摘 要：互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展，推動人類社會全面進(jìn)入大數(shù)據(jù)時代，該技術(shù)的應(yīng)用對各個行業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，尤其是金融業(yè)，改變傳統(tǒng)金融業(yè)的盈利模式、服務(wù)模式、發(fā)展模式。在此背景下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身實際情況制定大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，全面推進(jìn)信息化建設(shè)。本文首先介紹大數(shù)據(jù)的概況，基于大數(shù)據(jù)背景下分析金融業(yè)發(fā)展面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，并就如何應(yīng)對提出具體的措施，以實現(xiàn)金融業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展，打造綠色、創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈。

關(guān)鍵詞：金融;大數(shù)據(jù);機(jī)遇和挑戰(zhàn)

大數(shù)據(jù)時代來臨，數(shù)據(jù)成為影響競爭力的重要因素，金融業(yè)只有運用好大數(shù)據(jù)，從龐大、海量的信息數(shù)據(jù)中及時、準(zhǔn)確地識別，并獲取有價值的信息，促進(jìn)實現(xiàn)自身的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，最終實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

一、大數(shù)據(jù)的概況

1.大數(shù)據(jù)的概念

大數(shù)據(jù)又稱巨量資料，是通過一種全新的處理模式處理后，具有更強(qiáng)的決策力、洞察力和分析能力的信息資產(chǎn)。大數(shù)據(jù)具有信息海量、高增長率和多樣化的特性。最初，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，只是用來簡單描述網(wǎng)絡(luò)搜索引擎，并對海量數(shù)據(jù)信息進(jìn)行批量處理。隨著社會的不斷創(chuàng)新發(fā)展，大數(shù)據(jù)的含義逐漸延展，內(nèi)容涉及處理數(shù)據(jù)的速度和處理數(shù)據(jù)的質(zhì)量兩個方面。

2.大數(shù)據(jù)的發(fā)展趨勢

互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的快速發(fā)展，推進(jìn)云時代的到來，大數(shù)據(jù)發(fā)展成為一門主流技術(shù)，人們對它的關(guān)注度與日俱增。大數(shù)據(jù)的戰(zhàn)略意義，不僅是掌握海量數(shù)據(jù)，還是對數(shù)據(jù)進(jìn)行專業(yè)、系統(tǒng)的處理，從而實現(xiàn)數(shù)據(jù)的有效利用。

如果大數(shù)據(jù)是一個產(chǎn)業(yè)鏈條，那么這條產(chǎn)業(yè)鏈條上能夠產(chǎn)生最高盈利的部分就是強(qiáng)化大數(shù)據(jù)的加工處理，在此作用下，實現(xiàn)眾多數(shù)據(jù)大規(guī)模價值的增長，推動實現(xiàn)社會經(jīng)濟(jì)的變革發(fā)展。

3.大數(shù)據(jù)帶來的影響

首先，大數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變社會。大數(shù)據(jù)發(fā)展呈現(xiàn)爆炸式增長的狀態(tài)，數(shù)據(jù)規(guī)模以PB、EB或者ZB為計量單位，難以運用普通軟件工具實現(xiàn)這些數(shù)據(jù)的采集、轉(zhuǎn)化、存儲和分析，具有海量化、快速化、多樣化和價值的特征。

大數(shù)據(jù)的作用不在于實現(xiàn)數(shù)據(jù)總量的快速增長，更在于其對大容量數(shù)據(jù)的交換、整合與分析，通過新知識、新價值的發(fā)現(xiàn)與創(chuàng)造，作為戰(zhàn)略資產(chǎn)開啟一個全新的大數(shù)據(jù)時代。

其次，大數(shù)據(jù)創(chuàng)造商機(jī)。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用影響著各個行業(yè)領(lǐng)域，在商業(yè)、經(jīng)濟(jì)和其他領(lǐng)域中，很多決策行為不再過度依賴經(jīng)驗，更多的是依靠數(shù)據(jù)分析進(jìn)行判斷。金融業(yè)具有顯著的IT特色，通訊的變革對金融業(yè)的影響深遠(yuǎn)。對此，金融業(yè)通過挖掘和分析大數(shù)據(jù)，預(yù)測市場發(fā)展，改善用戶體驗。

