楊亮

摘要：金融是現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的核心，現(xiàn)如今，金融如何更好的支持海南省農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展顯得十分重要。海南省目前存在金融支持經(jīng)濟發(fā)展力度不夠、農(nóng)村信貸不足、農(nóng)業(yè)產(chǎn)出能力、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平不夠。據(jù)此，從金融支持農(nóng)村經(jīng)濟現(xiàn)狀分析、金融支持與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展水平指標(biāo)之間的相關(guān)性進行了比較分析、農(nóng)村金融、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化主要存在的主要問題進行闡述金融支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。結(jié)合全省實際情況提出了創(chuàng)新金融服務(wù)、以海南省農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展為出發(fā)點，多角度、多層次地分析農(nóng)村經(jīng)濟金融支持方面存在的問題，并提出推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的政策與建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化；金融創(chuàng)新

中圖分類號：F2

文獻標(biāo)識碼：A

doi：10.19311/j.cnki.16723198.2016.30.007

0前言

目前，海南省正處于重要的經(jīng)濟轉(zhuǎn)型時期，想要整體加快海南省經(jīng)濟發(fā)展，相關(guān)單位機構(gòu)的首要任務(wù)就是加快對農(nóng)村的經(jīng)濟轉(zhuǎn)型。只有將農(nóng)村的經(jīng)濟水平拉上一個新的高度，才能真正實現(xiàn)海南省的全面經(jīng)濟轉(zhuǎn)型。農(nóng)村相較于城市來說，發(fā)展環(huán)境更加復(fù)雜，所需要面臨的問題也更多。對于農(nóng)村經(jīng)濟整體改革來說，需加快農(nóng)村的金融制度的創(chuàng)新，將金融機構(gòu)服務(wù)進行大規(guī)模強化，將存貸比、涉農(nóng)貸款比提高，并且創(chuàng)立相關(guān)的金融組織機構(gòu)。通過具體手段的實施，將大大提升農(nóng)村整體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型速度。農(nóng)村經(jīng)濟已上升到國家戰(zhàn)略層面。農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展是國家經(jīng)濟的重要組成部分，目前海南省農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程不斷加快，呈現(xiàn)出農(nóng)村經(jīng)濟組織形式多樣化，生產(chǎn)經(jīng)營專業(yè)化、金融需求多元化的特點。在這種農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展的階段，對金融支持提出了新的要求，當(dāng)前海南省的金融支持農(nóng)村經(jīng)濟存在很多不足之處。金融支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展結(jié)構(gòu)不完善、金融產(chǎn)品種類單一、金融服務(wù)缺乏創(chuàng)新能力、缺乏有效的保障制度、金融服務(wù)效率較低等。嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟的快速有效的發(fā)展。

1海南省金融支持農(nóng)村經(jīng)濟近況分析

海南省近幾年來為了加速農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展，在農(nóng)業(yè)品牌影響力方面積極推進，提高農(nóng)產(chǎn)品綜合競爭力，尤其是熱帶高效作物和特色種養(yǎng)業(yè)發(fā)展迅速，提高海南省農(nóng)民收入。海南省政府同時在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展做了很多準(zhǔn)備工作。從金融層面看，目前，海南省政府把農(nóng)村金融發(fā)展作為工作的重中之重，每年實行農(nóng)業(yè)發(fā)展優(yōu)惠政策，政府參與發(fā)展或政策性補貼，激勵農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展，同時也在加快信息農(nóng)村金融機構(gòu)建設(shè)等眾多項目，海南省涉農(nóng)貸款每年也在逐漸增加。這也是海南省連續(xù)七年增長。農(nóng)林牧漁業(yè)是海南省農(nóng)村經(jīng)濟的主要產(chǎn)業(yè)，據(jù)統(tǒng)計，2015年來海南省農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值為96億元，同比增長了9.5%。農(nóng)林牧漁業(yè)快速發(fā)展的同時，提高農(nóng)民收入同時，也給政府帶來不少的財政收入。

