王勛

【摘 要】 本文概述了政府購買責(zé)任保險的意義，分析了政府購買責(zé)任保險現(xiàn)狀與存在的問題，提出了優(yōu)化政府購買責(zé)任保險的可行性措施：切實(shí)轉(zhuǎn)變政府職能，強(qiáng)化政府現(xiàn)代化服務(wù)意識；積極做好保險服務(wù)需求調(diào)查，健全保險購買規(guī)劃與服務(wù)目錄；完善法規(guī)規(guī)章，做好責(zé)任保險購買的頂層政策支持；健全監(jiān)管體制，做到招投標(biāo)程序公正透明。

【關(guān)鍵詞】 政府；購買；責(zé)任保險

十八大以來，黨中央對政府轉(zhuǎn)變職能、加強(qiáng)民生服務(wù)有了更全面要求。國務(wù)院常務(wù)會議決定全面推進(jìn)政府向社會力量購買公共服務(wù)，解決公共服務(wù)中薄弱環(huán)節(jié)和頑疾，改善民生。因此，政府購買保險、增強(qiáng)公共服務(wù)進(jìn)入了新的階段。我國政府購買責(zé)任保險起步晚，尚未形成獨(dú)立體系，在整個保險行業(yè)保費(fèi)比例不到5%，與國外30%相比反差明顯。保險業(yè)“新國十條”的頒布，對政府購買責(zé)任保險服務(wù)，充分運(yùn)用市場化機(jī)制，解決矛盾糾紛、降低公共服務(wù)成本、更好的發(fā)揮政府職能有著積極的作用和意義。

一、政府購買責(zé)任保險的意義

政府購買責(zé)任保險起源于上世紀(jì)60年代，目前在國際上已成為政府管理服務(wù)的重要手段，對節(jié)約管理成本、改善社會服務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。我國正處于社會轉(zhuǎn)型、體制轉(zhuǎn)軌重要階段，公共事件、醫(yī)療事故等市場風(fēng)險加大，意外事件頻頻發(fā)生，政府防范和化解公共風(fēng)險任務(wù)陡然加劇，促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會秩序良好運(yùn)轉(zhuǎn)難度不斷加大。改善政府公共風(fēng)險管理體制，創(chuàng)新政府風(fēng)險保障服務(wù)方式、利用社會力量化解服務(wù)難題顯得尤為迫切。

政府購買責(zé)任保險是政府服務(wù)外包的一種，目的是一定程度上轉(zhuǎn)嫁管理風(fēng)險，減小風(fēng)險管理成本，有效補(bǔ)償事件發(fā)生后的損失，利用經(jīng)濟(jì)手段解決社會問題，因此具有深遠(yuǎn)意義。首先，有利于政府職能的轉(zhuǎn)變，使政府朝著“小政府大服務(wù)”現(xiàn)代化管理模式邁進(jìn)。讓政府從全盤管理服務(wù)者變?yōu)檎咧贫ㄕ摺⒎?wù)購買者及運(yùn)行的監(jiān)督者。政府通過有效的規(guī)則同商業(yè)保險公司合作，引進(jìn)社會力量服務(wù)社會，完善公共服務(wù)供給體制，改善了服務(wù)質(zhì)量，優(yōu)化了政府職能。其次，有利于降低服務(wù)成本提高服務(wù)效率。政府自身由于缺乏競爭與監(jiān)管，在管理服務(wù)中產(chǎn)生高成本低效率有限保障的結(jié)果，使有限資源不能充分利用。而政府購買保險過程中，由于商業(yè)利益的作用，保險公司間互相競爭，使最終服務(wù)成為“低成本高保障”，政府服務(wù)資金效益最大化。保險公司自身完善的預(yù)防體系、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和管理經(jīng)驗(yàn)使風(fēng)險服務(wù)的質(zhì)量提高，社會和民眾利益得到最大程度保障。同時，服務(wù)的外包可以縮減政府相關(guān)機(jī)構(gòu)，減少冗員。最后，有利于商業(yè)保險參與社會管理，增強(qiáng)國民風(fēng)險保障水平，改善民眾福利。商業(yè)保險參加社會管理，具有保障民生、提高民眾生活質(zhì)量、有效防控化解社會矛盾、彌補(bǔ)損失等作用，從而使民眾幸福指數(shù)提高，社會更平穩(wěn)有序發(fā)展。