最后，大數(shù)據(jù)為信息安全帶來的挑戰(zhàn)。大數(shù)據(jù)的嚴(yán)謹(jǐn)性是對人類感知的補(bǔ)充和輔助，不過技術(shù)不具備道德凈化的功能，對危險也缺少警惕性。由此亟需構(gòu)建一種新的安全觀念體系，既要深入挖掘數(shù)據(jù)中的智慧內(nèi)容，又要保護(hù)公民信息數(shù)據(jù)的安全，確保信息內(nèi)容不被濫用。

二、大數(shù)據(jù)背景下金融業(yè)發(fā)展面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

大數(shù)據(jù)時代的到來，推動金融業(yè)數(shù)據(jù)量的增長，在網(wǎng)絡(luò)信息平臺上的競爭也日益激烈。大數(shù)據(jù)對金融業(yè)的影響，我們主要從發(fā)展機(jī)遇和影響兩個方面介紹：

1.金融業(yè)發(fā)展面臨的機(jī)遇

大數(shù)據(jù)技術(shù)對金融業(yè)發(fā)展帶來的機(jī)遇包括四個方面：

第一，大數(shù)據(jù)推動金融業(yè)實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。當(dāng)前我國金融機(jī)構(gòu)存在核心負(fù)債流失、業(yè)務(wù)定位不明晰等問題。未來金融業(yè)想要實現(xiàn)長遠(yuǎn)穩(wěn)定的發(fā)展，實施金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成為一條必由之路。金融機(jī)構(gòu)運用先進(jìn)的數(shù)據(jù)技術(shù)，不斷地挖掘和分析市場客戶內(nèi)在需求，根據(jù)市場需求積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，面向客戶提供符合他們需求的服務(wù)。

第二，大數(shù)據(jù)有助于降低金融業(yè)的運行成本。金融業(yè)基于大數(shù)據(jù)縝密的分析能力，能夠快速準(zhǔn)確地發(fā)現(xiàn)內(nèi)部管理存在的問題，結(jié)合實際管理的特點制定相應(yīng)的措施，以提高管理效率，降低運營成本。大數(shù)據(jù)為開展金融業(yè)務(wù)，提供豐富、多樣的營銷手段，為金融業(yè)及時采集和分析客戶信息提供便利性。金融業(yè)可運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，分析客戶消費習(xí)慣與行為特征，制定針對性較強(qiáng)的市場營銷策略。

第三，降低信息的不對稱性。傳統(tǒng)金融行業(yè)通過客戶提供的財務(wù)報表獲取信息資料，繼而開展業(yè)務(wù)，這種模式存在的缺點就是容易因為信息不對稱導(dǎo)致業(yè)務(wù)風(fēng)險。

大數(shù)據(jù)背景下，金融機(jī)構(gòu)降低信息不對稱性，可借助信息技術(shù)獲取客戶的財務(wù)信息，并通過全程監(jiān)控對客戶的流動性數(shù)據(jù)信息進(jìn)行分析，從而確保信息的準(zhǔn)確性。例如，一些管理先進(jìn)的國外銀行，當(dāng)前已經(jīng)通過大數(shù)據(jù)技術(shù)，實現(xiàn)客戶多種信息的整合，分析客戶的違約概率，達(dá)到降低貸款風(fēng)險的目的。

第四，降低金融風(fēng)險。金融業(yè)作為一個信息高度密集的服務(wù)型產(chǎn)業(yè)，也是大數(shù)據(jù)的核心生產(chǎn)力，在運行過程中產(chǎn)生的消費記錄、貸款記錄都是大數(shù)據(jù)的來源?；ヂ?lián)網(wǎng)信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用，金融行業(yè)信息化建設(shè)進(jìn)程加快，電子銀行、快捷支付等金融產(chǎn)品影響和改變?nèi)藗兊纳睿谶@過程中，由銀行、證券、電商等輸出的數(shù)據(jù)，云計算匯總分析形成多元化數(shù)據(jù)庫。大數(shù)據(jù)具有客戶識別、分析的功能，能夠為客戶提供一對一的個性化服務(wù)，增加客戶黏性。同時，大數(shù)據(jù)的來源能夠監(jiān)控市場情況，通過多渠道、多角度的挖掘數(shù)據(jù)來源和交易數(shù)據(jù)，實施監(jiān)控金融業(yè)，排查金融風(fēng)險，降低風(fēng)險管理成本，提高對金融業(yè)發(fā)展的監(jiān)管效率。

