李晉琳

我國(guó)法律對(duì)現(xiàn)代金融基礎(chǔ)設(shè)施是一種金融的基礎(chǔ)設(shè)施，能夠起到控制金融運(yùn)行質(zhì)量的作用。但是就目前的金融市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，依舊存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。所以按照金融法律的事業(yè)來(lái)看，導(dǎo)致這種風(fēng)險(xiǎn)的原因很大程度上是由于法律制度有一定的缺失和不完善而導(dǎo)致的。本文從完善立法的角度進(jìn)行分析，對(duì)我國(guó)目前的金融制度進(jìn)行研究，從而提出了一定的建議和意見(jiàn)，希望對(duì)我國(guó)的金融立法工作提供幫助和參考。

【關(guān)鍵詞】金融風(fēng)險(xiǎn)；法律制度；立法

1 我國(guó)當(dāng)前的金融風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀

由于我國(guó)政府通過(guò)一系列的政策，對(duì)經(jīng)濟(jì)政策進(jìn)行宏觀(guān)調(diào)控，其中涉及到的市場(chǎng)波動(dòng)、匯率變化、金融機(jī)構(gòu)的自身經(jīng)營(yíng)方式等多個(gè)因素。金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)時(shí)，其中存在著較多會(huì)導(dǎo)致資金、財(cái)產(chǎn)、信譽(yù)蒙受損失的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)被統(tǒng)稱(chēng)為金融風(fēng)險(xiǎn)。

金融風(fēng)險(xiǎn)也存在很多種類(lèi)型。例如經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)、制度性風(fēng)險(xiǎn)；宏觀(guān)風(fēng)險(xiǎn)、微觀(guān)風(fēng)險(xiǎn)等。按照不同的分類(lèi)模式，金融風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型也有很大的不同。這些風(fēng)險(xiǎn)狀況在我國(guó)目前的金融市場(chǎng)中都有所存在，但不同的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)中國(guó)的金融體系造成的影響也有一定的差距，就目前來(lái)說(shuō)，我國(guó)的金融體系中有三類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的危害較強(qiáng)。

1.1 信用風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)的主要還是以投資以及貸款作為主要的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行金融貸款或投資活動(dòng)時(shí)，都需要對(duì)借款人或投資對(duì)象的信用水平做出一定的判斷，在一定程度上降低風(fēng)險(xiǎn)的存在。但是就目前而言，大多數(shù)金融信用判定都存在一定的問(wèn)題，甚至存在偽造信用記錄的情況，這就導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人和投資對(duì)象的信用判定有誤，有可能造成其信用記錄虛高或信用記錄過(guò)低等情況。因此，金融機(jī)構(gòu)面臨的主要問(wèn)題就是交易對(duì)象無(wú)力對(duì)合同合約嚴(yán)格履行，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)遭受損失。這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)被稱(chēng)作信用風(fēng)險(xiǎn)。

在對(duì)我國(guó)目前的金融機(jī)構(gòu)所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行判斷時(shí)，需要對(duì)我國(guó)近年來(lái)房地產(chǎn)貸款大幅度增長(zhǎng)的現(xiàn)狀進(jìn)行密切關(guān)注。由于我國(guó)的房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展與房屋制度改革是一項(xiàng)較為新型的政策，與傳統(tǒng)貸款相比，房地產(chǎn)貸款具有良好以及穩(wěn)定的收益，所以大多數(shù)銀行都將房地產(chǎn)貸款項(xiàng)目作為主要發(fā)展業(yè)務(wù)。但是但是由于我國(guó)房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)間較短，但是其增長(zhǎng)速度飛快，這就導(dǎo)致出現(xiàn)鏤空現(xiàn)象，貸款信用與經(jīng)濟(jì)景氣程度有很大的關(guān)系。所以面對(duì)金融行業(yè)所面臨的信用危機(jī)不能過(guò)于樂(lè)觀(guān)和掉以輕心，應(yīng)當(dāng)將信用危及作為主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范。

1.2 操作風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于我國(guó)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，操作風(fēng)險(xiǎn)也是一項(xiàng)較為突出的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。這種形式的風(fēng)險(xiǎn)往往表現(xiàn)于信息技術(shù)系統(tǒng)中發(fā)生巨大損失或一些人力不可抗災(zāi)難事件等；除此之外，如果金融機(jī)構(gòu)或公司內(nèi)部存在治理問(wèn)題，從而導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部治理機(jī)制失效，從而引起失誤、欺詐、越權(quán)等很多缺乏職業(yè)道德的行為。根據(jù)近幾年來(lái)看，我國(guó)金融行業(yè)中所存在的操作風(fēng)險(xiǎn)的原因一般有以下幾個(gè)方面：

