任川

中圖分類號：F812 文獻(xiàn)標(biāo)識：A 文章編號：1674-1145（2017）01-000-02

摘要長期以來，農(nóng)村信用社一直處在政策的保護(hù)之下，盡管經(jīng)歷了幾次改革，但農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)不明晰、法人治理不完善等問題始終未得到根本解決。當(dāng)前，面對激烈的市場競爭，農(nóng)村信用社要想在金融市場上立于不敗之地，就必須盡快實(shí)現(xiàn)改革轉(zhuǎn)型，以增強(qiáng)自身競爭能力。

關(guān)鍵詞信用社 改革 問題 建議

黨的十八屆三中全會(huì)以來，對金融體制改革提出了明確的方向。尤其明確提出了要建立有效制衡的公司法人治理結(jié)構(gòu)。這一決定的公布和實(shí)施，對正處于改革轉(zhuǎn)型的農(nóng)村信用社而言，提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。本文結(jié)合當(dāng)前農(nóng)村信用社經(jīng)營管理的現(xiàn)狀，對農(nóng)村信用社改革發(fā)展提出幾點(diǎn)建議。

一、當(dāng)前農(nóng)村信用社改革發(fā)展面臨的主要問題

一是由于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期的慣性，農(nóng)村信用社全員缺乏危機(jī)意識。自十一屆三中全會(huì)以來，農(nóng)村信用社一直處在政策的保護(hù)之下，盡管經(jīng)歷了幾次改革，但是一直沒有引入市場退出機(jī)制。所以從高管到員工一直沒有絲毫的危機(jī)感，總認(rèn)為“狼來了”只是大人哄小孩的把戲，沒有得到高度的重視。

二是農(nóng)村信用社體制不順，管理不暢。通過2003年的改革后，農(nóng)村信用社盡管表面上建立了現(xiàn)代企業(yè)法人制度，但是法人的地位卻沒有真正體現(xiàn)，一直是沿用行政管理模式，要破除這種行政管理模式必然要重塑利益機(jī)制。

三是擴(kuò)大金融業(yè)開放，在加強(qiáng)監(jiān)管的前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小銀行等金融機(jī)構(gòu)，推進(jìn)政策性金融改革，將會(huì)打破農(nóng)村信用社在農(nóng)村地區(qū)一家獨(dú)大的局面。農(nóng)村信用社面臨的市場競爭將會(huì)更加激烈，如果全體員工的危機(jī)意識和競爭意識沒有得到及時(shí)提升，面臨的將會(huì)是滅頂之災(zāi)。

四是提高直接融資的比重，發(fā)展普惠制金融，將弱化傳統(tǒng)的貸款市場，從而轉(zhuǎn)變了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利潤增長模式，迫切需要開發(fā)新型的金融服務(wù)產(chǎn)品，保證利潤正常增長。而事實(shí)是，作為一級法人的農(nóng)村信用社縣級聯(lián)社暫時(shí)還沒有開發(fā)金融產(chǎn)品的能力。

五是利率的市場化、存款保險(xiǎn)制度的實(shí)施，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的強(qiáng)化將進(jìn)一步壓此縮農(nóng)村信用社的利潤空間。

二、農(nóng)村信用社順應(yīng)改革發(fā)展的幾點(diǎn)建議

面對當(dāng)前農(nóng)村信用社存在的諸多問題，從根本上看，不外乎就是體制和機(jī)制的問題、思想觀念的問題和人才儲(chǔ)備的問題。面對潮涌井噴的改革，農(nóng)村信用社要想站穩(wěn)腳跟，就必須從以下幾方面進(jìn)行改革。

