付寶、財(cái)付通等第三方支付公司或劉剛、黃立金用他人的身份信息注冊(cè)的個(gè)人賬戶，用以轉(zhuǎn)移、分發(fā)獲利資金。至2013年10月下旬網(wǎng)站關(guān)閉前夕，劉剛等人仍在以“GBL管理部”“GBL財(cái)務(wù)部”或集團(tuán)辦公室等名義發(fā)表聲明、公告等，騙取客戶信任，企圖穩(wěn)住客戶。

同年10月26日凌晨，劉剛指使金海最終關(guān)閉了該交易平臺(tái)，并讓金海將該網(wǎng)站跳轉(zhuǎn)至一個(gè)被黑的頁(yè)面，偽裝該交易平臺(tái)是被黑客攻擊的假象，試圖讓客戶誤以為網(wǎng)站也是受害者，繼續(xù)蒙騙網(wǎng)站客戶。

比特幣的法律定性

該案例最終以詐騙罪定罪處罰。基于裁判結(jié)果分析，肯定了比特幣的法律地位：屬于刑法意義上的財(cái)物。

比特幣的法律風(fēng)險(xiǎn)是多層次的，且相互交錯(cuò)。首先就是比特幣本身在中國(guó)的法律定性問(wèn)題。根據(jù)2013年12月《中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》的內(nèi)容，比特幣具有沒(méi)有集中發(fā)行方、總量有限、使用不受地域限制和匿名性等四個(gè)主要特點(diǎn)。比特幣不具有法償性與強(qiáng)制性等貨幣屬性，而應(yīng)當(dāng)是一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應(yīng)作為貨幣在市場(chǎng)上流通使用。

具體分析比特幣的財(cái)物屬性。首先，比特幣具有管理的可能性?！柏?cái)物”與“比特幣”特征集合的相似圈主要是指兩者均可以被持有人管理控制。具體來(lái)說(shuō)，是指持有人可以對(duì)兩者進(jìn)行占有、使用、收益與處分。舉個(gè)例子。行為人可以通過(guò)自己的倉(cāng)庫(kù)對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)物進(jìn)行管理控制；類比于比特幣，用戶則可通過(guò)注冊(cè)免費(fèi)賬戶或者購(gòu)買高級(jí)賬戶來(lái)存儲(chǔ)所得到的比特幣，從而有效地實(shí)現(xiàn)對(duì)其的管理控制。此時(shí)，用戶所具有的唯一賬戶和密碼，則相當(dāng)于現(xiàn)實(shí)生活中的倉(cāng)庫(kù)，只不過(guò)兩者所呈現(xiàn)的外在形態(tài)、物理狀態(tài)有所差異。第二，具有可轉(zhuǎn)移性。構(gòu)成財(cái)產(chǎn)犯罪的前提是財(cái)物可以脫離受害人，實(shí)現(xiàn)空間上的轉(zhuǎn)移，才能夠認(rèn)為犯罪目的得以實(shí)現(xiàn)。比如，行為人竊取商店中的相機(jī)并帶回家中，相機(jī)從受害人的控制范圍商店中轉(zhuǎn)移到行為人的家中，置于自己的獨(dú)立占有或掌控之下，從空間上實(shí)現(xiàn)了路徑轉(zhuǎn)移。同樣的道理，比特幣也可以被行為人采取某種手段使其脫離了原來(lái)所在的虛擬空間——比特幣存在的賬戶，轉(zhuǎn)移至行為人或者第三人的賬戶中。