二、政府購買責(zé)任保險現(xiàn)狀與存在問題

近年來責(zé)任保險發(fā)展迅速，不少經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)政府率先開始購買責(zé)任保險服務(wù)工作。安徽省政府為小微企業(yè)購買出口信用責(zé)任險，解決買方拖欠、無力償還等引起損失，幫助小微企業(yè)開拓國際市場、產(chǎn)品出口保駕護(hù)航。江蘇武進(jìn)主動購買醫(yī)療事故責(zé)任險，同時保護(hù)了患者和醫(yī)院的利益。但縱觀全國，購買服務(wù)處于剛起步狀態(tài)，購買者少之又少，其開展與經(jīng)濟(jì)、觀念等各方面存在緊密聯(lián)系，在發(fā)展中存在諸多問題。

1、政府風(fēng)險管理職能轉(zhuǎn)變的力度有限，保險觀念、意識欠缺

購買保險服務(wù)是實(shí)現(xiàn)職能轉(zhuǎn)變、建設(shè)服務(wù)型政府的一項(xiàng)創(chuàng)新。但由于受傳統(tǒng)體制影響時間長，管理服務(wù)均靠行政化手段，政府更習(xí)慣于“大包大攬”，自身提供服務(wù)，出事故后進(jìn)行災(zāi)后補(bǔ)救?，F(xiàn)在突然變成事先預(yù)災(zāi)防災(zāi)，出資買保險，觀念一下子很難轉(zhuǎn)變，而且買了劃不劃算很難預(yù)判，造成許多政府管理者猶豫不決或產(chǎn)生消極抵制情緒，進(jìn)而使政府風(fēng)險服務(wù)職能轉(zhuǎn)變較為緩慢，實(shí)踐中往往造成“一時想不起來購買”或“想買又下不了決心”境況，使購買責(zé)任保險大多停留在研究探討中。

2、政府和保險公司缺乏經(jīng)驗(yàn)

由于發(fā)展時間過短，政府缺乏現(xiàn)實(shí)性、系統(tǒng)性購買規(guī)劃，保險公司也缺乏對應(yīng)險種，承保理賠方案不夠全面科學(xué)。購買責(zé)任保險為了減輕自身負(fù)擔(dān)，使被保險人受益，但是需要買什么、怎么買、買多少，各地政府心理都沒有“數(shù)”。其中有社情民情了解不夠深入的原因，也有經(jīng)驗(yàn)缺乏無法短時間成型因素。而保險公司同樣由于“責(zé)任保險”是新生業(yè)務(wù)，造成險種一時無法匹配，承保理賠跟不上?，F(xiàn)實(shí)中承包保險條款通常僅從短期考慮，缺乏行之有效的長期運(yùn)行體系。實(shí)踐中往往出現(xiàn)保險公司大盈大虧的情況，使得政府和保險公司沒法達(dá)成你情我愿，保險沒法長期購買。

3、保險服務(wù)存在服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)低、政府支持少的現(xiàn)象

由于政府購買責(zé)任保險服務(wù)以民生工程居多，保險公司經(jīng)營利潤空間較小，有的還出現(xiàn)虧損。因此商業(yè)保險公司逐利性造成服務(wù)數(shù)量、質(zhì)量下降，時時出現(xiàn)保險公司低價中標(biāo)，虛假承諾，服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)難以維系。通常造成政府經(jīng)費(fèi)節(jié)省了，但民生服務(wù)質(zhì)量卻下降了。在購買價格一定的情況下，沒有政府減稅免稅、險資運(yùn)營利益傾斜、簡化競標(biāo)成本等優(yōu)惠政策支持，保險機(jī)構(gòu)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)很難提升，

4、市場監(jiān)督管理機(jī)制缺乏，購買過程中存在“亂象”