隨著海南政府支農(nóng)惠農(nóng)政策扶持和市場指導(dǎo)、財政補貼，造就了一批具有較強牽動能力的農(nóng)業(yè)企業(yè)。在這些農(nóng)業(yè)企業(yè)的帶動下，建立了如香蕉、龍眼、荔枝、甘蔗、橡膠等農(nóng)作物產(chǎn)供銷一體化的運營模式，市場越做越大，而且還建立了大型的生產(chǎn)加工基地。同時在政府的支持下，農(nóng)村也開展了養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展，這也將會是全省經(jīng)濟的增長亮點。海南省各市農(nóng)村信用社對相關(guān)農(nóng)業(yè)企業(yè)進行調(diào)研，并且對企業(yè)的資格進行確認(rèn)，對于通過資格認(rèn)定的企業(yè)給予技術(shù)上和資金上的支持，同時也將持續(xù)關(guān)注企業(yè)的成長與壯大。農(nóng)村信用社進一步加快與畜牧部門合作，主要支持養(yǎng)殖業(yè)和農(nóng)副產(chǎn)品加工農(nóng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展，金融支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展得到政府的鼓勵與支持，這將極大的提升農(nóng)業(yè)發(fā)展的積極性。

2金融支持海南省農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展分析

目前，海南省各個農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點少之又少，而存在的網(wǎng)點主要也是存貸款業(yè)務(wù)，許多金融機構(gòu)并不從事農(nóng)業(yè)貸款或主要業(yè)務(wù)并不在農(nóng)業(yè)上，現(xiàn)在對農(nóng)業(yè)提供金融服務(wù)主要以農(nóng)村信用社為主，以郵政儲蓄銀行和農(nóng)業(yè)銀行為補。還有一些國有大型銀行為組成的金融機構(gòu)。從事一些小的貸款，遠(yuǎn)達不到農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的要求，供給的金融機構(gòu)過于單一。截止2015年末，全省三家主要銀行機構(gòu)貸款余額超過全省其他金融機構(gòu)貸款的50%以上，供給與需求及其不平衡，這也是海南省在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的短板。

海南省正處于重要的經(jīng)濟轉(zhuǎn)型時期，調(diào)整農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，政府與相關(guān)金融機構(gòu)也在著力對農(nóng)村經(jīng)濟資金的投入。從金融方面的需求來看，農(nóng)業(yè)的發(fā)展離不開資金上的支持，海南省農(nóng)業(yè)對金融需求有以下方面：第一是政府的需求，應(yīng)加大對農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的投入，完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)銷一體化項目。雖然近幾年政府對農(nóng)業(yè)發(fā)展的投入不斷增加，但是解決不了資金短缺問題。第二是農(nóng)戶與企業(yè)的需求。每年在海南省都有許多新增的農(nóng)業(yè)企業(yè)，規(guī)模平均達到十多家，面對龐大的新增企業(yè)，資金需求也會越來越大，對金融產(chǎn)品的要求越來越多樣化。第三金融服務(wù)需求多樣化，在政府支持下，農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展速度加快，各地區(qū)的農(nóng)業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)出百花齊放的態(tài)勢。最后是金融需求額度擴大化，近幾年來海南省在農(nóng)業(yè)方面投入力度加快，每年投入技術(shù)研發(fā)和購買大型農(nóng)業(yè)機械設(shè)備不斷增加。對資金的需求也隨之增大。

3農(nóng)村金融主要存在的問題

3.1金融體系未能適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展

隨著當(dāng)前的農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展不容樂觀，以我國四大國有銀行為代表的銀行經(jīng)營方向也開始轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)正逐步從農(nóng)村收縮業(yè)務(wù)，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展受到阻礙，農(nóng)村資金出現(xiàn)短缺嚴(yán)重，農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶出現(xiàn)貸款難、資金外流等問題，有些信用度高的地區(qū)得到金融服務(wù)并不全面，而有些地區(qū)甚至得不到所需要的金融支持。許多地方金融機構(gòu)正屬于整改階段，不太愿意嘗試涉農(nóng)貸款。主要在這幾點：一是許多金融機構(gòu)在整改期把農(nóng)村的經(jīng)營網(wǎng)點關(guān)掉，呈現(xiàn)出鄉(xiāng)鎮(zhèn)無網(wǎng)點的趨勢，金融服務(wù)供給逐漸變少。二是農(nóng)村金融貸款流程過于復(fù)雜化。三是商業(yè)銀行實行嚴(yán)格的授信制度。四是農(nóng)村得到的金融服務(wù)逐漸減少。五是金融產(chǎn)品與農(nóng)村經(jīng)濟不配套。