從經(jīng)濟(jì)屬性來(lái)看，《刑法》本質(zhì)在于保護(hù)權(quán)益不受侵害，而如果某一事物沒(méi)有價(jià)值，那么何來(lái)保護(hù)的必要？從這點(diǎn)出發(fā)，比特幣涉及以下問(wèn)題：第一，相較于“財(cái)物”，比特幣是否具有客觀價(jià)值？客觀價(jià)值是指財(cái)物所具有的客觀經(jīng)濟(jì)價(jià)值，比如汽車、食品、金錢等都具有客觀價(jià)值，在現(xiàn)實(shí)世界中可以進(jìn)行交易。類比于比特幣，毋庸置疑，比特幣也具有客觀經(jīng)濟(jì)價(jià)值。目前來(lái)看，比特幣的交易相當(dāng)普遍，甚至明碼標(biāo)價(jià)，具有一定規(guī)模的交易市場(chǎng)，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值不容否認(rèn)。第二，“比特幣”是否類似于“財(cái)物”具有主觀價(jià)值？所謂主觀價(jià)值，也可以理解為使用價(jià)值，即包括所有者、占有者滿足精神需求的價(jià)值，比如閱覽觀賞等等，表現(xiàn)為滿足所有人或者占有人的精神意義或感情需求。可以肯定的是，比特幣在某種程度上可以滿足所需的精神需求，帶來(lái)精神上的愉悅和享受。綜上不難看出，比特幣同樣具有“財(cái)物”的主觀使用價(jià)值。

比特幣的價(jià)格鑒定

筆者認(rèn)為，比特幣的價(jià)格鑒定應(yīng)考量比特幣不同于傳統(tǒng)財(cái)物價(jià)值計(jì)算的獨(dú)特性。比特幣交易是否可以適用2016年最新頒發(fā)的《價(jià)格認(rèn)定行為規(guī)范》？首先，比特幣在我國(guó)不存在成熟的交易市場(chǎng)。《人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人就比特幣相關(guān)事宜答記者問(wèn)》中指出：比特幣“交易24小時(shí)連續(xù)開(kāi)放，沒(méi)有漲跌幅限制，價(jià)格容易被投機(jī)分子控制，產(chǎn)生劇烈波動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)極大。普通投資者盲目跟風(fēng)容易遭受重大損失”；“比特幣的相關(guān)交易市場(chǎng)仍處于自發(fā)狀態(tài)”，“其資金流向難以監(jiān)測(cè)”；“比特幣的總量較小，交易市場(chǎng)規(guī)模有限，各金融機(jī)構(gòu)也沒(méi)有直接參與比特幣的交易和投資活動(dòng)”，加之“各比特幣交易網(wǎng)站的狀況參差不齊，一些網(wǎng)站沒(méi)有經(jīng)過(guò)合法注冊(cè)”，因而其價(jià)格不穩(wěn)定性以及風(fēng)險(xiǎn)性也不存在市場(chǎng)調(diào)節(jié)的可能。綜上，不應(yīng)以《價(jià)格認(rèn)定行為規(guī)范》作為鑒定依據(jù)適用。

其次，比特幣市場(chǎng)涉嫌存在價(jià)格操縱，而以被操縱的市場(chǎng)價(jià)格為參照的鑒定意見(jiàn)難以反映真實(shí)價(jià)值。2017年1月11日，在人民銀行上?？偛?、上海市金融辦聯(lián)合相關(guān)監(jiān)管部門對(duì)比特幣中國(guó)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查的報(bào)告中稱：“為防范化解比特幣、萊特幣等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，2017年1月11日，中國(guó)人民銀行上?？偛?、上海市金融辦等單位組成聯(lián)合檢查組對(duì)比特幣中國(guó)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，重點(diǎn)檢查該企業(yè)是否超范圍經(jīng)營(yíng)，是否未經(jīng)許可或無(wú)牌照開(kāi)展信貸、支付、匯兌等相關(guān)業(yè)務(wù)；是否有涉市場(chǎng)操縱行為；反洗錢制度落實(shí)情況；資金安全隱患等?！?/p>

交易平臺(tái)疏于管理的風(fēng)險(xiǎn)