首先，政府購買保險屬于“大項(xiàng)目”，各保險公司在招投標(biāo)時都盡可能壓低價，承諾高質(zhì)量服務(wù)，但中標(biāo)后服務(wù)無法達(dá)標(biāo)，由于缺乏有效懲罰或退出機(jī)制，往往使政府吃虧，民眾受害。其次，保險項(xiàng)目運(yùn)營中違規(guī)現(xiàn)象時常發(fā)生，保險機(jī)構(gòu)通過制造虛假數(shù)據(jù)、虛假理賠等手段套取政府資金。而政府專門監(jiān)管資源有限，監(jiān)督人才不足，對違規(guī)、虛假行為無法判斷追究。最后，在購買招投標(biāo)過程中，由于購買方自由裁量權(quán)大，容易滋生腐敗，產(chǎn)生吃回扣、暗箱操作等現(xiàn)象。

三、優(yōu)化政府購買責(zé)任保險可行性措施

1、切實(shí)轉(zhuǎn)變政府職能，強(qiáng)化政府現(xiàn)代化服務(wù)意識

轉(zhuǎn)變觀念，積極引導(dǎo)，加強(qiáng)制約。地方政府要按照國務(wù)院部署，加強(qiáng)公共服務(wù)型政府的建設(shè)，政事分開，管辦分開，在可行范圍內(nèi)將部分管理服務(wù)職能交給社會，采用市場化方式化解風(fēng)險、解決難題。各地方政府要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，轉(zhuǎn)變觀念，領(lǐng)導(dǎo)干部要時刻保持服務(wù)意識、風(fēng)險意識。同時，政府內(nèi)部做好監(jiān)督制約，使購買責(zé)任保險事項(xiàng)切實(shí)履行。

2、積極做好保險服務(wù)需求調(diào)查，健全保險購買規(guī)劃與服務(wù)目錄

政府、保險公司等各方要積極調(diào)研，多掌握資料，了解社會與民眾需求的風(fēng)險保障及責(zé)任保險服務(wù)范圍。政府在掌握一定社情基礎(chǔ)上設(shè)計制定保險購買規(guī)劃，保險公司在政府需求基礎(chǔ)上提供可行性保險險種目錄與方案，并形成長期運(yùn)行體系，使保險的防護(hù)功能最大程度發(fā)揮，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展與民眾生活提供保障。

3、完善法規(guī)規(guī)章，做好責(zé)任保險購買的頂層政策支持

促進(jìn)購買服務(wù)有序推進(jìn)。我國目前只有國務(wù)院單項(xiàng)保險意見鼓勵政府購買保險，除此之外幾乎無法規(guī)和政策可循，可見此項(xiàng)保險頂層政策上缺乏力度，因此我國有必要出臺可行的法規(guī)及政策支持此項(xiàng)事業(yè)，如在稅收上予以減免、手續(xù)上予以簡化、特定情況下給予獎勵等，使保險公司有“利”可圖，有“勁”參與，從而為社會民眾服務(wù)、為政府減壓、為經(jīng)濟(jì)發(fā)展助力。

4、健全監(jiān)管體制，做到招投標(biāo)程序公正透明

加強(qiáng)監(jiān)督，保障運(yùn)行。監(jiān)察、財政、保險監(jiān)管等部門要建立信息共享、工作交流機(jī)制，加強(qiáng)數(shù)據(jù)交換，執(zhí)法聯(lián)動，形成監(jiān)管合力，形成一套能及時發(fā)現(xiàn)問題、及時懲戒、及時補(bǔ)救的監(jiān)管運(yùn)行體系。在招投標(biāo)時，全面掌握各投標(biāo)單位信息，兼顧服務(wù)能力與服務(wù)意愿，做好制約，消除違規(guī)暗箱操作，保證招投標(biāo)公正透明，使購買的保險能真正保障人、服務(wù)人。

【參考文獻(xiàn)】

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[3] 楊子江，政府購買保險公共服務(wù)探討，金融視界，2015（6）.

【作者簡介】

王 勛（1986.4-）男，陜西西安人，西北大學(xué)公共管理學(xué)院研究生，研究方向：公共管理.