馬妮娜+方芳

一、財產(chǎn)保險公司仍存在被利用洗錢的可能性

不可否認，在傳統(tǒng)財產(chǎn)保險方面，因通過退保漂白的金額有限，且擁有大量可投保的高額保險標的難度很大，故意毀損保險標的后索賠被識破的風險較大且財產(chǎn)保險公司銷售的人身險產(chǎn)品均為短期消費型產(chǎn)品，保費也較低，所以被利用為洗錢的可行性很小。在農(nóng)業(yè)保險方面，保額一般僅為物化成本，農(nóng)業(yè)保險標的生長、成長周期較長，且不易獲得大規(guī)模的保險標的，更使洗錢分子洗錢難度大增，因此，農(nóng)業(yè)保險為主的財產(chǎn)保險公司整體上洗錢風險較小。

但同時我們也需認識到，洗錢風險較小，不代表沒有洗錢風險。洗錢具有很強的選擇性，當某一行業(yè)預防和控制洗錢的力度加大時，洗錢分子考慮到成本與安全需要，會傾向于向洗錢控制薄弱、成本較低的行業(yè)轉移，以農(nóng)業(yè)保險為主的財產(chǎn)保險公司將不可避免地成為洗錢分子洗錢的工具。

二、反洗錢工作不單是反洗錢相關規(guī)定新創(chuàng)設義務

《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱“《反洗錢法》”）及相關規(guī)定要求金融機構履行反洗錢義務，中國保監(jiān)會在《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》中對此進行了歸納，形象地概括為“三大核心義務” “八項基礎性工作”。表面上看起來需要履行的義務較多，但從實質上分析，這些義務都不算是新創(chuàng)設的。如客戶身份識別，《中華人民共和國保險法》（以下簡稱“《保險法》”）明確規(guī)定了保險合同應當包括投保人、被保險人的姓名或者名稱、住所等事項，保監(jiān)會也多次發(fā)文要求實行保單實名制；客戶身份資料及交易記錄保存，是處理爭議、糾紛必要的證據(jù)。《保險法》規(guī)定了人壽保險以外的保險糾紛訴訟時效為2年，從知道或者應當知道之日起計算，按照《中華人民共和國民事訴訟法》訴訟時效相關規(guī)定，最長訴訟時效可以達到20年，而反洗錢法只規(guī)定了5年的最低保存期。至于可疑交易和大額交易報告，我國刑事相關法律也明確規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)犯罪或者正在被通緝的犯罪嫌疑人，都有義務報告。

三、建立健全反洗錢制度有利于促進公司健康發(fā)展

第一，有利于強化內(nèi)控，促進公司合規(guī)經(jīng)營。反洗錢內(nèi)控制度是保險公司內(nèi)控制度的重要組成部分。公司按照《反洗錢法》相關要求建立健全反洗錢制度，規(guī)范反洗錢操作，可以有效地預防操作風險、道德風險、法律風險等各類風險，提高風險控制能力。

第二，有利于整合客戶資源，進一步滿足客戶需求，開展交叉銷售。大數(shù)據(jù)時代，利用數(shù)據(jù)統(tǒng)計來深挖客戶需求以及實現(xiàn)交叉銷售已經(jīng)成為現(xiàn)代市場營銷的常用手段。交叉銷售作為發(fā)現(xiàn)并滿足現(xiàn)有客戶的多種需求的銷售形式，是可實現(xiàn)銷售多種相關產(chǎn)品或服務的一種營銷方式，其與傳統(tǒng)銷售方式的區(qū)別在于，交叉銷售可以在某次銷售的基礎上，通過對同一客戶的深入挖掘，開拓并滿足其更多的需要。

第三，建立健全反洗錢制度是承擔社會責任的一種體現(xiàn)，也有利于樹立良好的企業(yè)形象。洗錢本身是一種犯罪行為，特別是其與恐怖活動結合，將會給社會穩(wěn)定、國家安全和人民的生命和財產(chǎn)造成巨大損失，洗錢活動還會助長和滋生腐敗，損害合法經(jīng)濟體的正當權益， 破壞金融機構穩(wěn)健經(jīng)營的基礎。因此，積極有效地開展反洗錢相關工作，不僅有利于國家安全、社會穩(wěn)定，也可以樹立公司積極承擔社會責任的良好形象。

開展反洗錢工作，既是外生要求，亦是內(nèi)在需求。正確認識反洗錢相關工作，承擔社會責任，在樹立良好形象的同時，也會促進公司不斷強化內(nèi)控制度，實現(xiàn)更加健康穩(wěn)健的發(fā)展。

參考文獻：

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