許某詐騙得到人民幣1200萬(wàn)元，隨后向比特幣交易平臺(tái)OKCOIN（北京樂(lè)酷達(dá)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，以下簡(jiǎn)稱“樂(lè)酷達(dá)公司”）客服要求向林某某開(kāi)在樂(lè)酷達(dá)公司的賬號(hào)充值200萬(wàn)元，并以姜某的農(nóng)業(yè)銀行卡匯款。樂(lè)酷達(dá)公司客服發(fā)現(xiàn)充值方和被充值方非同一人，且數(shù)額較大，遂要求許某提供身份證正反面的照片。許某以照片的形式發(fā)給客服一張林某某身份證復(fù)印件，客服只核對(duì)了身份證復(fù)印件與林某某注冊(cè)時(shí)信息相符，沒(méi)有堅(jiān)持要求發(fā)送身份證正反面照片及手持身份證的照片。樂(lè)酷達(dá)公司客服在沒(méi)有進(jìn)一步確認(rèn)此筆業(yè)務(wù)的操作人與注冊(cè)客戶是否為同一人的前提下，即同意“姜某”給“林某某”賬戶充值200萬(wàn)元。許某以林某某名義獲得充值后，從8月5日12點(diǎn)34分58秒至14點(diǎn)10分2秒，通過(guò)林某某在樂(lè)酷達(dá)公司注冊(cè)的賬號(hào)，利用樂(lè)酷達(dá)公司網(wǎng)站“OKCOIN”交易平臺(tái)，分34筆購(gòu)買價(jià)值約200萬(wàn)元的比特幣553.0346個(gè)。在進(jìn)行比特幣買入的同時(shí)，許某操作該賬戶同時(shí)進(jìn)行提幣業(yè)務(wù)。從13點(diǎn)26分6秒至14點(diǎn)20分先后分4筆將購(gòu)買的553.0346個(gè)比特幣全部提出平臺(tái)，轉(zhuǎn)移到許某在“blockchain”網(wǎng)站注冊(cè)的比特幣錢包。后許某伙同黃某甲在澳門地下錢莊將比特幣賣出。

該案例值得關(guān)注的重點(diǎn)在于判決書對(duì)比特幣交易平臺(tái)“反洗錢義務(wù)”的認(rèn)定。二審判決認(rèn)定：“樂(lè)酷達(dá)公司在為‘姜某’‘林某某’注冊(cè)時(shí)，沒(méi)有履行實(shí)名制注冊(cè)的規(guī)定，沒(méi)有按照通知要求對(duì)注冊(cè)人身份進(jìn)行識(shí)別，僅依據(jù)申請(qǐng)人提供的身份證復(fù)印件即允許在‘OKCOIN’交易平臺(tái)注冊(cè)，為犯罪嫌疑人實(shí)施洗錢犯罪提供了便利條件……在發(fā)現(xiàn)該賬戶交易存在異動(dòng)（短時(shí)間大量提取比特幣）的情況下，沒(méi)有及時(shí)盡到審查、監(jiān)管義務(wù)……由于樂(lè)酷達(dá)公司的不作為行為，使犯罪嫌疑人利用其提供的交易平臺(tái)順利完成洗錢犯罪。主觀上對(duì)造成華辰公司財(cái)產(chǎn)損失負(fù)有過(guò)錯(cuò)，客觀上亦造成了華辰公司巨額財(cái)產(chǎn)被犯罪嫌疑人轉(zhuǎn)移揮霍、無(wú)法追回的后果，樂(lè)酷達(dá)公司對(duì)于華辰公司的損失應(yīng)當(dāng)承擔(dān)主要賠償責(zé)任?！?/p>

樂(lè)酷達(dá)公司在林某某賬戶充值及交易出現(xiàn)異常時(shí)，亦未按《中國(guó)人民銀行等五部委發(fā)布關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》的規(guī)定切實(shí)履行客戶身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告等法定反洗錢義務(wù)，即未核實(shí)林某某身份就為其賬戶充值，對(duì)林某某賬戶的異常交易情況視而不見(jiàn)。如果該公司能夠嚴(yán)格履行實(shí)名認(rèn)證規(guī)定，發(fā)現(xiàn)交易異常時(shí)及時(shí)采取凍結(jié)賬戶等處理措施，那么犯罪分子通過(guò)該公司交易平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款的行為就難以得逞。