（1）管理層腐?。?/p>

（2）內(nèi)部工作人員違規(guī)操作；

（3）金融詐騙等。

1.3 跨市場(chǎng)、跨行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

目前來(lái)說(shuō)，構(gòu)成我國(guó)金融市場(chǎng)的市場(chǎng)環(huán)境包括：期貨市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等。隨著分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式在我國(guó)市場(chǎng)中的不斷發(fā)展和建設(shè)，各個(gè)市場(chǎng)為了提高市場(chǎng)占有率，提高經(jīng)濟(jì)效益，就在市場(chǎng)上不斷推出各種可以在各個(gè)貨幣市場(chǎng)以及金融機(jī)構(gòu)流通的金融產(chǎn)品或工具。雖然發(fā)展方式有利于金融創(chuàng)新，加快金融建設(shè)，但是其中也帶來(lái)了許多安全隱患以及管理風(fēng)險(xiǎn)。由于我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)對(duì)此還存在一定的不足，所以通過(guò)這種方式進(jìn)行發(fā)展的市場(chǎng)，如果其中一環(huán)的資金鏈條發(fā)生斷裂，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)都會(huì)成為金融風(fēng)險(xiǎn)的受害者，這就會(huì)對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性造成極大的影響。

2 我國(guó)進(jìn)行金融立法的價(jià)值取向

就目前來(lái)說(shuō)，我國(guó)的金融改革以及發(fā)展模式在不斷的加速前進(jìn)，所以我國(guó)的金融立法工作的也變得更加重要并艱巨。雖然金融立法不能完全避免金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，但完善的金融立法也是提高我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展的必要措施、減少金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。

從宏觀(guān)層面上來(lái)說(shuō)，金融立法需要解決的主要問(wèn)題就是建立牢固的科學(xué)立法價(jià)值取向，也就是說(shuō)，金融立法的指導(dǎo)思想以及判斷標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融行業(yè)發(fā)展的不同階段進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。而我國(guó)現(xiàn)階段的金融行業(yè)發(fā)展應(yīng)當(dāng)將三個(gè)代表作為指導(dǎo)思想。按照科學(xué)發(fā)展觀(guān)以及執(zhí)政能力的要求來(lái)說(shuō)，應(yīng)當(dāng)對(duì)現(xiàn)代金融行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行鼓勵(lì)，鼓勵(lì)金融市場(chǎng)發(fā)揮各項(xiàng)創(chuàng)造精神，但同時(shí)也要提高其自我約束意識(shí)，盡可能避免會(huì)對(duì)金融市場(chǎng)造成巨大沖擊的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)項(xiàng)目。

2.1 對(duì)全局進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃

我國(guó)的經(jīng)濟(jì)體制以及金融體制目前已經(jīng)完成了改革攻堅(jiān)階段，所以以往的進(jìn)行改革的金融管理政策以及不能適應(yīng)現(xiàn)代改革必要的要求。我國(guó)的金融立法方式也應(yīng)當(dāng)從這一點(diǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)變。對(duì)于我國(guó)現(xiàn)代的金融市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，應(yīng)當(dāng)通過(guò)立法手段將現(xiàn)代金融市場(chǎng)進(jìn)行統(tǒng)一整合，而對(duì)于市場(chǎng)上內(nèi)容相似以及性質(zhì)相同的金融產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)進(jìn)行相關(guān)的質(zhì)量監(jiān)管，保證不同市場(chǎng)中有不同的金融產(chǎn)品模式。對(duì)于現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，應(yīng)當(dāng)逐步采取一定的措施，提高我國(guó)金融監(jiān)督部門(mén)資源的流動(dòng)與共享?？偠灾覈?guó)的金融法制管理人員應(yīng)當(dāng)做好各個(gè)部門(mén)之間的協(xié)調(diào)工作，不僅應(yīng)當(dāng)從創(chuàng)新的角度對(duì)市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行鼓勵(lì)和調(diào)整，還應(yīng)當(dāng)用審視的眼光看待金融法律中所包含的風(fēng)險(xiǎn)。

2.2 持之以恒的調(diào)整金融法律的研究工作

金融法律關(guān)系的改良是金融立法的最終目的，法律的經(jīng)濟(jì)分析工作就是將法律與經(jīng)濟(jì)進(jìn)行結(jié)合的產(chǎn)物。而在未來(lái)的金融管理中，金融法律不僅僅應(yīng)當(dāng)從法律的角度對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行約束，還應(yīng)當(dāng)將社會(huì)學(xué)、金融學(xué)、心理學(xué)等多方面學(xué)科的知識(shí)融入到管理工作中，通過(guò)這些學(xué)科的融合，才能從根本上金融業(yè)務(wù)進(jìn)行約束，使我國(guó)金融業(yè)得到穩(wěn)定、長(zhǎng)久的發(fā)展。法律中也應(yīng)當(dāng)將企業(yè)的破產(chǎn)前的金融交易納入法律管理中，從而避免經(jīng)濟(jì)環(huán)節(jié)斷裂而對(duì)整個(gè)市場(chǎng)造成嚴(yán)重的影響，將經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)降低，從而提高我國(guó)金融行業(yè)的穩(wěn)定性。

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作者單位

遼寧省盤(pán)錦市育才學(xué)校 遼寧省盤(pán)錦市 124000