2.金融業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

大數(shù)據(jù)時代為金融業(yè)發(fā)展帶來機(jī)遇的同時，卻也面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，金融業(yè)發(fā)展與大數(shù)據(jù)技術(shù)融合存在的風(fēng)險隱患，我們主要從以下三個方面介紹：

首先，對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)造成的沖擊。

國家政策放開對金融業(yè)的監(jiān)管，金融服務(wù)行業(yè)的準(zhǔn)入門檻放寬，越來越多的非金融機(jī)構(gòu)也進(jìn)入金融業(yè)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)想要通過自身優(yōu)勢爭取更多的市場份額。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)組織架構(gòu)、運作規(guī)則老化，無法充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，在市場發(fā)展中處于劣勢地位。同時，由于國家對非金融機(jī)構(gòu)技術(shù)的監(jiān)管不到位，金融行業(yè)競爭日益激烈，促使傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)必須開展創(chuàng)新發(fā)展，以激發(fā)自身潛力，增強(qiáng)市場競爭力。

其次，日益嚴(yán)重的數(shù)據(jù)安全問題。

金融業(yè)與大數(shù)據(jù)的融合發(fā)展，為適應(yīng)大數(shù)據(jù)管理的實際需求，亟需金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)軟硬件基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。同時，由于金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)日益復(fù)雜化，業(yè)務(wù)鏈拉長，存在嚴(yán)重的數(shù)據(jù)安全問題。在工作中一旦出現(xiàn)數(shù)據(jù)丟失或者數(shù)據(jù)損壞必然造成金融機(jī)構(gòu)的巨大損失。

最后，不利于技術(shù)決策。

我國金融大數(shù)據(jù)當(dāng)前發(fā)展依然處于探索階段，對于數(shù)據(jù)分析缺少科學(xué)完善的技術(shù)系統(tǒng)，由此大數(shù)據(jù)的處理多以結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)為主，非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)分析能力亟待提升。大數(shù)據(jù)技術(shù)決策存在失誤或者決策滯后的問題，直接影響金融業(yè)未來的發(fā)展。

三、如何應(yīng)對大數(shù)據(jù)時代帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

1.制定科學(xué)的金融機(jī)構(gòu)大數(shù)據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略

順應(yīng)大數(shù)據(jù)時代發(fā)展制定適合長遠(yuǎn)發(fā)展的大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，以客戶需求為導(dǎo)向，構(gòu)建完善的客戶數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。全面分析客戶的基本信息等數(shù)據(jù)，確定客戶的類型、風(fēng)險度，從而作為參考以降低業(yè)務(wù)風(fēng)險。

此外，金融業(yè)發(fā)展應(yīng)打破業(yè)務(wù)界限，整合現(xiàn)有數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程，以實現(xiàn)對各個數(shù)據(jù)的應(yīng)用價值。

2.不斷創(chuàng)新技術(shù)，加大研發(fā)力度

金融業(yè)大數(shù)據(jù)的發(fā)展，離不開軟硬件基礎(chǔ)設(shè)施的支持。金融業(yè)應(yīng)加強(qiáng)信息化建設(shè)，不斷創(chuàng)新研發(fā)新型技術(shù)。

首先，積極研發(fā)數(shù)據(jù)分析技術(shù)、數(shù)據(jù)庫管理技術(shù)，積極融入云計算、物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等先進(jìn)技術(shù)，促進(jìn)提高金融大數(shù)據(jù)的分析和處理能力;其次，面向大數(shù)據(jù)研發(fā)網(wǎng)頁搜索技術(shù)、知識庫技術(shù)，提高金融機(jī)構(gòu)的智能服務(wù)水平，將金融業(yè)與大數(shù)據(jù)處理技術(shù)相融合，提升客戶服務(wù)水平和服務(wù)效率;再就是，在客戶信用評估、風(fēng)險管理等環(huán)節(jié)引入數(shù)據(jù)分析技術(shù)引，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)將客戶的交易支付、資產(chǎn)負(fù)債、納稅及信用技術(shù)等實現(xiàn)充分整合，使用數(shù)據(jù)自動化搜索、分析技術(shù)替代傳統(tǒng)人工調(diào)查，改善傳統(tǒng)人工調(diào)查的主觀性和片面性問題，提高信用評估的客觀性與準(zhǔn)確性，降低運行成本，對存在的風(fēng)險加強(qiáng)管控能力。