3.2資金跟不上農(nóng)業(yè)發(fā)展

目前的農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)出現(xiàn)嚴(yán)重的資金短缺，由于自然災(zāi)害的影響，有的企業(yè)面臨倒閉的危機，也只能獲得一點政府補貼和少量的信用貸款。在這金融支持力度不夠的環(huán)境里，即便擁有良好的信用記錄，由于缺少有效的抵押物，也只能從其他渠道得到資金上的幫助，比如向親戚朋友等借款。農(nóng)民受到傳統(tǒng)觀念影響比較大，都樂于把閑錢存到銀行或其他金融機構(gòu)里，從而實力較強的各大商業(yè)銀行和金融機構(gòu)將所吸收的資金用于支持城市建設(shè)的發(fā)展，沒有用到支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展上來，如此循環(huán)嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的步伐，郵政儲蓄網(wǎng)點雖然遍布農(nóng)村地區(qū)，但業(yè)務(wù)范圍轉(zhuǎn)移，將在農(nóng)村地區(qū)所吸收來的資金都轉(zhuǎn)移其他行業(yè)。也沒能直接的支持農(nóng)業(yè)發(fā)展。正當(dāng)農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展的時期，國有商業(yè)銀行開始從農(nóng)村收縮業(yè)務(wù)后，地方性金融機構(gòu)也沒發(fā)展起來，鄉(xiāng)鎮(zhèn)商業(yè)結(jié)算網(wǎng)絡(luò)并不健全，農(nóng)業(yè)資金需求不能得到滿足等，造成資金跟不上農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)象。

3.3農(nóng)村信用社發(fā)揮有限

目前，許多金融機構(gòu)在經(jīng)營過程當(dāng)中由于政府支持力度不夠，支撐不了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展給金融機構(gòu)帶來的風(fēng)險。隨之而來的是銀行等金融機構(gòu)逐漸將從農(nóng)村收縮業(yè)務(wù)，影響了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。而當(dāng)前在海南省對農(nóng)業(yè)進行貸款的主要以農(nóng)村信用社為主，政府對農(nóng)村信用社支持不明顯，信用社資金十分有限，一時間很難支撐企業(yè)和農(nóng)戶的資金短缺，同時信用社還屬于轉(zhuǎn)型當(dāng)中，對非社員不提供貸款，資金出現(xiàn)經(jīng)常性短缺，農(nóng)村信用社很難發(fā)揮單挑大梁作用。

3.4缺乏金融支持農(nóng)業(yè)體系

目前，海南省在金融支持農(nóng)村經(jīng)濟方面主要存在的問題是，一是許多農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)正面臨著資金短缺，再加上貸款難、金融業(yè)務(wù)范圍單一、服務(wù)網(wǎng)點少等。影響農(nóng)業(yè)企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)，從而導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展速度放慢。二是銀行等金融機構(gòu)很少對農(nóng)村地區(qū)進行貸款，即使是農(nóng)村信用社在對農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶進行商業(yè)性貸款方面也十分有限。從根本上是解決不了企業(yè)資金短缺，而且現(xiàn)在銀行等金融機構(gòu)為了追求利益最大化，把重要的業(yè)務(wù)向城市轉(zhuǎn)移，較少風(fēng)險和經(jīng)營成本，這是海南省所面臨的金融體系動能。

3.5農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新

現(xiàn)在海南省各大金融機構(gòu)為了有效的規(guī)避風(fēng)險，降低運營成本，對農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品的開發(fā)創(chuàng)新逐漸減少，反而不動產(chǎn)抵押擔(dān)保過于依賴，使得許多農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資受到阻礙。而由于金融產(chǎn)品的單一性，主要以抵押擔(dān)保貸款形式為主。許多農(nóng)戶和企業(yè)貸款大部分是宅基地、林權(quán)、房屋、農(nóng)機具作為抵押，但這些抵押物的價值偏低、難兌現(xiàn)等特征，使得銀行等金融機構(gòu)難以接受；或者有些廠房并不符合銀行等金融機構(gòu)抵押貸款的所需要的要求，因此許多企業(yè)和農(nóng)戶得到金融方面的支持可能性很小。