（一）加強(qiáng)頂層的設(shè)計(jì)，理順管理體制

農(nóng)村信用社經(jīng)歷了2003年的改革后，省級聯(lián)社與縣級聯(lián)社其實(shí)一直處于一種很尷尬的境地，省級聯(lián)社與縣級聯(lián)社的關(guān)系一直是不清不楚，管理運(yùn)作模式與我國的公司法有很大的沖突。通過近十年的實(shí)際運(yùn)作，省級聯(lián)社實(shí)現(xiàn)了對全省農(nóng)村信用社的管理，促進(jìn)了農(nóng)村信用社的發(fā)展。但是這種人、財(cái)、物與責(zé)、權(quán)、利長期不清的局面所形成的矛盾已經(jīng)逐漸顯現(xiàn)，因此必須要理順管理體制。要引入戰(zhàn)略資本，實(shí)現(xiàn)股權(quán)適當(dāng)集中。農(nóng)村信用社長期以來正是因?yàn)楣蓹?quán)分散，才導(dǎo)致了理事不事，監(jiān)事不管事的不正常現(xiàn)象，也是因?yàn)檫@種現(xiàn)象的存在，行政管理的體制在農(nóng)村信用社始終得不到改觀。因此引入戰(zhàn)略資本，適當(dāng)集中股權(quán)，讓理事真正理事，讓監(jiān)事真正監(jiān)事。真正完善農(nóng)村信用社的現(xiàn)代企業(yè)管理體制，實(shí)現(xiàn)人、財(cái)、物與責(zé)、權(quán)、利的統(tǒng)一 。

（二）建立適合現(xiàn)代金融業(yè)的組織構(gòu)架，打造農(nóng)村信用社的專業(yè)團(tuán)隊(duì)

企業(yè)的執(zhí)行力如何，相當(dāng)大的因素在于是否建立起適合企業(yè)經(jīng)營的組織構(gòu)架，高層管理者的戰(zhàn)略思維必須要靠中層管理層去將他分解為一個(gè)個(gè)戰(zhàn)術(shù)動(dòng)作，然后再將信息傳輸?shù)矫恳粋€(gè)員工完成每個(gè)戰(zhàn)術(shù)動(dòng)作。員工的戰(zhàn)術(shù)動(dòng)作準(zhǔn)確到位，才能實(shí)現(xiàn)高層管理者的戰(zhàn)略思想。農(nóng)村信用社的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，已從過去單純的支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)發(fā)展到了今天的涵蓋傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)、規(guī)模農(nóng)業(yè)、訂單農(nóng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)和小微工商企業(yè)的大農(nóng)業(yè)。服務(wù)對象在變，業(yè)務(wù)的系統(tǒng)知識也在變，要求信貸管理人員的業(yè)務(wù)技能也要變。業(yè)務(wù)的多樣性和復(fù)雜性更要求員工的業(yè)務(wù)技能的專業(yè)化，但是員工不是天才，不可能對每個(gè)知識領(lǐng)域都掌握得很好，對每項(xiàng)業(yè)務(wù)都具備很好的技能。因此就得安排合適的人去做合適的事，才能很好的完成好每個(gè)戰(zhàn)術(shù)動(dòng)作，較好地實(shí)現(xiàn)高層的戰(zhàn)略意圖。

一是調(diào)整各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的功能。要根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)，調(diào)整營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的功能。如市內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（除營業(yè)部外）定位于以儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)為主，將聯(lián)社營業(yè)部建成全縣農(nóng)村信用社工商業(yè)和社會(huì)事業(yè)貸款中心。將優(yōu)秀的信貸人員集中于聯(lián)社營業(yè)部，然后按照專業(yè)分工實(shí)行客戶經(jīng)理制，客戶經(jīng)理的職責(zé)主要是發(fā)展新客戶做好貸前調(diào)查、貸后檢查和監(jiān)督客戶的現(xiàn)金流，督促客戶資金歸社，幫助客戶做好資金計(jì)劃，防止挪用信貸資金，做好貸款本息的到期收回工作。農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)的信貸工作就其管理能力，只能承擔(dān)小額農(nóng)業(yè)貸款的發(fā)放與管理。二是調(diào)適機(jī)關(guān)部室功能，整合聯(lián)社內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)。要根據(jù)因事設(shè)人和突出聯(lián)社機(jī)關(guān)經(jīng)營功能的原則，按照一項(xiàng)事業(yè)一套人馬的原則設(shè)置機(jī)構(gòu)和配備人員。各職能部門的負(fù)責(zé)人應(yīng)是本專業(yè)部門所管轄業(yè)務(wù)的行家里手，是本部門的全才；部室工作人員應(yīng)是所從事的專業(yè)工作的最優(yōu)秀人才，要能在所從事的領(lǐng)域內(nèi)，具備準(zhǔn)確理解上級的政策和聯(lián)社高層的戰(zhàn)略意圖的能力，將聯(lián)社管理高層的戰(zhàn)略意圖化解為基層組織戰(zhàn)術(shù)動(dòng)作的能力，指導(dǎo)一線工作人員準(zhǔn)確執(zhí)行每個(gè)經(jīng)營戰(zhàn)術(shù)動(dòng)作的能力。整個(gè)聯(lián)社機(jī)關(guān)應(yīng)是管理高層的參謀部，后勤部和政治部、宣傳部，做到事事有人管，人人有事做。