3.加強(qiáng)對大數(shù)據(jù)安全性的管控

金融業(yè)大數(shù)據(jù)發(fā)展雖然降低信息的不對稱程度，為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管控提供強(qiáng)有力的支持，卻也存在數(shù)據(jù)安全隱患。對此，金融業(yè)發(fā)展將數(shù)據(jù)安全管理納入風(fēng)險管理范圍，運用監(jiān)控系統(tǒng)實時監(jiān)控數(shù)據(jù)安全，確保大數(shù)據(jù)的安全性。

首先，協(xié)調(diào)大鏈條中的各個環(huán)節(jié)，構(gòu)建統(tǒng)一的數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)對金融數(shù)據(jù)的監(jiān)督力度。

其次，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的交流互動，定期開展技術(shù)指導(dǎo)培訓(xùn)，積極改進(jìn)安全管理體系，確保大數(shù)據(jù)的安全運行。

最后，加強(qiáng)與客戶的溝通，確?？蛻羰炀氄莆瞻踩婪都寄埽龑?dǎo)客戶參與到大數(shù)據(jù)風(fēng)險管理。

4.打造高素養(yǎng)專業(yè)人才隊伍

金融業(yè)大數(shù)據(jù)發(fā)展背景下，應(yīng)全力構(gòu)建一支高水平高素養(yǎng)的專業(yè)人才隊伍，為金融業(yè)大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實施提供人力資源。

首先，積極培養(yǎng)和引進(jìn)專業(yè)人才，構(gòu)建一支深耕聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)分析和移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的專業(yè)隊伍;其次，對外招聘引入高級管理人員，強(qiáng)化提高金融業(yè)大數(shù)據(jù)的運營管理、戰(zhàn)略經(jīng)營、客戶洞察的整合能力，不斷創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品，以滿足市場發(fā)展需求;再就是，加強(qiáng)人才培訓(xùn)力度，定期開展專業(yè)知識的培訓(xùn)，提高員工的整體素養(yǎng)，確保勝任新時代工作崗位的需求;最后，制定薪酬體系與獎勵體系，不僅留住人才，還要激發(fā)他們的工作積極性和主動性，為人才職業(yè)發(fā)展提供一個良好穩(wěn)定的平臺。

四、結(jié)論

綜上可見，大數(shù)據(jù)發(fā)展為金融業(yè)帶來機(jī)遇的同時，也帶來嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。運用大數(shù)據(jù)信息分析處理技術(shù)，從海量信息中篩選具有價值的信息，為金融業(yè)戰(zhàn)略調(diào)整與轉(zhuǎn)型提供強(qiáng)有力的技術(shù)支持。本文首先介紹大數(shù)據(jù)的概況，指出金融業(yè)大數(shù)據(jù)面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，并就如何應(yīng)對提出具體的對策，以加大金融業(yè)對大數(shù)據(jù)技術(shù)的研發(fā)與應(yīng)用。

參考文獻(xiàn)：

[1]郝丹煬.淺談金融大數(shù)據(jù)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，時代金融，2015年第11期.

[2]鮑駿超.論金融大數(shù)據(jù)的機(jī)遇及其挑戰(zhàn)[J].商，2016（35）：202-202.

[3]雷晨寧.大數(shù)據(jù)時代金融業(yè)面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)[J].商場現(xiàn)代化， 2015（13）：164-164.

[4]李思斯.大數(shù)據(jù)時代金融業(yè)面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn).知音勵志，2016年第23期

[5]代麗司.探討大數(shù)據(jù)背景下金融產(chǎn)業(yè)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn).商情，2016年第39期.

[6]劉新海.大數(shù)據(jù)挖掘助力未來金融服務(wù)業(yè)[J].金融市場研究，2014，（21）：117-126.

[7]熊俊帆.金融大數(shù)據(jù)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)分析.消費導(dǎo)刊，2017年第2期.

[8]侯敬文，程功勛.大數(shù)據(jù)時代我國金融數(shù)據(jù)的服務(wù)創(chuàng)新[J].財經(jīng)科學(xué)，2015（10）：99-101.

[9]保建云.大數(shù)據(jù)金融生態(tài)系統(tǒng)、社會超群博弈與中國大數(shù)據(jù)金融戰(zhàn)略[J].江蘇行政學(xué)院學(xué)報，2016年（7）：76-78.

作者簡介：楊健（1999.08- ），男，漢族，江蘇徐州人，長春財經(jīng)學(xué)院，本科學(xué)生