4海南省農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中金融支持對策與建議

4.1調(diào)整農(nóng)村經(jīng)濟適應(yīng)金融支持

政府調(diào)整農(nóng)村經(jīng)濟適應(yīng)金融支持，首先，在農(nóng)業(yè)方面，應(yīng)引進技術(shù)，向農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐邁進，在各農(nóng)村地區(qū)建立更多經(jīng)銷一體化基礎(chǔ)設(shè)施，降低農(nóng)業(yè)經(jīng)營成本。其次，在金融方面，金融機構(gòu)要不斷自我完善，轉(zhuǎn)變發(fā)展觀念，不斷提升競爭能力，在經(jīng)營過程降低成本。在承擔(dān)風(fēng)險方面積極學(xué)習(xí)先進有效的防范理念。同時也要加大對金融產(chǎn)品的研發(fā)，尋找適合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展新產(chǎn)品，使得支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中能滿足不同客戶的金融需求，正確引導(dǎo)金融支持農(nóng)村經(jīng)濟轉(zhuǎn)型。

4.2充分利用民間資本支持農(nóng)業(yè)發(fā)展

目前，海南省農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶面臨資金短缺，同時大量民間資本沒有得到合理利用，民間資本政府扶持力度不夠，政府在這方面應(yīng)給予政策上的支持，制度上加強管理力度，設(shè)立相關(guān)民間資本的法律制度，使得民間資本經(jīng)營合法化。加強金融監(jiān)管，監(jiān)督民間金融正常運營，防止民間金融套現(xiàn)。其次，設(shè)立民間金融管理制度，培養(yǎng)合法有效的民間金融組織。最后，降低農(nóng)業(yè)金融市場的準(zhǔn)入門檻，在利率方面要逐漸實現(xiàn)市場化，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供有效方便的金融服務(wù)，同時也為民間金融創(chuàng)建良好的發(fā)展環(huán)境。

4.3加快金融創(chuàng)新

海南省農(nóng)村金融機構(gòu)要加快金融創(chuàng)新，才可以滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需求。根據(jù)不同客戶提供不同種類金融產(chǎn)品和服務(wù)，研發(fā)更加適合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融產(chǎn)品。海南省除了農(nóng)村金融市場供給不足外，還表現(xiàn)在產(chǎn)品和服務(wù)種類少。要加快金融創(chuàng)新，研發(fā)多種類、多類別的金融產(chǎn)品，比如，進出口押匯、買賣信貸、打包放款等金融業(yè)務(wù)。在擔(dān)保方便，對貸款擔(dān)保實力不足的農(nóng)村經(jīng)濟主體，可以提供房屋、林權(quán)、土地使用權(quán)作為抵押貸款。對知名度高的企業(yè)試行以企業(yè)無形資產(chǎn)、動產(chǎn)提供質(zhì)押。在政府政策的支持下，與證券、保險、基金管理公司等單位合作，擴寬金融服務(wù)范圍，正確引導(dǎo)農(nóng)戶和企業(yè)合理利用互聯(lián)網(wǎng)金融，同時也要提升金融服務(wù)質(zhì)量。

5結(jié)論

從當(dāng)前來看，海南省農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展有以下問題。金融支持力度不夠、風(fēng)險防范難以到位、發(fā)展模式處理不當(dāng)、無法滿足農(nóng)民的各種需求。對海南省金融支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展問題的主要原因和制約問題，提出了以下建議：建設(shè)以客戶需求為中心的產(chǎn)品和加強宣傳金融服務(wù)理念、改進金融支持模式、加強農(nóng)村及可持續(xù)發(fā)展建立，加強監(jiān)管和完善法律法規(guī)，才能實現(xiàn)海南省農(nóng)村經(jīng)濟又好又快發(fā)展。

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