比特幣交易平臺(tái)作為獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的第三方，如果反洗錢的各項(xiàng)制度不健全，極容易成為洗錢犯罪的通道。筆者認(rèn)為，比特幣交易平臺(tái)應(yīng)將履行反洗錢義務(wù)落到實(shí)處，如果漠視甚至不作為，將成為其承擔(dān)民事責(zé)任的依據(jù)；如果情節(jié)嚴(yán)重，甚至不排除中立行為向幫助犯罪轉(zhuǎn)化的可能性。

作者肖颯單位：北京大成律師事務(wù)所
作者丁楠單位：中國(guó)政法大學(xué)

DIALOGUE 對(duì)話

肖颯：比特幣引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜。于比特幣投資人而言，購(gòu)買和出售比特幣，類似于擊鼓傳花，一旦信心喪失無(wú)人接盤，可能會(huì)引發(fā)價(jià)格跳水，投資人的利益也將隨之遭受重大損害。特別是在我國(guó)比特幣并沒(méi)有得到官方認(rèn)可而僅被當(dāng)作虛擬財(cái)產(chǎn)的情況下，比特幣的投資人，無(wú)法像在產(chǎn)權(quán)交易所或股票市場(chǎng)上那樣，得到各類監(jiān)管機(jī)構(gòu)和具體法律、行政法規(guī)、規(guī)范性法律文件的保護(hù)，而僅能通過(guò)《民法通則》《合同法》《刑法》獲得原則性保護(hù)，不但保護(hù)力度明顯較小，相應(yīng)的維權(quán)成本也較高。比特幣網(wǎng)絡(luò)交易更像是跟一個(gè)虛擬的姑娘談情說(shuō)愛(ài)，投資者獻(xiàn)出了金錢和玫瑰，這姑娘卻在某一天清晨突然人間蒸發(fā)。換成法律語(yǔ)言，被告可以通過(guò)轉(zhuǎn)換各種身份、各種辦公地址，使原告根本就找不到其住所所在地，當(dāng)糾紛出現(xiàn)時(shí)，即使贏了官司，也執(zhí)行不到財(cái)產(chǎn)。

于比特幣網(wǎng)站開(kāi)設(shè)者，比特幣經(jīng)營(yíng)會(huì)給開(kāi)設(shè)者帶來(lái)更多行政法律風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《比特幣風(fēng)險(xiǎn)通知》《中華人民共和國(guó)電信條例》及《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》，提供比特幣登記、交易等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站應(yīng)當(dāng)在電信管理機(jī)構(gòu)備案。電信管理機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)管理部門的認(rèn)定和處罰意見(jiàn)，會(huì)依法對(duì)違法比特幣互聯(lián)網(wǎng)站予以關(guān)閉。這就意味著，比特幣登記交易網(wǎng)站需要實(shí)名認(rèn)證，否則將可能面臨行政處罰直至關(guān)門歇業(yè)。

再來(lái)看比特幣交易流轉(zhuǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。比特幣交易每天都在發(fā)生，因?yàn)樗皇車?guó)家地域限制，在某種程度上繞開(kāi)了屬地國(guó)外匯和金融監(jiān)管，易引發(fā)洗錢犯罪。

肖颯

肖颯：關(guān)于傳銷行為，見(jiàn)于我國(guó)《刑法》第224條之一:組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪。其常見(jiàn)的方式有拉人頭、收取入門費(fèi)、定層級(jí)、騙財(cái)?shù)?。?shí)踐中往往以許諾高額回報(bào)，夸大公司背景的方式吸引人加入；隨后設(shè)計(jì)一套特別復(fù)雜的游戲規(guī)則，使投資者在需要提現(xiàn)時(shí)，頻繁失敗。其他的詐騙方式還包括:礦業(yè)投資詐騙，以需要投資者訂購(gòu)設(shè)備為名要求先付定金，但最終卻拿不到設(shè)備；比特幣錢包詐騙，即通過(guò)詐騙方式將客戶的比特幣轉(zhuǎn)移到自己的錢包中等等。

因此建議：一方面投資者要充分考慮交易公司的背景，了解其交易的透明度如何；另一方面，自身要提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不能陷入“貪利”的陷阱。