（三）打通員工成長的通道，讓員工與信用社一道成長

在傳統(tǒng)的行政管理模式下，農(nóng)村信用社員工成長的道路就是職務(wù)的升遷，但是在整個(gè)體系中，就職務(wù)升遷這一層面本身就是一個(gè)金字塔式的結(jié)構(gòu)，員工缺乏干好事業(yè)的進(jìn)取精神。假如我們轉(zhuǎn)換員工的成長模式，對所有員工進(jìn)行等級管理 。對內(nèi)勤人員的等級管理以業(yè)務(wù)基礎(chǔ)理論、開發(fā)和適應(yīng)新的結(jié)算服務(wù)產(chǎn)品的能力、業(yè)務(wù)差錯(cuò)率、業(yè)務(wù)熟練程度和服務(wù)行為作為考核考評標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定每一個(gè)等級的標(biāo)準(zhǔn)和容忍度。對信貸管理人員的等級管理以業(yè)務(wù)基礎(chǔ)理論、新的金融服務(wù)產(chǎn)品的推廣能力、貸款營銷完成任務(wù)情況、貸款調(diào)查和檢查內(nèi)容的全面性和完整性、信貸資金的流向情況、客戶資金回流的回收率，到期貸款的收回情況，到期利息的收回情況等確定客戶經(jīng)理的等級考核考評的依據(jù)，規(guī)定不同的等級可管理和發(fā)放不同類型的貸款的權(quán)限，享受不同類型的待遇，實(shí)行滾動(dòng)管理。這樣，每個(gè)員工就會(huì)不斷加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，聚積客戶資源，為客戶提供熱情周到的服務(wù)，用好用活信貸資金，創(chuàng)造良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，就會(huì)不斷完善自我價(jià)值，實(shí)現(xiàn)自我成長，農(nóng)村信用社的員工隊(duì)伍就會(huì)成為一支拉得出、打得贏的專業(yè)團(tuán)隊(duì)。

（四）改善考核方式，完善績效考核

我們應(yīng)該充分借鑒先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，在認(rèn)真研究企業(yè)每個(gè)崗位的特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，確定每個(gè)崗位的任職資格，主要工作和工作質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)以及該崗位的發(fā)展前景，下達(dá)崗位工作計(jì)劃任務(wù)書。由人事部門按每月的績效考核情況考核員工全年的績效，然后根椐全年的績效考核確定員工的職級升降和是否需要培訓(xùn)以及培訓(xùn)什么等問題。績效考核的目的是在提升員工績效的同時(shí)，提升企業(yè)的整體績效。通過績效考核能夠發(fā)現(xiàn)合適的人且讓其去做合適的事；通過績效考核能夠幫助員工尋找工作上的薄弱環(huán)節(jié)，從而及時(shí)改進(jìn)取得更大的進(jìn)步；通過績效考核幫助員工確定好職業(yè)發(fā)展方向，從而確定職業(yè)的終生奮斗目標(biāo)。只有我們每一個(gè)員工在農(nóng)村信用社獲得了更大的發(fā)展，我們的農(nóng)村信用社這只大船才能在新一輪改革大潮中航行得更穩(wěn)更遠(yuǎn)。

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